Roth 401K pretvorbe: sada kada su ovdje, trebate li prebaciti?

Sadržaj:

Roth 401K pretvorbe: sada kada su ovdje, trebate li prebaciti?
Roth 401K pretvorbe: sada kada su ovdje, trebate li prebaciti?

Video: Roth 401K pretvorbe: sada kada su ovdje, trebate li prebaciti?

Video: Roth 401K pretvorbe: sada kada su ovdje, trebate li prebaciti?
Video: Музыка для Связи с Изобилием | 888гц 88гц 8гц Золотой Код Богатства | Открой Денежные Врата Сейчас 💰 2024, Ožujak
Anonim

Fiskalna stijena donijela je ogroman priljev značajnih vijesti o osobnim financijama.

Jedna od manje objavljenih promjena je prilično velika za ljubitelje računa Roth za odlazak u mirovinu: sada imate mogućnost pretvoriti tradicionalne 401K u Roth 401K, u bilo kojoj dobi.

Neobično je to bio dio zbrinjavanja smanjenja potrošnje. Kongres je odlučio dopustiti konverzije Rotha 401K kako bi sada prikupio dodatni prihod (jer Tradicionalni 401K ne oporezuje se do povlačenja ili distribucije).

Ukoliko se prebacite na Roth 401K? Pogledajmo

Roth 401K Prednosti

Roth 401K, poput Roth IRA-e, dopušta rast i distribucije bez poreza u mirovini.

To znači da kada umirovljenje bude u milijunima i napuhano, moći ćete dobiti prihod bez poreza umjesto plaćanja viših poreza na dohodak.

I u nevjerojatnom slučaju da umreš? Oslobođenje od poreza za svoje nasljednike!

Prednosti su jasne. Zato ćemo sve prebaciti naše Tradicionalne 401K na svoje vrhunske Roth 401K kolege!

Zapravo … nije baš tako lako ili ravno naprijed.

Roth 401K dostupnost konverzije

Opcija Roth 401K narasla je u popularnosti od prvog izdanja 2006. godine.
Opcija Roth 401K narasla je u popularnosti od prvog izdanja 2006. godine.

Međutim, ipak je toliko novo da samo oko 49% poslodavaca nudi opciju Roth 401K, prema Sporazumu o planu Vijeća Amerike (PSCA).

Da biste pretvorili Tradicionalni 401K u Roth 401K, vaš mora biti jedan od njih.

Od tamo, vaš poslodavac mora stvarno odlučiti da žele izmijeniti svoj plan mirovinskog osiguranja kako bi omogućio pretvorbe. Znanje o tome kako mogu biti polagani odjeli, to može potrajati neko vrijeme.

Ako vaš poslodavac dopušta konverzije Rotha 401K, samo ste jednostavni papirologiji ili klikovi od toga da to učinite. Morat ćete provjeriti s njima o pojedinostima.

Roth 401K pretvorbe porezne implikacije

Samo oko 17,4% zaposlenika ponudilo je Roth 401K opciju koja je zapravo jedna, prema PSCA.

Pretpostavljam da postoje dva velika faktora:

  1. nedostatak svijesti da postoje
  2. nedostatak znanja o tome što su oni i njihove prednosti

Postoji i treći veliki faktor: porezne implikacije.

Kao i kod Roth IRA-e, svaki doprinos koji napravite Rothu 401K oporezuje se u godini kada ih napravite. Trenutačno ste oporezovani, nasuprot umirovljenju.

Spasit ću strateške i filozofske posljedice oporezivanja sada u odnosu na umirovljenje za nadolazeći post, ali važno je da shvatite da konverzija Rotha 401K može imati velike porezne implikacije za vas u bliskoj budućnosti.

Na primjer, ako se nalazite u poreznom okviru od 24%, imate saldo od tradicionalne 401K od 200.000 USD i odlučite ga pretvoriti u Roth 401K, može vam ostaviti dodatni porezni račun od 48.000 HRK. I može vas čak i gurnuti na porezni nosač ili dva. Zašto? Puni iznos koji pretvorite smatra se oporezivim prihodom za kalendarsku godinu u koju ga pretvorite.

Kako ćete sve to platiti? Morat će biti iz džepa. Zato ćete se pobrinuti da imate dovoljno novca kako biste pokrili pretvorbu kada se porezni put okreće.

S poreznim implikacijama, pretpostavljam da će većina Roth 401K pretvorbi obaviti one s malim tradicionalnim salama 401K ili vrlo bogatim, koji imaju stotine tisuća da pokriju ogroman porezni račun.

Kako Roth 401K razlikuje od tradicionalnih?

Jedna velika stvar je napomenuti da čak i ako dovršite pretvorbu Roth 401K, i dalje ćete imati tradicionalni 401K za poslodavca 401K utakmicu. Sva sredstva koja se podudaraju su prije oporezivanja, a ne nakon oporezivanja kao Roth. Kasnije možete pretvoriti one odgovarajuće fondove, ali još biste trebali račun kako biste ih mogli prihvatiti.

Vaš maksimalni doprinos 401K i maksimalni doprinos od 401K vašeg poslodavca i dalje su isti.

Da biste shvatili razliku između tradicionalnih 401K i Roth 401K, pogledajte ovaj grafikon:

Roth 401K Tradicionalni 401K
Doprinosi su Nakon poreza Prije poreza
Može se početi Samo poslodavac Samo poslodavac
Podudarni su fondovi Prethodno oporezivanje u tradicionalnom 401K Prethodno oporezivanje u tradicionalnom 401K
Maksimalni godišnji pojedinačni doprinos $18,500 (2018) $18,500 (2018)
Catch-up doprinos za osobe iznad 50 godina $6,000 (2018) $6,000 (2018)
Može se prebaciti na Roth IRA ili novi poslodavac 401K Tradicionalni IRA, novi tradicionalni poslodavac 401K ili Roth IRA (plaćaju porez)
Platiti porez na Vrijeme doprinosa Povlačenje u mirovinu
Može započeti povlačenje zarade bez kazne U dobi od 59,5 godina U dobi od 59,5 godina
Porezi na računu Nema poreza na dividende, kapitalne dobitke ili kamate Nema poreza na dividende, kapitalne dobitke ili kamate

Roth 401K konverzija:

  • Što mislite o konverziji Roth 401K?
  • Hoćeš li tajiti? Zašto ili zašto ne?

Preporučeni: