Edward Wolff, profesor ekonomije u NYU-u sastavio je stvarno šokantan medijan neto vrijednosti s vremenom u 2013. godini dolara koje sam htio podijeliti sa svima. Glavna odstupanja su:

1) Medijan neto vrijednosti kućanstava srednje klase pao je od nevjerojatnih 44% od 2007. godine i ima ne oporavio nakon što je najgori bio završen 2010. godine.

2) Medijan kućanstva danas je 6% lošiji od njihovih roditelja 1969. godine.

3) U razdoblju od 1990. do 1995. godine došlo je do pada prihoda od isplata, s velikim skokovima u narednih 10 godina.

MEDIJSKA NETOČNA ANALIZA

Zašto se nema veze?

Glavni krivac za medijsko kućanstvo koji nije u mogućnosti oporaviti od 2007. godine ima veze s preuzimanjem prevelikog duga kućanstava. Imam nekoliko prijatelja koji su se 2010. jednostavno udaljili od svojih hipoteka u Kaliforniji jer su bili toliko podvodni na domovima koji su bili toliko daleko od centra grada. Ja ih ne mogu stvarno kriviti jer je Kalifornija jedna od 12 država koja ne podnosi prijedlog da vam omogući zadani položaj na vašoj hipoteku, bez da banke dobivaju svoju drugu imovinu.

Ako su svi mogli zadržati svoju imovinu, prilično sam siguran da će gornja tablica za 2013. godinu izgledati mnogo veća jer se toliko klase imovine oporavile od ljestvice 2009-2010. Ali oni ljudi koji su se prodavali na dnu vjerojatno se nisu vratili dovoljno brzo zbog problema s likvidnošću ili iznimnog cinizma prema nekretninama i zalihama. Naučena lekcija: nemojte kupovati nekretninu koju ne možete priuštiti na temelju realističnih strašnih scenarija, na pr. dvije godine bez posla.

Osobno sam na misiji da isplatim hipoteku koju sam prvi puta preuzeo 2003. Mislila sam da ću biti gotova s ​​ovim lošim dječakom u 10 godina, ali nisam pogriješila. Višestruko sam refinancirala imovinu, a plaća se za 3.375%. Za usporedbu, 10-godišnji prinos obveznica je ispod 2,3%, a najbolji CD 5-7 godina koji mogu pronaći nije veći od 2,4%. Kao rezultat toga, dobro se koristim korištenjem sredstava za isplatu hipoteke.

Jesu li naši roditelji stvarno bili bolji?

Teško je reći. Moji su roditelji imali svoje sredine dvadesetih godina 1969. godine. Rat u Vijetnamu pun je puhnut, tako da 1969 definitivno nije bio vrijeme mira i prosperiteta. Znam da su mogli ići na fakultet i dobiti dobre poslove koji rade u inozemnoj službi nakon završetka rata 1975. godine. Bili su to građani srednje klase.

Kad sam bila u svojoj srednjoj šezdesetoj, razmišljala sam o davanju sredstava za povratak na Havajima i stabla manga. Uštedio sam nekoliko stotina tisuća dolara kroz sretan dionice i agresivne uštede. I bio sam izgorio i htio promjenu karijere. No, preseljenje u San Francisco produžilo je moje vrijeme u finansiji još deset godina dok nisam napustio 2012. godine u dobi od 34 godine. Moji roditelji i ja smo oboje mogli priuštiti automobil, stan, i pohađati školu na vlastiti dime, pa mislim da je naša usporedba pranje.

Iako se brojka neto vrijednosti stagnira prema grafikonu, u posljednjih je 45 godina bilo mnogo socioekonomskih poboljšanja za žene, homoseksualce i manjine. Postoji više slobode da bilo tko bude ili da čini bilo što drugo nego u prošlosti. Nadalje, sposobnost dobivanja vrlo bogatog, vrlo brzo je i veća zahvaljujući tehnologiji.

Zanima me jesu li bogatiji od vaših roditelja u istoj dobi.

Učitavam ...

Ekonomija je ciklička

Ako je povijest bilo kakav vodič, srednja neto vrijednost domaćinstava trebao bi se vratiti nakon 2013. godine. Međutim, ostaje činjenica da se rast dohotka slabo odvijao u usporedbi s rastom troškova mnogih važnih stavki kao što su školovanje, hrana i stanovanje. Nadalje, vjerojatno nikad nećete vidjeti školarinu i stambeno vraćanje troškovima vidljivima 1969. godine kao što je neto vrijednost. Barem se možemo grditi na jeftinoj elektroničkoj robi!

Do sada je dobra stvar o našem gospodarstvu da je dugoročna putanja uvijek gore i udesno. Ako držimo sredstva i domove za S & P 500 dovoljno dugo vremena, šanse su izuzetno visoke da ćemo izaći naprijed. To je kad panično prodajemo tijekom pada koji dolaze u nevolje.

Moj strah je da oni koji su tek počeli ulagati od 2009. do 2010. previše su raspoređeni u dionice i imovinu. Nikada nisu vidjeli pad, pa stoga ne znaju što je njihova tolerancija na rizik. Imajući odgovarajuću neto vrijednost raspodjele je važno da rastete svoje bogatstvo tijekom dobrih vremena i zadržite zdravost tijekom loših vremena.

Svatko se zalaže za bogatstvo

Najveći 0,1% posjeduje jednako kao i cijeli dno 90%!

Jedan od mojih bogatih prijatelja troši 5 milijuna američkih dolara preuređujući njegovu ogromnu 8,000+ viktorijansku kuću koju je 2004. godine kupio za 5,25 milijuna dolara. Rekao sam mu da je orao trošiti toliko novaca za vrijeme našeg teniskog susreta i rekao je da će biti u redu.

Sjećam se da sam razmišljala o sebi prije nekoliko godina, možda jednoga dana mogla bih priuštiti 5,25 milijuna dolara doma ako sam to učinio velikim poduzetnikom. Očigledno neću moći priuštiti tu cijenu kao prosječni bankar. No, nedavno je njegov četverosobni četvornih metara prodao za nevjerojatnih 11 milijuna dolara, čime je kuća mog prijatelja vrijedna vjerojatno 16 do 18 milijuna dolara!

Moje relativno zanemarive zarade i investicije nikada neće doseći takav rast imovine. Nije kao da mi je potrebna osam spavaća soba u Pacific Heightsu. Ja samo ilustriram točku u kojoj sam jednom imao nadu, sada sam cijenjen, vjerojatno zauvijek. Moja jedina nada je da se Golden Gate Heights "otkrije" i postaje sljedeća Pacific Heights u 15 godina.

Sve je relativno kad je riječ o osobnim financijama.Za one od vas koji imaju puno veće neto vrijednosti, trebali biste biti zahvalni i svjesni da ima mnogo kućanstava koja ne dolaze naprijed. Za one od vas koji zrcaljuju podatke na grafikonu ili se pojave kratko, morate se žrtvovati kako biste se krenuli naprijed. Ako radite ono što svi drugi rade, završit ćeš kao i svi ostali.

Pravi medijski dohodak kućanstva u 20 godina nije prošao!

Preporuka za izgradnju bogatstva

Upravljajte svojim financijama na jednom mjestu: Jedan od najboljih načina da postanete financijski neovisan i zaštitite se jest da se dobijete na svojim financijama potpisivanjem s osobnim kapitalom. Oni su besplatna internetska platforma koja prikuplja sve financijske račune na jednom mjestu kako biste vidjeli gdje možete optimizirati svoj novac. Prije osobnog kapitala, moram se prijaviti u osam različitih sustava za praćenje 25 + razlika računa (brokerska, više banaka, 401K, itd.) Za upravljanje mojim financijama na Excel proračunskoj tablici. Sada se mogu prijaviti u Osobni kapital kako bih vidio kako rade svi moji računi, uključujući i moju neto vrijednost. Također mogu vidjeti koliko trošim i spremam svaki mjesec putem alata za novčani tok.

Velika je značajka njihov Portfolio Fee Analyzer, koji upravlja svojim investicijskim portfeljem (s) kroz svoj softver u jednom kliku na gumb da biste vidjeli što plaćate. Otkrio sam da sam platio 1.700 dolara godišnje u portfelju pristojbi. Nisam imao pojma da sam krvarenja! Nema boljeg online financijskog alata koji mi je pomogao više u postizanju financijske slobode. Potrebno je samo minutu da se prijavite.

Konačno, nedavno su pokrenuli svoj nevjerojatan Kalkulator za planiranje mirovanja koji privlači vaše stvarne podatke i pokreće Monte Carlo simulaciju kako bi vam pružio duboke uvide u svoju financijsku budućnost. Osobni kapital je besplatan, a manje od jedne minute da se prijavite. To je jedan od najvrednijih alata za koje sam pronašao kako bi se postigla financijska sloboda.

Je li vaša mirovina na stazi? Provjerite s planerom za odlazak u mirovinu računala

Ažurirano za 2018. i dalje. Razlog zašto srednja neto vrijednost kućanstva nije prošla nigdje je zato što nisu dovoljno ljudi uložili izvan svog primarnog prebivališta. Još gore, postoje ljudi koji su upravo unajmili i zadržali gotovinu kroz ovaj oporavak.

O autoru: Sam je počeo ulagati vlastiti novac otkad je 1995. otvorio račun brokera Charles Schwab. Sam je volio uložiti toliko toga da je odlučio napraviti karijeru od ulaganja trošeći sljedećih 13 godina nakon koledža na Wall Streetu. Tijekom tog vremena, Sam je dobio MBA iz UC Berkeley s naglaskom na financije i nekretnine. On je također postao serija 7 i serije 63 registrirani. U 2012. godini, Sam je bio u mogućnosti otići u mirovinu u dobi od 35 godina, uglavnom zbog svojih ulaganja koja sada stvaraju više od šest figura godišnje u pasivnom dohotku. Sam sada provodi vrijeme igranja tenisa, trošenja vremena s obitelji i pisanja putem interneta kako bi pomogao drugima da ostvare financijsku slobodu.

Komentari Na Mjestu: