Treba li koristiti društvo za upravljanje bogatstvom kao osobni kapital?

Sadržaj:

Treba li koristiti društvo za upravljanje bogatstvom kao osobni kapital?
Treba li koristiti društvo za upravljanje bogatstvom kao osobni kapital?

Video: Treba li koristiti društvo za upravljanje bogatstvom kao osobni kapital?

Video: Treba li koristiti društvo za upravljanje bogatstvom kao osobni kapital?
Video: REVAN - THE COMPLETE STORY 2024, Ožujak
Anonim
Personal Capital je tvrtka za upravljanje digitalnom bogatstvom u Silicon Valley koja je u rujnu 2011. pokrenula bivši predsjednik Uprave Intuit i PayPal Bill Harris. Cilj njegova tima je pružiti svakodnevnim ljudima veću kontrolu nad svojim financijama korištenjem njihove tehnologije besplatno, dok modernizirati osobne savjete za upravljanje bogatstvom putem Interneta.
Personal Capital je tvrtka za upravljanje digitalnom bogatstvom u Silicon Valley koja je u rujnu 2011. pokrenula bivši predsjednik Uprave Intuit i PayPal Bill Harris. Cilj njegova tima je pružiti svakodnevnim ljudima veću kontrolu nad svojim financijama korištenjem njihove tehnologije besplatno, dok modernizirati osobne savjete za upravljanje bogatstvom putem Interneta.

Uvijek me zanimaju tehnološke tvrtke u dolini jer imam i poduzetnički bug. To je sve o prekidu tržišta za dobro potrošača. Budući da tvrtka mora rasti svoju korisničku bazu i dobit kako bi mogla preživjeti, znatiželjan sam da znaju kako tvrtka s sada većom od 215,3 milijuna dolara u pothvatnom financiranju planira nastaviti svoj put rasta.

Sa zaposlenicima koji plaćaju, uredima u Redwood Cityju, San Franciscu i Denveru za podršku, a tehnologija za kontinuiranu gradnju, prihodi moraju proći kako bi se suprotstavio gotovom spaljivanju. Velika je stvar da je osobni kapital dosegao nevjerojatnu prekretnicu za upravljanje više od 7,5 milijardi dolara imovine od 2H2018. Oni prate više od 500 milijardi dolara imovine od 1,6 milijuna registriranih korisnika svojih besplatnih financijskih alata. Njihova stopa rasta izgleda da se ubrzava kao postao vodeći voditelj digitalnih bogatstava danas.

CILJNI KORISNICI OSOBNIH UPRAVLJANJA ZDRAVLOM KAPITALA

* Svatko tko želi bolje shvatiti svoju cjelokupnu financijsku situaciju.

* Svatko tko ima višestruke račune preko više ustanova s ciljem pojednostavljivanja.

* Hands-on tipovi koji imaju proaktivnu ulogu u upravljanju svojim financijama (budžetiranje, praćenje neto vrijednosti itd.).

* Pojedinci koji ulažu puno na burzu, tržište obveznica i alternative.

* Pojedinci koji žele napraviti neku pro forma analizu o svojim izgledima za umirovljenje koristeći njihov besplatni Kalkulator za planiranje mirovina.

* Pojedinci koji traže financijske savjete od registriranih stručnjaka.

Prosječni korisnik osobnog kapitala ima oko 15 zasebnih računa novca kada se registriraju. Neki od tih računa uključuju provjeru, štednju, CD, hipoteku, kreditnu karticu, prekoračenje i investicijske račune. Kada imate 15 zasebnih računa, teško je dobiti uvid u ptičje od vaše financije da biste saznali gdje možete optimizirati. Osobni kapital sigurno pruža korisnicima sve informacije na jednom mjestu.

Razmišljao sam o prijavi za tvrtku za upravljanje mrežom na mreži već dugo jer Imam preko 35 financijskih računa preko pet banaka (USAA, CIT Bank, Citibank, BoA, Prva Republika) i dvije online trgovinske platforme (E * trade i Fidelity). Razlog zašto imam novca s pet banaka je zato što je ograničenje FDIC-a po pojedinom računu 250.000 $. Nisam htio riskirati izgubiti stotine tisuća dolara samo u slučaju kada je neka banka tijekom financijske krize prošla. Osim toga, vrlo je jednostavno premjestiti novac na veće kamate i CD račune.

Oko 15 mojih računa optimizirano je za pružanje najboljih mogućih povrataka. Međutim, to i dalje ostavlja 10 računa gdje moram psihički pratiti ili prijaviti se u zasebne institucije kako bi ostala na vrhu svog novca. Na primjer, u naredne četiri godine imam sedam CD-ova s velikim interesom koji istječu u četiri banke. Bilo bi lijepo kad bih ih sve mogao pratiti na jednom mjestu, jer je plan isplata CD novca na alternativna ulaganja s višim povratima. Ako ne kažete svojoj banci da namjeravate uložiti CD novac na neko drugo mjesto, automatski će vas zaključati na još jedan rok!

Pomoću osobnog kapitala korisnici mogu konsolidirati svoje hipoteke, pratiti potrošnju kreditne kartice, dobiti povijesnu analizu svojih ukupnih navika trošenja, pratiti njihovu neto vrijednost te optimizirati sveukupne financije inteligentnije. Osobni kapital također prikazuje vašu trenutačnu raspodjelu dionica kako bi vam omogućio lakše rebalansne odluke. Biti u stanju kombinirati svoju aktivu od 401K i online posredničku imovinu u jednu snimku pomaže pri donošenju investicijskih odluka.
Pomoću osobnog kapitala korisnici mogu konsolidirati svoje hipoteke, pratiti potrošnju kreditne kartice, dobiti povijesnu analizu svojih ukupnih navika trošenja, pratiti njihovu neto vrijednost te optimizirati sveukupne financije inteligentnije. Osobni kapital također prikazuje vašu trenutačnu raspodjelu dionica kako bi vam omogućio lakše rebalansne odluke. Biti u stanju kombinirati svoju aktivu od 401K i online posredničku imovinu u jednu snimku pomaže pri donošenju investicijskih odluka.

Još jedna fantastična značajka Osobni kapital jest alat za analizu troškova portfelja. Nakon što sam pokrenuo svoj 401k kroz alat, otkrio sam da jesam plaćati 1.700 dolara godišnje u naknadama koje nisam imala pojma da plaćam, Kao rezultat toga, izašao sam iz slabo vođenih aktivno upravljanih sredstava poput Fidelity Tech fonda i kupio slične fondove Vanguarda s 80% manje troškova. Ja bih završio plaćati više od $ 50,000 u naknadu za vrijeme sam bio 60. Ja sam prilično pozitivan da ste plaćati više u nepoznatim naknadama, kao i jednom jednom pokrenuti svoje investicije kroz svoj alat.

KAKO DO OSOBNOG KAPITALA ZARADITI NOVAC?

Sve što sam dosad razgovarao besplatan je za korisnike, uključujući i svoje iPad i iPhone aplikacije koje u osnovi oponašaju sve što korisnici stolnih računala mogu na putu. Osobni kapital čini novac ciljanjem bogatih korisnika koji imaju više od 100.000 dolara u svojim računima za plaćene financijske savjetodavne usluge. Tradicionalna poduzeća za upravljanje bogatstvom kao što su Goldman, Bank Of America Merrill i Citibank s fizičkim uredima diljem svijeta naplaćuju oko 1-2% imovine pod upravljanjem financijskih savjetnika kako bi aktivno upravljali svojim klijentovim novcem.

Za upravljanje naknadom od 0,49% do 0,89%, osobni kapital povezuje korisnike s registriranim investicijskim savjetnicima, koji zatim pružaju savjete o personaliziranom upravljanju imovinom na mreži. Ideja je iskoristiti Internet za smanjenje naknada za upravljanje imovinom i zauzimanje više bilijuna dolara vrijednosti imovine klijenata u tom procesu.

Ovdje je struktura pristojbi ako odlučite poduzeti financijski savjet.To je potpuno opcionalno. Ne morate postati klijent koji plaća.

Prvi milijun: 0,89%

Za klijente koji ulažu milijun ili više dolara:

* Prvo 3 milijuna dolara: 0,79%

* Sljedeća 2 milijuna dolara: 0,69%

* Sljedeća 5 milijuna dolara: 0,59%

* Više od 10 milijuna dolara: 0,49%

* Naknade su ažurirane od 2H2018

Očito, neće svaki korisnik osobnog kapitala tražiti plaćenu uslugu financijskih savjetnika i to je u redu. Ne morate prihvatiti ako pozivaju i pitaju. Softver je već izgrađen, tako da li se jedna osoba registrira besplatno ili se milijun korisnika registrira kako bi dobili profesionalni savjet, marginalni troškovi su minimalni. Ono što se nadaju klijentima je da rastu svoj kapital do mjesta gdje bi željeli financijsku savjetodavnu službu.

Ako razgovarate s nekim od privatnih tvrtki za upravljanje imovinom, oni obično imaju minimalni prag od milijun dolara u imovini prije nego što budu spremni odvesti vas. Citi privatna banka ima minimalno 3 milijuna dolara, a Goldman Sachs ima 5 milijuna dolara za usporedbu. S osobnim kapitalom, njihov ciljni prag od 100.000 dolara je znatno niži s obzirom na niže operativne troškove, čime se ostvaruje pristup bogatoj zajednici.

FANTASTIČNI SLOBODNI TOOL ZA POMOĆ BUILD WEALTH

S 35 računa za praćenje, osobni kapital mi pomaže upravljati novcem lakšim. Financije su kaotične, a besplatna financijska nadzorna ploča osobnog kapitala pomaže u smislu svega toga. Imaju sjedište ovdje u San Franciscu Bay Area i osobno sam više puta intervjuirao izvršnog direktora, financijskog direktora, COO-a i CTO-a kako bih shvatio njihov posao i bili sigurni da rade sjajno.

Image
Image

Evo više razloga za upotrebu besplatnog alata za osobni kapital:

1) Pregled neto vrijednosti. Prošli su dani kada morate koristiti Excel proračunsku tablicu kako biste ručno ažurirali svaku pojedinu stavku stavke imovine i obveza kako biste izračunali svoju neto vrijednost. Osobni kapital ažurira neto vrijednost automatski čim se prijavite jer su svi vaši računi povezani. Oni pružaju tortni grafikon vaše imovine, kao i daje vam povijesni grafikon o vašoj mrežnoj vrijednosti. Ako ne možete pronaći račun u svojoj bazi podataka, jednostavno ga možete dodati sami. Osobni kapital također će vam povoljno poslati e-poštu tjednoj snimci svoje najnovije neto vrijednosti zajedno s načinom na koji su tržišta učinili, nadolazećim računima, najnovijim uvidljivim blogovima i računima koji trebaju vašu pozornost. Ispod je snimka naslova uzorka.

Osobni kapital prati vašu mrežu koja vrijedi kao Hawk
Osobni kapital prati vašu mrežu koja vrijedi kao Hawk

2) Prati vaš tijek novca. Proračun je osobna financija 101. Praćenjem prihoda i trošenja kao sokola, moći ćete uštedjeti mnogo više novca nego ako ste jednostavno pokušali pogoditi sve. Razmislite o svim vremenima kada ste povukli gotovinu s bankomata i nemate pojma gdje su svi novac otišli par dana kasnije. Prikupljanje svih vaših računa omogućuje vam da vidite gdje ide sav novac. U gore navedenom primjeru, taj poduzetnik je donio više od 38.000 dolara prihoda i potrošio samo 3.096 dolara. Sada je to velik novčani tok!

Image
Image

3) pomaže vam u balansnom riziku. S toliko mnogo računa, često je teško vidjeti točno što se događa. Na primjer, toliko je ljudi prevelikih zaliha prije financijske nesreće u 2009. godini. S osobnim kapitalom lako možete vidjeti gdje su neravnoteži u neto vrijednosti, tako da možete napraviti pametne prilagodbe. Sada kada je riječ o tržištu bika, ulagači su vjerojatno previše prekomjerne dionice i način podizanja obveznica još jednom. Alat za provjeru ulaganja analizira udjele vašeg portfelja na temelju veličine, stila i sektora. Osobni kapital ističe onima koji imaju imovinu na burzi. Osobno volim zadržati 35%, 35%, 30% podjela između dionica, nekretnina i CD-a / obveznica.

Image
Image

4) Prikazuje investicijsku učinkovitost portfelja.Na temelju vašeg tolerancije rizika i upitnika o investicijskim ciljevima, osobni kapital će vam dati predodžbu o tome gdje se vaša trenutačna raspodjela nalazi na Efficient Frontier Curve. Učinkovita granična krivulja je najbolji povrat za određenu razinu rizika. Želite biti na krivulji, a ne iznad ili ispod.

Image
Image

5) Preporučuje određene vrijednosti dolara za ulaganje. Financijski savjet je beskoristan ako ne postoji savjeti koji se mogu poduzimati. Osobni kapital preporučit će određene iznose dolara za ulaganje ili reinvestiranje u svakoj vrsti imovine kako biste dobili optimalnu raspodjelu sredstava. U ovom primjeru, investitor je pretežno ponderiran u gotovini. Kako bi se došlo do svoje preporučene ciljane dodjele, investitor treba povećati dionice za otprilike 200.000 dolara, a obveznice za oko 100.000 dolara. Zabavni dio je utvrditi koji indeks sredstva za ulaganje u svaku kategoriju. Svi grafikoni i analize povezane s ulaganjima mogu se naći u Investiranje kartica.

Image
Image

6) Najbolji kalkulator planiranja umirovljenja danas. Nagrađivani tim proizvoda doveo je do onoga što mislim da je najbolji kalkulator za mirovinu na tržištu jer koristi realne podatke i Monte Carlo simulacije kako bi došao do najrealnijih financijskih scenarija za svoju budućnost. Drugi kalkulatori jednostavno vas traže da pretpostavite vrijednosti unosa kako biste došli do svoje financijske budućnosti. Problem s ovom metodom je da često podcjenjujemo koliko štedimo i trošimo! Možete unijeti različite životne događaje kao što su vjenčanje ili kupnja kuće u izvješću o novčanom tijeku i ponovno izračunati svoju financijsku budućnost kako biste vidjeli kako ćete to učiniti. Svi bi trebali probati.

Image
Image

TEHNOLOGIJA LEVERAGE BESPLATNO

Kada znate gdje ide vaš novac i gdje se ulaže, dobivate ogromnu količinu povjerenja u financijsku dobrobit. Jedan od mojih najvećih ciljeva jest pomoći svima da prije postignu financijsku neovisnost, a ne kasnije.Sada nećete biti bogati, ali samo znajući da ste dobili svoje financije kako bi i financijski plan strašno povećava vaše šanse za financijski uspjeh.

Kada budete financijski sigurni, slobodno radite ono što zaista želite. Pripremite se s financijama prijavom Osobni kapitalbesplatno i prikupljanje svih vaših računa. Alati za financijsko upravljanje su besplatni i traju manje od minute za prijavu. Proveo sam posljednjih 13 godina pomno prateći svoje financije radi postizanja financijske slobode. Ako sam ranije otkrio osobni kapital, mislim da bih još prije stekao slobodu!

Image
Image

O autoru: Sam je počeo ulagati vlastiti novac otkad je 1995. otvorio on-line račun za posredovanje u brokerskim uslugama. Sam je volio ulagati toliko da je odlučio napraviti karijeru izvan ulaganja trošenjem idućih 13 godina nakon rada na koledžu u tvrtki Goldman Sachs i Credit Suisse Group. Tijekom tog vremena, Sam je dobio MBA iz UC Berkeley s naglaskom na financije i nekretnine. On je također postao serija 7 i serije 63 registrirani. U 2012. godini, Sam je bio u mogućnosti otići u mirovinu u dobi od 34 godine, uglavnom zbog svojih ulaganja koja sada stvaraju približno 200.000 dolara godišnje u pasivnom dohotku. Proveo je vrijeme igrati tenis, družiti se s obitelji, savjetovati se za vodeće firme za finere i pisati online kako bi pomogao drugima da ostvare financijsku slobodu prije nego kasnije. S više od milijun organskih prikaza stranice moljac, FinancialSamurai.com je jedna od najvećih i najpouzdanijih web stranica za osobne financije na webu od 2009. godine.

Ažurirano za 2018. i dalje.

Pregledni sažetakReviewed by Pregledni datum Recenzirao osobni kapital Online upravljanje bogatstvom Moja trenutna ocjena 5

Preporučeni: