Ako kupite hipoteku životno osiguranje?

Sadržaj:

Ako kupite hipoteku životno osiguranje?
Ako kupite hipoteku životno osiguranje?

Video: Ako kupite hipoteku životno osiguranje?

Video: Ako kupite hipoteku životno osiguranje?
Video: ДЕМОНЫ ОТВЕТИЛИ НАМ, что будет дальше и ПРОЯВИЛИ СЕБЯ / THE DEMONS TOLD US what would happen next 2024, Ožujak
Anonim

Jedan od relativno novijih proizvoda za osiguranje koji će pogoditi tržište jest "hipoteka životno osiguranje".

Ako ste kupili kuću u posljednjih nekoliko godina, vjerojatno vam je ponuđena prilika za kupnju pravila.

A ako ste se bojali posljedica vašeg šećernog oca ili mame (ili ste šećer ili šećerna mama i brinite se za druge), ponuda bi mogla privući vašu pozornost.

U ovom ću postu pokriti ono što je hipotekarno osiguranje, kako se uspoređuje s PMI-om, i ako biste ga trebali kupiti ili udariti na rubnik.

Što je hipoteka životno osiguranje?

Svi proizvodi osiguranja pokrivaju naše strahove o tome kako nešto izgubiti: automobil, naše zdravlje, naše domove, pa čak i život nekoga na koga financiramo.
Svi proizvodi osiguranja pokrivaju naše strahove o tome kako nešto izgubiti: automobil, naše zdravlje, naše domove, pa čak i život nekoga na koga financiramo.

Mogućnost da stambena hipoteka koja prelazi nekoliko stotina tisuća dolara može biti razumljivi izvor straha za nekoga tko se oslanja na drugu da plati tu hipoteku.

Home osiguranje hipoteka se prodaje kao sredstvo ublažavanja tog straha. Čak i da bi nositelj police osiguranja kućnog hipoteka mogao umrijeti, preostali saldo na njihovu hipoteku plaća se kroz politiku.

U rijetkim slučajevima, hipoteka životno osiguranje također će pokriti osiguranika prije smrti, ako ekstremne nesreće ili terminalne bolesti bi se pojaviti.

Hipoteka životno osiguranje vs. Privatno osiguranje hipoteka (PMI)

Privatna hipoteka osiguranja, ili PMI, vrlo je različita od hipoteke životnog osiguranja, iako ste odgovorni za plaćanje premije na oba.

PMI pokriva vašeg zajmodavca, a ne vas, ako ste zadani na hipoteku. Također se ponekad naziva i "osiguranje hipotekarnih zajmodavaca", ili LMI, ali to je previše otkriveno vlasniku hipoteka (jer je to potpuni komadić koji plaćate kako bi pokrili špijun vašeg zajmodavca).

PMI se može izbjeći u potpunosti (i trebali biste poduzeti sve napore da to učinite) tako što ćete isplatiti najmanje 20% cijene od kuće kada izvadite hipoteku. Ako to ne možete učiniti, PMI nije izbor. Morate ili platiti ili dobiti drugi posudbeni kredit.

Hipoteka životno osiguranje, s druge strane, potpuno je neobavezno. Trebalo bi zaštititi tebe i svoje voljene, a ne banku. Ironično, ona u konačnici štiti banku, budući da ne bi morala isključiti i preuzeti vlasništvo nad kućom u slučaju smrti.

Osigurava li životno osiguranje hipoteka?

Hipoteka osiguranje nije nužna. Nije blizu.

Zapravo, to je loša ideja za većinu ljudi. Evo 3 razloga zašto:

1. Njegova vrijednost odbija s vremenom

Za razliku od police životnog osiguranja, vrijednost hipoteke o životnom osiguranju opada tijekom vremena. I dalje plaćate isti mjesečni iznos, međutim, budući da svakog mjeseca plaćate hipotekarnu bilancu, vrijednost koju ste vi ili volio mogao dobiti od smrti osiguranika bio bi samo preostali saldo hipoteke. Kako vrijeme prolazi i preostala se ravnoteža smanjuje, korist u slučaju smrti također bi se smanjila.

2. Može se koristiti samo na hipoteku

Hipoteka životno osiguranje ima jedinstvenu svrhu: platiti za vašu hipoteku ako polica osiguranja umre. Iz tog razloga, nije fleksibilno kao pojam životnog osiguranja, koji plaća vašeg dobročinitelja tako da oni mogu učiniti ono što u to doba financijski ima najviše smisla.

Neće uvijek imati najveći smisao za korištenje jamstva osiguranja za isplatu hipoteke. Na primjer, ako dobročinitelj ima duga kreditne kartice, plaćaju 15%, dok je njihova kamatna stopa na home hipoteku samo 3%, to bi imalo smisla isplatiti duga s najvećim udjelom kamata dok nastavlja plaćanje hipoteke.

3. Obično je skuplji nego pojam životnog osiguranja

Ako nemate prethodno postojeće zdravstveno stanje, pojam životnog osiguranja u vašim dvadesetim i tridesetim godinama (kada većina ljudi ulazi u vlasništvo kuće) je izuzetno jeftina. Moguće je dobiti $ 250,000 u pokrivenosti za 10-15 dolara mjesečno.

Hipoteka životno osiguranje sklon je biti skuplji - oko 70 do 100 dolara za istu količinu pokrića. Osim toga, s vremenom se odbija!

Da li ikad napravio smisao za kupnju hipoteka životno osiguranje?

Jedina situacija u kojoj se mogu sjetiti gdje bi moglo imati smisla platiti hipotekarni životno osiguranje bilo bi rezultat ozbiljnog prethodnog zdravstvenog stanja koje je rezultiralo izuzetno visokim premijama životnog osiguranja ili nemogućnosti da se uopće pribavi polica životnog osiguranja.

Polica osiguranja kućnih hipoteka lakše se prijavljuju i obično ne uključuju provjeru zdravstvene zaštite. Međutim, morate pročitati sve fine ispise kako biste bili sigurni da ne postoji jezik koji vas diskvalificira od primanja koristi ako postoji poznato stanje već postojećeg.

Životno osiguranje od PMI i hipoteka treba izbjegavati pod svaku cijenu, jer je pojam životnog osiguranja jeftiniji, fleksibilniji i ne smanjuje se tijekom vremena.

Hipoteka životno osiguranje čini se kao osiguranje proizvod osmišljen od strane banaka iskoristiti strah i nepoznavanje s prednostima pojam životnog osiguranja, više nego bilo što drugo.

Preporučeni: