Jedan od najočitijih poreznih kredita također je jedan od najboljih. Ako se kvalificirate za ovaj kredit, vlada vas zapravo plaća da pridonese računu za mirovinu. To se zove Saver's Credit (službeno "mirovinski ušteda doprinosa kredit"), i to je jedan ne želite propustiti.

Saver's Credit dizajniran je kako bi pomogao niskim do umjerenim zaposlenicima koji su stavili novac u 401 (k), IRA ili sličan mirovinski fond. Ako se kvalificirate, Saver's Credit može vam uštedjeti do 1.000 USD ili 2.000 USD ako zajednički podnosite zahtjev.

Kako se kvalificirati

Kao i kod bilo kakvih poreznih olakšica, postoje određeni uvjeti koje morate ispuniti da biste se kvalificirali za uštedu:

  1. Morate izvršiti doprinos za mirovinu
  2. Morate imati najmanje 18 godina
  3. Ne možete biti redoviti učenik
  4. Ne možete se tvrditi kao ovisan o tuđoj poreznoj prijavi
  5. Vaš prilagođeni bruto dohodak (AGI) mora biti ispod navedene razine

Trebali biste biti sposobni znati prilično brzo ako ispunjavate kvalifikacije jedan do četiri. Međutim, otkrivanje pada li u kategoriju prihvatljivih prihoda moglo bi biti malo trickier. Pomoći ćemo vam da razvrstiš.

Ograničenja dohotka

Vaš AGI je vaš ukupni dohodak minus određena smanjenja. Izraziti vaš AGI s poreznim softverom kao što je TurboTax je trenutak. Za većinu ljudi, dobro je pravilo da je vaš AGI vaš bruto prihod manje od bilo kojih izbornih odgoda ili doprinosa za odbitak na račun za mirovinu.

Kad utvrdite svoj AGI, samo trebate vidjeti jeste li pali ispod granica AGI-a.

Ograničenja poreza na dohodak od poreza za štednju u porezu za 2014

  • Ako ste ove godine jedan filer, vaša AGI limit iznosi 29.500 dolara
  • Ako ste voditelj kućanstva, vaš limit iznosi 44.275 USD
  • Ako ste bračni par ili zajednički podnositelj, ograničenje iznosi 59.000 USD

Ograničenja poreza na dohodak od štednih ulagača u 2013

  • Ako ste ove godine, vaš limit AGI iznosi 30.000 USD
  • Ako ste voditelj kućanstva, vaš limit iznosi 45.000 USD
  • Ako ste bračni par ili zajednički podnositelj, ograničenje iznosi 60.000 USD

Ograničenja poreza na dohodak od poreza na štednju u 2012. godini

  • Ako ste ove godine jedan filer, vaša AGI limit iznosi 28.750 USD
  • Ako ste voditelj kućanstva, vaš limit iznosi 43,125 USD
  • Ako ste bračni par ili zajednički podnositelj, ograničenje iznosi 57.500 USD

(Izvor: IRS (2013) i IRA 2014)

Ovisno o vašem dohotku, porezni će se račun smanjiti za postotak iznosa koji pridonosi vašem mirovinskom fondu - u rasponu od 10% do 50%. Koristit ćete IRS obrazac 8880 kako biste odredili točan iznos ili upotrijebite program poput TurboTaxa koji vam to opisuje.

Kvalificirani mirovinski računi

Doprinosi za bilo koji račun za umirovljenje ispunjavaju uvjete za kredit. Osim doprinosa tradicionalnoj ili Roth IRA-i, također možete pridonijeti bilo kojem od sljedećih:

  1. Izborni odgode (uključujući doprinose nakon oporezivanja Roth, ako su dostupne) na:
    • 401 (k) plan (uključujući SIMPLE 401 (k) i savezni Savezni plan štednje),
    • Jednostavan IRA plan
    • SARSEP
    • 403 (b) anuitet
    • vladinog 457 (b) plana
  2. Doprinosi planu §501 (c) (18), i
  3. Dobrovoljni doprinosi zaposlenika nakon kvalificiranog mirovinskog sustava ili 403 (b) rente. U svrhu kreditiranja, doprinosi zaposlenika bit će dobrovoljni sve dok ih ne zahtijevaju kao uvjet za zapošljavanje.

Primjer

Pogledajmo primjer kako bismo bolje razumjeli kako Saverova porezna shema funkcionira. Pretpostavimo da je Tom jedan podnositelj zahtjeva koji ispunjava uvjete za 20% porezne olakšice. Njegov AGI iznosi 18.000 dolara nakon što doprinosi 2.000 dolara njegovom 401 (k) planu poslodavca. Tom prima porezni kredit koji iznosi 20% ukupnog doprinosa od 2.000 USD (uz pretpostavku ograničenja prihoda 2013). To znači da će Tom platiti 400 dolara manje od poreza nego što bi platio ako nije pridonio njegovu 401 (k).

Kredit je "nepovratan" porezni kredit. To znači da, iako može smanjiti poreznu obvezu na nulu, nećete dobiti preostale kredite.

Sljedeći koraci

Ako ispunjavate uvjete za porez na štednju, sve što trebate učiniti je popuniti točne obrasce. Mnogi primatelji niske do srednje razine koriste oblik 1040EZ za podizanje poreza. Nažalost, to je problem jer se bonus može tvrditi samo na obrascima 1040A, 1040 i 1040NR. Porezni kredit može značajno smanjiti vaš porezni račun, pa biste mogli ozbiljno razmotriti prebacivanje obrazaca.

Kao što je napomenuto gore, ako koristite softver za popunjavanje poreza, provjerite jeste li odgovorili na sva pitanja o štednom računu, mirovinskom uštedama i doprinosima za uštede u mirovini te kreditima za doprinose za uštedu u mirovini. Odgovaranje na ova pitanja može vam pomoći da vas vodi u pravom smjeru i osigurajte da primite svoj porezni kredit. Ako ne upotrebljavate softver, već pripremite svoje poreze ručno, ispunite obrazac 8880. Ovaj obrazac će vam pomoći da pronađete kreditnu stopu koja će vam reći točan iznos koji štedite. Tada ćete prenijeti tu sliku na obrazac 1040A, 1040 ili 1040NR.

Ovaj kredit je osmišljen kako bi pomogao zaposlenicima koji pridonose novcu prema njihovom odlasku u mirovinu. Nažalost, samo 12% radnika s punim radnim vremenom u kućanstvima koja proizvode manje od 50.000 dolara znaju o tome. Nemojte biti dio tog 88% i propustite ovu jednostavnu štednju.

Komentari Na Mjestu: