Tijekom proteklih nekoliko godina nekoliko novih tvrtki izgradilo je alate za automatizaciju ulaganja. Pozvani robo-savjetnici, ove tvrtke poduzimaju nekoliko različitih pristupa kako bi pojednostavili ulaganja. Jedna od tih tvrtki zove se budući savjetnik. U ovom ćemo pregledu pogledati kako funkcionira budućnost savjetnika, koliko košta i kako vam to može pomoći da postanete bolji investitor.

Bilješka: Na kraju ovog članka podijelit ću i kako veterani i aktivni dužnosnici mogu besplatno koristiti budućeg savjetnika.

Što je budućnost savjetnika

Sa sjedištem u San Franciscu, budući savjetnik je registrirana investicijska savjetodavna tvrtka. S timom Chartered Investment Advisors i PhDs matematike, oni koriste softver za upravljanje klijentima IRA, Roth i oporezive investicijske račune.

Filozofija ulaganja u tvrtke može se sažeti sa četiri vodeća načela:

  • Dugoročni portfelji trebaju se temeljiti na nepristranom savjetu, diverzifikaciji, učinkovitosti poreza i fondovima indeksa niskih naknada. Istraživanja pokazuju kako pokušava 'pobijediti' tržište ne radi za svakodnevne investitore.
  • Investitori ne bi trebali aktivno upravljati svojim investicijskim računima: ispravne stvari se trebaju dogoditi automatski.
  • Svi investitori - a ne samo oni s milijunima dolara računa - zaslužuju vrhunsko upravljanje investicijama za svoje portfelje.
  • Automatsko upravljanje portfeljem trebalo bi koštati dio onoga što tradicionalni investicijski savjetnik naplaćuje.

Kako radi budućni savjetnik?

Bilješka: Koristio sam buduće savjetnike kako bih mogao napisati recenziju na temelju osobnog iskustva. Snimci zaslona u nastavku dolaze s računa postavljenog s budućim savjetnikom.

Korak 1: Uvoz podataka o ulaganju

Nakon što se prijavite s budućim savjetnikom (koji je besplatan), prvi korak je povezivanje vaših investicijskih računa. Postoje dva načina za to. Prvo, možete unijeti svoje korisničko ime i zaporku za svaki od vaših investicijskih računa i dopustiti budućem savjetniku da automatski uvozi sve vaše investicijske podatke. Ovo je najbrži i najjednostavniji način za dobivanje vaših podataka budućem savjetniku. To je također proces koji sam slijedio.

U početku sam imao problema s povezivanjem mog Vanguarda računa. Ispostavilo se da je riječ o problemu s tvrtkom Yodlee koja upravlja poveznicama između alata poput budućeg savjetnika i investicijskih tvrtki i banaka. Ljudi u budućem savjetniku bili su u mogućnosti brzo ga fiksirati (doslovce za nekoliko minuta), a moj je Vanguard račun bio uvezen bez daljnjeg izdavanja.

Ako želite, ručno možete unijeti svoje investicijske račune.

2. korak: pregledajte dodjelu sredstava

Na temelju vaše dobi i očekivanih podataka o mirovini, budućeg savjetnika konstruira vam plan raspodjele sredstava za vas. Zatim možete izmijeniti plan na temelju tolerancije rizika: konzervativan, umjeren ili agresivan. Odabrao sam agresivan portfelj koji je proizveo sljedeće:

Nekoliko stvari koje treba spomenuti ovdje. Prvo, to je agresivna raspodjela sa 84% dionica i 16% obveznica. To je zapravo više agresivno od trenutne raspodjele 75% dionica. Naravno, mogao sam odabrati umjerenu raspodjelu ako bih to želio. Drugo, kao i mnogi investicijski savjetnici, Budući savjetnik naginje njegov portfelj na vrijednosti zaliha i malih kapica. Konačno, daju vam zdravu dozu tržišta u nastajanju i REITs, dva klasa imovine za koje vjerujem da su važna komponenta za većinu portfelja.

Korak 3: Pregledajte svoj akcijski plan

Ovo je mjesto gdje zabava počinje. Budući savjetnik tada gleda na vaš portfelj i nudi konkretne preporuke za kupnju i prodaju da biste dobili svoj trenutni portfelj u svoj preporučeni portfelj. Oni vas zauzimaju za ruku i koračaju vas hodaju kroz svaku investiciju koju imate.

Dopustite mi da vam pokažem kako izgleda, a zatim ćemo pogledati neke stvarno važne detalje. Prvo, akcijski planovi ocjenjuju vaš trenutni portfelj na temelju četiri kriterija. Evo mojih ocjena:

Svaki od mojih ocjena je izvrsan osim diverzifikacije. Što se ovdje događa? Zapravo, nije bilo iznenađenje. Znala sam da će moja visina poreza i poreza biti visoka, budući da pažljivo pratim oboje. Ali diverzifikacija je niska jer imam značajan dio mojih ulaganja u pojedine dionice. Ako kliknete na svaki od svojih ocjena, budući savjetnik će vam dati više detalja. U slučaju moje "C" za diverzifikaciju, oni identificiraju više nego samo pojedinačne zalihe kao problem:

Nakon što pregledate svaki od svojih ocjena, možete se prebaciti na korak-po-korac za kupnju i prodaju preporuka. Evo snimanja zaslona dijela akcijskog plana budućeg savjetnika koji je izgrađen za mene:

Ovaj snimak zaslona dolazi iz brokerskog dijela moje SEP IRA. Postoji nekoliko važnih stvari koje treba imati na umu:

  1. Zabilježite simbol zaključavanja pored moje Wells Fargo i GM zaliha? Mogu kliknuti tu bravu da ga zatvorim. To govori budućem savjetniku da ne želim prodati tu poziciju. Oni će zatim ponovno kalibrirati svoj akcijski plan na temelju te odluke.
  2. Iako ga ne možete vidjeti ovdje, u svakom akcijskom planu možete zadržati svaku preporuku i Budući savjetnik će vam dati više pojedinosti o tome zašto to daje preporuku.
  3. Za oporezive račune, oni smatraju porezne posljedice prodaje pozicije. U nekim će slučajevima preporučiti zadržavanje ulaganja na temelju poreznih razmatranja.
  4. Preporuke uključuju račune 401k. Mnogi robo-savjetnici ne daju preporuke ili smjernice na računima umirovljenja na radnom mjestu.

U ovom trenutku imate izbor. Te preporuke možete implementirati sami ili imate budućeg savjetnika za te preporuke. Ako to učinite sami, budući savjetnik ne naplaćuje naknadu. Dobivate svoj akcijski plan besplatno.

Ako se odlučite za vrhunsku uslugu, budući savjetnik će izvršiti preporuke za kupnju i prodaju te pratiti i ponovno uspostaviti ravnotežu vaših ulaganja. Trošak je 0,50% godišnje.

Premium usluga

Za one koji se bave Premium uslugom, ovdje su neke stvari koje treba znati:

  1. Budući savjetnik koristi i Fidelity i TD Ameritrade kako bi zadržao ulaganja svojih klijenata. Ako su vaši računi već u bilo kojem od tih brokera, nije potrebno promijeniti. Ako ne, budući savjetnik će vam pomoći premjestiti svoje račune na jedan od njih. Ulaganja u oporezive račune mogu se premjestiti u vrste kako bi se izbjeglo pokretanje poreza na kapitalnu dobit.
  2. Budući investitori automatski ulažu buduće savjetnike u pravu investiciju za praćenje vašeg akcijskog plana.
  3. Oni koriste sofisticirane alate za automatizaciju prikupljanja poreznih gubitaka u oporezivim računima.
  4. Automatski rebalansiraju vaša ulaganja kako bi ih održali u skladu s vašim akcijskim planom.
  5. Ako imate Fidelity Brokerage Link kao dio vašeg 401k, oni također mogu upravljati tim računom. I oni to besplatno. Ako nemate vezu za posredovanje, faktor će uključiti vaš račun za umirovljenje na radnom mjestu kao dio cjelokupnog akcijskog plana.

Branitelja i članova službe

Kroz 31. prosinca 2014., budućni savjetnik nudi besplatnu premium uslugu braniteljima i vojnicima:

  • Svi američki veterani, rezervisti, umirovljenici i nacionalna gardija dobivaju 6 mjeseci vrhunskog upravljanja investicijama BESPLATNO;
  • Svi U.S Active Duty dobivaju 12 mjeseci vrhunskog upravljanja investicijama BESPLATNO

S našim sinom u kampu za otplovljavanje na otoku Parris posebno cijenim koji budućni savjetnik radi za vojsku.

Komentari Na Mjestu: