Kako povećati vašu školu financijske pomoći mogućnosti

Sadržaj:

Kako povećati vašu školu financijske pomoći mogućnosti
Kako povećati vašu školu financijske pomoći mogućnosti

Video: Kako povećati vašu školu financijske pomoći mogućnosti

Video: Kako povećati vašu školu financijske pomoći mogućnosti
Video: МАЛЬДИВЫ, которые в самое сердце. Большой выпуск. 4K 2024, Ožujak
Anonim

Kada je u pitanju spremanje za koledž, mnogi od nas usredotočiti na dolar iznos. I dobro je imati cilj, bilo mjesečno, godišnje ili tijekom cijelog života, za spremanje za obrazovanje na fakultetu vašeg djeteta.

Ali ono što mnogi od nas ne smatraju su strategije za povećanje financijske pomoći našoj djeci kada se prijavljuju za fakultet. Bolje je plaćati fakultet od ušteđevina nego uzeti studentske zajmove, ali maksimiziranje prava na financijsku pomoć može umrežiti vaše dijete nekim potporama na temelju potreba koje se ne moraju vratiti.

A ako niste spremili dovoljno da biste svoje dijete stavili na fakultet bez zajmova, imat ćete više povoljnih saveznih kredita ako možete pokazati veću financijsku potrebu.

Jedan od ključeva za maksimaliziranje prava na financijsku pomoć je staviti vašu imovinu na pravo mjesto. Zvuk je kompliciran? To je. Ali mi smo ovdje kako bismo uklonili proces procjene financijskih potreba i ponudili savjete za dobivanje najboljih mogućih ishoda financijske pomoći.

Kako se računa financijska potreba

Financijska se potreba izračunava pomoću besplatne aplikacije za Federal Student Aid (FAFSA). Čak i ako imate dovoljno novca za plaćanje fakulteta, još uvijek je pametno popuniti FAFSA. Popunit ćete ga svake godine nakon što svoje poreze napraviš, a ranije to bolje.

Kada popunite obrazac FAFSA, uključit ćete podatke o zaradi, imovini i drugim pogodnostima (poput onesposobljenosti) od oba roditelja i učenika. FAFSA će također pitati o tome koliko je ljudi u vašoj obitelji i koliko će ljudi u obitelji pohađati koledž u narednoj školskoj godini.

Svi ti brojevi se unose u formulu koja izračunava očekivani doprinos obitelji (EFC). Formula EFC se mijenja svake godine, a napravljene su i neke važne promjene za školsku godinu 2017-18, o čemu ćemo razgovarati na trenutak.

Formula je složena, u najmanju ruku. Ako ga želite vidjeti u cijelosti, pogledajte ovu stranicu.

Snažnije objašnjenje je da je EFC broj koji osoblje za financijsku pomoć koristi za utvrđivanje koliko vam pomoći na temelju potreba možete dobiti. EFC nije nužno koliko ćete platiti za fakultet.

Osoblje za financijsku pomoć oduzima vaš EFC od vaših ukupnih troškova pohađanja (COA), što znači koliko će vam trošak otići u školu za godinu dana - ili, za kraće programe, cijeli program. Ostatak vam govori osoblju koliko vam pomoći na temelju potreba. Povrh toga, možete dobiti i novčanu pomoć koja se ne temelji na potrebama.

Potpora temeljena na potrebama obuhvaća federalne potpore za uzorke, savezne radne studijske programe i potpore doplataka za dodatne obrazovne mogućnosti, od kojih se one ne trebaju vratiti. Također uključuje izravne subvencionirane zajmove i federalne kredite Perkins. Ovi će krediti morati biti vraćeni, ali vlada podnosi račun za kamate dok ste u školi, što ih čini pristupačnijim.

Financijska pomoć koja se ne temelji na potrebama uključuje i druge zajmove, koji nisu subvencionirani. To znači da su zajmovi zaračunati dok ste u školi i zato su skuplji put. Ove opcije su izravni unsubsidized krediti i federalni PLUS krediti. Učiteljski pristup za školovanje i visoko obrazovanje (TEACH) Grantovi također spadaju u kategoriju koja nije potrebna, ali su jedinstvena jer ih ne morate vratiti ako zadovoljavate određene uvjete nakon škole.

Ako vam je potrebna pomoć za plaćanje koledža, uvijek je najbolje iskoristiti mogućnosti temeljene na potrebama, osim ako se ne kvalificirate za dodjelu potpore za TEACH. Zatim se možete obratiti opcijama koje se ne temelje na potrebama.

Dno crta je da što manji možete zadržati svoj EFC, to je više potrebna (čitaj: pristupačnija!) Koledž pomoć koju možete pristupiti.

Određene imovine računaju više od ostalih

Pod EFC, imovina nije jednaka. Vladina formula broji neku imovinu kao dostupnija za plaćanje fakulteta od drugih. Slijedi pregled podataka o različitim veličinama sredstava prema EFC-u:

  • Studentska imovina (uključujući štednju, ulaganja, poslovne interese i nekretnine): 20 posto
  • Prihod studenata: 50 posto
  • Imovina roditelja (uključujući štednju, ulaganja, neke poslovne interese, neke nekretnine i na temelju skale s kliznim prihodima): 2,6-5,6 posto
  • Dohodak roditelja (na temelju klizne skale nakon nekih dodataka): 22-47 posto
  • Pokloni drugih(uključujući darove od djedova ili plaćanje izravnih plaćanja djedova i baka): 50 do 100 posto

Kao što vidite, alociranje sredstava tako da su u ime ili imena roditelja, umjesto učenika, smanjuje EFC, povećavajući mogućnosti financijske pomoći.

2017-18 Promjene

Bilo je to da se FAFSA temelji na prihodima iz prethodne godine. Kao rezultat toga, prihodi studenta iz kalendarske godine prije koledža započeli su računati u izračunu EFC-a. Također, pokloni djedova i ostalih koji se daju za vrijeme višegodišnjeg studenta mogli bi rezultirati smanjenjem potpora u dolarima za dolar u prvoj godini. Toliko je toga savjetovalo da djedovi baka ne daju darove za školsku nastavu sve do kasne juniorske godine, tako da neće utjecati na pomoć u starijoj godini.

Nedavno je, međutim, izračun bio promijenjen na temelju prethodne godine, počevši od školske godine 2017. godine.To znači da će se za školsku godinu 2017-18 prihod od 2015. (umjesto 2016.) uračunati u EFC formulu. Kao rezultat toga, bake i djedovi i slični izvori financiranja mogu se koristiti i za juniorsku i višegodišnju školarinu.

Još zbunjen? Donja granica: najbolje je uštedjeti darove, pa čak i neke velike isplate iz koledžskih štednih računa, sve do kraja ili druge godine, ako je moguće.

Osim ovih zbunjujućih pravila, važno je razumjeti da će različita sredstva za uštedu utjecati na vašu prihvatljivost kredita na različite načine. Dakle, trčimo niz različitih mogućnosti za štednju u školi i vidimo kako ti planovi uštede mogu utjecati na vas ili vaše dijete.

Gdje staviti svoju imovinu

Gdje izdvojiti sredstva za najbolje rezultate financijske potpore, jako ovisi o vašoj situaciji. Očito postoje određene porezne implikacije da imovina u ime roditelja, a ne djeteta, i hoće li prednosti nadmašiti nedostatke ovisi o vašim okolnostima.

Ipak, postoje stvari koje možete poduzeti dok štedite za fakultet ili prije ispunjavanja FAFSA, što će vam pomoći povećati mogućnosti financijske pomoći. Evo nekoliko prijedloga:

Posjedujete 529 račun

Račun za 529 je nevjerojatan način za uštedu vašeg djeteta na visokom školstvu jer zarada ne podliježe saveznim i (većinskim) državnim porezima na dohodak. Povlačenja koja se koriste za kvalificirane troškove visokog obrazovanja također su oslobođena plaćanja poreza.

Većina roditelja otvorila je skrbništvo 529 u svoje ime i imenovalo njihovo dijete kao korisnika. To je prihvatljiv način za financiranje računa 529 i zapravo je bolja opcija za financijsku pomoć.

Ako je račun u rodnom imenu (čak i kod djeteta kao korisnika), ona će se računati prema EFC-u po nižoj stopi roditelja, pod uvjetom da roditelj i dalje traži od učenika porez. Ako račun na ime djeteta, 20 posto onoga što je spremljeno na računu bit će dodano EFC-u za tu godinu.

Planovi unaprijed plaćenih školarina također se mogu računati kao imovina roditelja ili učenika, ovisno o tome kako su postavljeni. Ako odlučite uštedjeti novac u takvom planu, vrijednost refundiranja računa u vrijeme kada se prijavite za FAFSA računat će kao sredstvo. Opet, obično je najbolje postaviti račun skrbnika u ime roditelja s djetetom koji je imenovan kao korisnik.

Napomena o 529 računima na bližnjem paru

Bake i djedovi također mogu otvoriti 529 računa s unucima kao korisnicom. Na površini, to bi činilo da smanjuje studentski EFC, jer imovina baka i djedova ne računaju.

Međutim, distribucije s računa u vlasništvu djedova i baka ne računaju se kao prihod za korisnika. Dok se novac ne oporezuje ako se koristi za školske svrhe, to se računa kao prihod studenata na sljedećoj godini FAFSA. To znači da će 50 posto distribucije računati prema EFC-u studenata dvije godine nakon što se distribucija koristi za obrazovne troškove.

Na primjer, ako poduzmete distribuciju od 529 bake i djedova u 2017. da biste platili tu visinu za jesen, distribucija će se značajno računati na izračun potpore za školsku godinu 2019-2020.

Ako djed i baka želi doprinijeti faksu, razmislite o korištenju računa djeda i baka za financiranje posljednje dvije godine koledža, u kojem trenutku porezni prihod godine neće biti bitan.

Dodatne državne pogodnosti za 529

U nekim državama, uključujući Illinois, Indiana, Kentucky, New York, Pennsylvanija i Virginiju, novac koji se drži u državi 529 plan ne računa se u izračunima za državne potpore za obrazovanje temeljene na potrebama. Ako živite u državi koja skrbi imovinu u vlastitom planu, i ako smatrate da postoji dobra šansa da vaše dijete pohađa koledž u državi, razmislite o otvaranju računa sa svojom državom.

Ipak, hoće li to biti vaša najbolja opcija, ovisit će o vašim potrebama i financijskoj situaciji. Svaka država i Washington, D.C., imaju svoj vlastiti plan, a svaki plan dolazi s različitim naknadama i prednostima. Zato budite sigurni da temeljito uspoređujete plan svoje države s drugim opcijama kako biste bili sigurni da će to biti najbolja oklada za uštede faksu vašeg djeteta.

Ostali školski račun štednje

Iako je 529 plan mnogi stručnjaci smatraju najboljom opcijom za štednju u školama, postoje i drugi računi španjolskih štednih uloga, kao što je Coverdell Education Savings Account. Ako maksimalno iskoristite godišnju uštedu na 529 računu i želite nastaviti spremati za fakultet, Coverdell može biti dobar izbor. Ovdje je također najbolje ako roditelj djeluje kao skrbnik računa, budući da će se računati kao roditeljska imovina ako je u ime roditelja.

Ako vam je potrebna i druga mogućnost uštede za faksu ili ako želite pomoći vašem djetetu da se spasi za druge stvari, razmotrite štedne obveznice ili redovite oporezive investicije. Te se stavke mogu staviti u ime roditelja, što će smanjiti njihov utjecaj na financijsku pomoć.

Jedna konačna štednja: UGMA / UTGA skrbnički računi uvijek će se smatrati imovinom korisnika. Zbog toga će ti računi imati veći utjecaj na ispunjavanje uvjeta za financijsku pomoć. Još jednom, je li ova vrsta računa prikladna za vašu obitelj ovisit će o nizu drugih financijskih podataka. Ali trebate znati da će ti računi smanjiti mogućnosti donacije za financijsku pomoć.

Provedite prvu studentsku imovinu i prihod

Budući da se studentska imovina računa više prema EFC-u, prvo trošite tu imovinu. Postoje, naravno, jednostavni načini za to.Koristite studentsku ušteđevinu da kupite prijeko potrebnu automobil prije godinu mladosti. Ili jednostavno iskoristite studentsku štednju za plaćanje prve godine koledža, povećavajući pravo na financijsku pomoć u narednim godinama.

Upotrijebite štednju za isplatu duga

To je nešto što bi ionako trebalo učiniti jer je interes koji zarađujete na štednom računu znatno niži od interesa koji plaćate na kreditnim karticama. No, budući da se automobili, domovi i druga imovina ne računaju prema vašem EFC-u, plaćanje duga je dobar način da financijski napredujete, a time povećavate pravo na financijsku pomoć.

Povećajte doprinos za mirovinski račun

Opet, ovo je nešto što biste trebali raditi ionako. Ali ako imate novca u drugim štednim računima, upotrijebite ga da biste maksimalno isplatili ulaganja u mirovinu prije nego što podnesete FAFSA. Alternativno, možete planirati maksimalnu isplatu štednje svake godine uz automatski odbitak od svojeg plaća.

Budući da se mirovinski računi ne računaju prema vašem EFC-u, ta preraspodjela vaših sredstava povećat će mogućnosti studentske pomoći, dok će vas postaviti za bolju financijsku budućnost.

Također biste trebali uzeti u obzir da svoje dijete spremite za odlazak u mirovinu od ranog doba. To će također pomoći u zaštiti nekih zarada djeteta od EFC-a. Čak i ako mislite da je prerano uštedjeti mnogo za odlazak u mirovinu, dio novca na kraju bi mogao biti povučen za uplatu u kuću.

Ubrzajte ostale troškove

Ako (ili vašem učeniku) treba novi automobil ili računalo, kupite ga prije nego što podnesete FAFSA. Ako je predmet za vašeg studenta, kupite ga svojim novcem, ako je moguće.

Također možete koristiti svoju ušteđevinu kako biste ubrzali ostale troškove. Uplati svoju hipoteku, jer vaša primarna rezidencija ne računa se kao sredstvo za FAFSA svrhe ili plaćanje unaprijed ostalim računima.

Platite za vlastiti stupanj

Ako ste se željeli vratiti u školu, razmislite o tome kada odete u školu. Ukupni očekivani doprinos obitelji podijeljen je na sve članove obitelji koji su upisani na koledž, pa je stavljanje novca u vaše obrazovanje sada dobra investicija.

Zbog prijevare koja okružuje ovu prazninu, nije tako lako dobiti ono što je nekoć bilo. Sada, školama je dopušteno primijeniti ovu iznimku po vlastitom nahođenju. Škola vašeg djeteta može potvrditi vašu upis na stvarni stupanj u odabranoj školi.

Škola može također odlučiti smanjiti dohodak vaše obitelji za iznos koji plaćate za školu, a ne povećati ukupan broj upisanih studenata.

Razgovarajte sa stručnjakom

Ako vaša obitelj ima značajnu imovinu, možda ćete morati razgovarati s profesionalnim stručnjacima o raspodjeli sredstava za ishode pomoći studenata.

Na primjer, kada vaše dijete navrši 18 godina, možete uštedjeti neke ozbiljne porezne uštede tako što ćete staviti čak 26.000 dolara u svoje ime, čak i ako su još uvijek ovisni, za potrebe FAFSA. No, taj potez koji vam donosi neke porezne uštede može ozbiljno smanjiti prihvatljivost financijske potpore.

Ako ste već stavili imovinu u ime djeteta, preporučujemo vam da razgovarate s računovođom o tome kako ih zakonski trošiti. Ne možete tehnički trošiti djetetovu imovinu na stvari za koje ste odgovorni kao roditelj - hrana, sklonište, medicinska skrb itd. Ali možete ih potrošiti na dodatne stvari za dječju korist - umjetničke klase, ljetni kamp itd.,

Kao što vidite, proces raspodjele sredstava kako biste maksimalno iskoristili financijsku pomoć je izuzetno kompliciran. Bilo da imate puno sredstava ili samo nekoliko, malo naučiti o ovom procesu pomoći će vam da Vaše dijete dobije što je moguće moguće financijske potpore i imate najmanje moguće izdatke za izobrazbu iz džepa.

Preporučeni: