Sve što trebate znati o FICO bodovima 9

Sadržaj:

Sve što trebate znati o FICO bodovima 9
Sve što trebate znati o FICO bodovima 9

Video: Sve što trebate znati o FICO bodovima 9

Video: Sve što trebate znati o FICO bodovima 9
Video: The Red Green Show Ep. 174 "Mad About You" (1998 Season) 2024, Ožujak
Anonim

Jeste li znali da se modeli kreditnih bodova neprekidno razvijaju? Mnogi potrošači imaju ideju o tome što ide u kreditnu ocjenu - povijest plaćanja, salda računa, mješavina računa itd. Ali oni ne znaju da način na koji zajmodavci gledaju ove stavke neprestano varira. Kao daljnji dokaz ovog, sada imamo novu kreditnu ocjenu, nazvanu FICO Score 9.

Tvrtke s kreditnim bodovanjima poput FICO-a uvijek traže bolje načine za preciznije predviđanje ponašanja potrošača. To je, uostalom, ono o čemu se radi o vašoj kreditnoj ocjeni. To je jednostavno način da potencijalni vjerovnik vidi koliko biste vjerojatno vratili dugove.

Što je točnija ocjena kreditne sposobnosti, bolje su odluke koje zajmodavci mogu donijeti. Zbog toga tvrtke poput FICO-a neprestano ugađaju algoritme koje koriste za pretvaranje neobrađenih podataka u vašu kreditnu izvješću u numerički rezultat.

Kako da Dobijte svoj bonus za besplatno

Mnogo puta, ove promjene su napravljene bez puno obavijesti. Potrošači poput tebe i mene možda čak ni ne shvaćaju da je FICO ili druga tvrtka napravila promjenu algoritma kreditnog bodovanja. No, kada je FICO nedavno izbacio FICO Score 9, napravio je veći od uobičajenog prskanja iz nekoliko razloga. Evo što trebate znati:

Neisplaćeni medicinski dug manje vrijedi

U starijim modelima kreditnog bodovanja, svaki neplaćeni dug na zbirnom računu uvelike se broji u odnosu na vašu kreditnu ocjenu. I većina neplaćenih duga koja je otišla u kolekcije i dalje će. Uostalom, ako ste dopustili da dug ide do točke da je u zbirkama, jasno ste imali neka financijska pitanja za rad.

Međutim, FICO Score 9 sada broji neisplaćeni medicinski dug drugačije nego druge vrste duga koje su prešle na račun zbirki. Razlog je zbog toga tako mnogi potrošači se bore s neplaćenim medicinskim dugom. Kao rezultat toga, ova vrsta duga zapravo ne govori o ukupnom financijskom zdravlju potrošača.

Budući da neplaćeni medicinski dug u budućnosti nije velik prediktor financijske neodgovornosti, FICO je odlučio dati je znatno manje težine u svojoj novoj bodovnoj bodovnoj formuli.

Za potrošače to znači da medicinski dug koji je otišao na račun zbirki neće biti toliko velika briga kada je riječ o njihovim kreditnim rezultatima. Ako u prošlosti niste uspjeli dobiti kredit zbog medicinskih računa, sada to možete učiniti ako zajmodavac koristi FICO Score 9 prilikom donošenja odluka o kreditiranju.

Računi za plaćene zbirke ne računajte

U mnogim starijim modelima za ocjenjivanje, računi koji su otišli u zbirke, ali koji su bili isplaćeni, i dalje se bilježe kao dio vašeg rezultata. Zapravo, pratili su vas kao negativno izvješće već nekoliko godina nakon što ste ih platili. S FICO Score 9, to više nije slučaj. Kolekcije trećih strana zbirke više se ne računaju kao dio vašeg postotka nakon što su isplaćene.

Ovo je sjajna vijest za potrošače koji se oporavljaju od teških trenutaka ili samo zbog lošeg financijskog odlučivanja. Ako ste stigli preko pumpe i uspjeli isplatiti račune zbirki, trebali biste vidjeti povećanje FICO bodova 9.

Saznajte više: Kada se uklone negativne reference s vašeg kredita?

Jedan upozorenje ovdje: zbirke računi i dalje će se pojaviti na vašem stvarnom kreditnom izvješću. Kada potencijalni zajmodavac povuče vaš kredit, vidjet će i vaš rezultat i izvješće. Zajmodavci koji upotrebljavaju FICO Score 9 znaju da ti računi zbirki nisu dio vaše kreditne ocjene, ali mogu im dati težinu sve dok se oni i dalje pojavljuju na vašem kreditnom izvješću.

Povijest najma može se brojati

Kako se sve više i više Amerikanaca odbija od kuće, iz bilo kojeg razloga, izgradnja kredita je više vremena i rada. Uostalom, za prethodne generacije, one su na vrijeme mjesečne hipoteke plaćanja bili veliki dio izgradnje izvrsne kreditne.

Danas, kreditni uredovi počeli su primijetiti trend u dugoročnim najamninama. Čak nude i načine prikupljanja informacija o najmu kao dio vaše kreditne datoteke. Do FICO Score 9, ipak, podaci o najmu nisu imali puno utjecaja na stvarni kreditni rezultat. Modeli za bodovanje jednostavno nisu izgrađeni da bi se uzimali u obzir.

FICO Score 9 sada uključuje povijest najma u vašem rezultatu, iako, kad god je ona dostupna. To može biti korisno ako imate ograničenu kreditnu povijest, ali stalno plaćate stanarinu na vrijeme mjesecima ili čak godinama.

Što to znači za vas?

FICO Score 9 mogao bi dramatično promijeniti kreditnu sposobnost za neke potrošače. Ako imate ograničenu kreditnu povijest, ali dugu povijest plaćanja najamnina na vrijeme, na primjer, vaš FICO Score 9 mogao bi pokazati puno veću kreditnu ocjenu od ostalih modela bodovanja. Ili ako ste se borili s medicinskim dugom, ali ste napravili solidne financijske odluke na neki drugi način, isto bi se moglo primijeniti.

Zapravo možete vidjeti koliko razlika FICO Score 9 može napraviti u vašem kreditnom rezultatu kada plaćate za rezultat od myFICO.com. Tvrtka trenutno nudi potrošačima pristup ovom novom modelu bodovanja, uz stari model. Na taj način možete vidjeti koliko je vaš rezultat promijenjen novim izračunima.

Nažalost, potrošači imaju malo kontrole nad kreditnim bodovima koje će potencijalni zajmodavci koristiti.Zajmodavci i dalje imaju pristup, za sada, na starije FICO bodovne modele. Dakle, mogli biste imati puno bolji rezultat s rezultatom FICO 9, ali i dalje možete odbiti kredit jer je zajmodavac povukao kredit pomoću starijih bodovnih modela.

Uz to, FICO je i dalje najpopularniji model bodovanja, a mnogi veliki zajmodavci skakaju s tim modelom. Kako vrijeme prolazi, trebali biste vidjeti sve više i više zajmodavaca koristeći FICO Score 9 za razliku od starijih bodova.

To će biti korisno samo za potrošače koji imaju medicinski dug, račune naplaćene zbirke i / ili povijest najma u kreditnom izvješću koje inače pokazuje odgovorno financijsko ponašanje.

Jeste li provjerili svoj FICO Score 9 još? Kako predviđate utjecaj na izvješće o kreditnoj kartici?

Preporučeni: