Što je uzajamni fond?

Sadržaj:

Što je uzajamni fond?
Što je uzajamni fond?

Video: Što je uzajamni fond?

Video: Što je uzajamni fond?
Video: Post 16/8 - Najbolji Izbor Za Većinu Ljudi 2024, Ožujak
Anonim

Ažuriranje čitatelja 2014: dok su investicijski fondovi veliki, a vrijedno je vrijeme da ih naučite, sada sam postala velika ljubitelj pasivnog indeksa koji ulaže kroz ETF-ove

Definicija uzajamnog fonda

Za početak, investicijski fond je investicijsko vozilo koje prikuplja novac od investitora (to je mjesto gdje dolazite), a zatim ulaže taj novac u kombinaciju investicijskih vozila, obično u obliku dionica, obveznica i računa na tržištu novca. Investitori mogu kupiti investicijske fondove u obliku dionica. Upravitelji uzajamnih fondova koriste skupni novac kako bi odabrali koja su investicijska vozila prikladna za strategiju fonda. Vrijedno je napomenuti da je trend u uzajamnim fondovima koji zamjenjuje ljudski menadžer s računalom u obliku matematičkog algoritma koji bira što i kada kupiti i prodati razna investicijska vozila.

Zašto bih trebao kupiti uzajamni fond?

Dva jednostavna razloga:

  1. Image
    Image
  2. Diversifikacija: Kupnja uzajamnog fonda odličan je način za traženje ulaganja, dok širite rizik. Investicijski fondovi distribuiraju rizik kupnjom mnogih različitih investicija.
  3. Nedostatak vremena za obrazovanje: 20Somethingfinance.com preporučuje da ne kupite pojedinačne investicije (dionice i obveznice) osim ako ste učinili mnogo domaćih zadaća na onome što ste ušli. Većina ljudi jednostavno nema vremena. Plaćanje male naknade za upravljanje u zajednički fond tvrtke obično vrijedi - oni su profesionalci koji žive za život budući da su dobri u onome što rade.

Koje vrste investicijskih fondova mogu kupiti?

Investicijski fondovi se specijaliziraju u nizu različitih sektora i vrsta poduzeća. Većina fondova, kako ćete naći, ulaže u domaće tvrtke, međunarodne tvrtke ili kombinaciju dviju (globalnih fondova). Specifični sektor (ili vrsta industrije) koje ta sredstva ulažu u različite varijante, a većina sredstava kombinacija je različitih različitih sektora koje odabire upravitelj fonda na temelju vrste sektora za koje misli da je matematička formula sada će iu budućnosti igrati dobro. Neki primjeri različitih sektora koji investicijski fondovi mogu uložiti su: nekretnine, tehnologija, zdravstvena zaštita, prirodni resursi i maloprodaja, u ime nekoliko. Mnoga investicijska fonda uopće se neće usmjeriti na određeni sektor, već se usredotočuju na specifičnu strategiju kao što je samo kupnja dionica tvrtki koje će najvjerojatnije kupiti druga tvrtka ili kupnja dionica u tvrtkama koje imaju nisku cijena do procjene zarade.

Kako kupiti uzajamni fond?

Možete kupiti investicijske fondove kroz niz poreznih skrivenih računa (401K, tradicionalni IRA, Roth IRA, Roth 401K) ili putem oporezivih osobnih računa preko online brokera ili izravno iz društva za investicijske fondove. Ako biste željeli konsolidirati sve svoje investicije na jedan račun, idite s brokerskom dozvolom. Popust brokerskih usluga ponekad će vam naplatiti malu naknadu (obično oko 20 dolara) za prvu kupnju udjela u investicijskom fondu. Naknadne kupnje tog fonda obično su bez ikakve dodatne naknade. Ako vaš popust broker nema zajednički fond koji bi stvarno željeli ući, onda možete nazvati fond tvrtke i kupnju dionica izravno od njih, često puta bez dodatne naplate.

Kako odabrati uzajamni fond

Ako ste se dosad prebacili kroz cijeli žargon, sada je vrijeme za stvarno obratiti pažnju. Vrlo je primamljivo napustiti i kupiti najbolja investicijska sredstva temeljena na povijesnim performansama, ali ova strategija može biti put ka neuspjehu. Zašto? Za početak, sve prošlosti uspjeha uzajamnog fonda moglo bi biti posljedica činjenice da su na čelu upravitelja fonda genija koji više ne mogu biti s tim fondom. Kao i svaka investicija koju napravite u životu, obavite svoju dubinsku marljivost i ISTRAŽIVANJE, ISTRAŽIVANJE I ISTRAŽIVANJE. Dionice i obveznice obično prosječno dugoročno, pa je vrijedno napomenuti da je fond koji je povijesno bio najbolji u posljednje tri godine, mogao bi biti vrlo lagan za sljedeća tri.

Možete i trebate se usredotočiti na dosljedne čimbenike zajedničkog fonda koji vam daju novac i novac za dugoročne uspjehe. Ti čimbenici su:

  1. Rashodni omjer: Ja bih oklijevao preporučiti svaki uzajamni fond koji je imao više od 1,2% ukupnog rashoda omjer. Niže naknade znači da ćete zadržati više novca. Ako možete pronaći dobrog upravitelja fonda pod omjerom rashoda od 1,2%, imate sami pobjednika.
  2. Upravitelj fonda: Neki menadžeri fondova su briljantni i lojalni. Drugi, ne toliko. Kada se svodi na to, zapravo ne kupujete uzajamni fond po imenu, već kupujete vještine određenog upravitelja tog fonda u trenutku kupnje tog fonda. Ako nađete upravitelja fonda koji ima dugoročni uspjeh u povijesti (pet, ili čak i bolje, deset godina), a ne skakanje između fondova, vjerojatno imate dobar.
  3. Load / bez opterećenja: 20Somethingfinance.com smatra da su opterećenja muljaža. U osnovi se teretima uplaćuje upravitelj fonda određeni postotak ukupne imovine kada se preselite ili krenete iz fonda (često između 4-6%). Kada postoje tisuće jednako dobro obavljenih sredstava bez opterećenja, zašto trošiti novac? Idi bez opterećenja!
  4. Veličina fonda: Ovdje je ulov 22 dobre sredstava. Mnogi od njih privući će ulagače koji ulažu u performansu. Što više novca mora uložiti neki fond, manje se mogu kupiti i prodati investicijska vozila.Nastojim se držati podalje od investicijskih fondova koji imaju imovinu iznad 10 milijardi dolara plus. Mnoge fondovske tvrtke to će prepoznati i započeti gotovo identična sredstva s istim upraviteljem. Ostanite daleko od letargično velikih sredstava.
  5. Diversifikacija: Ne stavljajte više od 10% svojih ulaganja u bilo koji sektor. Umjesto toga, trebali biste se odlučiti za sredstva koja ulažu u različite sektore. 20Somethingfinance.com ne smatra da su međunarodna sredstva sektorski fondovi, osim ako posebno ulažu samo u jednu regiju.

Kakva pitanja o investicijskim fondovima imate?

Preporučeni: