Iza kulisa: 3 studije slučaja o novcu koji će vas nasmijati, plakati i povraćati

Sadržaj:

Iza kulisa: 3 studije slučaja o novcu koji će vas nasmijati, plakati i povraćati
Iza kulisa: 3 studije slučaja o novcu koji će vas nasmijati, plakati i povraćati

Video: Iza kulisa: 3 studije slučaja o novcu koji će vas nasmijati, plakati i povraćati

Video: Iza kulisa: 3 studije slučaja o novcu koji će vas nasmijati, plakati i povraćati
Video: The Choice is Ours (2016) Official Full Version 2024, Ožujak
Anonim

Imam sreće da čujem mnogo zanimljivih (i vrlo osobnih) novčanih priča, od kojih me većina uzrokuje da se upustim u blistavo osmijeh ili prijetimo neposrednom samoubojstvu.

Danas, želim povući zastor da vam kažem o 3 osobe koje sam čuo od posljednjih nekoliko dana.

Image
Image
  • 32-godišnja žena koja je upravo otkrila da plaća nepotrebne naknade njezinu financijskom "savjetniku" za posljednjih 13 godina
  • 40-ak ženskog kirurga koji čini 500 tisuća dolara godišnje, ali nije siguran što učiniti sa svojim novcem
  • 24-godišnji tip koji je vratio 200 dolara natrag s jednim telefonskim pozivom

Na dnu svakog profila dodala sam dio "naučenih lekcija".

# 1: "Stvarno mi je dopušteno da pitam što mu je komisija?"

Tijekom vikenda sam bio na piće s nekim prijateljima i završio sam pored ove djevojke koja je, čim je čula ono što radim, počela postavljati pitanja za novac. Ispada da je bila vrlo zainteresirana za ulaganje, i zapravo je upravo kupila stan u San Franciscu (s mjesečnim HOA naknadom od 500 dolara). Vjerojatno već znate moje misli o nekretninama kao investiciju pa sam samo šutio.

No, tada je spomenula da je također ulagala u životno osiguranje i počela gušiti piće. Zašto 32-godišnja osoba bez uzdržavanih osoba treba životno osiguranje, a manje kao "investicija"? Ali se pogoršava. Otkrila sam da je "zaključala novac" …za posljednjih 13 godina, Gotovo sam se morao zaustaviti da brijem moje tortile na fino mjesto shiv i ubadam u grlu.

Pokušao sam je igrati cool, ali ona me pitala, point-blank, "Što mislite? Nemojte ga šećerom. "Rekla sam joj da joj je" savjetnik "vjerojatno od nje napravio debelu proviziju, a gotovo da nema razloga da netko u svojoj financijskoj situaciji ulaže u životno osiguranje. (Nisam spomenuo stan - sada ne bi mogla učiniti s tim.)

Bila je spremna. Bila je zabrinuta zbog toga što je iskoristila. "Pozivam svog savjetnika jednom godišnje", rekla je. "I dobio sam cijelu svoju obitelj u životno osiguranje jer mi je to preporučio."

Zato sam joj rekao da ode pitati svog brokera o tome što su njegove komisije - kako on čini novac - i zašto je odabrao životno osiguranje za nju. Možda postoji legitiman razlog, iako sam to sumnjao. Pogledala me i rekla: "Jesam li doista dopušteno pitati što mu je povjerenstvo?" Zar to ne zanimaju? - Naravno - rekao sam. "On radi za vas, i vjerojatno je zaradio novac vaš novac. Imate pravo znati. "Rekla je:" O, u redu. Jer ako me netko pitao što su moje profitne marže, ne bih im rekao."

Dobra točka. Ali, ako koristite savjetnika koji se temelji na povjerenstvu (što ne biste trebali), imate pravo znati. I imate pravo staviti novac u prikladniju investiciju od životnog osiguranja za mladu ženu, koja je podignuta s nepotrebnim naknadama.

Naučene lekcije

  • Ne odbacuj ovu djevojku kao glupo. Ona je zapravo angažirana sa svojim novcem, što je više od većine ljudi. Nažalost, ona nije učinila svoje istraživanje i vjerojatno je iskoristila beskrupulozna savjetnica. Ironično, iako je dobila suboptimalne prinose (i izazvala je upitna ulaganja u nekretnine), ona je bolja od velike većine ljudi u ovoj zemlji koji uopće ne obraćaju pozornost na svoje financije. Može se vratiti na stazu. I već je pokazala inicijativu da poduzme akciju
  • Njezina investicija vjerojatno je učinila fino - samo je to moglo učiniti bolje bez naknade. Troškovi su važni
  • Procijenite svoje investicije i glavne izdatke svaki mjesec. Šanse su da ste negdje odsječeni. Imam super detaljne informacije koje biste trebali koristiti u mom Ultimate Guide to Personal Finance.

# 2: "Pa, prošle godine sam napravio 500.000 dolara …"

Bio sam u jezeru Tahoe prije nekoliko tjedana kajakom s grupom (da, neki blogeri napuštaju svoju sobu) i žena došla pored mene na vodi. Čula me da govorim i nisam imala pojma što učiniti sa svojim novcem. Stvarno me privukla pozornost ovom razmjenom.

Njezina: "Stvar je, zaradio sam MNOGO novca prošle godine, ali samo sjedi u banci. Ja: "Koliko nam to govorimo, parkiralište?" Njezina: "Prošle sam godine zaradila 500 tisuća dolara. Imam 200 tisuća dolara koji samo sjedi na bankovnom računu. " Me: (zaustavlja veslanje)

Posve je fascinantno upoznati ženu koja je vrhunski alfa u jednom području, ali nema pojma što učiniti u drugom. Bila je u 40-im godinama, singl i kirurg. Razmišljao je o kupnji kuće ("za porezni odbitak" … jedan od nekoliko puta to bi mogao imati smisla), ali i zato što nije znala ništa o investiranju.

Počeli smo razgovarati o drugim poslovnim stvarima, a nekoliko minuta kasnije ona me pita: "Koja je vaša stopa savjetovanja?" Rekao sam joj i, bez treptaja, rekla je, "Možete li samo brinuti o moj novac? Mogu vam platiti. "Sada sam naplaćivao smiješnu količinu za savjetovanje, pa činjenica da nije ni FLINCH kad sam joj rekla da je moja stopa bila zaista iznenađujuća - i primamljivo.

Ali ne, rekao sam joj. "Ne radim upravljanje portfeljem. Rijetko to kažem, ali stvarno biste trebali razgovarati s financijskim savjetnikom. Možete pronaći dobar savjetnik za naknadu samo na https://www.napfa.org/ ili ga mogu preporučiti e-poštom."

Zašto sam preporučio financijski savjetnik za nju, a ne raniju ženu? Budući da u mojoj knjizi spominjem da postoji samo nekoliko kategorija ljudi koji bi općenito trebali koristiti financijske savjetnike u rasponu od 20 do 35 godina (obično ljudi koji zarađuju ogromnu količinu, trebaju više sofisticirane strategije upravljanja novcem i previše zauzet da sam to učini.) Ne samo da ova žena odgovara opisu jer je zauzeta i vrlo uspješna, ona je starija i vjerojatno neće ništa učiniti, a da joj netko ne pomaže.

Drago mi je što vam kažem da je počela preuzeti kontrolu nad svojim novcem. Ali lekcije s ovom ženom vrlo su zanimljive.

Naučene lekcije

  • Visoki prihod rješava većinu financijskih problema. Ljudi to ne vole čuti jer vole prosuditi financijsko ponašanje ljudi, ali to je istina. Da, ona je u 40-ima. Da, propustila je glavno vrijeme svog života da uloži i spoji njezin rast. Ali na 500.000 dolara godišnje, ona može brzo doći i imati vrlo dobru kvalitetu života
  • Plaćanje vrijednosti znak je uspješnih ljudi. Zgrabila me je kad je ponudila da me angažira kao konzultant, ali kad sam kasnije razmišljala o tome, nije me iznenadilo. Većina uspješnih ljudi koje znam voljni su platiti za vrijednost. Oni plaćaju tečajeve za obuku i shvaćaju da ne možete štedjeti svoj način bogatstva - ponekad morate potrošiti novac kako biste zaradili novac. Pribavite tu filozofiju ljudima koji vjeruju da postoji samo ograničeni iznos novca (i oni moraju zaštititi svoje) ili ljude koji očekuju da sve bude slobodno. Iako nije počela ulagati, činjenica da je ona dominirala karijerom i spremna platiti značajnu količinu novca za obrađivanje novca - a ona spada u kategoriju zauzetih profesionalaca koji bi mogli imati koristi od savjetnika s naknadama - sredstva mogu brzo porasti na financijskoj strani

# 3: "Optuženi sam za 200 $ u prekoračenjima"

David Howe, 24, poslao mi je e-mail s D.C.
David Howe, 24, poslao mi je e-mail s D.C.

"Pogriješio sam u mom računu za provjeru, mislio sam da sam prenio novac za pokrivanje transakcija na čekanju, ali nisam" potvrdio "prijenos. Bio sam optužen za 200 dolara u prekoračenju.

Pozvao sam banku pomoću vašeg predloška i mislim da su u vašoj knjizi bile 3 uzastopne linije koje ste predložili.

Nakon prvog retka, zaradila mi je 70 dolara.

Nakon druge linije, ona mi pripisuje 105 dolara. Ponovno sam ponovio drugu liniju gotovo doslovno, a ona mi pripisuje 120 dolara.

Tada sam koristio treću liniju, 150 $, treći 200 $.

Najzabavniji dio bio je odgovor na svaku liniju skoro točno onako kako ste rekli u knjizi! Upravo sam to smatrala smiješnim (i jako mi je drago što sam vratio 200 dolara!) Možda ću ga koristiti za otvaranje Roth IRA …"

Naučene lekcije

  • Moji savjeti za pregovaranje su jebeni strašan. Doslovno imam stotine i stotine ljudi koji su pregovarali o značajnim iznosima od banaka. Ako nemate moju knjigu, kupite ga sada - ima puno novih stvari koje nikad niste vidjeli. Redo ću vas naučiti da budete bogati (uključuje skripte za pregovore i 6 tjedan plan da dominira vašim financijama)
  • David je znao da pregovara kao Indijanac - što znači da je to prepoznao on ima više kontrole u svojim odnosima s tvrtkama. Dok se mnogi jednostavno odmaraju i uzmu, pozvao ih je i vratio 200 dolara za nekoliko minuta. Kada to učinite s jednom tvrtkom, shvaćate koliko snage morate učiniti s njom mnogi tvrtke.

Nadam se da ste uživali u ovim profilima. Uvijek čujem zanimljive novčane priče, pa ako vam se sviđaju, pokušat ću podijeliti više njih.

Preporučeni: