Zašto kućanstva trebaju zaraditi 300.000 dolara godišnje za život srednje klase života danas

Sadržaj:

Zašto kućanstva trebaju zaraditi 300.000 dolara godišnje za život srednje klase života danas
Zašto kućanstva trebaju zaraditi 300.000 dolara godišnje za život srednje klase života danas

Video: Zašto kućanstva trebaju zaraditi 300.000 dolara godišnje za život srednje klase života danas

Video: Zašto kućanstva trebaju zaraditi 300.000 dolara godišnje za život srednje klase života danas
Video: REVAN - THE COMPLETE STORY 2024, Ožujak
Anonim
Dopustite mi da vam kažem tužnu priču. Da biste udobno podizali obitelj u skupom obalnom gradu poput San Francisca ili New Yorka, morate zaraditi najmanje 300.000 dolara godišnje. Svakako možete podići obitelj koja zarađuje manje onoliko koliko, ali neće biti lako ako vam je cilj spasiti umirovljenje, osim školovanja vašeg djeteta, imati vlastiti dom umjesto iznajmljivanja, a zapravo se povući razumnom dobi.
Dopustite mi da vam kažem tužnu priču. Da biste udobno podizali obitelj u skupom obalnom gradu poput San Francisca ili New Yorka, morate zaraditi najmanje 300.000 dolara godišnje. Svakako možete podići obitelj koja zarađuje manje onoliko koliko, ali neće biti lako ako vam je cilj spasiti umirovljenje, osim školovanja vašeg djeteta, imati vlastiti dom umjesto iznajmljivanja, a zapravo se povući razumnom dobi.

Iako je 300.000 dolara mnogo u usporedbi s medijanskim dohotkom kućanstva u Sjedinjenim Američkim Državama od oko 59.000 dolara, to nije pretjerana suma novca nakon što pogledate realistični račun dobiti i gubitka koji sam sastavio za ovaj post. Svi troškovi u mom primjeru koriste tekuće cijene. Također sam provjerio troškove s mjesečnim troškovima moje obitelji sada kada imamo sina kako bismo bili sigurni da su u razumnom roku.

U ovom postu koristim 300.000 dolara jer vjerujem da je to idealan dohodak do četveročlane obitelji da doživite maksimalnu sreću. U iznosu od 300.000 dolara, ne plaćate prekomjeran iznos u porezima, vjerojatno se ne ubijete na poslu ako oba roditelja rade, ali još uvijek zarađujete dovoljno da biste živjeli udoban život u bilo kojem dijelu svijeta.

Polovica američkog stanovništva živi na obalama, stoga je ovaj post izravno usmjeren prema ljudima koji trebaju živjeti na obali zbog posla, škola ili obitelji. 300.000 dolara je lijep prihod kućanstva za pucanje, ali ne mnogo više, ako ste stanovnik obalnog grada koji čini manje.

Konačno, ovaj bi vam pošta trebala pružiti uvid stanovnicima ne-obalnih gradova o tome kako vam je dobro ako uživate gdje živite. $ 100,000 - 150,000 $ je grubi nepoljoprivredni gradski dohodak.

Tko stvara 300.000 dolara godišnje?

Prije nego što pogledamo račun dobiti i gubitka, želio bih proći popis različitih radnika koji će na kraju zaraditi oko 300.000 dolara samostalno ili u dohotku kućanstva ako nađu nekog tko također radi.

* Bay Area Rapid Transit čuvar napravio je 234.000 dolara + 36.000 dolara u korist u 2016. godini

* Zračni prijevoznik brzog transita tehničar je u 2016. godini donio 235.814 $ + 48.429 dolara

* Početne plaće za 22-godišnje zaposlenike na Facebooku, Googleu i Appleu kreću se od ($ 80.000 - $ 120.000) + ($ 10.000 - $ 50.000) u godišnjim kapitalnim potporama.

* 30 godina prve godine suradnik u bankarstvu zaradi $ 150,000 u osnovnoj plaći + ($ 0 - $ 120,000) u bonusu

* 26-godišnji Airbnb zaposlenik dijelio je dobio ukupno 250.000 $ naknadu paket natrag u 2015

* 26-godišnji pravni suradnik u prvoj godini u tvrtki poput Cravath donosi $ 180,000 bazu + 20,000 $ na bonus. Do kraja svoje 6. godine stvaraju više od 300.000 dolara

* 29-godišnji direktor Marketinga na početku čini između 120.000 - 180.000 $

* Blogger osobnih financija s 500.000 prikaza stranice zarađuje između 150.000 i 600.000 USD

* 42-godišnji profesor na fakultetu u Berkeleyu prosječno iznosi 235.000 dolara i 279.000 dolara na Columbiji i NYU-u

* Prosječni specijalistički liječnik koji završava svoju zajednicu u 32 čini 300.000 dolara. Prosječna plaća liječnika primarne zdravstvene zaštite iznosi 200.000 USD

* 26-godišnji učitelj srednjih škola koji godišnje donosi 55.000 dolara plus njezin $ 250.000 godišnje VP marketinga

* 56-godišnji športski atletski redatelj koji donosi 100.000 dolara godišnje plus njegov 200.000 dolara godišnjeg savjetnika za menadžment

Permutations ljudi koji čine 300.000 dolara ide dalje i dalje. Za mnoge stručnjake, ako oni sada nemaju, oni će doći do takve razine dohotka na kraju ako se udruže.
Permutations ljudi koji čine 300.000 dolara ide dalje i dalje. Za mnoge stručnjake, ako oni sada nemaju, oni će doći do takve razine dohotka na kraju ako se udruže.

Živjeti srednji životni stil Na 300.000 dolara godišnje

Molimo pažljivo proučite ovaj grafikon. Svaki trošak je pažljivo provjeravao desetine ljudi koji žive u skupim gradskim područjima poput NYC, LA i SF i marljivo prate njihov novčani tijek kako bi vam pružili najrealniji budžet moguć.

Image
Image

Pregled bruto prihoda

Ovaj kućanstvo s dvojnim dohotkom stavlja maksimalan iznos od 18.500 dolara svake godine u svoje 401 (k) s. Nakon usvajanja novih poreznih zakona u 2018. godini izgubili su sposobnost oduzimanja više od 10.000 dolara državnih prihoda, poreza na promet nekretnina i poreza na imovinu. Kao rezultat toga, iskoristio sam novi standard odbitak od 24.000 dolara za bračne parove kako bi stvari bile jednostavne.

Za 2018. FICA porezna stopa za poslodavce iznosi 7,65% - 6,2% za OASDI i 1,45% za HI. Zaposlenik će platiti porez na socijalnu sigurnost od 6,2% na prvih 128.700 dolara plaća (maksimalni porez iznosi 7.960,80 dolara (6,2% od 128.400 dolara)), plus. Budući da oba roditelja rade, oba roditelja plaćaju porez. Barem oba roditelja na kraju dobivaju kada prikupljaju socijalnu sigurnost.

Oni imaju marginalnu stopu poreza na dohodak od 24%, marginalnu stopu poreza na dobit od 9% u Kaliforniji, a većina njihovih prihoda suočava se sa 7,65% poreza FICA jer oba posla. Njihova kombinirana efektivna porezna stopa iznosi približno 32%, za porezni račun od ~ 76.480 dolara. Da, njihov ukupni porezni račun je ~ 17.000 dolara više godišnje od današnjeg medijana dohotka kućanstva, pa se nadamo da će ljudi koji manje zaraditi im dati nešto opuštenosti.

Ono što je lijepo oko 2018. i dalje je ta obitelj sada dobiva kredit od 2 tisuće dolara za djecu, U prošlosti je kredit počelo nestajati za bračne parove koji su zaradili više od 110.000 dolara i za pojedinačne podnositelje s AGI-om iznad 75.000 dolara.Sada, pojedinačni i bračni parovi mogu zaraditi do 200.000 dolara i 400.000 dolara, prije nego što njihovo porezno priznanje za djecu počinje nestajati.

Porasli su pragovi prihoda od poreza na djecu
Porasli su pragovi prihoda od poreza na djecu

Poanta: njihova bruto prihod od 300.000 dolara dobiva se za oko 38% nakon poreza i doprinosa za umirovljenje.

Pregled troškova

Briga o djeci (24.000 USD): Nema troškova ako oba roditelja rade. Čuvanje djece i čuvanje djece za 20 dolara po satu je standardna stopa koju sam pronašao u San Franciscu. Poznajem neke obitelji koje plaćaju samo $ 10 / sat jer zajednički dijele sestru s drugom obitelji. Bilo kako bilo, dječji vrtić za bebu / dijete prije nego što pohađaju prvi razred košta između 17 do 40 dolara po satu u velikom gradu.

Ako roditelji odluče poslati svoje dijete u privatnu školu, taj će se godišnji trošak od 24.000 USD nastaviti. Šteta što toliko skupe obalni gradovi uznemiruju javne školske sustave. U San Franciscu postoji sustav lutrije za društveni inženjering. Drugim riječima, čak i ako kupite medijsku kuću vrijednu 1,5 milijuna dolara i plaćate 20.000 dolara godišnje u porezu na imovinu, nećete biti sigurni da vaše dijete ulazi u javnu školu niz ulicu.

Naravno, ako imate drugo dijete, troškovi čuvanja djece povećat će se, ali vjerojatno neće biti dvostruko zbog sinergije.

Hrana (25.200 USD): Kad ste kućni kućni ljubimci s djetetom, nema vremena za kuhanje. Nadalje, s obzirom da obitelj živi u gradu poput New Yorka ili San Francisca, hrana je svjetska klasa, a na zahtjev je isporuka hrane sveprisutna. Nema smisla provoditi sate kuhanja kada ste već umorni i želite rezervirati preostalu energiju za brigu o bebi. Međutim, hrana je gdje ova obitelj može smanjiti troškove ako se počnu osjećati malo zbijeno.

Hipoteka (46.800 USD):Iako je isplata 3900 dolara mjesečno za hipoteku od 900.000 dolara na 3,25%, 2,000 dolara vrijedi za otplatu glavnice i izgradnju neto vrijednosti. Stoga, možete dodati 24.000 dolara godišnje u prisilne uštede na 37.000 dolara godišnje u 401 (k) uštede.

Njihova 1,5 milijuna dolara procjena kuća je standardni 2.000 sqft, tri spavaće sobe, dva kupaonica dom na 3000 kvadratnih lot. Za nove homebuyers, samo kamate na do 750.000 dolara su oporezive. Evo primjera tipičnog 1,5 milijuna dolara kući u San Franciscu koji je nedavno prodan. Ako mislite da ovo živi veliko, vi ste orasi.

Oslobođenje od 10.000 dolara za pojedince i bračne parove zaista boljelo vlasnicima kuća u skupim tržištima nekretnina. Porez na imovinu na 1,5 milijuna dolara vrijednoj kući iznosi oko 19.200 USD. Tada par plaća ~ 18.000 dolara u državnim porezima na dohodak.
Oslobođenje od 10.000 dolara za pojedince i bračne parove zaista boljelo vlasnicima kuća u skupim tržištima nekretnina. Porez na imovinu na 1,5 milijuna dolara vrijednoj kući iznosi oko 19.200 USD. Tada par plaća ~ 18.000 dolara u državnim porezima na dohodak.

Nadalje, ovaj par je sretan jer su prije nekoliko godina kupili svoj dom za 1,2 milijuna dolara. Sada zamislite iznajmljivanje kuće za 6000 dolara mjesečno i pokušavate uštedjeti 300.000 dolara za uplatu u srednjoj cijeni. Teško je to učiniti s manje od 300.000 dolara kućanskog dohotka. Vjerojatno je nemoguće živjeti u jednoj spavaćoj sobi za "samo" 3.200 dolara mjesečno ili uzimajući pomoć od svojih roditelja.

Nakon dobivanja nekih pravih hipoteka citati online, hipoteka kamatne stope su sada dosegnuvši pet godina highs dok cijene nekretnina su također na pet godina vrhunac. Novi kupac kuće stoga se stišće.

Stope hipoteka ponovno su u usponu
Stope hipoteka ponovno su u usponu

Odmor ($ 7,800): Neki će reći da je trosjedni godišnji odmor luksuz, ali kažem da trošenje tjedna odmora normalno je za dva radna roditelja koji žele zadržati svoje zdravlje. Kad sam napustio posao u bankarstvu u dobi od 34 godine, šest tjedana odmora svake godine tri uzastopne godine, a ja sam svaki dan bio dopušten. Tri tjedna osjećao sam se premalo za mene. Prema zakonu, svaka zemlja u EU ima najmanje četiri tjedna plaćenih dana odmora. U međuvremenu, Brazil dobiva 41 plaćeni godišnji odmor godišnje. Da, njihova gospodarstva mogu biti nered u usporedbi s našim, ali barem uživaju u životu!

Car plaćanje ($ 7,400): Kada imate bebu, sve što želite učiniti je zaštititi ga od zla. Čak i ako ste najbolji vozač na svijetu, jedan bezobziran pijan pijanac mogao bi vam t-bone jednu večer. Više se ne osjećate ugodno vozići kompaktni gradski automobil dok prevozi svoju obitelj. Umjesto toga, želite veće vozilo koje ima najveću sigurnost.

349.000 dolara u SF i 418.000 dolara u New Yorku
349.000 dolara u SF i 418.000 dolara u New Yorku

Baby / Toddler stvari ($ 6,000): Možete potrošiti što manje ili onoliko koliko želite na bebi. Ali ova obitelj kupuje jednokratne pelene, ne prljave pelene, tone baby proofing materijala, puno igračaka, najbolji auto sjedalo i dvije kolica. To je smiješno, ali jedna od najboljih igračaka za našeg sina je kutija za tkivo.

Zabava (7.200 USD): Datum noći može lako koštati 200 dolara + izlet za dvoje kada uključite ulaznice za lopticu ili show i prijevoz. Zabava uključuje i cijenu sportske opreme, članstva, Netflix, kabel, internet i još mnogo toga. Ako vas vaši prijatelji pozovu na vikend, bachelor ili bachelorette party, ili funkciju ili dva, vaš proračun za zabavu bit će ispuhan na smithereens.

CPI za sve urbane potrošače porastao je za 68% od kada sam diplomirao iz HS-a 1995. godine
CPI za sve urbane potrošače porastao je za 68% od kada sam diplomirao iz HS-a 1995. godine

Sto nedostaje? Puno! Čitatelji su istaknuli da su studentski krediti, pokloni (ne ljubavi) i korištenje mobilnog telefona. Postoji dobra šansa da, ako napravite šest godina godišnje, otišli ste na fakultet i diplomirali s dugom. Otišao sam u poslovnu školu s nepunim radnim vremenom i posudio 40.000 dolara koji koštaju između 500 - 700 dolara mjesečno za servis 10 godina, ovisno o kamatnoj stopi.Zapravo, prosječan iznos duga za studente je 57.600 dolara prema projektu Federalnog proračuna za proračun u New America.

Konačni pregled novčanog tijeka

Krajnji rezultat je godišnji novčani tijek od samo ~ 5000 dolara, koji bi mogao biti potrošen u žurbi, jer se stvari uvijek pojavljuju. Ali sveukupno, to je obitelj srednje klase godišnje izgradi oko 53.000 dolara neto vrijednosti kroz isplatu glavnice i 401 (k) štednju plus bilo kakvu aprecijaciju u svojim investicijama i primarnom prebivalištu. Nažalost, jesu i dalje plaćaju više poreza svake godine nego što su u akumuliranju neto vrijednosti!

Nakon 22 godine rada bez promjene prihoda i rashoda, ovo domaćinstvo vjerojatno će prikupiti neto vrijednost od preko 2.000.000 dolara, a sposobnost barem jednog supružnika da se povuče, budući da će njihov sin završiti fakultet. Međutim, na temelju moje preporučene neto vrijedne ciljeve za financijsku slobodu koja je jednaka 20X godišnjim troškovima, ovaj se par treba akumulirati približiti iznosu od 3.500.000 USD kako bi se zaista osjećala ugodno za oba povlačenja.

2018 Federalna stopa poreza na dohodak
2018 Federalna stopa poreza na dohodak

Nakon analize svih gore navedenih brojeva, idealni prihodi kućanstva za podizanje obitelji iznose 315.000 dolara nakon odbitaka, Na 315.000 dolara plaćate 24% granične stope poreza na dohodak i izbjegavajte plaćati a nevjerojatnih 8% više u saveznom porezu na dohodak po svakom dolaru iznad 315.000 dolara. Ovaj skok je velik u usporedbi s 2% skokom od 22% do 24%.

Na temelju mog iskustva, sreća se nije povećala kad sam počeo izraditi preko 200.000 dolara kao pojedinca. Sreća se za nas nije povećavala kad smo počeli zarađivati više od 300 tisuća dolara. Stoga, zbog povećanja poreza i povećanja stresa, čini se besmislenim staviti se kroz zvono jednostavno pokušati napraviti više od dnevnog posla.

Međutim, ako je to bio par zaraditi 376.000 dolara a zatim preuzeti standardnu odbitku od 24.000 dolara i doprinijeti 37.000 dolara u njihovim 401 (k) s kako bi se oporezivi dohodak smanjio na 315.000 dolara, imali bi dodatnih ~ 43.000 dolara u gotovini svake godine. Za financijsku sigurnost i povlačenje ranije, to je lijep dodatni međuspremnik.

Spremi agresivno zatim premjestiti

Da bi kućanstvo postiglo financijsku neovisnost, morali bi ostvariti 17% bruto stope štednje, otkriti način smanjenja troškova ili povećati dohodak. Budući da povećanje dohotka vjerojatno boli njihovu kvalitetu života zbog više posla i stresa, najbolji način je smanjiti troškove i marljivo pratiti njihove financije online kako bi kontinuirano optimizirali njihovu neto vrijednost. Nakon 10 godina agresivne uštede i zarađivanja, prebacivanje na nižu površinu za troškove rada ili povlačenje moglo bi biti savršeni konačni potez.

U mjestima poput San Francisca postoji manjak kamiona koji se kreće jer se toliko ljudi kreće iz ovog skupe grad. Trend je usmjeren ka preseljenju prema središtu, gdje su vrednote jeftinije, a neto prinosi za najam su znatno veći. Ako živite u skupom gradskom području, razmislite o preseljenju na niži troškovi života ili barem pokušajte iskoristiti razliku u vrednovanju ulaganjem u Srednju Ameriku. Zahvaljujući tehnologiji, nema potrebe da se toliko teško namazati u gradovima gdje je srednja cijena kuće više od milijun dolara. Zemlja je velika. Idite istražiti!

Ostanite na vrhu svog novca: Prijavite se za osobni kapital, web # 1 besplatni alat za upravljanje bogatstvom kako biste dobili bolju podršku vašim financijama. Uz bolji nadzor nad novcem, pokrenite svoje investicije kroz njihov nagrađivan alat za investicijsku provjeru da biste vidjeli točno koliko plaćate u naknadama. Platio sam 1.700 dolara godišnje u naknadama koje nisam imala pojma da plaćam. Nakon što povežete sve svoje račune, upotrijebite kalkulator za planiranje mirovine koji povlači svoje stvarne podatke kako bi vam pružio čistu procjenu vaše financijske budućnosti koristeći algoritme Monte Carlo simulacije.

Preporučeni: