DR 053: Trebate li unajmiti ili kupiti automobil?

Sadržaj:

DR 053: Trebate li unajmiti ili kupiti automobil?
DR 053: Trebate li unajmiti ili kupiti automobil?

Video: DR 053: Trebate li unajmiti ili kupiti automobil?

Video: DR 053: Trebate li unajmiti ili kupiti automobil?
Video: КАК Я ПОЛУЧИЛА ЯПОНСКОЕ ГРАЖДАНСТВО? Отвечаю на вопросы! 2024, Ožujak
Anonim
Nedavno je čitatelj po imenu John napisao pitanje o leasingu i kupnji automobila. Ovdje je Ivanovo pitanje:
Nedavno je čitatelj po imenu John napisao pitanje o leasingu i kupnji automobila. Ovdje je Ivanovo pitanje:

Pitam se što je vaš input u vezi s kupnjom vozila? Na primjer, trenutačno sam u prodaji vozila za dobar novac. Hoćete li predložiti reinvestiranje ovog novca u rabljeno vozilo koje se prodaje po maloj cijeni s niskom kilometražom? Ili biste li predložili leasing?

Sveukupno, svako vozilo se amortizira nakon što kupite, pa što bi to bilo najbolja odluka ovdje? Leasing ili kupnja korištena?

To je pitanje čujem mnogo. Mjesečna plaćanja najma mogu biti znatno niža od plaćanja zajma za kupnju automobila. Iako to može učiniti leasingu privlačnijim, najam je rijetko dobar posao. Prvo razbijmo Ivanovo pitanje, a onda ćemo pogledati prednosti i nedostatke leasinga i kupnje.

Ivanovo pitanje zapravo su dva pitanja presavijena u taj. Možete platiti gotovinu za automobil, bilo da ga zakupite ili ga kupite. Dakle, prvo je pitanje: Hoćete li financirati nabavu automobila - bilo da ga zakupite ili kupite - ili ćete platiti gotovinu? Moja je prednost platiti gotovinu za automobil. A oni koji plaćaju gotovinu, gotovo uvijek kupuju auto.

Ako planirate financirati stjecanje, preselimo se na drugo pitanje. Treba li financirati automobil s najamom ili s tradicionalnijim kreditom?

Način na koji smo to slomili naglašava važnu točku. Leasing je oblik financiranja. Najam je samo još jedan način financiranja stjecanja vozila (osim ako ne plaćate gotovinu za zakup, što nitko ne čini). Postoje značajne razlike između iznajmljivanja automobila i plaćanja jedne osobe s kreditom. Ali samo imajte na umu da je najam način financiranja automobila.

Trebate li upravo platiti gotovinu?

Ako ste slijedili ovaj blog i moj podcast, znate da sam veliki vjernik u plaćanju gotovine za auto. U većini slučajeva, iz tog razloga, ne mislim da je leasing dobar izbor.

Većina ljudi koji ili najam ili posuditi za kupnju automobila završe automobil koji je skuplji nego što se mogu razumno priuštiti. Sigurno sam to učinio u prošlosti. Nikada nisam iznajmio auto, ali kad se osvrnem na automobile koje sam kupio, kad sam posuđivao za kupnju automobila, završio sam trošiti više nego što sam trebao.

A kad plaćam gotovinu za auto - poput posljednje Toyotine Camry koje sam kupio - činjenica da sam platila gotovinu za to je apsolutno učinio koliko sam potrošio. Dok sam tražio automobile i razmišljao o novcu koji je izlazio iz mog bankovnog računa, stvarno je stao kočnice na prekoračenje.

Najbolji način da biste dobili automobil je obično plaćanje gotovine.

Kako najam radi?

Razgovarajmo o tome kako se najam radi malo. Nema jedinstvenog oblika najma, ali postoje određeni standardi koje ćete najčešće vidjeti.

Tipično, najam je tri godine. Možete dobiti jednu ili dvije godine zakupa, ali većina je tri godine. Pored dužine terminala, postoji ograničenje broja kilometara koje možete staviti na vozilo.

Standardna kilometraža iznosi 12.000 milja godišnje. Dakle, u trogodišnjem zakupu, imao bi ukupno ograničenje od 36.000 milja. Možete ga voziti više od toga, ali kada jednom prijeđete preko 12.000 milja godišnje (ili koliko god ukupan broj milja naveden u vašem zakupu), završavate plaćati naknadu za svaku dodatnu milju iznad granice.

Iz onoga što sam vidio, pristojba obično dolazi na oko 20-25 centi po milju. Ako stavite dodatnih 3000 milja godišnje na vaš automobil - što nije teško učiniti - to bi moglo dodati dodatni iznos od 750 dolara za najam po stopi od 25 centi po milju. Zato je neophodno razumjeti granice prijeđenih kilometara.

I na kraju najma, vratite automobil ili ga kupite.

Kako se izračunavaju plaćanja najma?

Plaćanja najma izračunavaju se koristeći kupovnu cijenu, preostalu vrijednost automobila na kraju zakupnine, predujam, kapitalizirane naknade i ono što se zove faktor novca. Stvarno nije komplicirano pa idemo kroz korake.

Prva stvar koju će oni izračunati je preostala vrijednost automobila na kraju najma. Na trogodišnjem zakupu, na primjer, oni će izračunati što će automobil vrijediti na kraju tri godine. Formula obično uključuje postotak nove cijene automobila, koja varira od automobila do automobila.

Međutim, kao pravilo, možete pretpostaviti da će nakon tri godine ostatna vrijednost automobila biti oko 50% nove vrijednosti automobila. (Iako će to biti veće kod nekih automobila.)

Preostalu vrijednost se zatim oduzima od cijene automobila kako bi došlo do amortizacije automobila. Na primjer, ako imate novi automobil od 20.000 dolara, na kraju tri godine pretpostavit ćemo da vrijedi 10.000 USD. Ono je deprecirao za 10.000 dolara tijekom tog trogodišnjeg zakupa. I to je dio automobila koji ćete platiti - gubitak vrijednosti tijekom trajanja najma.

No, postoje i drugi čimbenici koji se utječu na izračun plaćanja. Na primjer, postoje pristojbe i porezi povezani s najamom. Tu je i ono što se zove "faktor novca". To je u osnovi interes povezan s vašim mjesečnim plaćanjima, a to može biti značajno.Stoga, kada ukaćete na amortizaciju, naknade i "faktor novca", podijelite to s brojem mjeseci u zakupu, dobit ćete mjesečno plaćanje. Možete smanjiti plaćanje mjesečnog najma plaćanjem predujma, slično kao i kupnji automobila.

Ključni čimbenici u zakupu

Sada vam omogućuje da se obratite nekim ključnim čimbenicima o najmu koja biste trebali znati ako odlučite da je leasing najbolja opcija za vas.

Cijena automobila

Prvi faktor u zakupu je cijena automobila. Kada krenete kupiti auto, obično je pregovarati o prodajnoj cijeni. Ovisno o automobilu koji kupujete, cijena koju plaćate mogla bi biti znatno manja od cijene naljepnica automobila.

Pregovaranje o kupoprodajnoj cijeni, čak i na zakupu, kritično je. Ostatak ostatka automobila oduzeto od osnovne cijene polazište je za plaćanje najma. Tako niže možete dobiti tu originalnu cijenu, to je niža isplata najma.

Kada je riječ o zakupu, mnogi potrošači ne pregovaraju o cijeni. Umjesto toga, mnogi se usredotočuju na mjesečnu isplatu. To će vas voditi da plaćate puno više za zakup nego što bi inače učinili. Tako počnite pregovarajući o osnovnoj cijeni automobila i idite odande.

New York Times pisac Marc Frons nedavno je napisao članak o svom iskustvu iznajmljivanja automobila - uključujući i pogreške koje je napravio tijekom procesa. On govori o tome kako nije dogovorio stvarnu cijenu automobila jer je bio previše usredotočen na plaćanje najma.

Poput mnogih drugih, bio je usredotočen na mjesečnu uplatu. Nemojte napraviti istu pogrešku. Pregovarajte o trošku automobila čak i na zakupu.

Kao dodatni savjet, nikada nemojte pregovarati kod prodavača. Umjesto toga pregovarajte prvenstveno e-poštom ili telefonom. To oduzima prodavačovu prednost preusmjeravanja između vas i nekog nepoznatog menadžera, povlačeći taj proces.

Preostala vrijednost

Druga pogreška ne gleda na preostalu vrijednost automobila. Postoje formule - koje se temelje na određenom automobilu - koje određuju njegovu zaostalu vrijednost. Ovaj članak iz Edmundsa govori o važnosti preostale vrijednosti.

Ključ je da zapamtite ovdje da su različiti automobili depreciraju drugačije. Neki se amortiziraju brže, dok se drugi slažu slabije. Preostala vrijednost za automobil koji se brzo amortizira bit će niži, a sve ostale stvari jednake - to će povećati troškove najma. Dakle, ako možete unajmiti automobil koji se slabi polako, imat ćete manje isplate.

Faktor novca

Kao što sam već spomenuo, faktor novca je dio interesa vašeg plaćanja. Ovo je mjesto gdje ćete, na neko iznenađenje, vašu kreditnu ocjenu i kreditnu povijest apsolutno utjecati na vaše plaćanje najma.

Kada pogledate mnogo ugovora o zakupu, prikazuju mjesečno plaćanje na prilično jednostavan način. Ali faktor novca može se potpuno izgubiti u ovome. Zato svakako želite razumjeti faktor novca. Budući da razmišljate o različitim trgovinama, shvatite da će svaki trgovac naplatiti drugačiji faktor novca.

naknade

Četvrta pogreška koju ljudi čine s najamom nije razumijevanje svih naknada koje dolaze s njom. To, mislim, jedan je od razloga zašto se najam rijetko slaže. Razgovarajmo samo o nekoliko naknada povezanih s najamom:

Naknada za kupnju: Naknada za kupnju nije posve iznenađujuća. Ima kupovne pristojbe kada kupujete automobil od prodavača. U jednom najmu koji sam nedavno pregledao, ta je naknada iznosila 700 USD. To je prilično značajna naknada.

Najamnina: Pitate se zašto postoji dodatna naknada za najam zakupa. Ovo je uobičajeni dio standardnog zakupa. U Marc Fronsovom ' New York Times članak, njegova naknada za iznajmljivanje iznosila je oko 205 dolara, što je dodano ukupnom trošku najma automobila.

Naknade za ranu otpremninu: Ako želite ranije izići iz najma, morat ćete platiti naknadu za tu privilegiju.

Prekomjerno trošenje i suzenje: Bit će dodatnih troškova za prekomjerno trošenje i korištenje vozila. Ako je iznad i onoga što trgovac smatra normalnim, mogli biste završiti plaćati više kada vratite automobil. Naravno, to ostavlja otvorenim mogućnost spora s trgovcem, što je nešto što treba imati na umu.

Više od kilometraže naknade: Kao što sam ranije spomenula, postoje dodatne naknade ako prelazite kilometražu. U nekim zakupima granica kilometraže iznosi 10.000 milja godišnje, ali ograničenje od 12.000 milja godišnje je vrlo česte. I neki najam čak i ići do 15.000 milja godišnje. Ali ako to prođete, obično ćete platiti 20-25 centi po milju.

Na strani obrta nema povrat novca za dolazak ispod granice kilometraže. To je vrsta "glave koje osvajaju, repovima koje gubite" neku vrstu situacije.

Naknade za kupnju: Ako odlučite da vam se sviđa automobil i želite ga kupiti na kraju zakupa, trgovac će vam naplatiti naknadu za povlasticu kupnje automobila koji vozite tri godine - na vrhu plaćanja za vozilo. U New York Times članak, naknada za kupnju opcije iznosi 300 USD.

Dno crta leasinga

Kao što vjerojatno možete reći, mislim da je najam automobila loša ideja u većini slučajeva. Većina ljudi iznajmljuje vozila jer je to jedini način na koji mogu priuštiti automobil koji žele. No, to rezultira plaćanjem više za automobil nego što bi trebalo.

To je moje mišljenje, i to sam rekao Johnu. Ali ako vi ili netko koga poznajete razmišlja o zakupu, prvo postavite ova pitanja:

  • Zašto ne plaćate gotovinu? Da, to može značiti da si ne možete priuštiti automobil koji želite, ali to je bolji potez u dugoj vožnji.
  • Je li to najjeftiniji automobil koji zadovoljava vaše potrebe? Obično ljudi najam skupih automobila jer mogu "priuštiti" mjesečnu uplatu - ponekad jedva. Dakle, nabavite najjeftiniji automobil koji će odgovarati vašim potrebama, a vi ćete biti bolje.
  • Što je s ostalim financijskim ciljevima? Imate li dugove kreditne kartice? Školski krediti? Osiguravate li uštedu umirovljenja? Imate li hitni fond? Ako imate drugi dug i ako ne spremate dovoljno, nemate poslovnih leasinga automobila ili čak posuđivanje novca za kupnju skupljeg automobila od onoga što vam je potrebno.
  • Što ćete učiniti na kraju najma? Ako zakupite automobil, koji je vaš konačan plan? Puno ljudi ne pregovaraju o cijeni automobila, niti razmotrite preostalu vrijednost. Oni nemaju pojma o tome što je faktor novca i plaćaju samo pristojbe. A onda na kraju najma, ne mogu si platiti gotovinu za kupnju automobila, pa ih financiraju. Kao rezultat, oni plaćaju bogatstvo za automobil.

To su moje misli o leasingu automobila. Platite gotovinu ako je to moguće, i na drugi način razmotrite redovito financiranje korištenog automobila koji je pristupačniji.

Javite mi ako imate dodatnih misli ili mišljenja u komentarima.

Preporučeni: