Jedini razlog da ikada pridonese Roth Ira

Sadržaj:

Jedini razlog da ikada pridonese Roth Ira
Jedini razlog da ikada pridonese Roth Ira

Video: Jedini razlog da ikada pridonese Roth Ira

Video: Jedini razlog da ikada pridonese Roth Ira
Video: KAKO BITI EMOCINALNO JAKA OSOBA? | Kako postati emocionalno jak? | - PODCAST ANĐEOSKI DODIR # 10 2024, Ožujak
Anonim
"Nedostaci Roth IRA-a: Nije sve to što se čini" zapali su žestok odgovor od ljudi koji su već pridonijeli Roth IRA-i, koju ću obraditi u ovom postu. Svatko tko je slijedio moj savjet otkako je pošta prvi put objavljena tijekom Obamine administracije, nagrađena je lijepo, budući da su stope poreza na dohodak spustile pod upravom Trump.
"Nedostaci Roth IRA-a: Nije sve to što se čini" zapali su žestok odgovor od ljudi koji su već pridonijeli Roth IRA-i, koju ću obraditi u ovom postu. Svatko tko je slijedio moj savjet otkako je pošta prvi put objavljena tijekom Obamine administracije, nagrađena je lijepo, budući da su stope poreza na dohodak spustile pod upravom Trump.

Jedna od glavnih stvari koje su ljudi naučili jest da vlada manipulira pojedincima u forking više novca nego što bi inače trebali zbog bruto lošeg upravljanja vlastitim proračunom. Masivni deficit? Obavijestimo ovu ogromnu "korist" kako bismo omogućili ljudima da pretvaraju svoje mirovine prije oporezivanja u Roth IRA! Podignut ćemo spektar viših poreznih stopa kako bismo privukli više ljudi.

Ponekad je zastrašujuće ići protiv vlade jer zapošljavaju neke od najpopularnijih ljudi na Zemlji kako bi se zadržali na vlasti, a ostali smo ovisni o njihovoj velikoj moći. Ali ja sam ovdje da vam pomognem boriti se i živjeti bolji život.

Ako doprinete Roth IRA-i ili pretvorite račune za mirovinu prije poreza u Roth IRA, nećete biti prokleti u pakao. Jednostavno ne povećavate svoje bogatstvo tijekom vremena. Ja sam racionalna osoba koja voli vidjeti obje strane priče. Dopustite mi, dakle, podijeliti s vama jedini opravdani razlog zašto bi netko trebao doprinijeti Roth IRA-i.

Za one od vas koji već imaju RothIRA račun, ono što ćete čitati vjerojatno ima toliko smisla da se osjećate malo loše. Ali ne brinite. Prvo rješenje kada ste u rupi je prestati kopati i polako izaći.

SAMO JEDINI RAZLOGI KOJI SU DOSTAVLJAJU NA ROTH IRA

1) Već ste izbrisali 401 (k). Ako ste svojim 401 (k) za 2018. i 5.500 dolara pridonijeli vašem tradicionalnom IRA-u (moguće samo za pojedince koji čine manje od 60.000 dolara ili za bračne parove koji čine manje od 95.000 dolara), onda idite naprijed i pridonesite Roth IRA-u za svrhe diverzifikacije poreza. Ovo je izjava o izjavama jer nakon što izradite svoj tradicionalni IRA od 5.500 dolara, više ne možete doprinijeti Rothovoj IRA-i. Ono što možete učiniti jest podijeliti $ 5,500 između tradicionalnog i Rotha kako biste promijenili poreznu obvezu. Čak i ako vam kažem da porezne stope ne idu na srednju klasu jer pohlepni političari trebaju srednju klasu da ih zadrže na vlasti, ne znam za 100% sigurnost da ljudi koji naprave manje od 200.000 dolara godišnje neće vidjeti veće poreze u budućnosti.

Povezano: Koliko biste trebali spasiti u dobi od 401k po dobi

2) Vi ste u 22% marginalnom porezu na dohodak ili niži. Ako zaradite ispod 82.500 dolara, nalazite se u 22% marginalnom saveznom poreznom sustavu poreza na dohodak. Ako ste mlada osoba koja je zvijezda u vašoj tvrtki s vidljivom prihodom iznad 82.500 dolara, slobodno dopustite do 5.500 dolara za Roth IRA sada jer ćete u budućnosti posve napuniti IRS. Ako ste kasni procvat koji je konačno na putu da maksimaliziraš svoj potencijal, onda doprinijeli Roth IRA-u. Jednostavno ne zaboravite nastaviti maksimalizirati 401 (k) tijekom tog vremena.

2018 Federalna stopa poreza na dohodak
2018 Federalna stopa poreza na dohodak

3) Vi ćete zaraditi više od 130.000 dolara ili vaš suprug dobiva veliku podizanju. Nakon što zaradite više od 129.000 dolara kao pojedinca ili 191.000 dolara kao bračni par, ne možete doprinijeti Roth IRA-i. Još uvijek nije poznato kako vlada dolazi s takvim proizvoljnim iznosima, neovisno o lokaciji. Zar ne znaju da je San Francisco mnogo skuplji od Des Moines? Doprinos Roth IRA osobito je koristan za one koji su na lovu za šećerne mame ili šećerne dadine. Ako vaš plijen zapravo predlaže, onda pridonijeti onoliko koliko možete tijekom angažmana prije nego što bude prekasno.

4) Misliš da je svjetski rat na horizontu. Ako mislite da svjetski čelnici više ne poštuju moć Sjedinjenih Država (npr. Rusija preuzima Krim, Ukrajina) i planiraju napasti, osvojiti i bombardirati susjedne zemlje širom svijeta, trebali biste razmotriti: 1) povlačenje svog novca i zadržavanje pod madracom, 2) osigurati da vaš štedni račun ne bude veći od $ 250.000 za pojedinca ili $ 500.000 za bračni par u skladu s FDIC jamstvom, 3) prodati dionice i zadržati novac, 4) ili pridonijeti Roth IRA jer vlada će vjerojatno podići poreze na sve kako bi financirala dugi rat. Još uvijek mislim da ako zaradite ispod 200.000 dolara, relativno si siguran. Međutim, s troškovima velikim kao i treći svjetski rat, vlada možda nema izbora nego podići poreze na osobe koje plaćaju 25% ili manje.

5) Osjećate ogromnu krivnju zbog toga što ne plaćate pošteno. Recimo da imate kriva savjest jer ne plaćate dovoljno poreza jer ste god godinama varali svoje poreze, vodili poslovanje s gotovinom samo s dva skupa knjiga, oduševili vladu više nego što ste trebali, ili se osjećate tako lošima prednost svih praznina, a zatim ići naprijed i pridonijeti Roth IRA. Razgovarao sam s puno od 47% koji ne plaćaju porez na dohodak za vrijeme odmora od korporativne Amerike, a par je priznao da se osjeća loše da 100% poreznog tereta plaća samo 53% narod. Mnogi od mojih 47% prijatelja imaju strane poslove koji su samo gotovina i nikad ne plaćaju poreze.

6) Vi ste nedisciplinirani i očekujete da ćete imati puno problema u svom životu. Možda imate najbolje namjere spašavanja za mirovinu, ali znate da imate lošu disciplinu kada je riječ o novcu. Možda su vam iskustva kao pušači koji pate od recidiva ili pijenje alkohola dali sumnju da nikad ne treba da napadne vaše računovodstvo za mirovinu. Možda imate nepodmirene dugove koji se moraju platiti ili će vam gusari posjetiti na parkiralištu i slomiti kneecaps. Tko zna. "Dobra" stvar oko Roth IRA je da možete povući novac koji ste stavili u kaznu besplatno, samo ne zarade. Jedini trenutak kada biste mogli napustiti kaznu za prijevremenu povlačenje prije 59,5 je ako za koledž troškove, medicinske troškove veći od 7,5% svoje prilagođene bruto dohodak, ili plaćati za prvi put home kupnju (do 10.000 dolara).

7) Imate unutarnje informacije znajući da će Roth IRAs dobiti povoljan tretman. Pretpostavimo da radite u američkoj trezoru i saznajete da vlada planira ukrasti sve 401 (k) i tradicionalne IRA račune podizanjem poreza na stope povlačenja i produljivanjem dobne granice povlačenja s 59,5 na 69,5. Vidjeli ste drakonske mjere izvršene bankovnim depozitima u Grčkoj 2013. tako da nema sumnje da Amerika može učiniti isto. Čujete i da svatko tko pridonosi Rothovoj IRA-i dobit će jedan dolar za jedan dolar i dobiti dva glasa za podizanje poreza na druge da bi imali koristi od sebe. Jasno, trebali biste pridonijeti svemu što možete ROTH IRA-u sve dok vlada ponovno ne promijeni svoj um.

8) Vi živite u jednoj od državnih poreza na dohodak. Federalni porez na dohodak je jedna stvar, državni porez na dohodak je još jedan. Ako živite u Teksasu, Washingtonu, Floridi, Aljasci, Nevadi, Južnoj Dakoti, Wyomingu ili New Hampshireu, manje je grijeha doprinijeti Roth IRA-u jer ne plaćate državne poreze na dohodak. Svatko bi trebao odgonetnuti način da se povuče u jednu od sedam država bez poreza na dohodak, a zatim početi povlačiti sredstva za umirovljenje prije oporezivanja.

9) Netko vas plaća da promoviraš Roth IRA. Novac tjera ljude da učine bilo što. Ako vas neka organizacija plati da promoviraš Roth IRA, mislim da ste bolji od drugih koji nemaju iste mogućnosti za stvaranje novca. Ako možete zaraditi više promicanje Roth IRA od onoga što možete zaraditi od vraća vašeg Roth IRA, onda bi bilo budala ignorirati sve pogrešne razloge za doprinos Roth IRA kako bi se pad Vaš bankovni račun. Budite osobito svjesni financijskih savjetnika ili CFP-ova koji agresivno guraju Roth IRA bez pružanja drugih pogodnosti, osim poreznog rasta i dobitaka. Pobrinite se da pitchmen prakticiraju ono što propovijedaju.

10) Vi ste dobitnik tweenera. Ako je vaš prihod između odbitnih IRA max i Roth max ($ 60,000 - $ 114,000 za pojedince) i možete si to priuštiti, stvaranje Rothovog doprinosa može imati smisla. Za one koji su iznad Roth dohvaća maksimum, možete napraviti "backdoor" Roth doprinos - čineći neoporezivi doprinos tradicionalnom IRA-i, a zatim ga pretvoriti u Roth.

DOPRINOSI OGRANIČAVAJUĆI PRIHODI ZA ROTH IRA

Kao što možete vidjeti iz grafikona, ako zaradite više od 129.000 dolara kao pojedinca ili 191.000 dolara kao bračni par, više ne možete doprinijeti maksimalno 5.500 dolara vašem Roth IRA-u. Vlada smatra da je bilo koji prihod iznad takvih iznosa dovoljan da pronađete alternativne mogućnosti uštede umirovljenosti osim 401 (k). Dovoljno je za većinu Amerikanaca. Ne toliko za ljude koji žive u gradovima gdje je obiteljska kuća s prosječnom cijenom iznad milijun dolara.
Kao što možete vidjeti iz grafikona, ako zaradite više od 129.000 dolara kao pojedinca ili 191.000 dolara kao bračni par, više ne možete doprinijeti maksimalno 5.500 dolara vašem Roth IRA-u. Vlada smatra da je bilo koji prihod iznad takvih iznosa dovoljan da pronađete alternativne mogućnosti uštede umirovljenosti osim 401 (k). Dovoljno je za većinu Amerikanaca. Ne toliko za ljude koji žive u gradovima gdje je obiteljska kuća s prosječnom cijenom iznad milijun dolara.

DOPUŠTENJE ROTH IRA NIJE NAJVEĆI ČOVJEK U SVIJETU

Matematički govoreći, najveći porez koji ćete platiti na doprinos od 5.500 dolara iznosi približno 2.150 USD (7.650 dolara x 28% poreznih razreda). Ne možete pridonijeti Rothovom IRA-u ako na gornjoj tablici napišete više od 28% porezne stope (189.000 dolara). Dakle, za one od vas koji misle da ćete imati više od 189.000 dolara godišnje u mirovini i bojite se platiti 33% ili više federalne porezne stope, sretno vam. Pripremit ću moj jednorog prije nego što krenemo na vožnju u oblacima.

Čak i ako završite s izradom više od 189.000 dolara kao pojedinca ili 226.850 dolara kao bračni par u mirovini do 33% granične porezne skupine, najviši iznos koji ćete morati platiti iznosi 5% (33% - 28%) kada povučete novac iz vašeg 401 (k) ili tradicionalnog IRA-e. To je 382 USD za svaku 5,500 dolara prije oporezivanja. 382 dolara uopće nije velika stvar jer ste živi u mirovini, a osjećate se dobro da niste imali štetu i korumpiranu vladu za sva ta desetljeća.

Ako je izbor između ne sprema ništa i štedite u Roth IRA, onda definitivno spasiti u Roth čak i ako niste financirali svoje 401 (k). Ali sada kada ste pročitali ovaj post, samo povećajte svoj 401 (k) i tradicionalni IRA umjesto da doprinesite više državnog otpada. Držite se novca što je dulje moguće. Nikada nemoj odustati do samog kraja!

Preporuka za izgradnju bogatstva

Analizirajte svoje investicije za prekomjerne naknade. Bez obzira imate li Roth IRA ili tradicionalnu IRA, prijavio bih se za osobni kapital da svoje sredstava za umirovljenje pokrenu putem alata za investicijske provjere besplatno. Dobit ćete snimku koliko u portfeljnim naknadama koje plaćate godinu dana i kako optimizirati svoj portfelj na temelju vaše tolerancije na rizik. Otkrio sam da plaćam 1.700 dolara godišnje u naknadama koje nisam imao ideju da plaćam!

Definitivno možete pokrenuti svoje brojeve putem njihovog nedavno pokrenutog kalkulatora za planiranje mirovine. Koristili su stvarne podatke koje ste povezali kako biste mogli što realnije prikazati budući financijski scenarij kako biste vidjeli kako radite.Možete prilagoditi razne varijable rashoda i prihoda kako biste vidjeli različite rezultate. Pogledajte dolje navedeni uzorak i pogledajte možete li dobiti izvrsni oblik!

Uzorak rezultata kalkulatora za planiranje mirovine
Uzorak rezultata kalkulatora za planiranje mirovine

Nema boljeg besplatnog online alata koji mi je pomogao da ostanem na vrhu svojih financija više od osobnog kapitala. Važno je prikupiti sve svoje račune da biste dobili cjelovit pregled neto vrijednosti za ispravne promjene. Potrebno je samo minutu da se prijavite.

Ažurirano za 2018. i dalje. Maksimizirajte svoje 401 (k) prve ljude.

Preporučeni: