Refinancing home može rezultirati uštedama za kuće - ali morate znati kada i kako to učiniti.

Refinanciranje kuće može se osjećati tako komplicirano, jer je hipoteka na prvom mjestu. Ali može biti i ozbiljno povoljan - možete dobiti potrebnu gotovinu, izvršiti veliku kupnju ili promijeniti uvjete, kao što je kamata. Ovdje je mršav kako to sve funkcionira.

Što znači refinancirati vaš dom?

Kada refinancirate dom, zamjenjujete svoju trenutnu hipoteku novom. Vaša stara hipoteka bit će isplaćena i imat ćete novu hipoteku, bilo s istim ili drugim zajmodavcem.

Saznajte korake koji su uključeni u refinanciranje kuće kako biste imali najbolji uspjeh kada želite refinancirati svoju hipoteku.

Kako ponovno financirati vašu hipoteku

  1. 1. Naučite strategije refinance.

    Refinanciranje gotovinskog novca: Jedan od razloga zašto ljudi refinance je koristiti kapital u svom domu. Posjedovanje kuće je vrsta poput prisilnog štednje. Moguće je pretvoriti kapital u spremanje u gotovinu refinanciranjem kuće. S novcem za isplatu zamijenite postojeću hipoteku novom za više od onoga što dugujete. Dobivate gotovinu u gotovini.

    Ocijeni refinanciranje:Možete promijeniti kamatnu stopu na svoj kredit kada refinancirati. Ako sada možete dobiti nižu stopu nego kada ste prvi put izvadili hipoteku, možda biste htjeli refinancirati.

    Trajanje refinanciranja: Ako želite smanjiti plaćanja hipotekom, možete se dugoročno refinancirati. Recimo da imate 25 godina na hipoteku. Refinanciranjem novog 30-godišnjeg kredita može smanjiti plaćanja.

    ARM na fiksno: Možete promijeniti podesivo stopu hipoteka (ARM) na fiksnu stopu hipoteka kada refinance. Zašto? Fiksna stopa hipoteka je sigurniji hipotekarni proizvod, kaže Jason Huffman, regionalni upravitelj Carolinas na hipoteku Silverton. Za razliku od ARM, kamatna stopa za hipoteku s fiksnom stopom nikada se ne mijenja.

    FHA do konvencionalnog: FHA krediti dolaze s hipotekom premija osiguranja. Refinanciranje na konvencionalni zajam kada imate 20 posto udjela u kući dobiva osloboditi od tih premija plaćanja.

  2. 2. Odlučite je li refinanciranje korisno.

    Refinanciranje kuće možda je najbolji plan za vas. Ali to nije uvijek odluka slam-dunk. Tu su troškovi i rizici koji biste trebali znati prije nego što odlučite.

    Troškovi zatvaranja: Trošak novca za refinanciranje. Postoje troškovi zatvaranja, baš kao i kada ste izvadili izvornu hipoteku. "Očekujte da će vaše refinance pokrenuti bilo gdje od 1.500 do 5.000 dolara", kaže Huffman. "Neke uobičajene naknade vezane uz refinanciranje su naknade za procjenu, naknade za naslov, pristojbe za izdavanje, odvjetničke naknade, pristojbe za izdavanje potvrda o popustu i naknade za snimanje." Saznajte što će biti troškovi zatvaranja kako bi se utvrdilo hoće li se refinanciranje isplatiti.

    Produljenje roka: Smanjenje mjesečnih uplata produljenjem terminala kredita sada će vas koštati manje, ali kasnije. Vi ćete platiti više u interesu tijekom života zajma produžujući pojam.

    Konsolidacija duga: Ako izuzmete novčanu naknadu za konsolidaciju dugova, kao što je otplata kreditnih kartica, a zatim ponovno počnete skupljati dug na tim karticama, mogli biste se naći u financijskim problemima.

  3. 3. Saznajte svoju kreditnu ocjenu.

    Trebate dobre ili izvrsne kredite za refinanciranje doma. Saznajte svoju kreditnu ocjenu, a ako je kratko, zatražite kopiju izvješća o kreditnim prihodima od svih tri kreditne agencije. Na taj način, možete odlučiti kako poboljšati svoj rezultat prije nego pokušate refinancirati svoju hipoteku.

  4. 4. Kontaktirajte hipotekarne zajmodavce.

    Kupujte oko posla za refinanciranje kao što biste htjeli napraviti originalnu hipoteku. Možete proći kroz financijske institucije, hipoteke ili brokere hipoteka. Raspravite o svojim planovima, da li postoje mogućnosti za vas i različite programe zajma koji su Vam dostupni. "Vaš časnik za kredit će vam dati nekoliko opcija temeljena na vašem prihodu, kreditnom profilu i poziciji temeljnog kapitala kako bi vam pomogao u vođenju odluke", kaže Huffman.

  5. 5. Prijavite se za zajam.

    Ispunite zahtjev za kredit i podnesite sve dokumente koje zajmodavac traži. "Najčešći predmeti koji se traže tijekom procesa hipoteke su plaćeni čepovi, W-2, porezni prihod, bankovne izjave i izvješća o investicijskim računima", kaže Huffman. Sada ćete morati donijeti odluku kada želite zaključati kamatnu stopu.

  6. 6. Ocijenite svoju kuću.

    Vaš zajmodavac će naručiti procjenu. Ovisno o iznosu procjene, mogli biste dobiti različite uvjete za refinance zajam. Na primjer, procjena može utvrditi da vaša kuća vrijedi manje ili više - nego što ste mislili. To bi moglo promijeniti uvjete zajma.

  7. 7. Zatvorite zajam.

    Vaša datoteka odlazi do osiguravatelja zadnja. "Budite spremni pružiti dodatne informacije osiguravatelju", kaže Huffman. "Možda će vam biti zatraženo da ponovo dostave iste podatke, ali u nekom drugom obliku".

    Cijeli proces obično traje nekoliko tjedana. Ako sve bude dobro, možete potpisati dovršene dokumente o zajmu. Vaš će zajmodavac tada isplatiti vašu postojeću hipoteku, a dobit ćete novu hipoteku. Ako dobivate refinanciranje gotovine, dobit ćete svoj novac u ovom trenutku.

Troškovi refinanciranja vašeg doma.

Postoje troškovi povezani s dobivanjem nove hipoteke. Iako može biti pamet preusmjeravanje na refinanciranje vašeg doma, morat ćete biti spremni za ukupni trošak uključeni. Ima li hipoteku koju možete kvalificirati za opravdanje tih troškova? Koristite ovaj popis kako biste se pripremili i pripremili za priključivanje vlastitih brojeva za refinanciranje domaTruliaov kalkulator za refinanciranje.

  1. Naknada za hipoteku, To je naknada koju plaćate za podnošenje zahtjeva za novu hipoteku pri refinanciranju kuće. (Kada refinancirate, zatvarate trenutnu hipoteku iotvoriti novu hipoteku.) Naknada za prijavu nastoji lebdjeti oko 250 do 500 dolara.
  2. Izvješće o procjeni.Većina zajmodavaca zahtijevat će procjenu kućanstva kako bi se utvrdilo ima li dovoljno vrijednosti (i imate dovoljno glavnice) da biste se kvalificirali za novi hipotekarni zajam. Ova procjena može koštati bilo gdje od 300 do 600 dolara, a ishod aprocjena doma može utvrditi je li pametno refinancirati vaš dom.
  3. Naknada zajma i naknada za pripremu dokumenta.Naknada za odobravanje kredita je obično oko 1% od ukupne vrijednosti vašeg kredita. Ako, primjerice, refinancirate osnovnu bilancu od 200.000 USD, vaša naknada za pokretanje bit će oko 2.000 USD.
  4. Certifikacija poplava.Možda ćete morati platiti 50 do 150 dolara za certifikaciju poplave, što je obavezno u nekim područjima.
  5. Pretraživanje naslova i osiguranje naslova.Prije nego što vaš zajmoprimac odobri refinanciranje, oni mogu zahtijevati pretraživanje naslova, što može koštati 200 do 400 dolara. Vjerojatno će se vjerovniku i vlasniku kuće kupiti osiguranje vlasništva kako bi se zaštitili od bilo kakvih problema ili pogrešaka s prijenosom naslova. To može iznositi 400 do 800 dolara, iako se cijene razlikuju.
  6. Naknada za snimanje.Županija ili grad u kojem živite mogu naplatiti naknadu za snimanje za obradu papira, što može dodati još 25 do 250 dolara na vaš ukupni račun. U cjelini, očekujte da ćete platiti (kao vrlo grubu lopticu) oko 1,5% vašeg glavnog iznosa kredita u zatvaranju troškova kada refinancirate.
  7. Amortizacija.Amortizacija se odnosi na način na koji se vaša plaćanja primjenjuju na smanjenje glavnice, za razliku od plaćanja kamata. U prvoj godini 30-godišnje hipoteke, vaša redovita plaćanja jedva će zarađivati ​​u glavnoj bilanci; glavnina vaših plaćanja bit će primijenjena prema vašem interesu. U 29. godini, ti trendovi će se preokrenuti.

Razmišljate o refinanciranju kuće? Provjerite najnovije cijene od 100 + lenders na Trulia.

Komentari Na Mjestu: