Kada je vrijeme da zaposli Money Manager? Upravljanje bogatstvom može biti puno radno vrijeme

Sadržaj:

Kada je vrijeme da zaposli Money Manager? Upravljanje bogatstvom može biti puno radno vrijeme
Kada je vrijeme da zaposli Money Manager? Upravljanje bogatstvom može biti puno radno vrijeme

Video: Kada je vrijeme da zaposli Money Manager? Upravljanje bogatstvom može biti puno radno vrijeme

Video: Kada je vrijeme da zaposli Money Manager? Upravljanje bogatstvom može biti puno radno vrijeme
Video: ЛЮБОВЬ С ДОСТАВКОЙ НА ДОМ (2020). Романтическая комедия. Хит 2024, Ožujak
Anonim
Kad sam prodao svoju kuću za iznajmljivanje, mislio sam da će moj stres smanjiti najmanje 80%. Uostalom, moji stanari i pitanja održavanja stvarno su me bumming out. Ali ono što nisam očekivala bila je porast stresa od ponovnog ulaganja iznosa 4X veći nego što sam ikada prije uložio. Posljednje što sam želio učiniti bila je ulaganje snažne investicije od 2005. godine u siromašni koji ide naprijed.
Kad sam prodao svoju kuću za iznajmljivanje, mislio sam da će moj stres smanjiti najmanje 80%. Uostalom, moji stanari i pitanja održavanja stvarno su me bumming out. Ali ono što nisam očekivala bila je porast stresa od ponovnog ulaganja iznosa 4X veći nego što sam ikada prije uložio. Posljednje što sam želio učiniti bila je ulaganje snažne investicije od 2005. godine u siromašni koji ide naprijed.

Prolazio sam kroz mnogo sati razmišljanja o tome gdje da ulažem novac. Napisao sam tromjesečna izvješća o ulaganju kako bi pratila svoj napredak. Ostao sam zalijepljen za prijenosno računalo tijekom tržišnih sati za nekoliko mjeseci pokušava kupiti dionice i obveznice tijekom pullbacks. Nadalje, otišao sam na večeru s investicijskim odborom RealtyShares dva puta kako bih napravio više dubinske analize o njihovom investicijskom procesu prije nego što sam uložio 500.000 dolara u dodatni kapital. Bilo je iscrpljujuće.

Kao netko tko je radio u financijskoj industriji, konzultirao se s nekoliko savjetnika za digitalno bogatstvo i koji je uložio svoj novac više od 20 godina, bio sam upoznat s cijelim procesom upravljanja novcem. Međutim, konačno sam dosegla točku infleksije.

Previše investicijskih računa

Budući da aktivno radim od kuće i pomažem se brinuti o svom malenom, moje vrijeme je rastegnuto. Kada zaradite novac, put najmanjeg otpora je jednostavno prikupljanje novca. Barem ne radeći ništa, nećete izgubiti novac. Ali prikupljanje gotovine od 2009. godine bila je ogromna pogreška.

Ono što se događa kada stariš, jest da se vaše financije teže kompliciraju. Promjene u radu stvaraju dileme zbog toga što biste trebali prevrtati 401 (k) u IRA ili ne. Možete pokrenuti posao i pokrenuti vlastiti SEP-IRA ili Solo 401 (k). Ili možda imate lijepu likvidnost nakon prodaje svoje tvrtke. Popis ide dalje i dalje.

Ako sam upravo vodio jedan račun za obiteljske investicije, ostati na vrhu naših investicija bio bi komad kolača. Imate samo 401 (k) ili IRA gdje ćete ga maksimalno iskoristiti i to je za godinu dana kao šetnja u parku. No, kao roditelja srednjeg vijeka koji se osjeća važnim za diversifikaciju, od koledža imam mnogo investicijskih promjena i prilika. Ujedno spasim i ulažem veliku većinu svog novčanog toka svaki mjesec, tako da uvijek postoji nešto za napraviti.

Trenutačno upravljam ili pratimo 17 financijskih računa u više financijskih institucija. Svaka financijska institucija ima nešto drugo za ponuditi. Nadalje, raširili smo rizik, djelomično zbog kape osiguranja FDIC od 500.000 dolara za račune na tržištu novca i CD-a.

Financijska institucija 1 - Sam

  1. Račun za ulaganje nakon poreza
  2. SEP-IRA
  3. Zajedničko korištenje Keough (Solo 401k)
  4. Sonov plan 529

Financijska institucija 1 - supruga

  1. Račun za ulaganje nakon poreza
  2. SEP-IRA
  3. Skliznuti IRA

Financijska institucija 2 - Sam

  1. Skliznuti IRA
  2. Račun za ulaganje nakon poreza

Financijska institucija 2 - Supruga

  1. Račun za ulaganje nakon poreza
  2. Roth IRA

Financijska institucija 3 - Sam

CD (koristi se za praćenje 3 CD-a)

Financijska institucija 4 - Sam

Račun za ulaganje nakon poreza

Venture Debt - Sam

  1. Fond 1
  2. Fond 2

Nekretnine Crowdfunding - Sam

  1. RealtyShares Domaći dionički fond
  2. Conshy, komercijalna nekretnina PA

Svaki račun zahtijeva sljedeće:

  1. Praćenje raspodjele sredstava
  2. Praćenje stanja gotovine
  3. Istraživanje ulaganja
  4. Odabir ispravnih ulaganja
  5. Smanjenje naknada za proviziju
  6. Sastanak kapitalnih poziva iz privatnih ulaganja
  7. Praćenje kada se kapital vrati
  8. Preraspodjela kapitala
  9. Shvatiti kako se svaki komad uklapa u pasivni cilj zarade
  10. Optimiziranje za učinkovitost poreza

Kao što možete vidjeti, sve što možete učiniti za sve račune može potrajati puno vremena. Nadalje, što više novca morate upravljati, to će više vremena provesti, jer je jednostavno u pitanju gubitak i pobjeda.

Ovdje je savršen primjer gdje više novca ne donosi financijski mir, Kad sam imao samo 100.000 dolara za upravljanje, ne bi me briga ako je tržište popravilo 20% +. Nisam imao nikoga da podrži i posao koji bi lako mogao nadoknaditi gubitke, a zatim neke.

S iznenadnim 1,8 milijuna dolara likvidnosti od prodaje moje kuće na vrhu upravljanja postojećim ulaganjima i ulaganjem većine novčanog tijeka svaki mjesec bio sam prisiljen posvetiti mnogo više moći mozga za upravljanje novcem.

Moja posljednja pogreška u upravljanju novcem

Nakon raspada tržišta početkom veljače 2018, zamolio sam ženu da odreže tri čekove: jedan na moj SEP-IRA, jedan za njezin SEP-IRA, a jedan na 529 račun našeg sina. Kao vlasnici tvrtki, posao može doprinijeti 25% naših plaća na pojedinačne SEP-IRA račune, npr. 120.000 $ plaća = 30.000 dolara doprinosa. Budući da sam već 2017. godine nadopunio sina 529 plan, samo moja žena i ostali imaju pravo sudjelovati do 15.000 dolara godišnje (za 2018.).

Kada sam shvatio, uložio sam dio sredstava na temelju našeg dogovorenog investicijskog okvira na svim računima oko 25% SEP-IRA moje supruge sjedilo je u gotovini jer tko zna koliko dugo. Bio sam posve iznenađen jer pokušavam zadržati sve naše investicijske račune 100% uloženo. Naše potrebe za gotovinom se zasebno zadovoljavaju kroz različite štedne račune

Zbog previše novca u računu SEP-IRA moje žene, njezin račun izgubio je potencijalno tisuće dolara u izgubljenoj papirnoj dobiti u 2017. No, nisam siguran koliko je izgubila jer se ne sjećam koliko dugo novac sjedio tamo!

Zauzeta kupnja dionica tijekom dubine prodaja u veljači na jednom računu.
Zauzeta kupnja dionica tijekom dubine prodaja u veljači na jednom računu.

Preusmjeravanje mojih napora

Od sada, moram proći kroz svaki račun, a ne samo provjeriti imovinu i raspodjelu imovine, ali i paziti da ne postoji višak novca koji sjedi oko ne radeći ništa.

Ono što je također važno je osigurati da moje investicije imaju smisla u svakom računu. Na primjer, ja sam skloniji uložiti i trgovati agresivnije u svoje račune za ulaganja prije poreza jer znam da ih neću dodirivati do dobi od 60 godina i nema poreza na evidenciju.

Za moje račune za ulaganja nakon oporezivanja, oni su konzervativniji jer su to računi kojima će se prvi put pristupiti tijekom krize likvidnosti ili kad konačno kupim taj havajski san kući. Budući da moram platiti poreze na bilo kakve dividende ili kapitalne dobitke, moji poslijetrajni investicijski računi imaju niži promet i kuću sve moje oporezive municipalne obveznice.

Konačno, moram obaviti top down alociranu raspodjelu sredstava svih mojih računa kako bi se osiguralo da ukupna raspodjela sredstava za ulaganja odgovara mojem profilu rizika i investicijskim ciljevima. Ručno sam to učinio, no od 2012. godine povezao sam svoje investicijske račune s nadzorna ploča osobnog kapitala i mogu samo kliknuti karticu Check Out za snimanje snimke. U nastavku je primjer:

Prijavite se na nadzornu ploču i kliknite Investiranje -> Holdings da biste pregledali sve račune
Prijavite se na nadzornu ploču i kliknite Investiranje -> Holdings da biste pregledali sve račune

Kada je vrijedan plaćati upravitelju novca?

Blizu sam plaćanja upravitelja novca za upravljanje našim financijama, ali još uvijek ne želim povući okidač jer sam uvijek vodio svoj novac, ne volim plaćati naknade i shvatiti da upravitelj bogatstva može upravljati samo nekim mojim računima, a ne svi.

Jedini računi kojima upravitelj bogatstva može upravljati su naša četiri računa za ulaganje nakon oporezivanja. To znači da još uvijek moram upravljati s 13 drugih investicijskih računa. Kao rezultat toga, trenutačno ne mislim da vrijedi unajmiti upravitelja novca. Samo ako bi novac upravitelj mogao upravljati velikom većinom mojih investicijskih računa, smatramo da ću ga zaposliti.

Neki razlozi za kada biste trebali zaposliti upravitelja bogatstava:

1) kada mogu upravljati većim dijelom vaših ulaganja.

2) Kada nemate želju za upravljanjem novcem.

3) kada nemate razumijevanja o ulaganju.

4) Kada ulažete naglašava vas i čuva vas noću.

5) Kada vam posao, posao ili obitelj ostanu previše zauzet da biste čak pregledali svoje investicije.

6) Kada možete učiniti puno bolje posao zarađivati novac negdje drugdje.

7) Kada su pokazali fantastičan dugoročni uspjeh.

8) Kada izračunate procijenjenu godišnju naknadu i osjećate da biste rado platili iznos da ne morate upravljati vlastitim novcem.

9) Kada imate značajnu količinu imovine i osjećate se bolje ako netko ili neki tim čuvaju svaki dan.

Ako bih imao voditelja digitalnog novca poput Wealthfronta koji je upravljao svojim investicijama, nikad ne bi imao mjesečne ponderiranje od 25% u sezoni SEP-IRA moje žene. Automatski bi mi uložili novac na temelju unaprijed utvrđene raspodjele sredstava za ulaganja, na što sam se složio. Ja bih morao platiti 0,25% naknade, ali ne bih propustila 20% dobiti na gotovinskoj bilanci 2017. godine.

Nažalost, koliko ja mogu reći, savjetnici za digitalno bogatstvo ne mogu upravljati računom SEP-IRA pa je odgovornost za upravljanje našim računima prije poreza uvijek pada na mene.

Dok zaključujem ovaj post, shvaćam da više ne uživam u upravljanju našim investicijama. Daju mi neželjeni stres, čak iu dobrim vremenima - iako stvari sada izgledaju glupo. Ja se nemam oblikovati kad ne kupim na najnižem danu. Kada tržište dionica ispravlja 10%, teško mi je misliti na sve dok ne vidim stabilizaciju. Kada ulaganje iznosi 50%, ne uživam niti zato što ne koristim nikakvu dobit.

Možda je bolje outsourcing moje odgovornosti za upravljanje novcem i stres koji dolazi poslije svega. Ako nisam zadovoljan s upravljanjem novcem u dobrim vremenima, definitivno neću biti sretna u upravljanju obiteljskim novcem u lošim vremenima.

Ostanite na vrhu svog novca: Prijavite se za osobni kapital, web # 1 besplatni alat za upravljanje bogatstvom kako biste dobili bolju podršku vašim financijama. Uz bolji nadzor nad novcem, pokrenite svoje investicije kroz njihov nagrađivan alat za investicijsku provjeru da biste vidjeli točno koliko plaćate u naknadama. Platio sam 1.700 dolara godišnje u naknadama koje nisam imala pojma da plaćam. Nakon što povežete sve svoje račune, upotrijebite kalkulator za planiranje mirovine koji povlači svoje stvarne podatke kako bi vam pružio čistu procjenu vaše financijske budućnosti koristeći algoritme Monte Carlo simulacije. Vaše odlazak u mirovinu je previše važan da ne biste dobili pravo.

Preporučeni: