Paradoks o kamatnoj stopi inflacije: zašto morate kontinuirano ulagati

Sadržaj:

Paradoks o kamatnoj stopi inflacije: zašto morate kontinuirano ulagati
Paradoks o kamatnoj stopi inflacije: zašto morate kontinuirano ulagati

Video: Paradoks o kamatnoj stopi inflacije: zašto morate kontinuirano ulagati

Video: Paradoks o kamatnoj stopi inflacije: zašto morate kontinuirano ulagati
Video: Горловина и скосы плеч укороченными рядами. 👍⬇️ 2024, Ožujak
Anonim
Nemojte se boriti protiv inflacije. To će vas pobijediti štapom. Vožnja inflacijom, tako da možete tukli guzicu umjesto toga. Ulaganje je ključ dugoročnog bogatstva.
Nemojte se boriti protiv inflacije. To će vas pobijediti štapom. Vožnja inflacijom, tako da možete tukli guzicu umjesto toga. Ulaganje je ključ dugoročnog bogatstva.

Bojim se da postoje mnogi ljudi protiv nekretnina koji nedostaju ključni ekonomski paradoks koji će ih ostaviti u lošijem financijskom obliku kada više nemaju sposobnost ili želju za radom.

Jedno je biti protiv nekretnina, jer si to ne možete priuštiti ili ne znate gdje želiš živjeti sljedećih 10 godina. U redu je biti protiv nekretnina ako ste mudro uložili u dionice, obveznice i druge klase imovine s poviješću s vremenom. Nije u redu da se suprotstavljate nekretninama ako ne u potpunosti shvatite osnove ili nikad niste posjedovali i stoga ne vidite obje strane priče.

Vlada i njihova gospodarska lizanja

Vlada nam govori da je inflacija vrlo malo. Oni ukazuju na indeks potrošačkih cijena (CPI) koji lebdi na 1-2% jer je dokazna inflacija pod kontrolom. Da, inflacija se spušta od kraja 1980-ih, ali vi i ja znamo da CPI ili bilo koji drugi indeks inflacije koju vlada ukazuje ne govori cijelu istinu.

Inflacija je puno visoka za sve što zapravo trošimo na: medicinsku njegu, školsku nastavu, energiju, hranu i stanovanje. Naravno, cijene nafte su se smanjile za 50% od vrha, ali cijene plina još uvijek iznose 3 puta veće nego što su bile 1995. Ne sjećate se 90 centi galona? Očigledno je nova cijena vozila jedva zadržala CPI. Ali kada je medijanska cijena automobila sada blizu 34.000 dolara prema KBB-u, nešto mora biti gore!

Pogledajte ovu najnoviju tablicu promjena cijene za različite proizvode i usluge široke potrošnje. Ako ne namjeravate ići na koledž, nemate djecu, ne bolesni, ne jedete i ne živite pod krovom, osjećate inflaciju na poslu. Barem možemo kupiti sve TV, softver i igračke koje želimo!

Image
Image

S obzirom na svaku odraslu osobu koja je potrošila novac najmanje 10 godina može lako usporediti cijene s onima gdje su sada, to je razlog zašto je vladina inflacija i ekonomski podaci ne može se potpuno pouzdati.

Pa zašto onda vlada proizvodi nelojalne ekonomske brojke? Želja za socijalnom i ekonomskom stabilnošću. Zadatak Savezne rezerve je zadržati stopu ciljne inflacije od 2% i osigurati maksimalnu zaposlenost. Sve dok je javnost misli sve će biti u redu, postoji veća vjerojatnost da će sve biti u redu. Neće biti masovne histerije ili revolucije kao što smo to vidjeli tijekom povijesti. Zapamtite, cilj # 1 za sve političare ostaje relevantan i moćan.

Zamislite da li je vlada izvijestila o stvarnoj stopi inflacije od 6% godišnje. Proizvođači će povećati cijene agresivnije. Troškovi unosa za sve bi se povećali. Kamatne stope bi porasle. Potražnja bi na kraju pala, tržište dionica bi se srušilo, nezaposlenost bi se počela razvijati, a gospodarstvo bi se zauvijek zaustavilo.

Drastične promjene u gospodarstvu u kratkom vremenu izazivaju pustoš. Umjesto toga, vlada i Fed nastoje maksimalno smanjiti cikluse boom / poprsje prijavljivanjem više nevinih figura.

Napomena: ako se pitate zašto CPI može ostati nizak, unatoč svemu što trošimo novac na gore gore mnogo brže od CPI, sve što trebate učiniti je podesiti težine varijabli za određivanje CPI. Na primjer, vlada može pretežiti odjeću i televizore, a istovremeno podcjenjuje troškove školarine i medicinskih troškova.

Kako su potrošači tako lako zbunjeni?

Nakon objavljivanja Kupi Nekretnine kao mladi kao što je moguće moguće, čitatelj se nije slagao s mojom istinom nakon što sam zaključao 2.375% 5/1 ARM. Evo što sam napisao,

"Unatoč inflaciji, kamatne stope i dalje dolaze. Ovo je scenarij zlata za zlato za sve investitore koji žele iskoristiti rekordnu nisku stopu hipoteke, a istodobno povećavati iznajmljivanje."

Njegov odgovor, "Ne. Cijene se spuštaju jer se inflacija ne vidi. Budite uvjereni da li se inflacija ikada oživljava, cijene će porasti."

Ovaj odgovor čitatelja trebao bi biti GLAZBA svim ugledima vlade, jer je vlada uspješno uvjerila ovu osobu da vjeruje da nema inflacije.

Kada vjerujete da nema inflacije, mnogo ste spremni platiti 4 + / galonu za plin, 41.000 $ za privatnu školu, 25 $ za majicu, 24.000 dolara za gospodarski automobil, 12 $ za salatu i 3.600 dolara za jedan stan bez pobune. Ali samo pogledajte nacionalni rent versus median tablice prihoda. Očigledno je da najam nadmašuje rast srednjeg dohotka.
Kada vjerujete da nema inflacije, mnogo ste spremni platiti 4 + / galonu za plin, 41.000 $ za privatnu školu, 25 $ za majicu, 24.000 dolara za gospodarski automobil, 12 $ za salatu i 3.600 dolara za jedan stan bez pobune. Ali samo pogledajte nacionalni rent versus median tablice prihoda. Očigledno je da najam nadmašuje rast srednjeg dohotka.

Evo još jednog komentara koji sam ostavio na ABC članku o inflaciji, "Kamate će porasti samo ako potražnja za novcem raste. Potražnja za novcem raste kada se u globalnom gospodarstvu ubrza. Pogodite što se događa u takvom scenariju? Vrijednost vaše kuće također se napušta ubrzanim tempom."

A ovo je bio odgovor jedne osobe, "Kamate rastu kada središnje banke podižu kamatne stope. Potražnja gotovo nema nikakve veze s time."

Potražnja nema gotovo nikakve veze s time? Moja glava boluje. Opća javnost nema pojma o čemu govore kad je u pitanju ekonomija i financije. Središnje banke povećavaju međubankarske kamatne stope u borbi protiv inflacije i smanjenju potražnje za novcem. Potražnja ima sve veze s kamatnim stopama i inflacijom.

Tržište u velikoj mjeri određuje hipotekarne kamatne stope. Za dublje razumijevanje kako Fed može podići stopu Fed fondova, ali ipak hipoteke mogu ići dolje kao da su od prosinca 2015, molimo pročitajte: Trebam li kupiti kuću u porastu kamatne stope okoliša? Objašnjavajući Fed

Recimo da još uvijek nisu uvjereni da postoji inflacija. Ponovno pogledajte moj grafikon i usredotočite se samo na cijene za najam i troškove za vlastite stupce za kuću koju posjedujem u San Franciscu.

Najam je porastao s 5.500 dolara u 2005. na 9.000 dolara u 2016. godini. Čini se kao ogroman skok, ali je samo 4,85% više godišnje.
Najam je porastao s 5.500 dolara u 2005. na 9.000 dolara u 2016. godini. Čini se kao ogroman skok, ali je samo 4,85% više godišnje.

Predviđeni trošak za najam je od 5.500 do 9.000 dolara danas, povećanje od 81 posto u 11 godina. U međuvremenu, trošak posjedovanja pada od 4.800 do 3.000 dolara, što je za 38% manje u istom razdoblju zbog refinanciranja hipotekarnih kredita s padom kamatnih stopa. Kakav paradoks!

Unatoč rastu stanarine od 81%, zašto ovaj čitatelj i dalje vjeruje da nema inflacije? Ne vjerujem da ne može čitati grafikon. Stoga je jedini vjerojatni razlog za nevjericu zbog naizgled tihog, ali snažnog učinka složene inflacije.

Za dobivanje od $ 5.500 do $ 9.000 mjesečno u najam u 11 godina zahtijeva samo 4,85% složen godišnji rast. Ali možete vidjeti kako samo 2-3% razlika iznad navedenih CPI može dovesti do velikih brojeva tijekom vremena.

Sastavljeni godišnji rast je razlog zašto je uštedu rane i ulaganje često je važno. Sastavljeni godišnji rast je razlog zašto je raspodjela odgovarajuće imovine koja odgovara toleranciji na rizik također izuzetno važna. Kompleksni godišnji rast je razlog zašto plaćanje skupih naknada ili revolving kreditne kartice duga može stvarno povrijediti vaše umirovljenje ciljeva.

I složeni godišnji rast je razlog zašto mlađi čitatelji su gotovo uvijek oni koji se suprotstavljaju mojim ciljanim ljestvicama jer nisu uložili dovoljno dugo da vidim složenost u akciji!

Ako bi trošak vlastitog stanovanja ostao prazan, dok su stanarine porasle 4,85% godišnje, to bi bilo dovoljno dobro za većinu vlasnika kuće i stanodavaca. Međutim, tijekom proteklih 35 godina, svaki pojedini vlasnik kuće s barem 20% udjela u svojim domovima ima pravo refinancirati i smanjiti troškove interesa hipoteke za 30% +.

Nakon što se hipoteka isplati do 2025. godine, najam za ovaj dom vjerojatno će biti iznad 10.000 dolara mjesečno i 8.000 dolara nakon troškova u trajnost. Ovo je vrijedna klasa imovine koja bi trebala nastaviti vrijediti zahvaljujući inflaciji.

Možete istaknuti kako su ljudi koji su kupili na samom vrhu tržnice u gradu XYZ i dalje pod vodom kako bi opravdali vaš razlog iznajmljivanja. Možete reći da homeownership ograničava vašu slobodu da bude skitnica za trikove. Možete čak i uvjeriti sebe da uvijek "spasiti razliku" ulaganjem ne može izgubiti ulaganja. Dovoljno je znati da je kratkoročna inflacija iznajmljivanjem dugoročno gubitak prijedloga. Ima ljudi koji su kupili dionice na vrhu tržnice i prodali ih na dnu, također znate.

Nemojte se uskraćivati.

Image
Image

Glave koje osvojite, repovima koje osvojite

Ako želite dobiti bogatstvo postati a cijena diktatora, a ne cijenitelj. Evo tri scenarija u kojima vlasnik prava imovine osvaja:

1) Recimo da doista nema inflacije, kako kaže vlada i čitatelj. Iskoristite niske kamatne stope i refinancirate svoju hipoteku kako biste smanjili troškove. Ili, razmislite o preuzimanju jeftinog duga za ulaganje ili rast poslovanja.

2) Recimo, inflacija raste na brzoj stopi. Sada možete povećati jednaki ili veći iznos iznajmljivanja na vašem iznajmljivanju, a istu isplatu hipoteke.

3) Recimo da postoji hiperinflacija. Divno! Vaša stvarna imovina također je hiper-napuhana jer je dio onoga što definira inflaciju. Iznajmljivanje također raste kao luda. Ne možete refinancirati jer su stope veće, ali barem vaše mjesečno plaćanje hipotekom ostaje ista.

Što je s recesijama? Pa naravno, vaša imovina će se smiriti u vrijednosti jednako kao i sve drugo. Stvarno si ozlijeđen jer je sve relativno? U padu, kamatne stope padaju jer investitori traže sigurnost obveznica, omogućujući vam da refinancirati. Ali stanari su općenito ljepljivi na putu prema dolje zbog jednogodišnjeg najma i bolova u pokretu.

Možete vjerovati sve što želite da dobivanje neutralne inflacije posjedovanjem vlastite imovine je loš financijski potez. No, postoji razlog da je srednja neto vrijednost domaćih vlasnika 31 - 46 puta veća od srednje vrijednosti neto iznajmljivača prema anketi Federalnog rezervi potrošačkih financija. Inflacija je previše moćna sila za borbu.

Samo nemojte biti ludi kockar i vezati 80% + vaše neto vrijednosti u vašem domu kao što medijan kuće čini. Izgradite svoju neto vrijednost s više klasa imovine.

Ne treba biti genija

Zahvaljujući inflaciji, ne morate biti genija za ulaganje u nekretnine da biste dugoročno radili dobro. Proći ćemo kroz cikluse. Uvijek će biti ljudi koji su kupili previše kuća na vrhu tržnice ili se nisu mogli zadržati tijekom recesije. No, za one koji kupuju u okviru svojih sredstava u odgovarajuće vrijeme, stvari će se vjerojatno pokazati sasvim u redu.

To upravo isti argument može se primijeniti na ulaganje u burzu. Bezumno je udariti jednu investicijsku klasu nad drugom jer to sve ovisi o tome gdje ste u životu, svojim ciljevima i trenutnoj financijskoj situaciji. Tako se dogodilo da stavim veliku premiju na život u kući gdje sada provodim 10 do 15 sati svaki dan.

Na kraju, SAD i ostale zemlje u razvoju mogu se pretvoriti u Japan, gdje kamatne stope idu negativno, a cijene imovine padaju iznad samo elektronike i odjeće. Ali danas nije taj dan jer je SADdemografski je mlađi, produktivniji smo i imamo najamninu i vatru koja omogućuje bržu inovaciju.

Preporuke za ulaganja

RealtyShares - Ako nemate downpayment za kupnju nekretnine ili ne želite vezati svoju likvidnost u fizičkoj nekretnini, ali i dalje želite izloženost nekretninama iz svih razloga koji sam napisao u ovom članku, pogledajte stvarni crowdsourcing. Namjeravam sustavno uložiti 5.000 - 10.000 dolara u razne projekte za ulaganje u nekretnine u veće dijelove zemlje za diverzifikaciju, izloženost i manje gnjavaže. Također planiram da se diverziram od stanovnika jedne obitelji i u komercijalne nekretnine.

Motif Investing - Možete izgraditi portfelj od najviše 30 pozicija za samo 9,95 dolara. Ne samo da uštedite na troškovima, nego ćete raditi s sučeljem koje vam pomaže uložiti u skladu s vašom tolerancijom na rizik. Najveća pogreška koju vidim ulagačima je previše agresivna s nekoliko mjesta. Postoje stotine profesionalno izgrađenih motiva za ulaganje ako ne želite stvoriti vlastitu. Slobodno se prijavite i dobivate $ 150 u besplatnom kreditiranju trgovine.

Wealthfront - za one od vas koji nemaju interesa za izgradnju vlastitog portfelja ili aktivno upravljanje vašim portfeljem, Wealthfront je savjetnik za digitalno bogatstvo koji automatski gradi investicijski portfelj temeljen na vašem toleranciji na rizik, a zatim automatski ponovno balansira svaki mjesec kako bi se osiguralo da imate odgovarajuća izloženost. Prvih 15K pod upravljanjem je besplatno, i to samo najviše 0,25% godišnje. Slobodno se prijavite i vidite kakvu vrstu investicijskih portfolija oni konstruiraju za vas.

Čitatelji, zašto javnost vjeruje da nema inflacije kad sve što konzumirajemo raste mnogo brže od CPI-a? Zar ljudi jednostavno ne smetaju usporediti cijene iz prošlosti? Ili je to zato što su prihodi rasli brže od porasta troškova, tako da nitko zapravo ne brine? A ako je to slučaj, onda nije li logično pretpostaviti da će se gospodarstvo nastaviti pravilno chugging zajedno?

Preporučeni: