Nedavno mi je dugoročni CD istekao s kamatnom stopom od 3%. Iako bi bilo puno bolje da sam uložila novac na tržište dionica prije nekoliko godina, uvijek sam želio dosljedno uložiti 5% - 10% moje neto vrijednosti u bez rizika do blizu investicija bez rizika pa ću nikad nemojte likvidnost. Iskorištavanje tržišta bikova je ono što drugi 90% - 95% moje neto vrijednosti je za.

Nakon što ste dobili dobar tampon, slobodni ste preuzeti rizike u svojim investicijama, karijeri ili poslovanju. I ponekad, ti veliki rizici plaćaju se u pikovima. Razmisli o tome. Koju biste vrstu poteza napravili ako biste znali da nećete završiti u nevjerojatnom siromaštvu zahvaljujući vašem štednom tamponu?

Možda biste bili spremni pregovarati o podizanju i promociji bez straha od opomena? Možda biste se više voljeli pridružiti obećavajućem pokretanju za manje plaće, ali više kapitala naopako? Ili biste možda imali više hrabrosti pregovarati o otpremnini za pokretanje vlastitog posla.

U mom slučaju, bez ulaganja bez rizika dao sam povjerenje da napustim posao u 2012, kupiti 3. SF imovine u 2014, i započeti obitelj u 2017.

Ideje za CD zapise

Kada je u pitanju ulaganje, važno je podijeliti svoj novacmaksimalnu namjenu, Uostalom, ako ne postoji cilj, onda nema razloga da se odgodi potrošnja umjesto da čekamo neku buduću veću nagradu.

Svrha CD novca je da možete:

* Bolje spavaj

* Imaju zajamčeni novac do $ 250,000 / $ 500,000 po pojedinom / bračni par

* Držite se s inflacijom

* Povećajte povrat novca

* Uvijek stavite limenku gotovine ako postavite CD ljestve

* Bolje upravljanje gotovinom za velike buduće troškove, npr. kupnja kuće, plaćanje fakulteta itd.

Nitko ne kupuje CD kako bi se obogatio, Sada kada smo dobili svrhu ulaganja CD-a na put, razgovarajmo o logičkim idejama za reinvestiranje za vaš CD.

1) Online račun za gotovinu. Iako su štedni računi još uvijek jadno niski i da nisu slijedili stopu Fed fondova prema gore, trebali biste zaraditi najmanje 1% povrata putem online računa za gotovinu. Online banke pružaju veće stope od banaka koje imaju masivnu prisutnost cigle i morta zbog nižih troškova. Tu je uvijek neka renomirana banka tamo koja je u potrazi za izgradnjom svojih depozita pružanjem veće stope. Trenutačno izgleda da CIT Bank ima jednu od najviših tržišnih stopa na tržištu novca od 1,85%, no još je veći njihov dvogodišnji CD od 2,5%. Ovo je najviša stopa koju sam vidio na tržištu od 2H2018.

U nastavku je prikazan najnoviji napredak stopa US Fed fondova. S obzirom na stopu Fed fondova nalazi se najkraći dio krivulje trajanja, vaša stopa uštede na internetu trebao bi odražavati stopu Fed fondova. Nažalost, većina banaka odgađa povećanje stope štednje kako bi zaradila veću dobit od svojih kupaca. Analogija je slična porastu cijena nafte. Benzinske postaje podići će cijene u korak s povećanjem cijena nafte, ali će biti znatno sporije u snižavanju cijena plina kada padaju cijene nafte.

2) Visoko ocijenjene municipalne obveznice. Usprkos višestrukim financijskim krizama od 1970. godine, općinske obveznice s ocjenom A ili više imaju 0% - 0,05% neurednih stopa. Bez saveznih i državnih poreza za plaćanje kupona, općinske obveznice privlačnije su za dohodovnike u najvišim porezima na dohodak. Možete kupiti ETF-ove muni veze poput MUB i VTEB.

3) US Treasury Bonds. S obzirom da je dolar svjetska valuta, a američka riznica uvijek može ispisati više novca za isplatu duga, američke trezorske obveznice se smatraju bez rizika. Ako imate 10-godišnju obveznicu trezora 10 godina, dobit ćete godišnji kupon i punu glavnicu. Ispod je petogodišnji povijesni grafikon 10-godišnjeg prinosa obveznica. Ako kupite 10-godišnju trezorsku obveznicu, dobit ćete godišnji kupon od oko 3% godišnje. Možete kupiti obveznice trezorske obveznice kao što su IEF i TLT.

Kamate zarađene na sve američke trezorske vrijednosnice, uključujući trezorske zapise, izuzete su od oporezivanja na državnoj i lokalnoj razini, ali su u potpunosti oporezive na federalnoj razini.

10-godišnji prinos obveznica 2018

4) Drugi CD. Ako ne naznačite želite li pohranjivanje vašeg CD-a na drugi račun, banka će vam dati razdoblje odgode i automatski će se ponovno registrirati na istom trajanju CD-a po stopi koju trenutno nude. Pazite da je ovo općenito loš izbor jer su uvjeti ponekad manje povoljni jer su stope sma- njene od 1980-ih.

Kada sam zaključan na svom CD-u na 3%, USAA je ponudila najvišu stopu. One su jedna od mojih najdražih tvrtki jer ih upotrebljavam od 1994. kada sam prvi put dobio svoju vozačku dozvolu. Sada njihova 1-godišnja CD stopa je samo 0,71%, stopa CD-a od 5 godina je samo 2,13%, a 7-godišnja CD stopa je samo 2,17% usprkos stopama koje su se vratile tamo gdje su bile.

Gledajući ponovno CIT banku, imaju zanimljivu 11-mjesečnu CD stopu od 1,85%, bez kazni prije podizanja optužnice, nakon 7 dana nakon što je novac pohranjen. No, ako za 12 mjeseci ne trebate novac, 12-mjesečni CD CIT banke koji daje 2,5% je najbolji. Sada im otvaram račun sa sigurnošću po ovom iznosu i kupujem još 12 mjeseci CD-a u roku od 6 mjeseci ako se stope i dalje rastu.

5) Poslovna arbitraža. Kad god nađete priliku potrošiti dolar i vratiti više od dolara, trebali biste potrošiti dok granični prihod bude jednak marginalnom trošku. Najčešća poslovna arbitraža je zapošljavanje zaposlenika za X i zaposlenika koji proizvodi X +. Nijedan zaposlenik ne bi nastavio raditi ako nije stvorio više nego što je koštalo. Druga uobičajena poslovna arbitraža je online oglašavanje. Zbog sofisticirane analize podataka, vrlo je lako vidjeti kakvu vrstu povratka možete dobiti iz kampanje oglašavanja, osobito na lažnoj vijesti platformi, Facebook.

Related: 10 najboljih razloga za početak online poslovanje

6) Sami. Budući da vaša ulaganja uglavnom trebaju biti ugodan vjetar za vaš put do financijske slobode, najveća investicija koju možete napraviti je u sebi. Vaš glavni izvor prihoda vjerojatno je vaš posao ili posao. Dakle, trebate ulagati u sebe kako biste postali bolji zaposlenik ili poduzetnik.

Najbolja investicija koju netko može napraviti sam po sebi jest saznajte kako biti bolji komunikator, Nakon što postanete stručni govornik, pisac i voditeljica, prilike se počinju poplaviti. Inteligencija je vrlo precijenjena. Saznajte kako privući ljude da su jedina s kojom razgovarate. Saznajte kako uhvatiti maštu vaših slušatelja. Neka ljudi osjećaju da postoji duboka veza tako da postanu najveći zagovornici tvog ili vašeg proizvoda.

Svatko bi trebao postaviti svoju zastavu na mrežu i izgraditi svoj brand. Nemojte dopustiti da vam druge internetske tvrtke postanu bogate. Obogatite se sami.

7) platiti dug. Bez obzira koliko niska kamatna stopa, nikada nisam požalio plaćati dug, niti ćeš. Na primjer, osjeća se apsolutno divno da više ne dugujete banci 815.000 dolara nakon što sam prodao svoju najamnu kuću prošle godine unatoč stopi hipoteke samo 2,625%. Kad sam isplatio svoje MBA zajmove, osjećao sam se kako je težina uklonjena s mladih ramena.

Evo moje FS-DAIR okvire ako se pitate koliko biste slobodnog novčanog toka trebali koristiti za plaćanje duga i ulaganje. Svaka kamatna stopa na 10% ili više je pljačka na autocestu i trebala bi biti isplativa s velikim fokusom.

Ostani konzervativno većinu vremena

Dugo sam se pitao kako bih ponovno uložio svoje CD-ove nakon što su počeli dolaziti zbog toga što su nestašne stope drastično pale tijekom vremena. Ponekad si možete priuštiti veći rizik ako konzervativne alternative nisu atraktivne.

Početkom 2014. isteklo je 4,1% CD-a od 400,000 dolara, a kamatne stope još su uvijek niske. Stoga sam odlučio preuzeti veći rizik ulaganjem 250.000 dolara prihoda u popravljaču koji je tražio 1.250.000 dolara. Uzimanje poluge za kupnju jedne koncentrirane imovine zasigurno nije niskorizični nastojanja. Međutim, osjećao sam se snažno da će panoramski domovi oceana u San Franciscu brzo porasti u vrijednosti. Osim toga, imao sam još dva CD-a u krilima, uključujući i ovaj koji je upravo istekao da bi me izdržao samo u slučaju da su stvari otišle na jug.

Godine 2018 više ne osjećaj snažno o obalnim gradskim nekretninama ili američkom tržištu dionica. Moja risk-free / low-risk asset allocation također je pala prema nižem kraju moje ciljane 5% - 10% neto vrijednosti raspodjele. Stoga planiram ponovno uložiti 40% prihoda ovog CD-a u općinske obveznice, 20% u američkoj riznici, 10% na računu online štednje, 20% za plaćanje moje nekretnine za odmor Lake Tahoe i 10% na burzi ako mi vidi još 5% - 10% korekcije.

Iako su veće kamatne stope stvorile vjetar za rizične investicije, oni koji trebaju konzervativna ulaganja s pouzdanim prihodima, trebali bi se radovati! Zapamtite, ostanite disciplinirani s vašom raspodjelom sredstava.

Povezani post: Rangiranje najboljih pasivnih tokova prihoda

Preporuke za izgradnju bogatstva

Istražite nekretnine Crowdfunding: Ako nemate downpayment za kupnju nekretnine, ne želite vezati svoju likvidnost u fizičkoj nekretnini i ne želite se baviti stanarima, pogledajte RealtyShares, jednu od najvećih tvrtki za prevoditelje nekretnina danas. Vlasništvo za nekretnine također vam omogućuje da budete fleksibilniji u ulaganjima u nekretnine ulaganjem izvan onoga gdje živite za najbolje moguće prinose. Sretan sam što živim u kući u pravoj veličini dok ulažem višak kapitala u središte Amerike gdje iznose najamnine iznose 4-5X.

Ostanite na vrhu svog novca: Prijavite se za osobni kapital, web # 1 besplatni alat za upravljanje bogatstvom kako biste dobili bolju podršku vašim financijama. Uz bolji nadzor nad novcem, pokrenite svoje investicije kroz njihov nagrađivan alat za investicijsku provjeru da biste vidjeli točno koliko plaćate u naknadama. Platio sam 1.700 dolara godišnje u naknadama koje nisam imala pojma da plaćam. Nakon što povežete sve svoje račune, upotrijebite kalkulator za planiranje mirovine koji povlači svoje stvarne podatke kako bi vam pružio čistu procjenu vaše financijske budućnosti koristeći algoritme Monte Carlo simulacije.

Komentari Na Mjestu: