Kada trebate ponovno procijeniti svoju razinu tolerancije na rizik?

Sadržaj:

Kada trebate ponovno procijeniti svoju razinu tolerancije na rizik?
Kada trebate ponovno procijeniti svoju razinu tolerancije na rizik?

Video: Kada trebate ponovno procijeniti svoju razinu tolerancije na rizik?

Video: Kada trebate ponovno procijeniti svoju razinu tolerancije na rizik?
Video: 8 YÖNTEM İLE PASİF GELİR KAZANMAK - OTURDUĞUN YERDEN PARA KAZANMAK 2024, Ožujak
Anonim

Kada je riječ o ulaganju, igrate li ga sigurno ili riskirate svoj novac u nadi velikog povratka? Vaš odgovor danas možda neće biti isti iduće godine ili čak sljedeći mjesec. Evo kada trebate ponovno procijeniti svoju toleranciju na rizik.

U nekom trenutku svog investicijskog života vjerojatno ste tražili da odredite svoju toleranciju na rizik. To je potrebno stvoriti pravi portfelj za svoj investicijski profil. Možda ste čak popunili upitnik koji vam je pomogao saznati gdje se nalazite. Ali postoji li vrijeme kada trebate ponovno procijeniti svoju toleranciju na rizik?
U nekom trenutku svog investicijskog života vjerojatno ste tražili da odredite svoju toleranciju na rizik. To je potrebno stvoriti pravi portfelj za svoj investicijski profil. Možda ste čak popunili upitnik koji vam je pomogao saznati gdje se nalazite. Ali postoji li vrijeme kada trebate ponovno procijeniti svoju toleranciju na rizik?

Što je tolerancija na rizik i zašto je važno?

Ulaganje uključuje kompromis između rizika i nagrade. Općenito govoreći, ulaganja koja rezultiraju višim prinosima uključuju i veći rizik gubitka. Rizik tolerancije je u biti koliko rizika ste spremni prihvatiti u zamjenu za određeni povrat ulaganja.

Odstupanje od rizika dolazi u tri opće kategorije, iako postoje različite varijacije:

konzervativan

Ako padaš u ovu kategoriju, ideja o gubitku novca na investicijama čini vam neudoban. Volite sigurnije investicije, vrste koje neće uzrokovati gubitak novca. U krajnjem slučaju, možda ste i potpuno rizik neprijatan, što bi ograničilo vaše investicijske prilike na sigurne, kamatonosne investicije koje ne mijenjaju vrijednost.

umjeren

Spremni ste prihvatiti skromni stupanj rizika u zamjenu za veće povrate. Možda ćete biti zadovoljni s portfeljem koji ima malu većinu u dionicama, ali velikom manjinom u sigurnoj imovini.

agresivan

Nemate puno straha od gubitka novca, a vi ste spremni riskirati većinu svog portfelja u dionicama i drugim investicijama koje imaju potencijal za generiranje veće zarade od sigurne imovine.

Razumijevanje tolerancije rizika važno je za određivanje raspodjele imovine u vašem portfelju. Na primjer, ako ste konzervativni, možda imate 80% svog novca u sigurnoj imovini i 20% u dionicama. Umjereno može biti 60% dionica, 40% sigurna imovina, dok agresivna može biti 80% ili 90% dionica, a samo 10% do 20% u sigurnoj imovini.

Kako se određuje tolerancija na rizik

Mnoge, možda većine, investicijske platforme danas nude neki oblik procjene tolerancije rizika. Ovo je često niz pitanja dizajniranih za mjerenje vaše sposobnosti da prihvati rizik. Pitanja će se usredotočiti na vaše investicijske ciljeve, vremenski horizont ulaganja i koliko ste spremni riskirati u traženju određene razine povratka.

Međutim, američka Komisija za vrijednosne papire (SEC) upozorava da, iako takvi upitnici mogu biti koristan početak, rezultati mogu biti pristran prema financijskim proizvodima ili uslugama koje prodaju tvrtke ili pojedinci koji sponzoriraju web stranice.

Ono što je također važno razumjeti je da tolerancija na rizik nije fiksna odredba. U različitim vremenima u vašem životu tolerancija rizika može se promijeniti.

Koje su neke okolnosti u kojima bi se to moglo dogoditi?

Kada trebate ponovno procijeniti svoju toleranciju na rizik?

Iako je možda primamljivo uzeti stalnu toleranciju na rizik, stvarnost je da se ona mijenja kako se vaš život mijenja.

Evo nekoliko primjera:

Kako stariš

Odstupanje od rizika općenito se opada s dobi. To se odnosi na veća životna iskustva i svijest, kao i na smanjenje vremenskog horizonta ulaganja.

Kada ste mladi, možda ste agresivni ulagač. To ima smisla, jer imate desetljeća da nadoknadite sve gubitke koji mogu biti uzrokovani padom tržišta dionica ili dugoročnim tržištem medvjeda. No, kako steknete, ima manje vremena za nadvladavanje značajnih gubitaka.

Ako ste doživjeli brojne uspone i padove na financijskim tržištima, to vam može učiniti i konzervativnije. Svjesni potencijala za gubitkom, možda ćete se sve više spremni izložiti vašem portfelju potencijalu.

Kada se približite ciljevima ulaganja

Ako je investicijski cilj, kao što je umirovljenje, 30 godina u budućnost, lakše je biti agresivan. Imate dosta vremena za vožnju uspona i padova na tržištu. Jednako važno, imate bolju poziciju da se riskirate jer nemate neposrednu potrebu za novcem.

No, kad se približite cilju ulaganja, u ovom slučaju odlazak u mirovinu, potrebna vam je određena razina portfelja. Ako ste blizu te razine i vašem cilju, nužno ćete postati konzervativniji. Nema potrebe da se nepotrebne šanse kada je investicijski cilj unutar vidokruga.

Kada se promijeni situacija vaše obitelji

Savršen primjer ovdje je rođenje djeteta. Kao jedna osoba, ili u braku bez djece, razina tolerancije rizika može biti vrlo agresivna. Možda ćete čak imati 100% svog novca u zalihama. No, s odgovornošću za podizanje jedne ili više djece, možda ćete postati konzervativniji. To je zato što će mogućnost iznošenja značajnog gubitka u vašem portfelju ulaganja utjecati na vašu obitelj, a ne samo na vas.

Isto tako, tolerancija na rizik može se povećati kada vaša djeca postanu starosna i više niste prvenstveno odgovorni za njihovu podršku.

Kada se vaša zvanja ili dohodak mijenjaju

Ako imate posebno siguran posao, s udobnom razinom dohotka, lakše ćete biti agresivni u svojim investicijskim aktivnostima. Ali recimo da odlazite s plaće na onaj koji plaća prvenstveno provizije prihoda. Budući da sada postoji veći rizik povezan s vašim prihodom, možete odlučiti postati konzervativnije s vašim ulaganjima.

Ista situacija mogla bi se dogoditi ako biste trebali poduzeti veliku zaradu na plaću. Zbog ograničenja strožeg proračuna za kućanstvo, možete postati konzervativniji sa svojim portfeljem, samo u slučaju da novac postaje neophodan za podršku vašem proračunu.

Ako doživite značajan događaj u zdravstvu

Ako uživate u dobrom zdravlju, lakše ćete biti agresivni u svojim investicijama. No, ako vaše zdravlje padne, možda ćete postati konzervativniji.

Razlog je jednostavan; ako ste zdravi, vjerojatno nemate neposrednu potrebu za sredstvima u svom portfelju. No, ako se vaše zdravlje pogorša, potreba za iskorjenjivanjem ulaganja može postati stvarnom mogućnošću. U tom slučaju, možete se prebaciti na više konzervativni portfelj.

Slično tome, ako se zdravstveno stanje značajno poboljšava, možete se prebaciti natrag u agresivniji portfelj.

Ako doživite veliku promjenu života

Primjer je razvod. Ako ste u stabilnom braku, možete biti agresivnija s vašim ulaganjima. Ali ako vaš brak završi razvodom, financije se mogu rastegnuti, otvarajući mogućnost da investicijski fondovi budu neophodni za osnovne troškove života.

Osim toga, prebacivanje s kućanstva s dvije dohotke u kućanstvo s jednim dohodom obično zahtijeva konzervativniji pristup ulaganju.

Nasuprot tome, ako ste pojedinačni, možda ćete biti prilično konzervativni s ulaganjem. Ali ako se vjenčate, možda ćete postati agresivniji na snazi od dva dohotka.

Konačne misli o ponovnoj procjeni tolerancije na rizik

Kao što vidite, tolerancija na rizik nije fiksna situacija. Promijenit će se kako se vaš život mijenja i trebate se prilagoditi u skladu s tim. Ako je prošlo dugo otkako ste ponovno procijenili svoju toleranciju na rizik, vjerojatno je vrijeme da to još jednom pogledate. I trebali biste ponovno razmotriti tu ideju svaki put kada osjetite značajnu promjenu u svom životu zajedno s ponovnom procjenom portfelja ulaganja.

Preporučeni: