Prosječna 401 (k) salda računa prekida 100.000 USD: Evo kako uštedjeti dob

Sadržaj:

Prosječna 401 (k) salda računa prekida 100.000 USD: Evo kako uštedjeti dob
Prosječna 401 (k) salda računa prekida 100.000 USD: Evo kako uštedjeti dob

Video: Prosječna 401 (k) salda računa prekida 100.000 USD: Evo kako uštedjeti dob

Video: Prosječna 401 (k) salda računa prekida 100.000 USD: Evo kako uštedjeti dob
Video: NOOBS PLAY LIFE AFTER START LIVE 2024, Ožujak
Anonim
Izvor: Manning & Napier
Izvor: Manning & Napier

Tvrtka za upravljanje investicijskim fondovima Vanguard izvijestila je o prosječnoj bilanci računa za 401 (k) planirane sudionike dosegne rekordni iznos od 120.650 dolara na kraju godine 2016. U međuvremenu, Fidelity izvještava da je prosječna salata 401k sada oko 110.000 dolara od 5. siječnja 2014. godine. Među zaposlenicima koji su sudjelovali na 401k barem 10 godina, prosječna bilanca dosegla je 251.600 dolara, što je 12% više nego prije godinu dana.

Na temelju Instituta investicijskog društva (ICI), 51 milijuna američkih radnika bilo je aktivno 401 (k) sudionika. 51 milijuna je otprilike polovica američke radne snage od ukupnog stanovništva od 313 milijuna. Dakle, ako je prosječna ocjena 401 (k) za polovicu američke radne snage 101.650 dolara onda se usuđujem reći da stvari nisu tako loše kao što se čine.

S MyRA-om ili IRA-jem koji čine drugu polovicu radne populacije s godišnjim doprinosima i socijalnim osiguranjem od 5.500 dolara, osobnim uštedama, osobnim ulaganjima i mirovinama koje vode brigu drugih 200 milijuna Amerikanaca, imamo pokrivenu Ameriku. (Vidi: koliko trebam imati u IRA dobi)

OK, možda nije tako lako. Imamo puno više posla kako bismo osigurali veliku životnu dob umirovljenja, stoga ponovo posjetite moje preporučene iznose 401 (k) štednje po dobi ili radnom iskustvu kako bismo bili sigurni. Također pružam štednju vodič prema dobit grafikon, kao dobro.

PREPORUČUJEMO 401 (k) IZNOS PREMA STAROSTI ILI RADNOG ISKUSTVA

Moji brojevi su $ 29,000 - $ 250,000 veći od Vanguardovog prosječnog prosjeka jer nismo prosječni. Mi smo osobni financijski entuzijasti koji provode vrijeme čitanja i pisanja o novcu, mirovini i financijskoj slobodi.
Moji brojevi su $ 29,000 - $ 250,000 veći od Vanguardovog prosječnog prosjeka jer nismo prosječni. Mi smo osobni financijski entuzijasti koji provode vrijeme čitanja i pisanja o novcu, mirovini i financijskoj slobodi.

Prosječna osoba štedi manje od 10% svog dohotka i kupuje automobile vrijedne 50% + godišnjeg bruto prihoda (medijan cijena automobila je sada 31.000 dolara nasuprot srednjem dohotku kućanstva od 51.000 dolara). Drugim riječima, prosječni Amerikanac će ovisiti o nama da ih podržimo. Super!

pretpostavke: Moje su brojke agresivne zbog pretpostavki da osoba do 23 godine stigne do srednjeg dohotka s punim radnim vremenom, a maksimizira svoje 401 (k) za 26 godina. Također pretpostavljam da ljudi brinu o svojoj financijskoj budućnosti, što nije očito na temelju postojećih stope mature i mjerenja uštede. Za niski kraj grafikona konzervativno ne dajem rast. Za visoki kraj grafikona, procjenjujem 5% stalne stope povrata tijekom čitavog njihovog radnog vijeka. Oba pretpostavka su konzervativna s obzirom na povijesni ~ 8% godišnji povratak S & P 500.

Fleksibilnost grafikona: Preporučene količine 401 (k) mogu se također koristiti kao vodič za sve račune za mirovinu prije oporezivanja kao što su vaša IRA, ROTH, ROTH 401 (k), SEP IRA + ulaganja prema dobi ako želite. Također možete koristiti grafikon kao svoju kombiniranu uštedu za vas i vašeg supružnika, iako uvijek uvijek preporučujem svakom supružniku da izgradi vlastitu mrežu financijske sigurnosti jer se stvari događaju. No, na temelju moje preporučene raspodjele neto vrijednosti, mora biti više tih brojeva - to su imovina, privatna ulaganja, vaša tvrtka i potencijalni X Faktor.

IDEALNA UKUPNA ŠTEDNA SKENAČ

U financijski robusnom svijetu, želio bih svima koji imaju pristup 401 (k) kako bi maksimalno iskoristili 401 (k), a zatim nastavili spremati i uložiti sve što mogu u račun za investiranje nakon poreza. Izbjegavanje vašeg 401 (k) vjerojatno zahtijeva približno 50.000 dolara prihoda kako bi se osjećali ugodno, iako postoje mnogi primjeri ljudi koji su u mogućnosti odložiti 17.500 dolara na mnogo manje.

Međutim, da se "ugodno osjeća", doista je luksuz. Ako se osjećate ugodno u štednom putovanju, nećete uštedjeti dovoljno. Cilj je stvarno pokušati povećati svoj dohodak i zadržati svoje štedne navike. Pogledajte ispod.

Kao što možete vidjeti iz grafikona, maksimalno iskorištavanje 401 (k) i akumulirajuće uštede nakon oporezivanja postaje lakše što više zaradite. Sustav koji potičem sve da se poduzme je da maksimalno izbaci 401 (k), a zatim umnožite uštedu% u grafikonu na svoj prihod nakon oporezivanja kako biste uštedjeli više. Sve dok ste maxing out svoj 401 (k), realni najgori scenarij je taj da završite s iznosima u "Low End" prvog grafikona u ovom postu.
Kao što možete vidjeti iz grafikona, maksimalno iskorištavanje 401 (k) i akumulirajuće uštede nakon oporezivanja postaje lakše što više zaradite. Sustav koji potičem sve da se poduzme je da maksimalno izbaci 401 (k), a zatim umnožite uštedu% u grafikonu na svoj prihod nakon oporezivanja kako biste uštedjeli više. Sve dok ste maxing out svoj 401 (k), realni najgori scenarij je taj da završite s iznosima u "Low End" prvog grafikona u ovom postu.

Idealna razina prihoda leži između 150.000 do 250.000 dolara, jer možete maksimalno iskoristiti svoje 401 (k) i još uvijek uštedjeti 35.500 dolara - 53.000 dolara nakon poreza ako ostanete disciplinirani s postotkom uštede od 35%. Vaša granična federalna stopa poreza nije prekomjerna na 28%, tako da se ne osjećate kao da dobivate pounded od strane vlade. (Vidi: Rade pokrivenosti omjera cilja)

Nijedan spomenuti ušteda ne bi bio lakši

Prosječna vrijednost od 101.650 USD za 401 (k) za kraj 2013. godine je psihološki važan broj. S više od 100.000 $ uštede, 10-20% poteza u izvedbi zaista počinje stvarati razliku u usporedbi s maksimalnim 401 (k) doprinosom od 17.500 dolara. To je sve o izgradnji financijske matice tako da vaši prihod započnu pretragu vašeg doprinosa.

Kada dođete do značajnih prekretnica kao što je oznaka $ 100,000, dobit ćete još više motiviranih za uštedu više. Ispravke na tržištu dionica će se osjećati bolnije. No, s vremenom biste trebali shvatiti pravilnu raspodjelu dionica i obveznica koje odgovaraju vašoj toleranciji na rizik.

Uštedite prioritet neprestano razmišljajući o financijskoj slobodi koju ćete postići. Žrtva vrijedi jer ćete nakon nekog vremena shvatiti da ušteda uopće nije žrtva.

Preporuka za izgradnju bogatstva

Analitičar svoje investicije besplatno: Pokrenite svoj portfelj putem osobnog kapitala besplatno 401k analizator naplate alat. Alat će vam točno pokazati koliko ćete plaćati godišnje, ukupne naknade koje ćete platiti do željene dobi za odlazak u mirovinu, i koliko godina vaše naknade prestaju od godina do odlaska u mirovinu. Vodio sam svoj 401k kroz alat i pokazao sam da sam platio 1.700 dolara godišnje u naknadama koje nisam imao pojma da plaćam. Kao rezultat toga, preraspodijelio sam sredstva u fondove s nižim troškovima sličnih ulaganja kako bih uštedio oko 1.300 dolara godišnje, a što je još važnije, oko 2 godine manje vremena morat ću pričekati da postignem moj projicirani cilj 401k.

Također su izašli s njihovim nevjerojatnim Kalkulatorom za planiranje mirovina koji koristi vaše povezane račune za pokretanje Monte Carlo simulacije kako biste shvatili svoju financijsku budućnost. Možete unijeti razne varijable prihoda i rashoda kako biste vidjeli rezultate.

Preporučeni: