Prednosti backdoor Roth IRA

Sadržaj:

Prednosti backdoor Roth IRA
Prednosti backdoor Roth IRA

Video: Prednosti backdoor Roth IRA

Video: Prednosti backdoor Roth IRA
Video: REVAN - THE COMPLETE STORY 2024, Ožujak
Anonim
"Je Backdoor Roth IRA dobar potez?" Na Daily Capital je vjerojatno najbolji post na internetu koji objašnjava tko bi trebao napraviti backdoor Roth IRA, kako napraviti backdoor Roth IRA, koji je dopušteno napraviti backdoor Roth IRA, rizik od backdoor Roth IRA, i koji ne treba napraviti backdoor Roth IRA. Pročitajte i uvjeren sam da ćete se složiti.
"Je Backdoor Roth IRA dobar potez?" Na Daily Capital je vjerojatno najbolji post na internetu koji objašnjava tko bi trebao napraviti backdoor Roth IRA, kako napraviti backdoor Roth IRA, koji je dopušteno napraviti backdoor Roth IRA, rizik od backdoor Roth IRA, i koji ne treba napraviti backdoor Roth IRA. Pročitajte i uvjeren sam da ćete se složiti.

Dugo vremena čitatelji znaju da sam jedan od najvećih uznemiravanja programa Roth IRA. Glavna stvarnost je: većina ljudi će smanjiti mirovinu nego tijekom radnih godina. Dakle, porezi bi trebali biti manji, sve su jednake. Predstavljam mnogo više argumenata o tome zašto je Roth IRA suboptimalan.

Ali nakon što sam proveo neko vrijeme uređivanjem dnevnika Daily Capital, došao sam do ideje da za neke ljude, backdoor Roth IRA je dobar potez. Evo tri glavna razloga zašto treba uzeti u obzir backdoor Roth IRA.

ZAŠTO ODGOVOR ROTH IRA JE DOBRA IDEJA

1) Obratite pozornost na diskriminaciju od strane vlade. Jedna od najpoželjnijih razočaravajućih stvari oko vlade je njegova naizgled samovoljna granica dohotka za koga dobiva doprinos vladinoj potpori mirovinskom programu i tko ne. Ako ste pojedinac koji godišnje ostvaruje više od 129.000 dolara ili bračni par koji godišnje iznosi više od 191.000 dolara, ne smijete doprinijeti Roth IRA-u.

U prošlosti sam mislio da je ova diskriminacija bila u redu jer tko bi, dovraga, u poreznom odjeljku od 28 posto ili više, ikada željeli platiti poreze naprijed, s obzirom da je vjerojatno da će njihova porezna nosač biti jednaka ili niža tijekom umirovljenja. Iskreno ljudi, ako vjerujete da ćete zaraditi više novca tijekom umirovljenja nego dok radite, pušite.

Ali razlog zašto je Amerika toliko velika je zbog naše slobode izbora. Uzmi našu sposobnost da izaberemo dalje i postajemo dijabolički. Iako svi znamo da je zdravstveno osiguranje dobra ideja, milijuni ljudi i dalje se odjavljuju iz bilo kojeg razloga. Amerika će se uvijek ponositi na davanje ljudima jednake mogućnosti za izbor, ali ograničavanjem iznosa dohotka kako bi se ljudima omogućilo spremanje umirovljenja, što je u suprotnosti s bitom tko smo.

Stražnja vrata Roth IRA omogućuju ljudima koji ne mogu doprinijeti normalnom putu da doprinesu tradicionalnom IRA-u nakon oporezivanja, a zatim sustavno pretvaraju takve fondove svake godine u Roth IRA kako bi se sredstva nikad više oporezivala. Pojam "backdoor" općenito je rezerviran kao nezakonit način da se nešto poduzme. Ja sam sve za pravno iskorištavanje praznina za uštedu poreza. Na kraju, možete vidjeti kako vlada uklanja stražnja vrata Roth IRA.

Image
Image

2) Nema potrebne minimalne distribucije. Za tradicionalni IRA, ako je to vaš vlastiti IRA ili ste naslijedili od supružnika, morate početi povlačiti sredstva u dobi od 70 ½. Ako je IRA naslijedio od nekog drugog (kao što je roditelj), morate odmah početi. IRS naziva ovu 'potrebnu minimalnu distribuciju' ili RMD za kratko.

Minimalno povlačenje računa se uzimanjem računa ravnoteže i podjelom faktora povezanog s vašom dobi. Stanje računa je ono što ste imali prije 31. prosinca. Starost je tvoja dob na kraju godine povlačenja. Izgovorite stanje na dan 31. prosinca 2013. godine iznosom od 250.000 USD, a vaša dob 31. prosinca 2014. bit će 75. Minimalno povlačenje za 2014. godinu je 250.000 USD podijeljeno s faktorom za nekoga tko je 75 = 100.000 $ / 22.9 = 10.917 USD minimalno povlačenje po godina na temelju grafikona s desne strane.

Roth IRAs ne podliježu obveznim minimalnim distribucijama tijekom trajanja vlasnika. Ako tako rastu tako bogate da nikada nećete morati dotaknuti Roth IRA, svoje Roth IRA možete proslijediti vašim nasljednicima i dopustiti da sredstva nastavljaju rasti. Tvoji nasljednici imaju mogućnost da svitaju svoje nasljedstvo u vlastiti Roth IRA ili izdaju račun bez kazne bez obzira na njihovu dob. Još jedna dobra stvar je da i Roth IRA ne podliježe sudskom vijeću, što bi moglo biti dugo iscrpljena bol.

Ako vas zanima učenje više o RMD-ovima, možete pogledati Publikaciju 590 od IRS-a.

3) Zaštita od nevjerojatnih uspjeha ulaganja. Jedna od zanimljivih rasprava koje je zajednica istaknula je što ako ste izvrstan berač ili se pridružite nevjerojatno uspješnom pokretanju. Pretpostavimo da ćete u sljedećih 10 godina pridonijeti 55.000 dolara za tradicionalni IRA porezni oporavak i uložiti novac u jednu zalihu koja doseže 200x do 11 milijuna dolara 30 godina kasnije. Kada dođe vrijeme da se povučete u dobi od 70 godina, vaš RMD prema grafikonu iznosi 11 milijuna dolara / 27,4 = 401,459 dolara. Više je nego vjerojatno da ćete biti u vrhu porezne skupine od 39,6% savezne s ovom vrstom prihoda.

Ako biste 10 godina trebali sudjelovati u Roth IRAI-u, potrebno je otprilike bruto plaću od 74.000 USD (19.000 USD više nego što je tradicionalna IRA osoba morala potrošiti prije poreza na 25%), ali barem vaš 11 milijuna dolara sada je porez bez povlačenja. Porez na 11 milijuna dolara po stopi od 39,6% iznosi 4.356.000 dolara. Može se reći da je porezna ušteda stoga $ 4.356.000 - $ 19.000 = $ 4.337.000. Bilo tko od vas orijentalnih genija za matematiku oko sebe, molim vas, ispravite me ako sam u krivu.

Jasno, mnogi od nas neće imati 200 bagera u našim portfeljima. Ali, nikada ne znate. Izrada ograde Roth IRA je zaštita protiv uspjeha u borbi. Uvijek možemo uvijek sanjati?

VANJSKA ROTH IRA ZA POREZNE DIVRETIRANJE

Uzmi moju situaciju kao primjer: više nisam u poreznom propisu od 39,6% nakon uklanjanja iz radne snage u 2012. godini.Trenutno sam sretno u poreznom kvadratu od 28%, ali sam mogao poduzeti korake da se spustim do 25% marginalnog poreznog nosača ili možda čak i 15% poreznog nosača (<36.900 dolara) ako želim agresivno. Sada je vjerojatno jednako dobro kao i bilo tko da pretvorim IRA u Roth IRA, jer ako plaćam porez sada, jamčim da zaključam razliku između 39,6% i 28% = 11,6% uštede ako povučem sve odjednom za 70,5,

Nitko ne zna kakvi će porezi biti u budućnosti. No, za nekoga tko misli da će porezi ići više, koji čini više od 121.000 dolara kao pojedinca ili 191.000 dolara kao bračni par, je investicijski genij i mrzi se diskriminirajući, radiš backdoor Roth IRA ima smisla.

Što se mene tiče, iako prihvaćam backdoor Roth IRA, vjerojatno neću napraviti backdoor Roth IRA jer ne želim nikada odustati od mogućnosti da potencijalno smanjim svoje poreze u mirovini. Još uvijek namjeravam otkriti način postavljanja prebivališta u državi bez poreza na dohodak kao što su Nevada, Florida ili Washington, do trenutka kad je RMD potreban. Osim toga, sumnjam da ću ikada imati dovoljno domaćih ulaganja u mirovinski portfelj jer sam usmjeren na očuvanje kapitala.

PREPORUKE ZA IZRADU BORAVKA

Upravljajte svojim financijama na jednom mjestu: Najbolji način da postanete financijski neovisan i zaštitite sebe je da se dobiješ na svoje financije prijaveš osobnim kapitalom. Oni su besplatna internetska platforma koja prikuplja sve financijske račune na jednom mjestu kako biste vidjeli gdje možete optimizirati. Prije osobnog kapitala, morala sam se prijaviti u osam različitih sustava za praćenje 25 + razlika računa (brokerske kuće, više banaka, 401K, itd.) Za upravljanje mojim financijama. Sada se mogu prijaviti u Osobni kapital kako bih vidio kako rade računi zaliha i kako napreduje moja neto vrijednost. Također mogu vidjeti koliko trošim svaki mjesec.

Najbolji alat je njihov analitičar naknada za portfelj koji pokreće vaš portfelj ulaganja kroz svoj softver da biste vidjeli što plaćate. Otkrio sam da sam platio 1.700 dolara godišnje u portfelju pristojbi. Nisam imao pojma da plaćam! Oni su također nedavno pokrenuli najbolji Kalkulator za planiranje mirovina, koristeći vaše stvarne podatke za pokretanje tisuća algoritama kako biste vidjeli koja je vaša vjerojatnost za uspjeh umirovljenja. Kada se registrirate, jednostavno kliknite karticu Advisor Tolls and Investing u gornjem desnom kutu, a zatim kliknite Planner za mirovinu. Nema boljeg besplatnog alata koji vam pomaže u praćenju neto vrijednosti, smanjenju troškova ulaganja i upravljanju vašim bogatstvom. Zašto se kockati s budućnošću?

Kalkulator za planiranje mirovine osobnog kapitala. Jeste li na pravom putu?
Kalkulator za planiranje mirovine osobnog kapitala. Jeste li na pravom putu?

Investite svoj novac učinkovito: Wealthfront, vodeći savjetnik za digitalno bogatstvo, izvrstan je izbor za one koji žele najniže troškove i ne smiju se smetati aktivnim upravljanjem vlastitim novcem nakon što prođu kroz proces otkrivanja. Sve što ćete biti odgovorni metodično pridonosi vremenu vašem investicijskom računu za izgradnju bogatstva.

Dugoročno, vrlo je teško nadmašiti svaki indeks pa stoga ključ je platiti najmanju moguću naknadu dok se ulaže na tržište. Wealthfront naplaćuje $ 0 u naknadama za prvih 15.000 dolara ako se prijavite putem moje veze i samo 0,25% za bilo koji novac iznad 10.000 $. Vas nemoj čak morate financirati svoj račun kako biste vidjeli razne ETF portfelje koje će graditi za vas temeljem vaših tolerancija na rizik. Investite svoj besposlen novac jeftino, umjesto da ste ga izgubili kupovnu moć zbog inflacije.

Kliknite da biste vidjeli kakvu vrstu portfelja Wealthfront će stvoriti za vas temelji se na jednostavan šest pitanja upitnik
Kliknite da biste vidjeli kakvu vrstu portfelja Wealthfront će stvoriti za vas temelji se na jednostavan šest pitanja upitnik

O autoru: Sam je počeo ulagati vlastiti novac otkad je 1995. otvorio on-line račun za posredovanje u brokerskim uslugama. Sam je volio ulagati toliko da je odlučio napraviti karijeru izvan ulaganja trošenjem idućih 13 godina nakon rada na koledžu u tvrtki Goldman Sachs i Credit Suisse Group. Tijekom tog vremena, Sam je dobio MBA iz UC Berkeley s naglaskom na financije i nekretnine. On je također postao serija 7 i serije 63 registrirani. U 2012. godini, Sam je bio u mogućnosti otići u mirovinu u dobi od 34 godine, uglavnom zbog svojih investicija koje sada stvaraju približno 215.000 dolara godišnje u pasivnom dohotku. Proveo je vrijeme igrati tenis, družiti se s obitelji, savjetovati se za vodeće firme i pisati online kako bi pomogao drugima da ostvare financijsku slobodu.

Ažurirano za 2017. i izvan nje.

Preporučeni: