James Altucher daje najgoru 401K savjet koji ćete ikada dobiti

James Altucher daje najgoru 401K savjet koji ćete ikada dobiti
James Altucher daje najgoru 401K savjet koji ćete ikada dobiti

Video: James Altucher daje najgoru 401K savjet koji ćete ikada dobiti

Video: James Altucher daje najgoru 401K savjet koji ćete ikada dobiti
Video: Инопланетяне - НЛО - Что, если разоблачители говорят правду?.. 2024, Ožujak
Anonim

Prošli tjedan smo razgovarali o pristojnom savjetu u previše malim količinama od glavnih osobnih financija gurua. Ovaj tjedan imamo malo drugačije životinje - strašno pogrešne savjete od gurua koji biste trebali potpuno zanemariti.

Nedavno sam naišao na videozapis Business Insider s komentarom popularnog blogera / poduzetnika za žitarice / bestselera / hedge fonda Jamesa Altuchera. Bilo je to kratko mišljenje koje je prikazivalo njegovo shvaćanje o tome kako su grozni 401K i zašto bi ih milenijeri trebali potpuno izbjegavati.

Bez daljnjeg priopćenja, ovdje je potpuni prijepis videozapisa:

Bit ću potpuno tup. Jeste li vi dečki u 401K? U redu, ti si u 401K. Iskreno mislim da biste trebali uzeti novac iz 401K. To je ono što se zapravo dešava u 401K: Nemate pojma što se događa s vašim novcem.

I, usput, ako želite taj novac natrag prije 65 godina, što je 45 godina od sada, morate platiti ogromnu kaznu.

Oni rade što god žele s vašim novcem. Ulažu gdje god žele. Plaćaju se plaće. U većini investicijskih fondova stavlja ga u marketinšku naknadu.

Držite se novca. Stavite novac na svoj bankovni račun. Prosječni 401K, to vam zapravo neće reći, vjerojatno se vraća, primjerice, pola posto godišnje.

Ne stvarno zaradite novac u 401K. To je samo porezno odloženo. Kada ste u vašem dvadesetom stoljeću, što zapravo znači porezno odgađanje? Vi ionako nećete vidjeti novac, na ovaj ili onaj način, već 45 godina. Nemate ni 45 godina.

Ono što trebate učiniti u svojim 20-ima i 30-ima ulažete u sebe. Izgradnja višestrukih izvora prihoda, ulaganje u dobivanje veće vještine i tako dalje. Tako ćete zaraditi novac u svojim dvadesetim i tridesetim godinama.

Image
Image

Gospodin Altucher, po većini mjera, pametan je, uspješan, talentiran i bogat pojedinac. Ali njegov komentar na 401K je, da bude potpuno tup, samo strašan. I to me natjeralo da razmišljam, "Hmmm … ako ovo uspješno i inteligentno ljudsko biće koje ima veliko praćenje i puno autoritativnih vladanja tisućljetnim tisućama može biti ovo pogrešno savjetovanje, koje druge loše savjete sve dobivate oko 401K?", Zato sam mislio da ovdje vrijedi govoriti.

U posljednje vrijeme, 401K ima lošu zamotulju, a neki su zaslužni. Postoje mnogi planovi 401K koji su:

  • imaju visoke naknade za upravljanje
  • imaju ograničene mogućnosti ulaganja
  • nemaju 401K utakmicu

Ako vaš 401K sastaje s tom rijetkom trifecta - onda da, možda bi bilo pametno izbjeći 401K sponzoriranog poslodavca i umjesto toga odabrati samoupravnu IRA. No, Altucher ne sugerira to - on sugerira izbjegavanje bilo kakve dugoročne uštede za umirovljenje (ili bilo koji financijski ciljevi) ukupno.

Očekujete da će netko tko piše o financijama i vodi hedge fond kako bi shvatio moć složenih investicijskih prinosa za tisućljeće. Ali, ne čini se kao da on, pa ću ga podijeliti:

$ 1 spremljeno u dvadesetima može biti ekvivalent od 10 $ spremljenih u pedesetim godinama, ako se uložite s vremenom. Zapravo, 10,06 dolara biti točno - s prosječnom godišnjom stopom povrata od 8% na vaše investicije preko 30 godina. Čak i ako faktor u godišnjoj inflaciji od 2%, imate 556% snage kupnje za svaki dolar koji štedite danas.

Što se događa ako se ne započnete?

Čak i ako dvaput smanjite svoje doprinose i štedite duže vrijeme, vjerojatno nećete ući. To je dovoljno argument da spriječi Altucherov savjet. Ali njegov najveći propust je da mnogi 401K imaju podudaranje sredstava od poslodavaca. Ovo je besplatan novac, bez ikakvih rizika. Zašto bi, dovraga, dali slobodan novac na hladnom ramenu?

Neke od Altucherovih drugih tvrdnji su također isključene:

Nemate pojma što se događa s vašim novcem.

Zapravo, to se zove "prijavljivanje na svoj račun" i obrazovanje. A ako imate samoobvezujuću opciju 401K, imate slobodnu vladavinu za ulaganje u ono što biste željeli.

"Ako želite taj novac prije 65 godina, što je 45 godina od sada, morate platiti veliku kaznu".

To je 59,5 godina, a postoje načini za pristup sredstvima prije bez kazne, ali zašto bi činjenice trebale doći do dokazivanja točke?

Oni rade što god žele s vašim novcem.

Ne, "oni" nisu. Vi birate ono što želite uložiti.

"Držite se novca. Stavite novac na svoj bankovni račun. Prosječni 401K, to vam doista neće reći, vjerojatno se vraća, primjerice, pola posto godišnje."

Posljednji put provjeravam, ne mnogo bankovnih računa plaćaju pola posto, a S & P500 (koji će vam najviše 401K omogućiti da uložite) prosječno je preko 10% godišnje tijekom posljednjih 100 godina - što uključuje Veliku depresiju i Veliku recesiju,

Sada se slažem da je "ulaganje u sebe", posljednja točka Altuchera, dobra strategija. No, spremanje za buduće financijske ciljeve i ulaganje u sebe u sadašnjosti nije OR prijedlog. Možete i trebate pokušati učiniti oboje.I mnogi od načina na koje možete uložiti u sebe (struke ili druge poduzetničke inicijative, besplatnu online obrazovanje na Harvardu ili plaćanje / neplaćeni pripravnički staž) imaju malo ni na koji trošak.

Stvarnost je da u svijetu nestalih mirovina s definiranim naknadama, 401K s odgovarajućim sredstvima najbolja je nada da će većina tisućljeća ikada morati uživati u udobnom umirovljenju. Postoji dobar savjet od 401K, ali gospodin Altucher nije. A ako gospodin Altucher dolazi kucati za ulaganje u svoj hedge fond, nemojte odgovoriti.

Preporučeni: