Gdje ulagati u rastuće kamatne stope okoliša?

Sadržaj:

Gdje ulagati u rastuće kamatne stope okoliša?
Gdje ulagati u rastuće kamatne stope okoliša?

Video: Gdje ulagati u rastuće kamatne stope okoliša?

Video: Gdje ulagati u rastuće kamatne stope okoliša?
Video: How to Become an Accredited Investor (When You Don’t Qualify) 2024, Ožujak
Anonim
Na posljednjoj je volatilnosti tržišta dionica vraćeno zbog porasta kamatnih stopa i kolapsa nafte u 2016. Sada smo vidjeli više od 60% povećanja stope bez rizika od dna 2012, a stvari počinju dlakave.
Na posljednjoj je volatilnosti tržišta dionica vraćeno zbog porasta kamatnih stopa i kolapsa nafte u 2016. Sada smo vidjeli više od 60% povećanja stope bez rizika od dna 2012, a stvari počinju dlakave.

Nitko ne zna hoće li se cijene nastaviti kretati više od trenutnih razina. Međutim, dobro je rasporediti što ako je scenarij tako da možemo biti bolje pozicionirani.

Rast kamatnih stopa čini sljedeće:

* Stvara hipoteke skuplje. Sada biste trebali provjeriti najnovije stope hipoteka s LendingTreeom. Imaju najveću mrežu hipotekarnih tvrtki koje se natječu za vaše poslovanje. Kada se banke natječu, pobijedite!

* Povećava troškove automobila. Netko ne bi trebao posuditi novac kako bi ionako kupio depregirajuću imovinu, tako da je sve dobro.

* Povećava kamatne stope kreditnih kartica na još preciznije razine. Nitko nije bolji ako imaju financijski mazohist.

* Povećava kamatne stope za studentske kredite, ovisno o vrsti državnih subvencija koje primate.

* Čini burzu manje atraktivnom, s obzirom na povećanu cijenu prilika za vlastite vrijednosnice. Jedan od glavnih razloga zašto sam agresivno uložio u dionice u 2012. bio je zbog toga što je prinos dividendi S & P 500 veći od 10-godišnjeg prinosa.

* Oslobađa stambeno tržište kao homebuyers sada su pogođeni s povećanjem cijena od prije godinu dana i povećanje hipoteka plaćanja.

* Usporava rast potrošnje, što je glavni pokretač rasta BDP-a u Y = G + I + C + NI jednadžbi.

* Teoretski povećava štedne stope i CD stope, ali banke će se kretati poput melase kako bi se prilagodile pa se ne kladite ni na što sjajno.

* Povećani buyouts će se smanjiti na margini zbog skupljeg financiranja duga.

* Čini da obveznice izgledaju atraktivnije s obzirom na veće prinose.

* Jača američki dolar u odnosu na košaru glavnih stranih valuta.

* Stvara vam razmišljanje o tome što slijedi.

Važno je shvatiti da rastuće kamatne stope često odražavaju temeljnu snagu u gospodarstvu, budući da potražnja za novcem raste. Potražnja za novcem raste zbog boljih razina zaposlenosti, viših plaća, pozitivnih očekivanja rasta i niz drugih čimbenika. To je kratkoročno podešavanje, što može biti teško manipulirati.

VRIJEME ZA ODGOVORNOST NA TOLERANCI RIZIKA

Veliki padovi na tržištu su izvrsno vrijeme za procjenu jeste li trenutno zadovoljni s vašom dodjelom neto vrijednosti. Preporučujem vam da se prijavite za besplatni online alat kao što je Osobni kapital da biste vidjeli ptičji pogled vašeg novca. Ako imate 100% svoje neto vrijednosti uložene u dionice, vaša neto vrijednost je smanjena oko 2,3% na 20. lipnja 2013. samo za rastvaranje. Ljeto od 350 točaka dnevno Dow kapi će izbrisati cijelu neto vrijednost prije pada. Naravno, to se neće dogoditi ako niste na rubu, ali to je vrijedna vježba za razmišljanje.

Ako možete truditi 2% + odbijanje neto vrijednosti u danu, onda je dobro i 100% neto vrijednosti uložene u dionice. Osobno ne mogu podnijeti više od 25.000 dolara u dioničkom portfelju dnevno na temelju moje imovine i stanja mirovine zbog čega sam neodlučan da imam više od 1,5 milijuna dolara u izloženosti dionicama. Možda ako se moja neto vrijednost raste tijekom vremena, ja ću biti udobniji, ali ne sada. Kao rezultat toga, promijenio sam svoju neto vrijednost u nekretnine i CD-ove jer barem pružaju iluziju stabilnosti.

Ne možete doista reći što je vaša stvarna razina tolerancije rizika dok NIKAD ne počnete gubiti novac. Svi oni ljudi koji misle da su Warren Buffet jer nikada nisu imali značajnog novca uloženog tijekom tržišta medvjeda imaju zabavno iznenađenje koje dolazi jer su velike ispravke uobičajene.

OK, pa nadamo se da su svi napravili najbolju analizu njihove dodjele neto vrijednosti ili će to učiniti do kraja ovog posta kako bi odlučili jesu li zadovoljni postojećom izloženosti. Ako ne možete ozbiljno probuditi jedan lijep dan i pitate se gdje je, dovraga, vaš novac otišao. Pogledajmo što bismo trebali učiniti s našim novcem naprijed u slučaju da stope i dalje rastu.

INVESTIRAJTE IDEJE U OSTVARENO VRIJEME KAMATA

* Više novca. Nalazimo se u vremenskom razdoblju u kojem se obveznice prodaju zbog bojazni da će Fed početi suzavcnati program kupnje obveznica. Kao rezultat toga, kamatne stope rastu. Kada kamatne stope rastu prebrzo, dionice također počinju prodati zbog strahova usporavanja potrošnje, veće troškove prilike i svih ostalih razloga koji su gore diskutirani. Drugim riječima, mi smo u ovoj negativnoj petlji ciklusa sve dok ne pronađemo sretan teren. Relativno govoreći, gotovina postaje mnogo vrijednija jer se ostale klase imovine opadaju. Dobro je imati zdravo gotovinsko skladište za početak legiranja natrag u dionice i obveznice nakon što pronađete svoju toleranciju na rizik.

* Trajanje kraćeg trajanja i sredstva s promjenjivom stopom. Da biste smanjili osjetljivost portfelja na rastuće kamatne stope, želite smanjiti prosječno trajanje Vašeg udjela. Vanguard kratkoročni obveznički fond (VCSH) jedan je od takvih primjera gdje ćete, ako povučete grafikon, vidjet ćete mnogo veću stabilnost. Druga ideja je kupiti obveznički fond koji ima stope kupona koji plutaju s tržišnom stopom. Srećom, imamo i ETF za takav fond zove iShares Floating Rate Fund (FLOT). Trezorski inflacijski zaštićeni vrijednosni papiri (TIPS) još su jedan manje seksi način ulaganja.

* Usredotočite se na tehnologiju i zdravstvenu skrb. Mnoge su studije analizirale 13 nivoa rasta u proteklih 64 godina te su otkrili da su sektor tehnologije i zdravstvene zaštite dobili prosječno 20% i 13% u razdoblju od 12 mjeseci nakon prvog povećanja stope svakog ciklusa, Ovo se uspoređuje s prosječnom dobiti od 6,2% u cijeloj S & P 500. Naravno, prošlost nije jamstvo budućnosti, ali nešto se može reći o povijesti. Možete jednostavno kupiti PowerShares QQQ (QQQ) i Vanguard Health Care (VHT) ETF.

* Smanjite izloženost bankama i materijalima, Na drugoj strani studije, financijski i materijalni podaci pokazali su samo povećanje od 4% i 3% u istom razdoblju. Ideja je da se financijska sredstva malo stišću jer se troškovi zaduživanja rastu, a troškovi posudbe ne rastu dovoljno brzo. Dionice materijala su robe koje pate od koristi u okruženju rasta. Opet, ono što je vrlo zanimljivo napomenuti je da je S & P 500 dobila 6,2% u rastućoj kamatnoj okolini jer je rast kamatnih stopa odraz povećane potražnje u gospodarstvu.

Strukturirane bilješke koje pružaju zaštitu od neželjenih aspekata. U Kako ulagati u burzama u rekordnom uspona bez dobivanja lica Ripped Off Razgovarat ću o zajedničkim indeksiranim strukturiranim bilješkama svatko s dovoljno kapitala koji može uložiti. One koje volim ulagati su S & P500 Buffer Notes koji obično pružaju 10% downside tampon u zamjenu za zaključavanje vašeg novca tijekom određenog vremenskog razdoblja i možda odustajanje od dividendi. Ove bilješke s puferima također pružaju zajamčeno minimalno povećanje ako se bilješka zatvori iznad cijene ulaznica na dan zatvaranja.

* Više od onoga što znate. Ako se temeljna priča o tvrtki koju posjedujete nije promijenila, tada tijekom kratkoročnog razdoblja prilagodbe povećane volatilnosti kamatnih stopa trebali biste razmotriti ulaganje više u postojeće udjele. Zapravo, trebali biste prikazivati zaslone poput manijaka koji pokušavaju utvrditi koje dionice ili fondovi izgledaju atraktivno. Pokušajte se isplatiti s vlastitom ulaznom točkom cjenovnog cilja na temelju procjena i varijabli i nogu. Dugoročno, tržišta se pomiču prema gore i desno. Sve ovisi o tome koliko dugo namjeravate zadržati.

Nemojte izgubiti svoje financijske ciljeve

Najvažnija stvar je da budete u skladu s vašim financijskim ciljevima. Tamo ima puno deluzionalnih ljudi koji misle samo zato što su ove godine na burzama ove godine ostvarili 15 posto, mogu desetljećima ekstrapolirati 15 posto godišnje. To je previše optimistično. Mnogo je bolje biti konzervativno i imati puno novca koji je preostao, a ne kraći s puno manje vremena na rukama.

to je važno za vođenje različitih scenarija portfelja da biste vidjeli jeste li na cilj. Vodio sam vlastiti 401 (k) kroz tri različita portfelja i došao sam sa 1,15 milijuna dolara, 2,4 milijuna dolara i 6,8 milijuna dolara nakon 30 godina. Sada mogu prilagoditi svoje navike trošenja. Moj cilj je zaštititi financijsku maticu koju sam izgradio tijekom proteklih 13 godina jer godišnje plati oko šest figura u pasivnom dohotku. Pokrenite stvarne brojeve tako da ne samo slučajno pogodite svoju budućnost.

Ja sam osobno legged na tržištima kao dionice pada, jer sam imao 65% od moje rollover IRA sjedi u gotovini za protekli mjesec. Dodavam i svojim pozicijama u tehnologiji, što je sektor koji je povijesno dobro učinio u rastućoj okolnosti kamatnih stopa i sektoru koji znam. Nadalje, povećavam svoju izloženost obveznicama poput Templeton Global Bond fonda s obzirom da imam manje od 3% svoje neto vrijednosti u obveznicama.

Uzimam sanguine stav da su stope rasta pozitivan odraz gospodarstva. Bit će nevjerojatno kratkotrajno razdoblje prilagodbe, budući da Fed odriče njihovu podršku. Ali uvjeren sam kako će se ulagači naviknuti na ideju oštrijeg Fed i korporacija će nastaviti generirati dobit iz godine u godinu.

PREPORUKE ZA IZRADU BORAVKA

Upravljajte svojim financijama na jednom mjestu: Najbolji način da postanete financijski neovisan i zaštitite sebe je da se dobiješ na svoje financije prijaveš osobnim kapitalom. Oni su besplatna internetska platforma koja prikuplja sve financijske račune na jednom mjestu kako biste vidjeli gdje možete optimizirati. Prije osobnog kapitala, morala sam se prijaviti u osam različitih sustava za praćenje 25 + razlika računa (brokerske kuće, više banaka, 401K, itd.) Za upravljanje mojim financijama. Sada se mogu prijaviti u Osobni kapital kako bih vidio kako rade računi zaliha i kako napreduje moja neto vrijednost. Također mogu vidjeti koliko trošim svaki mjesec.

Najbolji alat je njihov analitičar naknada za portfelj koji pokreće vaš portfelj ulaganja kroz svoj softver da biste vidjeli što plaćate. Otkrio sam da sam platio 1.700 dolara godišnje u portfelju pristojbi. Nisam imao pojma da plaćam! Oni su također nedavno pokrenuli najbolji Kalkulator za planiranje mirovina, koristeći vaše stvarne podatke za pokretanje tisuća algoritama kako biste vidjeli koja je vaša vjerojatnost za uspjeh umirovljenja. Kada se registrirate, jednostavno kliknite karticu Advisor Tolls and Investing u gornjem desnom kutu, a zatim kliknite Planner za mirovinu. Nema boljeg besplatnog alata koji vam pomaže u praćenju neto vrijednosti, smanjenju troškova ulaganja i upravljanju vašim bogatstvom. Zašto se kockati s budućnošću?

Kalkulator za planiranje mirovine osobnog kapitala. Jeste li na pravom putu?
Kalkulator za planiranje mirovine osobnog kapitala. Jeste li na pravom putu?

O autoru: Sam je počeo ulagati vlastiti novac otkad je 1995. otvorio on-line račun za posredovanje u brokerskim uslugama. Sam je volio ulagati toliko da je odlučio napraviti karijeru izvan ulaganja trošenjem idućih 13 godina nakon rada na koledžu u tvrtki Goldman Sachs i Credit Suisse Group. Tijekom tog vremena, Sam je dobio MBA iz UC Berkeley s naglaskom na financije i nekretnine.On je također postao serija 7 i serije 63 registrirani. U 2012. godini, Sam je bio u mogućnosti otići u mirovinu u dobi od 34 godina, uglavnom zbog svojih investicija koje sada stvaraju oko 210.000 dolara godišnje u pasivnom dohotku. Proveo je vrijeme igrati tenis, družiti se s obitelji, savjetovati se za vodeće firme i pisati online kako bi pomogao drugima da ostvare financijsku slobodu.

Ažurirano za 2017. i izvan nje.

Preporučeni: