Osigurani dug prema unsecured dugu

Sadržaj:

Osigurani dug prema unsecured dugu
Osigurani dug prema unsecured dugu

Video: Osigurani dug prema unsecured dugu

Video: Osigurani dug prema unsecured dugu
Video: Кладка ГАЗОБЕТОНА. Что лучше ЦПС, КЛЕЙ или КЛЕЙ-ПЕНА??? Прочность. ЦЕНА". Строй и Живи" 2024, Ožujak
Anonim

Kada započnete vlastite osobne avanture na kreditnoj i dugovnoj zemlji, primijetit ćete zanimljiv fenomen: stope zajma razlikuju se vrlo dramatično od jedne vrste kredita u drugu.

Kreditne kartice, na primjer, mogu imati kamatne stope na sjeveru od 20%, dok se hipoteke trenutno lebde na povijesnim padovima od oko 3-4%. U međuvremenu, studentski krediti iznose 6,8% i više, ako vlada ne potpiše. Toliko za dobivanje "plemenitog razloga" dobar popust duga, zar ne?

Pa što je iza te brzine varijance fenomen?

U korijenu, stopa su u osnovi povezana s njihovom prirodom da su vezani za osigurani zajam ili unsecured zajam.

Omogućuje da pregledate što je svaki, a zatim se upišite u koje vrste kredita spadaju u svaku kategoriju.

Osigurani dug

Osigurani dug je zajam koji je poduprt kolateralnim (fizička imovina koju zajmodavac postavlja založno pravo i može se preuzeti od vas).
Osigurani dug je zajam koji je poduprt kolateralnim (fizička imovina koju zajmodavac postavlja založno pravo i može se preuzeti od vas).

Kolateral je osiguranje za banku u slučaju da ste zadani (ne vraćate ono što dugujete). Drugim riječima, ako ne izvršite plaćanja, možete izgubiti imovinu koju ste kupili putem kreditnog odobrenja.

Nitko ne želi da im stvari preuzmu sile banke, tako da vjerovnici imaju veću vjerojatnost da će ih dužnik vratiti u punom iznosu (vi). A tu je i fizička imovina koja pokriva sve potencijalne novčane gubitke od strane zajmodavca.

Kao rezultat toga, osigurani krediti manje su rizični prema zajmodavcu. I to je razlog zašto osigurani dug često dolazi s nižim efektivnim APY (kamatne stope) od unsecured duga.

Vrste osiguranog duga uključuju:

  • hipoteka
  • home equity zajmovi i HELOC-a
  • auto krediti
  • kupovinu kupljene putem prodajnog ugovora sa sigurnosnim ugovorom (ako ne plaćate, morate vratiti)
  • osigurani osobni zajmovi

Neosigurani dug

Unsecured debt, s druge strane, je zajam koji ima nula osiguranja iza nje. To ga čini riskier za vjerovniku, jer u slučaju propusta, ništa ne može fizički oduzeti od dužnika kako bi pokrio vjerovniku gubitke. Neosigurani dug je rizičniji jer je vjerojatnost zadane jer nema opasnosti od gubitka imovine. I zbog toga, obično nose veće učinkovite APY-ove. Često puta, kamatna stopa je promjenjiva i vezana je za premijsku cijenu.

Znači li to da ne biste trebali brinuti o neizvršavanju dugovanja? Ne!

Za početak, to bi uništilo vašu kreditnu, jer bi vjerovnik prijavio delinkvenciju kreditnim uredima. To bi vas spriječilo da budete u mogućnosti osigurati dug po povoljnim cijenama (ponekad bilo koji iznos) u budućnosti. To bi također moglo dovesti do neprestanog houndinga od zbirnih agencija i vjerovnika sve dok ih ne isplatite, te uznemiravanje i stres koji dolazi s tim.

U ekstremnim slučajevima, to bi moglo dovesti do zajmodavca koji će podnijeti tužbu protiv vas, a ako pobijede, možda će moći uklopiti buduće plaće da isplati dugove ili stavite jamstva protiv vaše imovine. Ovo je rijetko, ali se to događa.

Vrste neosiguranih duga uključuju:

  • kreditne kartice
  • Studentski krediti
  • medicinske zapise
  • komunalnih i telekomunikacijskih računa
  • bez financiranja sigurnosnih sporazuma
  • payday krediti

Osigurani dug prema unsecured dugu: što trebate prioritet?

Ne postoji takva stvar kao "dobar dug", kao što neki kažu - neki su manje krhkiji od drugih.

Ako morate preuzeti dugove, uvijek isplatiti svaku vjersku, svaki mjesec, u cijelosti.

Ako izgubite svoj posao ili se na drugi način nađete u situaciji u kojoj to ne možete učiniti, imate neke teške odluke.

Počnite prodajom imovine koju ne trebate platiti račune i uzimajući bilo koji dodatni posao možete pronaći kako bi poboljšao svoj prihod i sposobnost da isplatiti svoje dugove. Nakon toga, morat ćete napraviti izbor na koji krediti za prioritet.

Unatoč unsecured kredita koji imaju veće kamatne stope koje bi se brzo mogao dodati u slučaju da ne plaćaju, obično želite da se usredotočite na otplata vašeg osiguran zajmovi prvi.

Postoje dva razloga za to:

  1. osnovna sredstva: ne želite izgubiti bitnu imovinu kao što je krov nad glavom ili prijevoz da biste dobili / od posla.
  2. utjecati: niti jedan vjerovnik ne želi platiti pravne pristojbe kako bi vas odvesti na sud za neosigurani zajam. Često se može dogovarati s lendersima, ako je potrebno, što može uključivati i oprost nekih vaših dugova (pobrinite se da sve to napišete).

Ako govorimo o osnovnoj imovini koja je osigurana (primjerice, TV), to bi mogla biti iznimka od ovog pravila.

Ako plaćate punu uplatu svaki mjesec i imate dodatni novčani iznos za prijavu prema dugu kako biste ga platili? Zaboravi sve što sam upravo rekao. Po mom mišljenju, trebali biste sve staviti prema najvišoj kamatnoj dugi dok se ne isplaćuje u cijelosti, a zatim prijeći na sljedeći najviši dug kamate i raditi svoj put prema dolje. Prije sam razgovarao o strategiji duga i nisam ljubitelj strategije Dave Ramsey duga snijega. Novac je novac - uštedite koliko god možete!

Preporučeni: