Dugotrajna investicija je sve što se štede od sebe

Sadržaj:

Dugotrajna investicija je sve što se štede od sebe
Dugotrajna investicija je sve što se štede od sebe

Video: Dugotrajna investicija je sve što se štede od sebe

Video: Dugotrajna investicija je sve što se štede od sebe
Video: Как создаются ШЕДЕВРЫ! Димаш и Сундет 2024, Ožujak
Anonim
Jedan od najvećih problema koje dosljedno primijetim jest nemogućnost ljudi da kontroliraju svoju potrošnju nakon što počnu zarađivati novac ili puno više novca. Svi znamo nekoga tko stvara velike svote novca, ali je samo živi plaća za plaćanje (vidi: struganje po 500.000 dolara godišnje). Nakon tri mjeseca napornog rada izvan fakulteta, odlučio sam kupiti novi automobil koji se koristi. Ne samo da sam dobio auto koji je parkiran nekoliko stanica podzemne željeznice za 200 dolara mjesečno, također sam dobio potpuno novi motocikl!
Jedan od najvećih problema koje dosljedno primijetim jest nemogućnost ljudi da kontroliraju svoju potrošnju nakon što počnu zarađivati novac ili puno više novca. Svi znamo nekoga tko stvara velike svote novca, ali je samo živi plaća za plaćanje (vidi: struganje po 500.000 dolara godišnje). Nakon tri mjeseca napornog rada izvan fakulteta, odlučio sam kupiti novi automobil koji se koristi. Ne samo da sam dobio auto koji je parkiran nekoliko stanica podzemne željeznice za 200 dolara mjesečno, također sam dobio potpuno novi motocikl!

Kakav 23-godišnji glupavi idiot kupuje auto i motocikl kada je podzemni sustav na Manhattanu tako učinkovit? Moja osnovna plaća bila je samo 40.000 dolara, a ja sam pokušavao uštedjeti novac življenjem u studiju s mojim prijateljem srednje škole. Ali nisam mogao pomoći, ali kupiti dvije stvari koje sam oduvijek želio od srednje škole. Srećom, dobio sam bonus koji mi je dopustio da maksimalno iskoristim svoj 401k i uštedim nešto extra. Ali mogao sam spasiti mnogo više.

Nakon što sam dvije godine kasnije napustio Manhattan za konkurentsku tvrtku u San Franciscu, obećao sam da ću početi svježe i ozbiljno smanjiti svoju potrošnju. Dobio sam vijest da je moj posao bio u opasnosti zbog dotcom kolapsa, tako da sam osjetio da sam izbjegao metak izbjegavajući istočnu obalu.

Disciplinirano ulaganje

Nakon dvije godine rada u bankarstvu, znao sam da neću moći trajati cijelu karijeru. Stoga sam spasio kao luđak. 100% svakog bonusa je uloženo. A moja se potrošnja zadržala na minimum živeći u neukusnom 2 sobnom, jednosobnom stanu na rubu kineske četvrti SF-a s mentalno poremećenom osobom koju sam upoznao na Craigslistu. Konačno sam dobio auto, ali bio sam sedmogodišnji Honda Civic otkupio sam svoju majku za 7.200 dolara.

Na temelju mojih navika potrošnje na Manhattanu, znao sam da neću moći pravilno kontrolirati svoju potrošnju nakon što sam počeo zaraditi više novca kao suradnik i izvan nje. Zato sam počeo ulagati ~ 20% od mojih nakon 401k uštede u 5-7 godina CD-a, ~ 50% u nekretninama, ~ 10% u privatnom kapitalu, a preostalih ~ 20% dionica svake godine.

Budući da sam radio u industriji financijskih usluga, bilo je važno diversifikaciju od pravednih dionica, s obzirom da su moja karijera i naknada usko povezani s performansama tržišta dionica. Ali ono što sam shvatio o svojim investicijama u dionice bio je to nije imao strpljenja držati se na vrijednosnim papirima dovoljno dugo da bi napravio smislen povrat. Umjesto toga, kupio bih i prodavao dionice do točke gdje me je voditelj odjela pozvao na sastanak kako bih pitao imam li trgovinski problem. Očigledno, zaradio sam 12 milijuna dolara u obujmu trgovanja jedne godine u odnosu na sljedeći najviši zaposlenik koji je trgovalo 5 milijuna dolara u obujmu trgovanja!

Ispričao sam se zbog svog ponašanja, iako je savršeno uvrštena u pravila ETF-ova za trgovanje danom dana i obećao sam da ću se usredotočiti na moju karijeru. Taj sastanak s voditeljem odjela bio je prekretnica za početak ulaganja sve izvan moje 401k u privatne investicije i nekretnine. Da sam nastavio trgovati tako agresivno, vjerojatno bih bio otpušten.

Ovdje je smiješan prikaz današnjeg uma.

Dok se osvrću na moje investicije, najveći prinosi su oni koje sam imao najdulji. San Francisco nekretnina je oko 5-6% godišnje un-levered od kada sam prvi put uložio u 2003. Uz 20% downpayment, govorimo 25% - 30% godišnje povratka. Onda je došlo moje 10-godišnje ulaganje u Buldog Gin koje je godišnje procijenjeno 15% godišnje stope povrata. Konačno, postoji 7-godišnji fond vrijedan hipotekarni vrijednosni papir koji sam morao uložiti tijekom krize koja je godišnje povećala godišnju vrijednost od 24,5% godišnje.

S & P 500 godišnje iznosi oko 7% - 10% uključujući dividende od početka. Nije loše u usporedbi, ali zapravo nije tako dobro kao bilo koji od mojih nekretnina ili privatnih ulaganja. Naravno, ulaganje u S & P 500 ima potencijalno manji rizik (i dalje je bio velik u krizi), uz čistu likvidnost. Ali tko zna, mogu imati paniku prodanu tijekom krize jer je tako lako kliknuti na neke tipke da biste se riješili položaja. Puno ljudi prodano i nikad se nije oporavilo!

Povezano: Paradoks o kamatnoj stopi inflacije: zašto morate kontinuirano ulagati

Spasiti se od sebe

Ulaganje u privatna sredstva, dugoročne CD-ove i privatne tvrtke u osnovi mi je spasilo od sebe. Još uvijek sam završio s ranjavanjem neto vrijednosti kod kupnje nekretnine za odmor 2007. godine, ali moglo je biti mnogo gore. Kada je za svaku investiciju trajao 7-10 godina, završili ste slijedeći:

1) Stisnite potrošnju. Što više akumulirate, to će biti više iskušano da ćete potrošiti novac na vašem bankovnom računu. Kada zaključavate novac u dugoročnu investiciju, znajući da postoji kazna za rano povlačenje, nećete ga otpustiti na smiješno cijenjen auto, raketu ili drugim suvišnim stvarima koje vam ne trebaju. Osjećaj je sličan namjerno siromašnima kako bi ostala disciplinirana. U usporedbi s tipičnim potrošačem koji troši najveći dio onoga što čini, ne samo da ne trošite, već ćete i vjerojatno ostvariti povrat koji će vremenom stvoriti širenje bogatstva.

2) Ostati mirno tijekom krize. Kada ste zaključani, ne možete ništa učiniti. Kao stanodavac, vaša glavna briga dobiva stalnu provjeru najma. Previše je teško prodati imovinu na tržištu kratera.Kao privatni vlasnik investicijskog kapitala, uglavnom se brinete o tome hoće li vaša tvrtka izaći iz zalaska. Srećom za Bulldog Gin, uspjeli su podići još jedan krug financiranja nakon krize. S CD-ovima, samo prikupljate zajamčeni dohodak. Kada znate da ne možete prodati s lakoćom, panika počinje nestajati.

Image
Image

3) Doživljavanje iznenađenja iznenađenja. S obzirom da su vaša ulaganja toliko davna, zaboravljate na njih. Kada fondovi konačno isteknu ili vašu privatnu investiciju u konačnici ima likvidnosni događaj, to je vrsta poput osvajanja lutrije jer ste živjeli bez takvih sredstava sve ovo vrijeme. U veljači 2014. imala sam lijepu šestostruku sreću zbog isteka petogodišnjeg CD-a. Koristio sam 260.000 dolara za plaćanje unaprijed na moju popravljač Golden Gate Heights. Da nisam imao tu sreću, mislim da nisam mogao priuštiti moju trenutnu kuću, što bi bilo plakanje sramote jer toliko volim mjesto.

Iznenađenje iznenađenja je vrlo sličan osjećaj za dobivanje "iznenađenja" povrat poreza. Premda je novac uvijek bio tvoje za početak, ipak se osjeća lijepo kad se novac konačno vraća kući. S dugoročnim ulaganjem, osjećaj je još bolji zbog povratka.

Za one koji su nedisciplinirani s novcem, ja visoko predlažem da potražite ulaganja gdje možete zaključati svoj novac godinama. Ne samo da ćete se brzo prilagoditi živjeti bez takvih sredstava, nego ćete se motivirati da zaradite više novca kako biste nadoknadili nižu likvidnost. Kada je konačno vrijeme za prikupljanje, vjerojatno nećete ni trebati novac!

Evo moje trenutne dugoročne investicije:

* Dva fonda za poticanje ulaganja koja istječu u 2020. - 2026.

* Razne komunalne obveznice bez kupona koje istječu 2021., 2022., 2023., 2024. i 2025. s prinosom od 3% do 4%.

* 4,1% popustljiv, 7-godišnji CD koji istječe 2018. godine.

* 3,75% popustljiv, 7 godina CD istječe kraj 2017.

* RealtyShares Diversified Marketplace Equity fond koji istječe 2021. godine s povlaštenim povratom od 8% i IRR-om od 15%.

* Tražite više ideja. Možda petogodišnji Fundrise Heartland eREIT ili fond rizičnog kapitala kako bi pronašli sljedeći Snapchat.

Cilj je stalno zaključavati svoj novac svake godine kako bi stvorio vječni stroj za uspjeh. Prošle su godine otkako sam zadnji put otišao na glupost. No, dok ulazim u svoje 40-te, bojim se da će se moja stara navika vratiti!

Čitatelji, smatrate li da je teško držati javna ulaganja u teškim vremenima? Imate li sklonost potrošiti svoje nagrade i bonuse na kraju godine umjesto ulaganja novca? Koje su vaše najbolje dugoročne investicije i kako se kontrolirate od trgovanja previše?

Preporučeni: