Kada prvi put homebuyers konačno zatvoriti posao na svoj prvi dom, oni su često tako usredotočeni na cijenu kuće i hipoteka, da su zaboravili o ostalim troškovima koji su uključeni u proces zatvaranja. Ovdje ćemo pogledati neke od tipičnih naknada koje često iznova iznenaduju prvi kupci kuće i pregledaju koliko domaći kupac može očekivati ​​da će platiti za svaku od njih.

Pretpostavimo da naš tipični homebuyer želi kupiti dom za oko 230.000 dolara, što je prosječna prodajna cijena za 2011. godinu. Ovaj homebuyer također stavlja 10.000 dolara predujam na kućnu adresu i financira dom s 30-godišnjim , hipoteka s fiksnom stopom s kamatnom stopom od 5%.

Naknade za podnošenje zajma

Naknada za odobravanje kredita je jednokratna stanarina koju dužnik mora platiti kada je hipotekarni zajam zatvoren. Ovo je prilično veliki hit novčanika za nove kupce, budući da se može kretati od 0,5 posto do 2 posto iznosa glavnice kredita. Ova naknada plaća administrativne troškove izdavatelja zajma, a plaća se samo inicijatoru ako zajam prođe. Također se smatra da je to inicijatorova komisija.

Na našoj hipotetičnoj hipoteku od 220.000 dolara, vlasnik kuće može očekivati ​​da će platiti do 4.400 dolara za ovu naplatu, iako je vjerojatno da će pasti u roku od 3.500 dolara. Ova se naknada treba u potpunosti objaviti na procjeni dobre vjere zajmodavca, koju zakonom mora pružiti zajmoprimateljima.

Osiguranje naslova i naslova

Homebuyers obično podliježu osiguranju od naslova, koje kupac mora platiti kako bi zaštitio sebe i vjerovnika. U osnovi, komplicirani sustav prijenosa vlasništva i vlasništva u SAD-u čini ovo osiguranje neophodnim da pruži neku sigurnost kupcima da vlasnik koji ih pokušava prodati dom zauzima naslov tog entiteta. Ako postoji neki spor, naslov osiguranje će platiti za obranu vlasnika i / ili banke u pravnom natjecanju, istražiti pitanja oko naslov sporove i dati naknadu kada je to potrebno. Na hipoteku od 220.000 dolara ta će naplata iznositi oko 700 dolara.

Početno plaćanje poreza

Još jedna stvar koju mnogi homebuyers ne shvaćaju je da su dužni uplatiti depozit na račun escrowa kada se zajam zatvori. Lokalna pravila o kreditiranju koje određuju kako ih treba financirati razlikuju se, ali općenito su uplate unaprijed za premije osiguranja i porez na imovinu vlasnika kuće. Agent escrow zatim koristi taj račun da plati lokalnu poreznu upravu i osiguravajuće društvo. Na kredit od 220.000 dolara, ovaj početni depozit će iznositi oko 400 dolara.

Prepaid Interest

Prepaid interest je dnevni kamatni trošak koji se unaprijed plaća vašem zajmodavcu. Ako zatvorite zajam prije kraja mjeseca, vaš će zajmodavac zahtijevati da plaćate kamate na broj dana do početka prvog punog mjeseca. Pod pretpostavkom da se to računa za 15 dana, to bi iznosilo oko 450 dolara na kredit od 220.000 dolara. Za one koji ispunjavaju određene uvjete IRS, hipotekarni interes može biti odbitan u poreznom vremenu.

Osiguranje kuće

U SAD-u, zajmodavci zahtijevaju da homebuyers kupuju osiguranje vlasnika kuće kako bi zaštitili vlasnika - i banku - ako bi kuća trebala biti uništena. Ova početna naknada bit će oko 500 dolara na kredit od 220.000 dolara, a vlasnik kuće i dalje će plaćati mjesečnu naknadu.

Procjena, inspekcija i ostali troškovi

Postoji nekoliko drugih, manjih naknada koje će homebuyers morati podnijeti kao dio procesa zatvaranja, iako to može varirati ovisno o zajmodavcu i općini u kojoj kupac živi. To uključuje procjenu kućanstava, certifikaciju poplava, porezne usluge, troškove istraživanja i inspekciju štetočina. Iako su u većini slučajeva obvezni, kupci se možda mogu kupiti oko sebe i pregovarati sa svojim pružateljima usluga kako bi pomogli u smanjenju tih naknada.

Sve u svemu, troškovi zatvaranja na hipoteku od 220.000 dolara koštat će homebuyeru oko 6,500 dolara. Nažalost, ovo je veliki šok naljepnica za mnoge nove kupce. Međutim, baš kao i svi padovi i padovi u vlasništvu doma, taj će trošak biti lakše podnijeti za one koji su spremni za to. Kupci koji prvi put kupuju kuću moraju znati da će konačna cijena za njihov dom iznositi do 2 posto više od cijene koju su dogovorili platiti prodavatelju. Ali, kao što svaki dugogodišnji vlasnik kuće može potvrditi, naknade za zatvaranje samo su prvi od mnogih troškova koji dolaze s posjedovanjem kuće.

Komentari Na Mjestu: