Vjerojatno ste čuli za aplikacije koje pretvaraju vašu zamjensku promjenu u investicije, ali ovdje ćemo vam predstaviti aplikaciju koja poduzima tu promjenu i upotrebljava ga za isplatu duga. Zove se Qoins i upravo sada možete dobiti 3 dolara samo zato što ste ga isprobali.

Volim FinTech, i uvijek tražim najnovije aplikacije za osobne financije koje će mi pomoći da postignem svoje financijske ciljeve. Prije nekoliko mjeseci, imao sam ideju o povezivanju načela žira i penija zaokruživanja transakcija s napadom osobnog duga. Mislio sam da bih, ako to želim, i drugi tamo vjerojatno.

Ispada da je tim u Qoinsu bio jedan korak ispred mene. Nedavno su ovu veliku ideju pretvorili u stvarnost, i sretni su što jesu.

Mudrija verzija žira?

Qoins djeluje na sličan princip Žitnica. (Ako još niste pogledali našu pregled Žitnica, ovdje možete to učiniti.) Ukratko, iako (pogledajte što sam tamo radio): Žira je aplikacija za zaokretanje pennya koja prati vašu aktivnost potrošnje. Zaokružuje transakcije koje se šalju na vaš račun, a zatim zaokružuju količine u redu čekanja dok ne dosegnu prag.

Kada imate dovoljno promjena u redu, Žitnice primjenjuju tu bilancu za kupnju sredstava s ograničenim cijenama (ETF) u vaše ime, na posebnom brokerskom računu. S vremenom ćete graditi investicijski portfelj s minimalnim naporima.

Penny okretanje s Twist

Umjesto da ulažete svoju rezervnu promjenu, Qoins vam želi pomoći da izbrišete dug. Njihovo je obećanje da korisnicima pomogne uštedjeti plaćanjem duga, poput dugovanja snijega. Što manje vremena imate dug, to je manji interes koji ćete platiti. Dakle, Qoins želi ubrzati proces za vas.

Poput žira, naplaćuju malu naknadu za njihovu uslugu. Naknada pokriva čekove poslane na vaše račune kredita, držeći svoje depozite na zasebnom bankovnom računu osiguranog FDIC-om, a operacije iznad glave. Pregledat ćemo strukturu naknada kasnije u ovom članku.

Povezano: trebate li platiti dug ili uštedjeti umirovljenje?

Kako je sve počelo

Odlučio sam dalje istražiti aplikaciju. Htjela sam naučiti kako to funkcionira i odlučiti je li zaista korisno sredstvo u mojoj misiji da postanem financijski slobodan. Kao dio mog istraživanja, razgovarao sam s kršćanskim Zimmermanom, suosnivačem i izvršnim direktorom Qoins. Prvo što sam pitao kršćanina bio je kako je dobio ideju i gdje je guma ispunila cestu.

Kao nedavni diplomirani poslovni sveučilišni državni sveučilišni državljanin Georgia i evanđelist FinTecha, kršćanin je istaknuo tu ideju dok je pomoću aplikacije Digit (kako kaže aplikacija) "Uštedite novac, bez razmišljanja o tome". Budući da se borba protiv osobnog duga borba za mnoge Amerikanci, zašto ne koristite zamjensku promjenu umjesto da plaćate dug, malo po malo?

Od tamo je došlo do pronalaženja razvojnog programera aplikacija (suosnivač i CTO Nate Washington) i pokretanje i pokretanje poslovnog modela. Ostalo je povijest i oni su živjeli kao služba od rujna 2016. godine.

Gdje pronaći Qoins

Qoins je dostupan na iOS i Google Play za Android uređaje.

Tko može koristiti Qoins

Svatko s kontrolnim računom u SAD-u stariji od 18 godina može upotrebljavati Qoins. Trebat će vam račun i brojevi za usmjeravanje kako biste se prijavili i pokrenuli aplikaciju.

Početak rada

Tri su koraka za početak: povezivanje bankovnog računa, povezivanje računa zaobilaženja i postavljanje pravila o plaćanju.

Postavljanje računa je jednostavno. Da biste povezali račun za financiranje, navedite svoj tekući račun i broj za usmjeravanje. U roku od nekoliko radnih dana Qoins će uložiti dvije male iznose (novčana jedinica) na vaš račun. Nakon što potvrdite dva depozita iz Qoins-a, spremni ste za napad na dug.

Potrebno je 3 radna dana za potvrdu računa, najvjerojatnije jer sam započeo postupak neposredno prije saveznog odmora. Prijavio sam se na svoj bankovni račun, zabilježio dva mala depozita i unio svoje iznose u Qoins.

Operativna načela

Qoins omogućuje povezivanje kreditnih kartica i provjera računa (uključujući debitne kartice) u aplikaciju za skeniranje transakcija zaokruživanja penija. Povezao sam kreditnu karticu i tekući račun kako bi se kugla kugla.

Resursi: Najbolje promotivne promidžbe računa dostupne odmah

Za svaki dan s transakcijom Qoins će zaokružiti vaše kupnje na sljedeći cijeli dolar. Taj dodatni iznos namijenjen je uplati prema vašem dugu.

Kada se vaš novac povuče, ovisi o onome što ste definirali kao pravila o plaćanju. Kada ispunite unaprijed određeni prag, Qoins povlači novac. Tada će je pohraniti na račun dok obrađuju vašu provjeru plaćanja.

Pravila povlačenja i plaćanja

Mogu birati između dva pravila plaćanja za plan plaćanja duga. To se odnosi na slanje čekove za plaćanje duga jedanput mjesečno ili za slanje čeka svaki put kada dođem do podešenog praga. To može značiti da pošaljem između 1 i 10 čekova mjesečno, ovisno o tome koliko sam aktivan s mojim povezanim, zaokruženim računima.

Pravilo 1: Ovo prvo pravilo plaćanja je povlačenje jednom mjesečno, što se događa na dan odabira. Osobno sam izabrao 28. u mjesecu. Svaki put kad moj krug iznosi 5 $, Qoins povlači novac i pohranjuje ga u zasebni račun u moje ime.Kada se 28. kruži oko, iznos koji sam spremio - obično oko 40 USD - izlazi u obliku čeka izravno mojem vjerovniku. To je ono što nazivam paušalnim pravilom.

Prilikom korištenja ove pravilo jednom mjesečno, dosad imam tri uspješne isplate, bez nulte izdanja. Nema vraćene čekove, a ravnoteža je primijenjena na moj glavni zajam.

Pravilo 2: Ovo je česta opcija plaćanja. Poslat ću uplate u koracima od 10 USD, čim dođem do tog praga. S mojim povezanim računima, Qoins će svaki dan nadoknaditi one dnevne transakcije dok ne dosegnem prag od 10 dolara. Zatim će biti poslana ček.

Mogu teoretski poslati svaku količinu čekova potrebnih za održavanje svakodnevne kružne aktivnosti svakog mjeseca. Ja to zovem - pogađate - pravilo praga.

Fee strukture

Naknade i učestalost plaćanja izravno su povezani jedni s drugima. Pogledajmo koliko ću platiti po svakom pravilu povlačenja i plaćanja.

Iznos paušalnog iznosa (ili jednom mjesečno) košta fiksnu stopu od 1,99 USD mjesečno, bez obzira na broj transakcija koje objavljujem. Sve dok prikupim 10 ili više dolara u ukupnom krugu, Qoins će poslati plaćanje u moje ime. Bez obzira koliko sam se akumulirao na Qoins računu, ipak, ček će poslati samo na datum koji sam odredio po početnom postavljanju.

Sljedeća tablica prikazuje projicirane omjere troškova za paušalni model.

Model troškova s ​​paušalnom sumom
Okrugli usponi$10$50$75
Mjesečna naknada

(jednom)

$1.99$1.99$1.99
Rashodni omjer19.9%3.9%2.65%

Pravo pragova (ili čestog plaćanja) povlači novac s vašeg tekućeg računa nakon što vaš okrugli stol dosegne prag od 10 USD. Qoins će poslati provjeru plaćanja vašem vjerovniku svaki put kad ispunjavate ovaj prag, što znači da je potrebno nekoliko puta mjesečno. Usluga košta 0,75 dolara mjesečno, plus 0,05 centa za svaki isplaćeni dolar.

Model cijene u nastavku pretpostavlja jedan, pet i devet povlačenja mjesečno, iako se vaša može razlikovati.

Modeliranje troška
Okrugli usponi$10$50$90
Mjesečne naknade

(Jedanput .75 + .05 po dolaru)

$1.25$3.25$5.25
Rashodni omjer12.5%6.5%5.8%

Rezultati pokazuju da je mogućnost plaćanja paušalnog iznosa bolja od opcije praga. Ako plaćam $ 50 prema dugu s modelom paušalnog iznosa, platit ću 3,9% u odnosu na 6,5% s čestim modelom plaćanja. Što se tiče mojih dugova, ne bi trebalo biti nikakva razlika u plaćenom kamatu za životni vijek, hoće li Qoins poslati jedan ček mjesečno u moje ime ili deset. Zato ću nastaviti s upotrebom paušalnog plana.

Koje vrste duga mogu platiti?

Kada sam stvorio pravilo o plaćanju, unio sam podatke o osnovnim kreditima: adresa za plaćanje i broj računa. Qoins posjeduje bazu adresa za doznaku za različite pružatelje kredita, stoga vam je potreban samo vaš broj računa da biste dovršili postavljanje pravila o plaćanju. To je samo aplikacija koja radi svoj dio kako bi vam uštedio vrijeme.

Koristim Qoins kako bih isplatio zajam jedne velike američke banke - navedena je adresa za plaćanje kreditnom karticom, ali moj posebni poštanski broj za plaćanje zajma nije bio naveden. Oh, dobro. Koristio sam posljednju izjavu o računu kredita kako bih pronašao poštansku adresu i puni broj računa, pa je Qoins mogao poslati novac na pravu lokaciju. Ako ste bez papira, možete im pristupiti putem web mjesta računa. Ovo je posljednji dio informacija potrebnih za postavljanje plana za isplatu duga s Qoinsom.

Sve su ove radnje izvršene na kartici Pravila plaćanja, što je prvo što vidite kada otvorite aplikaciju Qoins.

Pratite svoju povijest plaćanja

Aplikacija Qoins daje mi mogućnost da pratim svaku transakciju napravljenu u moje ime. Kartica Aktivnost računa omogućuje da vidim svaku transakciju zaokruženu po danu. Na primjer: odabir slučajnog dana, 15. siječnja, vidim da je Qoins primijenio 2,31 dolara na moj dug plati plan.

Kartica Plaćanje prati svaki pojedinačni ček koji je poslala Qoins u moje ime. Mogu vidjeti datum slanja, adresu i pridruženi broj računa duga. Ovo je sjajan način da pratim aktivnosti moje Qoins i provjerim da se novac primjenjuje na moju glavnu ravnotežu.

Provjera mog salda na računu kredita pokazala je da je trebalo osam kalendarskih dana od trenutka kada je moj ček bio poslana do vremena kada je primijenjena na moju glavnicu. Qoins pravilo je 7-10 radnih dana za obradu plaćanja od strane zajmodavca.

Moj profil

Moja stranica profila daje kratki sažetak o uništenju duga, pokazujući moju sveobuhvatnu dugovnu isplatu i ukupni iznos uplaćenih tijekom posljednjih 30 dana.

Ovdje mogu dodati ili urediti svoj izvor financiranja mijenjanjem svog tekućeg računa i brojem usmjeravanja. Ako ikada moram odspojiti svoj tekući račun, mogu to učiniti i ovdje.

Centar za pomoć je popis često postavljanih pitanja (FAQ) i mogu koristiti ovu pododjelu za slanje Qoins tima izravnoj poruci.

Alat za besplatne kreditne alate pruža besplatnu kreditnu ocjenu od CreditSesame. Ne oglašavaju nikakvu uplatu, ikad!

Resursi: kako dobiti vaš potpuno besplatno (i legit) kreditnu ocjenu

Također mogu istražiti refinanciranje ili konsolidiranje osobnog zajma s Sofinom u ovom odjeljku. Dobit ćete izravnu vezu s SoFi studentskim kreditom ili osobnim kreditnim stranicama, ovisno o odabranoj opciji.

Sigurnost i FDIC osiguranje

Qoins koristi 256-bitno šifriranje kako bi osigurao vaše podatke, a vaš se novac drži na osiguranom računu FDIC dok čeka prijenos. Oni ne pohranjuju vaše podatke za prijavu banke, a njihova sigurnosna tehnologija zadovoljava industrijske standarde.

Osobno izvješće o napretku i povratne provjere

Budući da sam se prije tri mjeseca pridružio Qoinsu, platio sam dug više od 100 dolara, a očekujem da ću isplatiti više od 1000 dolara nakon pune 12 mjeseci. Najbolji dio? Nisam čak ni primijetio da dodatni novac izlazi iz računa. Sloboda duga ovdje dolazim!

Budući da trenutno ne nude bankovne doznake vjerovnicima, zatražio sam od kršćana da li su klijenti ikada bili vraćeni čekovima za plaćanje duga. Rekao mi je da je vrlo malo korisnika odbačeno svoja plaćanja. Obično, ako se plaćanje duga Qoins ne kreće prema saldu računa duga klijenta, došlo je do pogreške u broju računa ili poštanskoj adresi. Te se provjere vraćaju pa Qoins, a kupac, može riješiti problem.

Ovo je bila moja najveća zabrinutost u ovom eksperimentu. Hoće li se ček dobiti? Primijenjen na pravi račun? Ispalo, nisam se trebala brinuti jer ja ću udarati tri po tri na poštanskim računima putem Qoinsa.

Globalno izvješće o napretku

Pitala sam kršćanina za ažuriranje o tome koliko ljudi koristi Qoins kako bi platili svoj dug i koliko su platili. Dao mi je neke odlične statistike o svojoj vojsci poraženih duga: U šest mjeseci oni su živjeli, 1.200 + korisnici su isplaćivali preko 30.000 dolara duga. Njihov je postotak odustajanja kod oko 5% korisnika, što znači da samo jedan od svakih 20 korisnika koji upotrebljavaju aplikaciju odlučuje da se ne sviđaju i krenu dalje.

Qoins ispunjava svoju misiju pomaganja korisnicima uštedjeti novac tako što otplata dugovanja rano. Od malog pokretanja koji radi sa samo 12 banaka, ova uspješna aplikacija za uklanjanje duga sada partnerima s više od 10.000 banaka. Ovo je jedna od prvih mobilnih aplikacija koje omogućuju korisnicima da automatski zaokruže promjene, isplati dug i, zauzvrat, žive bolji financijski život.

Moja preporuka

Qoins je naprava za zaokruživanje pennya koju sam uvijek želio. Dok druge aplikacije za zaokruživanje omogućuju korisnicima uštedjeti novac za kišni dan, Qoins dopušta da napasti svoj dug, ubrzavajući moj napredak na putu ka financijskoj neovisnosti. Automatski stvaram otklanjanje duga u moju svakodnevnu rutinu. Koristeći opciju jednokratne uplate u mjesecu, opcija paušalnog iznosa vrijedi 24 dolara godišnje kako bi me pomakla prema mom cilju slobode duga.

Dajte Qoins probati i dobiti $ 3 dar! Ostavite nam komentar i recite nam o svom iskustvu!

Qoins

9.3

naknade

8.8 /10

    Jednostavnost korištenja

    9.5 /10

      Praćenje plaćanja

      9.5 /10

        Dodatne mogućnosti

        9.5 /10

          Služba za korisnike

          9.0 /10

            prozodija

            • Jednostavan za korištenje
            • Korisnička usluga dostupna putem aplikacije
            • Dvije opcije plaćanja duga koje možete izabrati

            kontra

            • Naknada od 1,99 USD može biti visoka ako prenesete samo 10 USD mjesečno
            • Potrebno je nekoliko dana da biste potvrdili svoj račun
            Saznajte više

            Komentari Na Mjestu: