Dobra savjeta o tome kako bolje upravljati svojim novcem

Sadržaj:

Dobra savjeta o tome kako bolje upravljati svojim novcem
Dobra savjeta o tome kako bolje upravljati svojim novcem

Video: Dobra savjeta o tome kako bolje upravljati svojim novcem

Video: Dobra savjeta o tome kako bolje upravljati svojim novcem
Video: Nedeljko Bajić Baja | Vredna čekanja HD (2014) 2024, Ožujak
Anonim
Već dva desetljeća upravljam vlastitim novcem. Sve je počelo kada sam uštedio do 3.000 dolara od slučajnih radnih mjesta s minimalnim plaćama kako bih otvorio račun za online trgovinu pod vodstvom mog oca. To je bilo početkom 90-ih kada je Charles Schwab prvi put izašao. Jednom sam kupio tvrtku za koju sam mislio da je prodao softver, ali zapravo je banka! Jasno, nisam imao pojma što radim. Srećom, kada počnete sa samo 3.000 dolara, najviše što možete izgubiti iznosi 3.000 USD.
Već dva desetljeća upravljam vlastitim novcem. Sve je počelo kada sam uštedio do 3.000 dolara od slučajnih radnih mjesta s minimalnim plaćama kako bih otvorio račun za online trgovinu pod vodstvom mog oca. To je bilo početkom 90-ih kada je Charles Schwab prvi put izašao. Jednom sam kupio tvrtku za koju sam mislio da je prodao softver, ali zapravo je banka! Jasno, nisam imao pojma što radim. Srećom, kada počnete sa samo 3.000 dolara, najviše što možete izgubiti iznosi 3.000 USD.

Kada vam trebaju nekoliko ljeta na 4 $ po satu kako biste vještica udaljili 3.000 dolara, samo da biste vidjeli da je polovina nestala u roku od nekoliko mjeseci zbog loših odluka o ulaganju, takav si prokleti svijet. No, također ćete naučiti od svojih pogrešaka kako biste umanjili iskustvo osjećaja da je glup nož presječen kroz svoju financijsku sigurnost. Gubitak novca rano me naučio važnost upravljanja novcem.

Iako je financijska kriza 2008-2009 sigurno donijela moju mrežu vrijednu masivnu uppercut do brade, nisam paničarila. Upravo sam započeo ovu stranicu i više od dvostruke neto vrijednosti od tada kao i sve je više nego oporavila kao dobro. Dopredmetan sam zbog neto prevaljivanja krize, a ne skačem s mosta kad je S & P 500 pogodio 666. Također, pripovijedam svoju glupost u djetinjstvu.

U ovom članku želim vam pružiti najbolji savjet o upravljanju vlastitim novcem. Razgovarat ćemo o temeljnim načelima kao i mentalnim stanjima koja biste trebali prihvatiti ako želite dugoročno nastaviti s rastom vašeg bogatstva.

PRAVO MENTALNOST NOVCA

* Nisi genij. Ako mislite da znate sve, nemate pojma. Prema definiciji, većina ljudi je prosjek. Bila sam pretjerano sigurna u moje vještine ulaganja i upravljanja novcem 2007. godine. Naposljetku, radio sam na finansiji, diplomirao magna cum laude, dobio MBA u financije, spasio preko 50% mojih poreznih prihoda i skupio veliku maticu prije 30 godina star. Koga briga? I dalje sam izgubio oko 30% moje neto vrijednosti u 2008 jer sam imao previše u dionicama i nekretninama. Da sam bio pametan, prodao bih sve moje imanje do 2007. godine, kratkotrajne dionice i napunio zlato i obveznice. Ali nisam, jer sam bio pohlepan i nisam mogao prepoznati da stabla ne odrastaju u nebo zauvijek.

* Loše stvari će se uvijek dogoditi. Kad god imate određenu pobjedu u svojim financijama, kao što je postizanje jeftine najamnine s prinosom najma od 8% ili postizanjem uštede od $ 100.000, očekujte nešto loše ubrzo nakon toga. Vaš prvi stanar mogao bi završiti kao mrtva stvar koja ne plaća na vrijeme. Na kraju ćete kupiti nešto sa svojom štednjom koja se ispostavlja kao financijski albatroza jer izgubite svoj posao. Možete jednostavno dobiti opljačkane. Postoji razlog zašto toliki dobitnici lutrije i multi-milijunaš sportaši bankrotiraju. Dio razloga je zbog lošeg upravljanja novcem. Drugi dio toga je što više imate, što je lud više i što više morate izgubiti. Kada očekujete da se loše stvari dogode, postajete mentalno spremni za bilo što. Evo nekoliko stvari koje biste trebali učiniti ako dobijete novčanu zaradu.

Osjećajte se blagoslovljenima svaki dan. Ako imate privilegiran život u razvijenoj državi s razvijenim pravnim sustavom, čvrstom infrastrukturom i slobodnim društvom, imate mogućnost da zaradite više novca ako to želite. Nemojte dopustiti da vas pessimisti s defetivnim stavovima spuštaju. Ako brojni imigranti koji uopće ne govore engleski mogu ga štrajkati bogatim u Americi, zašto ne mogu biti oni koji su rođeni u Americi i govore engleski? Ako ne vjerujete u sebe, nitko drugi neće vjerovati u tebe. Ako još uvijek mislite da je život pošten, uzmite sljedeći let u Indiju i kalkutu, pa mi recite zašto je vaš život tako tvrd. Jamčim da ćete prestati se osjećati žao sami, prestanite jesti i početi vjerovati da se stvari mogu dogoditi bolje.

Netko će uvijek imati više od tebe. Ne brini. Čim dobijete tu pedalu od 50 stopa, netko će se vezati pokraj vas s jedrilicom od 75 stopa. Neizbježno je da će netko drugi biti pametniji, bolji, bogatiji i naizgled sretniji od vas. Ili ćete postati ljubomorni, ili ćete biti inspirirani shvatiti što im je dopuštalo da uspiju. Najmanje jednom mjesečno idem trčati oko Pacific Heightsa, najskupljeg područja u San Franciscu, kako bih dobio inspiraciju. Oduševljava se zgrada u vlasništvu Larry Ellison, osnivača Gapa Don Fishera i još mnogo toga. Popis nastavlja i govori o ljudima koji su stvorili, riskirali i uspjeli. Koristim njihov uspjeh kao motiv za rad svakodnevno.

* Bolje je zaraditi manje novca nego izgubiti novac. Ovo je konzervativni način razmišljanja koji se često uspoređuje s "igrati ne izgubiti, nego igrati za pobjedu."Oni koji su u stanju upravljati svojim novcem najučinkovitije su oni koji minimiziraju svoje gubitke. Ako izgubite 50% svog novca, potrebno je 100% povratka da se vratite na par. Bilo je ljudi koji su me ismijavali za ulaganje 35% mog bogatstva u 4,2% popustljivih CD-ova tijekom tržišta bikova. Nisu me ismijavali kada su neki izgubili 60% do 100% njihovih neto vrijednosti budući da su zbog margine bili 100% više od 100% vezani uz tržišta. Ljudi govore o gubljenju inflacije cijelo vrijeme. To je istina, ali biste radije imali eroziju kupovne moći, a ne opadanje u principu.

* Vaša akcija će učiniti razliku. Postoje oni koji smatraju da je nada strategija.Nadam se da niste jedan od njih. Mala djelovanja tijekom dosljedno dugog vremenskog razdoblja čine ogromnu razliku u količini bogatstva koju možete stvoriti. Primjeri uključuju: 1) povećanje stope štednje za 1% svaki mjesec dok ne plačete ujak, 2) refinanciranje hipoteke svaki put kada su stope najmanje 0.5% niže za uštedu desetaka tisuća dolara u interesu, 3) čitanje nove knjige o upravljanje novcem svakih šest mjeseci i 4) ne jede toliko šećera, tako da ne umirete rano. Nemojte pokapati glavu u pijesak i misliti da će sve biti u redu. Poduzmite akciju! Zahvalan sam što sada postoje besplatni alati za upravljanje bogatstvom poput Osobnog kapitala koji su mi omogućili da lako pratim svoj novac i optimiziram svoje financije. Gotovo je nepošteno prednosti koje imamo danas protiv ljudi iz prošle godine. Bili bi ludi da ne iskoristimo prednosti svih interneta.

Nitko više ne brine o vašem novcu nego o vama. Nabavite svoj novac kao gorila na banani, jer vas više brinete o financijama. Čak ni vaš lijepo plaćeni financijski savjetnik ne brine jer je zauzet žongliranjem više klijenata. Uvijek imajte malo vraga na ramenu i pitajte jeste li pravilno uložili ili pravilno trošili prije nego što to učinite.

AKCIJE KOJI MOŽETE UČINITI VAŠE TEKUĆINE NOVCA

Svatko bi trebao štedjeti najmanje 10% svojih prihoda godišnje, a po mogućnosti još puno. Jednom kad počnete dobivati loptu, prilično je lako nastaviti. Cilj je nastaviti s povećanjem uštede, a maksimalno povećavate povrat. Ako želite znati jeste li na pravom putu, ovdje je realan post o tome koliko uštede trebate imati u različitim dobima.

Predlažem ljudima da diversificiraju svoju likvidnost zbog sljedećih triju razloga:

1) Morate se zaštititi od sebe. Kada sve vaše gotovinu sjedne na jednom računu da biste se lako povukli, imate veću sklonost potrošiti svoje ušteđevine na stvari koje nisu potrebne. Ja sam čudesan čuvar, pa kad sam počeo gledati da moj račun na tržištu novca raste na više od šest figura, počeo sam trošiti novac na stvari poput automobila i fancy satova. Bilo je kao da moja ušteda gori veliku rupu u džepu!

2) Svaka financijska institucija ima različite snage i slabosti. Neki mogu imati lakše dostupne bankomate. Drugi mogu imati veće stope štednje. Dok još uvijek drugi mogu pružiti bolju uslugu konsijerža. Pokušajte kako banke mogu, ne mogu biti sve stvari svim ljudima. Važno je širiti svoj novac, pogotovo ako imate više od 250.000 dolara kako biste maksimizirali povrat.

3) FDIC jamči samo vaš novac do $ 250,000 po pojedincu. Nije dobro staviti milijun dolara u štednju ili CD-ove s jednom bankom jer nikad ne znate kada bi gospodarski Armagedon mogao rezultirati drugim bankama.

TREĆE GLAVNE BANKE KATEGORIJE ZA RAZMATRANJE

1) Operativno učinkovita banka. Prvi bankovni račun odnosi se na potrebe za obrtnim kapitalom, tj. Gdje se vaša plaća odvija, i gdje plaćate sve svoje račune. Ova banka ima najbolje alate za plaćanje računa s najviše grana za pristupačnost. Citibank je dobar primjer sveprisutne banke s dobrim online alatima. Nažalost, njihove stope štednje su mršave, stoga ovdje ne držim mnogo u smislu uštede. Vaša operativno učinkovita banka je tamo gdje ste stalno "Going Broke". Drugim riječima, pokrenete široki brod koji ima dovoljno novca da platite sve svoje račune i nemate ništa drugo.

2) Slobodna banka. Druga banka strogo je za dugoročne uštede putem tržišta novca i CD-a. Ta banka možda neće imati veliku površinu, ali to nije bitno jer ne morate pristupiti novcu iz ove banke. To je ono za što je banka # 1. Zbog nižih troškova, Banka # 2 pruža bolje dugoročne stope štednje. Nemojte se iskušavati stvaranjem tekućeg računa s Freedom Bankom. Želiš li novac lako doći (ikad reklamni reklameri ne zahtijevaju identifikaciju kod polaganja?), Ali vrlo je teško izaći.

3) Lockdown banka.Treća i konačna banka je za vaš dug, odnosno hipoteke, osobne kredite i zajmove za automobile. Utezavanjem većine duga s jednom bankom, dijelite svoj dug koji vam može olakšati bilo kakav mentalni stres vezan uz taj dug. Lakše je uhvatiti svoj dug u jednoj banci i upotrijebiti "metodu snježne snijega". Nadalje, sa stanovišta banke, možda ćete dobiti bolje stope budući da ste tako dobar kupac dužnika. Kupujete duga u rasutom stanju od Costcoa ako to želite, iu normalnim vremenima žele vaš posao i dati će vam popuste. U kriznim vremenima, dobro je da imate sve svoje dugove na jednom mjestu jer će vaša banka učiniti sve kako bi radila s vama, pogotovo ako živite u nekorisnom stanju gdje ne možete ići nakon druge imovine ako ste zadani na vašoj hipoteku!

Ako imate jednu banku koja sve može učiniti, a onda sjajno! Ne znam onaj koji postoji, ali u najmanju ruku, razmislite o jednoj banci za svoje operativne transakcije, a druga banka koja pruža najbolje stope za vaše ušteđevine i zajmove.

IZRAČUNITE TROŠKOVU I TROŠKOVE

Trebate proračun jer morate znati gdje ide vaš novac. Jeste li ikad povukli stotinu dolara od bankomata samo da bi se u kasetni džep na vrh vratili danima parova i zapitali se gdje je pakao najveći dio novca? Isto se događa na većoj mjeri s vašim financijama ako ne stvorite proračun.

* Izradite proračun. Ako nemate Excel, upotrijebite proračunsku tablicu Google dokumenata.Ako ne iskoristite besplatne alate kao što je Osobni kapital da pratite svoj novac, a zatim sve napišite ručno! Pobrinite se da navedete svaki trošak koji nastane mjesečno, dajte joj dodatni 10% povećanje za jastuk, a zatim zbrojite sve svoje prihode. Šanse su da broj troškova retka premašuje broj prihoda. Na trik je pokušati usporediti broj stavki retka s brojem stavki retka rashoda. Ako možete dobiti omjer na dvije stavke rashoda za jednu stavku prihoda, radite sjajno!

* Stres testirati svoj proračun. Morate naglasiti da testirate svoj proračun tako što ćete stvoriti najgori scenarij gdje svi prihodi odlaze na nulu i troškovi će se povećati za 50%. Šanse su da se to neće dogoditi, ali morate shvatiti koliko dugo možete preživjeti ako se to dogodi. To je sve o izračunu omjera pokrića troškova. Ako je omjer pokrića troškova manji od 1 godine, morate početi pucati na planove za nepredviđene okolnosti i razvijati alternativne prihode.

* Učinite nešto sanjariti. Na drugoj strani, trebali biste stvoriti neke stavke retka X Factor u kategoriji prihoda i imovine koja bi se mogla dogoditi. Ne, osvajanje lutrije ne smije biti pozitivan X faktor. Govorim o stvarima kao što su: strana poslovanje, nasljedstvo, drugi poslovi, prodaja tvrtke, privatna ulaganja i tako dalje. Uvijek je dobro napraviti malo sanjati ako dobijete lijepo povećanje prihoda. Sada se pretvarajte što su prve tri stvari koje biste učinili da bi se ostvarili vaši snovi. Pobrinite se da vaša potrošnja ne nadmaši vaš dohodak. Inače ćete ostati zaglavljeni u neutralnom položaju.

AKCIJE KOJI MOŽETE UČINITI VAŠIM ULAGANJEM

Svatko je tolerancija na rizik drugačiji, stoga je važno razumjeti što ste spremni postupati. Investiramo samo oko 35% svoje neto vrijednosti na burzu, jer je moja plaća i karijera već prebačeni u sudbinu burze. Sada kad sam poduzetnik s malom korelacijom na burzu, povećavam raspodjelu tržišta dionica. Osim toga, prilično sam sarkastičan gledišta tržišta.

* Pitajte se koliko ste spremni izgubiti. Nisam bio spreman gubiti više od 35% svoje neto vrijednosti na burzi pa stoga zašto nisam dodijelio više od 35% moje neto vrijednosti u dionicama. Istodobno nisam bio spreman izgubiti više od 30% svoje neto vrijednosti na tržištu nekretnina. Nekretnine mogu biti riskierna životinja u nedostatku zbog poluge. Ako je sve otišlo u pakao, znao sam da bih imao barem 35% siguran FDIC osigurani CD i štedni račun.

* Sakupite sva ulaganja. Ako imate više računa poput mene, ali obratite pozornost samo na neke od njih iz bilo kojeg razloga, niste ispravno rebalansirali svoje portfelje da biste se prilagodili riziku. Imam 401K i Motif Investing račun. Moj 401K je dugoročniji, dok je moj portfelj Motif Investing spekulativniji u prirodi gdje kupujem košaru od 30 dionica (motivi) za samo 9,95 dolara za ulaganje u ideje. Obje su važne za moju neto vrijednost, ali imam tendenciju da ih vidim odvojeno. Nadalje, odgađao sam dioničko društvo i nekoliko privatnih ulaganja od alkohola do nekretnina. Bez skupljanja svih mojih investicija, samo pretpostavljam što bi trebala biti prava ekspozicija. Zato iskorištavanje interneta ima puno smisla. Prije nego što možete učinkovito upravljati svojim novcem, morate shvatiti svoj novac.

Uvijek nastavite učiti o sebi. Naći ćete da se vaši stavovi prema riziku mijenjaju kad stariš. Neki ljudi koji se približavaju umirovljenju bojati se gubitka novca stavljaju sve u anuitete i CD-ove (Srodne: CD Investment Alternatives). Dok drugi ljudi mogu odlučiti da se više riskiraju jer imaju više novca. Djeca ili ne rade supružnik također mogu igrati veliku ulogu u vašem riziku tolerancije. Bez obzira na slučaj, pronađite svoju kongruenciju i uložite u skladu s tim.

Uvijek nastavite učiti o svojim investicijama. Razlog zašto preporučujem svakome rebalans najmanje dva puta godišnje je zato što vas prisiljava da saznate više o svojim investicijama. Mnogo se stvari mijenjaju tijekom cijele godine. Postoje izvještaji o tromjesečnim zaradama, promjenama političkih režima i opterećenosti ekonomskih podataka koji izlaze iz drugih parametara rizika. Ako ste tip investitora, to je do vas da ostanete na vrhu svojih investicija. Slušajte pozive u upravljanju, pratite njihovu prisutnost na društvenim mrežama na mreži, postavite Google upozorenja o svojim najvećim ulaganjima. Na ovome svijetu ima puno mina kako bi se izbjeglo!

* Držite svoj um aktivnim u pronalaženju novih ideja. Koliko vas zapravo provodi najmanje 30 minuta tjedno razmišljajući o novim investicijskim idejama? Stavljate li dvije i dvije zajedno kad svaka žena koju vidite na ulici počinje nositi Lululemonove joga odjeće? Razmišljate li automatski o kratkotrajanju općinskih obveznica s Obamom kao predsjednikom s obzirom da želi podići poreze? Ideje za stvaranje novca upravo sada. Morate samo provesti neko vrijeme u potrazi ili se povezati s nekim tko gleda!

BITI GLASNIČKA SVOJSTVA

Jedan od dobrih problema izgradnje bogatstva i slijediti moj savjet je da ste završili s raznolikim iznos novca račune. Imaš jednu hipoteku posuđene nekretnine s jednom bankom jer su imali posebnu namjenu kako bi poboljšao tržišni udio. Imate tri CD-a s nekom drugom bankom jer su pružili više od tržišnih stopa kako bi osvojili veći kapital. U međuvremenu imate otvoreni račun za ulaganje s drugom bankom zbog svoje raznolike strukture strukturiranih bilješki.

Internet je lakše nego ikada premjestiti kapital na mjesto gdje ćete se najviše vratiti. Lakše je nego ikad da se kupuju za najniže hipoteke, auto kredite i kreditne kartice kao dobro. Pratite svoj novac otvaranjem besplatnog računa Osobni kapital gdje vidite sav novac na jednom mjestu. Osobni kapital vam pomaže u praćenju neto vrijednosti, smanjenju investicijskih naknada, vjerojatno niste imali pojma da plaćate i upravljate novcem i proračunom. Nema boljeg besplatnog alata za upravljanje novcem na webu koji se zadržava na inoviranju.

Došli su u 2H2015 s nevjerojatnim kalkulatorom za planiranje mirovanja koji stvara realne rezultate pomoću stvarnih podataka i Monte Carlo simulacija. Svakako bih se prijavio i vodio broj.

Uzorak rezultata kalkulatora za planiranje mirovine
Uzorak rezultata kalkulatora za planiranje mirovine

Nakon nekog vremena postaje igra za vidjeti gdje možete povećati i iskoristiti najviše. Na kraju ćete doći do točke u kojoj novac postaje manje fokusiran jer znate vrlo detaljno kako vaš novac radi za vas. U ovom trenutku, imat ćete cijelo vrijeme na svijetu provesti više vremena na stvari najvažnije u vašem životu.

Ažurirano za 2017. i izvan nje

Preporučeni: