Svaka odgovornost roditelja je pokušati dati svojoj djeci što više mogućnosti u životu. Kao rezultat toga dobivamo životno osiguranje, postavimo plan 529, uspostavimo volju, ulažemo u budućnost i trošimo što je moguće više vremena s njima. Ono što još nisam dotaknuo je postavljanje opoziva živi povjerenje, nešto što planiram na kraju raditi, osobito nakon čitanja ovog posta.

Pozvao sam Tom, liječnika, čitatelja FS-a, petog oca i osnivača HighIncomeParents.com da nam kažete zašto je postavljanje opozivnog povjerenja za život dobra ideja. Većina životnih povjerenja je "opoziv", jer ih možete promijeniti jer se vaše okolnosti ili želje mijenjaju. Revocirati životno povjerenje "živi", jer ih radite tijekom svog života.

Podrijetlo Revocable Living Trusta

Povjerenja mogu nastati u 8th stoljeća, ali je postao sve češći u vrijeme križarskih ratova. Vitezovi bi putovali do dalekih zemalja, boreći se za svoju crkvu i kralja. Ti su muškarci ostavili svoje obitelji mjesecima, ako ne i godinama s malom komunikacijom.

Ostavili su žene i djecu da se domu ne znaju hoće li se vratiti dok se ne pojave na prednjim vratima ili su drugi vitezovi došli kući i rekli obiteljima da ga nisu uspjeli vratiti iz bitke.

Ako u to doba nema povjerenja, kruna bi mogla potraživati ​​bilo koju imovinu koja pripada vitezu pod kraljevskim pravima, a žena i djeca nose bez novca.

Na sreću, danas nismo arhaični, ali ipak postoje prednosti povjerenja, osobito onih s visokom neto vrijednošću.

Ključne definicije

Da bismo znali o čemu se radi, moramo definirati neke pojmove.

Osnovni cilj povjerenja je pružanje odgovorne osobe (ili tvrtke) za imovinu nekog drugog. settlor (koji se ponekad naziva i povjerenik, davatelj ili donator) je osoba s imovinom. povjerenik odgovara za tu imovinu. Povjerenik djeluje u korist ljudi koji primaju imovinu nakon što je podmirenje mrtvo ili nesposobno. korisnici ljudi su primili imovinu.

Zaposleni s visokim dohotkom s velikom neto vrijednošću, a posebice onima s djecom, trebali bi razmotriti prednosti povlaštenog povjerenja u život kako bi provjerili je li to za njih pravo.

Razlike između volje i povjerenja

Napadit će se samo nakon što umreš. Povjerenje može pomoći pri prijenosu imovine prije i poslije umireš.

Volja će zahtijevati probate. Probat je proces u kojem sud dokazuje da je volja umrle osobe valjana. Može biti prilično jednostavna ili pravi bol u znanju, što je ovisno o imanju.

Volja je javna. Povjerenje je privatna.

A će u potpunosti distribuirati vašu imovinu korisnicima nakon smrti, ako su većina starosne dobi. Ako imate manje korisnike, skrbnik korisnika (djeca) ne dobiva ništa da pomogne podići svoju djecu iz nasljedstva.

Uz povjerenje, vaša imovina može ostati u povjerenju, a stečajni upravitelj može raspodijeliti imovinu dok vam upute diktirati. To znači da djeci možete davati novac inkrementalno kako bi pomogli skrbnicima da se brinu za njih.

Prednosti privatnosti

Ako ne želite da netko zauzet znajući vašu imovinu i vrijedi, povjerenje može pomoći da to bude povjerljivo. To nije 100% potpuni dokaz jer nezadovoljni članovi obitelji još uvijek mogu izazvati povjerenje na sud, a zatim imovina povjerenja postaje javni rekord. Još je privatnija od volje jer će volja automatski postati javno znanje.

Neki ljudi se ljutiti kad im odvjetnik uključuje osobne podatke u volji. To može uključivati ​​brojeve socijalnog osiguranja, rođendane i dječja imena.

Povezano: Usvojite stealth bogatstvo u svoj život

Niži potencijalni trošak

Kad nasilje umre, sva imovina prelazi u povjerenje. Sva imovina bi trebala biti nazvana u ime povjerenja dok je naselje živo, ali ako uključite "pour over", čak i oni koji su imenovani u imenu settlora trebali bi konačno završiti u povjerenju.

Na primjer, preljev može pokriti automobil koji nije naslovljen u ime povjerenja, ali naziv podjele.

Imovina koju pokriva preljev će i dalje biti javna i još uvijek moraju proći probate, pa ako je privatnost velika briga, pobrinite se da prenesete naslov povjerenja.

U Henry Abts III knjizi The Living Trustprocjenjuje trošak probate između 5-15%, ali ovo je vrlo specifična situacija. Naknade uključuju pristojbu za podnošenje tužbe, naknadu za osobnu reprezentaciju, knjiženje probate, objavljivanje pravnih obavijesti, pristojbe za pripremu poreza, naknada za procjenu imovine i odvjetničke naknade.

Ako obitelj započne grijanu pravnu bitku protiv legitimnosti volje, nasljednici bi mogli ostati vrlo malo nakon što sudovi dobiju svoj rez. Pogledajte samo kako je Elvisov imetak bio prigušen.

Naknade će se razlikovati od države, no neke države imaju standardizirane naknade. Samo provjerite Kaliforniju:

Naknade za provjere su ABSURD ako nemate opoziv povjerenje

Ovo je praktičan kalkulator za Californije. Razgovarajte o smiješnom iznosu novca u naknadama. Pa tko dobiva naknade? Odvjetnici, računovođe, sudski troškovi, naknada za probate, papirologija, podnošenje poreza na kraju godine, naknade za posredovanje u posredovanju. sve to dodaje. Vlada vas samo dobiva ako se radi o ograničenju poreza na imovinu. sve dok je nekretnina ispod 10,98 milijuna, dobro ste tamo.Neke države mogu imati različite stope poreza na nekretnine tako da morate paziti na to.

Kad smo postavili našu cijenu, cijena je 1500 dolara. To je bilo oko 5 godina. Odvjetnik za planiranje nekretnina koristio sam pojednostavljen proces. Imali smo pocetno savjetovanje da ako smo se odlučili nastaviti s povjerenjem, on je ukljucen u ukupnu cijenu.

Tada nam je proslijedio dugi list koji je pomogao mojoj ženi i mislim kroz proces i prenose naše želje. Kladim se da ćemo provesti četiri ili pet sati prijeći taj radni list. Bila je to duža rasprava, ali i jako dobro za nas da iskoristimo sve naše želje ako se dogodi najgore.

Tada nam je dao još 20-30 minuta telefonskog savjetovanja kako bismo pregledali naše želje i razjasnili sva pitanja koja je imao. Nekoliko dana kasnije imao je sve dokumente koji su nam poslani e-poštom na pregled. Nakon što smo pregledali sve, poslao nam je dokumente za ovjeru i svjedočenje. Napravili smo to i dokument bi trebao biti pravno obvezujući nakon svega toga.

Povlastice su također za život

Ako postanete onesposobljeni i ne možete se brinuti za sebe, bez povjerenja, vaši nasljednici će sjediti i čekati da umrete prije nego što mogu primiti vašu imovinu. Ovisno o vašim obiteljskim odnosima, to bi moglo zamagliti prosudbu hoće li ili ne žele nastaviti medicinsku njegu ili druge odluke koje mijenjaju život.

S druge strane, ako imate povjerenje koje bi vaši korisnici mogli moliti da ste proglasili nekompetentno ako mogu zatražiti podatke od povjerenika i vidjeti što oni trebaju dobiti od povjerenja.

Dno crta je, nadamo se, vašim korisnicima poput vas za više od vašeg novca.

Odlučujući koliko dajete djeci

Evo gdje povjerenje ima prednost nad voljom. Postoji milijun i jedan način da odlučite koliko i što da daju svojoj djeci. To je specifična situacija, ali ovdje je trenutak mišljenja o tome kako i što sam odlučio dati svojoj djeci.

1) Izračunajte svoju vrijednost nekretnine

To bi moglo uključivati ​​životno osiguranje, investicijske račune, nekretnine, robu, u osnovi sve što je vrijedno. Ne zaboravite uračunati troškove prodaje nekretnina i drugih slabo likvidnih sredstava. Možda nećete morati prodati imovinu, kao što je nekretnina za najam ili dionice. Upravitelj može upravljati njima dok ne dođe vrijeme za financiranje ostalih troškova korisnika.

2) Prioritetite svoje ciljeve za svoje korisnike

Što želite najprije za svoje nasljednike kad ste otišli? Teme na koje sam razmišljao bile su osnovne potrebe života, kupnja prvog doma, obrazovanje, životna iskustva i troškovi vjenčanja.

3) Odlučite se na čuvare

Moja supruga i ja smo otkrili tko smo se htjeli brinuti o našoj djeci. Naš primarni izbor je moj brat i šogorica. Naš drugi izbor su naši najbolji prijatelji. Naravno, pitali smo ove ljude hoće li preuzeti tu odgovornost. Također smo razgovarali o tome kako smo ih planirali nadoknaditi za brigu za našu djecu. To je nužno.

4) Odaberite povjerenika

Odlučili smo koristiti člana obitelji kao našeg upravitelja. Imamo sreće da imamo povjereni brat, obrazovan u osobnim financijama, spreman preuzeti odgovornost. Budući da je upravitelj velikog posjeda nije jednostavan zadatak. Pobrinite se da vaš upravitelj zna što se upušta kada se slaže.

Drugi će izabrati odvjetnika ili drugog stručnjaka. Povjerenik ima pravo na naknadu, a ovisno o složenosti povjerenja ili potrebi korisnika, naknade koje bi imale povjerenik mogli bi biti ekvivalentne li član obitelji ili odvjetnik koji ispunjava dužnost.

5) Napravite ciljeve za svoje korisnike

Tada morate napraviti neke pretpostavke i ciljeve koje želite za svoje korisnike, u mom slučaju, našoj djeci.

Naše pretpostavke uključuju godišnji trošak podizanja djeteta do dobi od 18 godina. Od sada, između naših 5 djece, imamo još 35 godina podizanja djece kako bi ih navršili 18 godina. Ako prosječni trošak za podizanje djeteta iznosi 233.610 dolara onda je oko 13.000 dolara godišnje.

13.000 dolara x 35 = 455.000 dolara

Ovisno o troškovima stanovanja u vašem području ili u kojem živite vaši skrbnici, to možete podesiti gore ili dolje.

6) Trošak obrazovanja

Neki od vas mogu poslati djecu u privatnu školu. Ne zaboravite uzeti u obzir troškove školarine. Mi smo kućanice s djecom. Otišli bi u javnu školu ako su naši odabrani čuvari preuzeli pritvor, pa smo se u to vrijeme cijene.

Ako ne budem okolo, još bih im želio pružiti prednost u tome što su počeli privlačiti svoju financijsku neovisnost. To uključuje plaćanje fakulteta. Prosječna državna poduka sa sobom i pansionom na mojoj lokaciji iznosi 26.322 dolara godišnje.

Ako bih htio financirati cijelu vožnju za svaku od mojih petero djece, trebao bih 4 x 26.322 indeksiran za inflaciju. Također možete financirati samo postotak.

Za moje šestogodišnje projicirane troškove koledža za prosječnu državnu školu iznose 203.742 dolara uz stopu inflacije od 5%. Evo ostatka:

  • 6 godina star $ 203,742
  • 10 godina 167.619 dolara
  • 12 godina stara 152.035 dolara
  • 13 godina stara 144.796 dolara
  • 16 godina 125,080 dolara

Ukupno = 793.272 dolara

Evo kalkulatora koji sam pronašao te troškove školarine.

Uz osnovne troškove života, došli smo do$1,248,272.

Još jedna razmatranja bila je pomoć pri prvom kupnji kuće.

Uputili smo stečajnog upravnika da distribuira 100.000 dolara za svako dijete prema uplatama u prvim domovima.

Dodajte još 500.000 dolara u mom slučaju.

Nismo željeli distribuirati sva sredstva čim stignu 18 godina i odlučili je odgoditi kada dođu 30 godina. Smatrali smo da je dovoljno stara da bi oni mogli uspostaviti karijeru ili započeti posao.Uz moje financijsko obrazovanje nadamo se da će kašnjenje u raspodjeli bilo koje imovine iz imovine potaknuti ih da postanu produktivni članovi društva i da ne ovise o novcem mame i tate kako bi ih podržali.

Možete uključiti i bendove tolerancije za različite troškove koje želite financirati. Na primjer, mogli biste financirati prosječnu školu državnog sveučilišta, ali dodajte dodatnih 10-20% po potrebi za situaciju.

Povezano: Sve što ste htjeli znati o 529 College štednju plan

Stavljajući je zajedno

Ako želim raditi sve te stvari, trebam $1,7248,272 da biste dobili moju djecu kroz fakultet i kupiti pristojan dom u Teksasu.

Moja neto vrijednost još nije dovoljno visoka, a puno moje imovine je nelikvidno. Ne želim da mi povjerenik pokušava prodati sve kako bi financirao život svojih korisnika.

Što o životnom osiguranju?

Ne želim da moja supruga brine o financijama kad odem. Kupio sam dovoljno osiguranja za život kako bih pokrio njezinu sposobnost ulaganja i življenja od dobiti. Ona i ja smo prvi korisnici povjerenja, ali ako oboje izginemo, želimo da djeca budu financijski pokrivena. Ako to zahtijeva više životnog osiguranja, trebali biste kupiti dovoljno za pokrivanje većeg rasporeda troškova.

Related: Koliko životnog osiguranja stvarno vam je potrebno?

Dobivanje kreativnosti

Naravno, ne morate učiniti ništa što sam učinio, ali mislim da mogu voditi svoju djecu u odrasloj dobi i potaknuti visokoškolsko obrazovanje čak i nakon što sam mrtav, učinio sam svoj posao. Nadam se da ću im dati puno više od toga živeći dug život.

Moglo bi se doista kreativno i staviti u odredbu da svako dijete koje osvaja Nobelovu nagradu automatski dobiva bonus od 100.000 dolara. Možda želite nadahnuti tjelesnu kondiciju i dati godišnji bonus od 10.000 $ za svakoga tko može održati sub 90-minutni polumaraton.

Također možete disincentivirati ponašanje. Na primjer, ako vaš korisnik ne uspije test na droge, on ništa ne dobiva. Opcije dostupne kroz povjerenje ograničeni su samo vašom maštom.

Ažuriranje povjerenja

Nema standardnog vremenskog intervala za izmjenu vaših povjerljivih dokumenata. Trebali biste ga pregledati svake godine ili tako, ali ovdje su neke stvari koje bi mogle potaknuti potrebu za revidiranjem dokumenata.

  • Razvod (vi ili vaši korisnici)
  • Novi brak (vi ili vaši korisnici)
  • Rođenje drugog djeteta
  • Smrt ili nesposobnost korisnika ili stečajnog upravitelja
  • Prijelaz u novu kuću
  • Financijski gubitak ili pad
  • Promjene poreznih zakona koje utječu na klase imovine unutar povjerenja

Prednosti povjerenja posjedovanja višestrukih svojstava

Ovdje vas osvjetljuju oči o nekretninama. Jedna od ogromnih prednosti opoziva živi povjerenje je posjedovanje više svojstava u više država. Ako izradite povjerenje i zapravo uzmete vremena za naslov svake imovine povjerenju, izbjeći probate kroz više država.

To ovisi o državi, jer različitim državama imaju drugačija pravila, ali ako razvijate portfelj nekretnina, to može uštedjeti malo vremena i novca ako su imovine ikad prenesene korisnicima putem povjerenja.

Related: Kupi Utility, luksuzni najam: ključ nekretnina bogatstvo i sreću

Smanjivanje poreza

To ovisi o vrsti povjerenja o kojoj govorimo, ali opozivi životni povjerenje ne izbjegava poreze. Glavna briga mnogih nas može imati je porez na imovinu. Sada ako vaš imanje vrijedi više od 5,49 milijuna dolara po roditelju, morate platiti progresivnu razinu poreza na nekretnine, ovisno o tome koliko ste prešli 5,49 milijuna dolara.

Postoji neograničen prijenos bogatstva preživjelog supružnika, ali morate podnijeti poseban obrazac s IRS-om. To nije jednostavan zadatak pa ako ne morate to učiniti, ne bih. Neki ljudi uznemiruju kada drugi supružnik umre, a ne prijavljuje obrazac 706. To je 31 stranica, a upute su 54 stranice. Ovaj obrazac mora biti podnesen godinu dana kada prvi supružnici prođu kako bi iskoristili izuzeće, inače ne dobivate kombinirani iznos.

Na primjer, recimo da je vaša nekretnina vrijedna 9 milijuna dolara. Sve svoje bogatstvo možete prenijeti na svog supružnika. Tada može podnijeti obrazac 706 i imati 10,98 milijuna dostupnih za prijenos nasljednicima bez plaćanja poreza.

Related: Kako platiti malo poreza za ostatak svog života

Ostala povjerenja

Ako imate imovinu vrijednu više od toga, mogli biste izdvojiti životno osiguranje u neopozivo povjerenje za životno osiguranje (ILIT). To podrazumijeva stavljanje vašeg životnog osiguranja u ovo povjerenje. Sve dok ne umre u roku od tri godine od uspostave ILIT-a, ne smatra se dijelom posjeda.

Po smrti, ILIT prima novac osiguranja, a korisnici mogu dobiti distribucije. Dok ste živi, ​​morate prenijeti dovoljno novca na ILIT kako biste podržali premije osiguranja i taj novac podliježe pravilima o darovanju. (maksimalno 14.000 USD po osobi godišnje)

> Ostala povjerenja kao što su Kvalificirano osobno povjerenje u mirovini, Povjerenici s zadržavanjem mirovina, Dobrotvorne ostatke i dobrotvorne trustove također vam mogu pomoći smanjiti porez na imovinu.

Ako ustanovite da plivate više novca nego što znate što biste učinili, uvijek biste mogli dati 14.000 USD po korisniku godišnje kako biste smanjili porez na nekretninu dok ste živi.

Između moje supruge i ja bi mogli dati 140.000 dolara godišnje za našu djecu. Ako svako dijete ima supružnika, dvostruko je na 280.000 dolara.

Preko 10 godina to je još 1,4 milijuna dolara - 2,8 milijuna dolara mogao bih se skloniti od poreza na nekretninama uštedu do 560.000 dolara - 1.120.000 dolara ako porezni zakoni ostanu isti. To također pretpostavlja da godišnji dopustivi iznos darova ne raste.

Ako niste sigurni da ćete završiti iznad životnog izuzeća, svi ti obručići možda neće biti vrijedni skakanja. Ako se povučemo s nekoliko milijuna dolara u našim 40-im ili 50-tim, sasvim je moguće da se skočimo ili prekoračimo razinu izuzeća ako živimo još 40 ili 50 godina.

Donja linija

Ako imate ljude kojima je stalo do toga da bi moglo naslijediti vaše bogatstvo, povjerenje bi moglo biti najbolji način da vaše bogatstvo prenese konstruktivno uz relativno niske troškove. S našim povjerenjem, ako se ikad nešto dogodilo sa mojom ženom i meni, djeca bi bila financijski pokrivena i dali im glavu prema odrasloj dobi.

Tom - HighIncomeParents.com

Čitatelji, bilo tko je postavio opoziv životni trust? Ako jeste, zašto? Koliko vam je koštalo da postavite povjerenje? Ima li kakvih smiješnih uvjeta u vašem povjerenju za svoje korisnike? Nije li životno osiguranje lakši način da se brinete o vašem preživljavanju? Kada kažete svojoj djeci, ako su ikada, imali fond povjerenja? Koliko je financijska sigurnost previše? Ovo će biti tema novog posta.

Komentari Na Mjestu: