Kao što je navedeno u mojem nedavnom postu Sigurno oduzimanje, odgovor na pitanje "Koliko trebam otići u mirovinu?" Je kritično važan za svakoga tko se želi povući jedan dan.

Analitički pristup temeljen na brojevima jedini je način da to učinite ispravno. Međutim, čini se kao da većina ljudi ima vlastitu poduzeti ono što je taj broj, bez ikakve osnove u stvarnosti. SWR je malo poznato osobno financijsko blago, tako da većina ljudi samo nadopunjuje predviđanja, slijepo ih vuče iz tankog zraka dok idu dalje.

A ako pogledate okolo, ono što vidite je da postoji zanimljiva povezanost koja se događa s uštedom umirovljenja.

S jedne strane, prosječne mirovinske ušteđevine su beznačajne. 54% radnika u SAD-u ima manje od 25.000 dolara u ukupnoj štednji i ulaganjima. Ljudi su dosljedno odložili uštede na kasniji datum. I to, naravno, ubija sposobnost za složeni interes da učini čaroliju.

S druge strane, većina ljudi grubo nadilazi koliko oni zapravo trebaju otići u mirovinu.

To je bilo vrlo očito u nedavnom članku u kojem je New York Times intervjuirao radnike iz cijele zemlje i zatražio od njih sve važno pitanje "Koliko biste trebali otići u mirovinu?". Odgovori su bili:

Od 32-godišnjeg vodiča:

"Dvadeset milijuna dolara. To je koliko Julien Mellon treba živjeti život koji želi. S takvim novcem gospodin Mellon mogao bi kupiti "lijepu" kuću s dovoljno preostalih da potroši 100.000 dolara godišnje ("2017 dolara") do dana kada umre. "

Od vlasnika male tvrtke za njegu kože:

"Dvadeset milijuna bi joj dopustilo da joj 17-godišnjoj kćeri preko koledža" dade filantropiji - posebice ženskim i dječjim uzrocima - započeti drugu tvrtku i putovati kao dio posla u kombinaciji s osobnim potezima ".

Od 46-godišnjeg samohrane majke:

"Dosta" je negdje između 8 i 10 milijuna dolara, tako da je mogla dati kćer "najbolje od svega", kako je rekla: "Privatna škola, fakultet, novac za napredni stupanj na sveučilištu Ivy League, neograničen odmor. Umirovljenje. Automobili, plin, hrana, sklonište, dodaci. Također bih želio osigurati da je moja mama postavljena za život i ne treba brinuti o novcu. "

Od 51-godišnjeg pisca i učitelja:

"65 milijuna dolara ... Putovali bi smo jeftini i prljavi, s urušavanjem na umu ... Imamo pola milijuna u banci, i cijelo sam vrijeme panika da nemam dovoljno"

Od osobnosti medija i stratega robne marke u New Yorku:

"Mjesečna stipendija od 10.000 dolara za ostatak svog života. Voljela bi najmanje 250.000 dolara prihoda od umirovljenja na vrhu toga, što bi i dalje cijenilo na godišnjoj razini. "

(Drugim riječima, 370.000 dolara godišnje, na neodređeno vrijeme).

Ostali odgovori ispitanika uključuju:

  • 5 milijuna dolara (61 godina)
  • 6 milijuna dolara (47 godina)
  • 10 milijuna dolara (50 godina)
  • 6 milijuna dolara (50 godina)

Što…

Ništa me više ne šokira u svijetu osobnih financija, ali ovaj me članak potrudio do jezgre.

To mi govori 2 ključne stvari - od kojih niti jedna nije dobra:

  1. Većina ljudi prekomjerno procjenjuje koliko će se trebati povući u sreću i udobno ili zahtijevati preveliku potrošnju kako bi se povukli sretno i udobno.
  2. Većina se nikada neće približiti iznosu za koji misle da im je potrebna ili će odustati od uštede u cijelosti ili će raditi daleko iznad dobi za koju im je potrebna (i bit će prestar za uživanje u mirovini).

Svatko provodi na različitim razinama - ali nitko ne mora potrošiti 370 kune godišnje kako bi imao strašan umirovljenje. I sigurno ne trebamo 2 milijuna dolara godišnje za narednih 30 godina (čak i bez uzimanja u obzir ulaganja) da putujete "jeftinim i prljavim".

Primijenimo načela koja su naučena u tom postu na sigurnoj stopi povlačenja kako bismo ih objasnili.

Moja supruga i ja potrošimo točno oko 25.000 dolara godišnje. Za taj iznos uživamo ukusnu organsku hranu i sve vino / pivo koje smo razumno konzumirali, više godišnjih odmora, lijep dom i automobil, 3 kućne ljubimce, više zabave nego što možemo razumno konzumirati, neugodna odjeća (nadam se) , više lijepih bicikala svaki, 2. stupnjeva i tako dalje.

Za zreli iznos od 1 milijun dolara mogli bismo teoretski živjeti na 30.000 dolara godišnje (i imati $ 5K godišnje za rezervnu) na vrlo konzervativnu 3% sigurnu stopu povlačenja. Neodređeno.

Čak i ako smo zbog nekog nepredviđenog razloga naših troškova udvostručili, trebali bismo samo trebati 2 milijuna dolara kako bi živjeli na 60.000 dolara godišnje uz istu 3% sigurnu stopu povlačenja.

Ali 20 milijuna dolara? To je ono što bi trebalo svake godine pokriti troškove 600.000 dolara.

65 milijuna dolara? 1,95 milijuna dolara godišnje.

Zamislite koliko bi se cijela perspektiva vašeg života i rada promijenila ako biste bili uvjereni da ste morali doseći te nepristupačne brojeve. Disassociation stvara masivni jaz koji se ne može prevladati i mogao bi vas ostaviti beznadno - bacanje u ručnik potpuno na spremanje za mirovinu. To bi vas moglo dovesti i do loših životnih odluka. Ovdje ima vrlo stvarnih posljedica.

Gledajte - većina nas je robovima od 40-50 + sati tjedno desetljećima u poslovima koji ne volimo (ili čak ne volimo) zaraditi novac kako bi se priuštili udoban način života.Zašto u svijetu nećemo provesti nekoliko minuta kako bismo shvatili koliko bi realno trebali priuštiti udoban način života, kako smanjiti taj broj i kako doći do tog broja?

Ludilo.

U članku NYT-a bilo je jedno izdanje - 49-godišnji investitor i vlasnik nekretnina koji je rekao da će trebati 36.000 dolara godišnje kako bi se osjećala sigurno.

"Nisam zainteresirana za putovanje; Zainteresiran sam za stvaranje raja kod kuće, Candyland. Još uvijek vozim '99 Ford Escort vagon koji sam kupio za gotovinu od 3.200 dolara u 2004. Ali ponekad mi sjedi na kolnom prilazu tjedan dana i vozim bicikl. Sa samo malo više, moći ću platiti mjenice, pridonijeti mojem I.R.A. i neka ostali za kućanstvima. "

Postoji osoba koja to dobiva. A ona je jedina osoba koja je naizgled zadovoljna i mirno.

Dakle ... koliko mislite da se realno trebate povući i zašto?

Komentari Na Mjestu: