Dobrodošli na našu tjednu dugu seriju na refinanciranju vaše hipoteke. U ovoj četvrtoj od pet članaka razmatramo neke prepreke refinanciranju i kako ih nadvladati.

S trenutnim hipoteka stope na povijesnim lows, refinancing Vaš dom zajam može biti stvarno jednostavan način za spremanje snop novca. Nažalost, postoje brojne prepreke koje mogu spriječiti mnoge od refinanciranja. Stoga smo sastavili popis od 7 najčešćih problema za refinanciranje hipoteke, zajedno s nekim prijedlozima o tome kako ih nadvladati.

  1. Jednostavno učinite to: Prva prepreka, i najlakši za rješavanje, preuzima inicijativu za refinanciranje. Tako mnogi ljudi ne iskoriste niže kamatne stope, jer jednostavno ne obraćaju pažnju, pitaju se je li refinanciranje pravi potez ili sto drugih izlika. Ako ste razmišljali o refinanciranju, sada je vrijeme da se uvjerite u priliku koja vam može uštedjeti tisuće dolara i znatno smanjiti mjesečne troškove.
  2. Niska ocjena kredita: Za najbolje cijene danas želite FICO kreditnu ocjenu od najmanje 720. Čarobni broj koristi se 680, ali to se promijenilo tijekom posljednjih nekoliko godina. Ako ne znate svoj rezultat, postoje jednostavni načini za dobivanje besplatnog rezultata. A ako znate svoj rezultat i to je ispod 720, pokrenite načine kako poboljšati svoju kreditnu ocjenu. I zapamtite, ne morate imati rezultat od 720 za refinanciranje, ali to je obično ono što je potrebno da biste dobili najbolju dostupnu stopu.
  3. Niska početna vrijednost: Ovo je najteža prepreka za prevladavanje na ovom popisu. Sa stambenim vrijednostima i njihovih vrhunaca prije nekoliko godina, mnogi vlasnici kuće smatraju da duguju više od procijenjene vrijednosti svog doma. Drugi mogu imati neku pravednost, ali ne mnogo. To mogu biti značajne prepreke refinanciranju. Postoje, međutim, nekoliko opcija.

    Prvo, ako dobijete ocjenu koju smatrate pogrešnom, većina banaka ima proces ponovne procjene vrijednosti vašeg doma. Iako je izgledi da se to promijeni ne mogu biti sjajni, to je barem vrijedno probati. Drugo, ako imate neku pravednost u vašem domu, možda ćete moći strukturirati hipoteku u dva dijela - prvu hipoteku i drugi kapitalni zajam ili kreditnu liniju. Drugi zajam će imati veću kamatnu stopu, no stanje na drugom zajmu bit će mnogo manje od prvog, a možda ćete ga moći isplatiti rano. Treće, kako smo raspravljali tijekom protekla dva dana, dostupni su programi zajmova za zajmove onima koji duguju više od vrijednosti svojih domova. Za hipoteke koje podržavaju Fannie Mae i Freddie Mac, provjerite HARP program, a za FHA zajmove provjerite program FHA Streamline Refinance.

  4. Visoke kamatne stope: Dobra vijest je danas da visoke kamatne stope nisu problem. Opće pravilo je da biste trebali moći spremiti barem 1% na svoj kredit prije refinanciranja. Osim ako ste nedavno dobili zajam, to ne bi trebalo biti problem s današnjim cijenama. Čak i uštedu od 0,5% na vašu stopu hipoteke može biti dobro isplati trošak refinanciranja ako namjeravate ostati u vašem domu već nekoliko godina.
  5. Nadajući se za niže stope sutra: Čekanje nižih stopa zaista nije toliko prepreka, jer je samo vozeći se matice pokušavajući pogoditi gdje kamatne stope mogu ići. Kao što je niska stopa je danas, neki još uvijek vide da ide niže. Uz stvari poput kvantitativnog ublažavanja (QE), fantazijski termin Fed za kupnju američkog duga, neki vide više prostora za stope nižih cijena. No, nagađanje budućnosti kamatnih stopa puno je poput pokušaja predviđanja budućnosti burze - stvarnog kockanja. Ako možete ostvariti svoje financijske ciljeve po današnjim cijenama, zašto ne refinancirati? Da, cijene mogu ići niže, ali također mogu ići više.
  6. Naknade za refinanciranje: Trošak refinanciranja hipoteke varira od strane države i hipoteke tvrtke. Neke pristojbe su neizbježne, dok se druge mogu dogovoriti. Ključ za razumijevanje naknada je utvrditi koliko dugo će vas odvesti na niže kamate kako biste nadoknadili naknadu koju ćete platiti. Ovo je važan izračun, čak i ako završite refinanciranje u novom zajmu. Kao rezultat toga, gotovo nikada ne vrijedi refinancirati ako planirate kretati u godinu dana ili manje. Ovisno o broju interesa koje štedite, obično traje između dvije i tri godine da biste nadoknadili svoj novac. Vaš hipotekarni posrednik može napraviti izračune za vas.
  7. Nesigurnost o tome koliko dugo ćete ostati u vašem domu: Kao što je gore navedeno, procjena hoće li refinancing vrijediti naknade ovisi o znanju koliko dugo ćete biti u kući. Za neke to je jednostavna procjena. Ali za one u vojsci ili na poslu koji ih jako pomiče, to može biti žestoki poziv. Sve što možete učiniti je napraviti najbolju procjenu koju možete, a zatim procijeniti trošak refinance.

Sutra u našem posljednjem članku u ovoj seriji o refinanciranju Vaše hipoteke, pogledat ćemo Gdje i kako refinirati ARM u hipoteku fiksne stope.

Komentari Na Mjestu: