Lifestyle Creep definiran, njegov izračunati utjecaj, i kako ga pobijediti

Sadržaj:

Lifestyle Creep definiran, njegov izračunati utjecaj, i kako ga pobijediti
Lifestyle Creep definiran, njegov izračunati utjecaj, i kako ga pobijediti

Video: Lifestyle Creep definiran, njegov izračunati utjecaj, i kako ga pobijediti

Video: Lifestyle Creep definiran, njegov izračunati utjecaj, i kako ga pobijediti
Video: Smrtonosna zavjera ᴴᴰ [ 2008 ] ┇Triler, misterija┇Film sa prevodom | FILMOVI SA PREVODOM 2024, Ožujak
Anonim

Što je Lifestyle Creep?

Ako niste upoznati s "načinom života", ovdje je moja službena definicija:

Lifestyle Creep (Līfˌstīl krēp), imenica: vrlo stvarni, vrlo nepotrebni i vrlo samopravan osobni financijski fenomen povećanja potrošnje za životnom sredinom kao izravne korelacije s porastom dohotka tijekom vremena.

Uz ponašanje u životu, vaša potrošnja raste kao, pojedinačno, kupnje koje se jednom smatraju luksuzom pojedinca imaju način polaganja, ali sigurno se redefiniraju kao nužne. Maslacna tost izgleda sjajno dok ne upoznate avokado toast - i odsad, umaknuta tost je za "suckas". I uskoro ćemo uskoro svi sažeti budale s pametnim telefonima koji su lišeni mogućnosti prepoznavanja lica umjesto prepoznavanja otiska prsta.

Životni stil je tako prevladan u našem društvu da ga se gotovo može promatrati kao osobni znanstveni finansijski zakon, gdje je dano da što više novaca koje ćete zaraditi, to ćete potrošiti više novca.

Image
Image

To se očituje u činjenici da veliki dio financijskog planiranja i umirovljenja (glupo) i dalje koristi multiplikator prihoda kao smjernice za mirovinu (tj. "Trebali biste težiti da uštedite 12 puta godišnji dohodak kako biste se sigurno povukli"). Zašto ne samo koristiti, um … stvarne potrošnje izračunati koliko ćete trebati uštedjeti do potrošnje u mirovini? Budući da ljudi provode veći dio onoga što zarađuju i većina ljudi zna što čine i provode sve, pa … prečac!

To se očituje iu činjenici da je prosječna stopa osobne ušteđevine manja od 2%. Mnogi ljudi u osnovi provode ono što zarađuju tijekom cijelog svog života.

Lifestyle Creep ne mora biti dano

Doista, gravitacijsko povlačenje načina života puzanje je prilično darn strong. I oslobađanje od povlačenja zahtijeva stalni napor i pažnju, uz povremene zamke na putu. Što više vježbate, to bolje ćete dobiti, ali čak i najbolji među nama povremeno ga podupire u opasnost od vode.

Ali to nije dano. Može se hakirati i pobijediti. I to može biti samo tajna uspjeha osobnih financija.

Prednosti toga mogu imati značajan utjecaj na putanju ostatka vašeg života.

Lifestyle Creep: Izračunati utjecaj

Nisam vidio nikoga da to učini, pa sam želio napraviti neke realno izračunate matematike kako bi pokazao utjecaj načina života koji se kreće (i premlaćivanje načina života).

Zamislimo 2 osobe, "Creeper" i "Non-Creeper".

  1. Oboje počinju s istom zaradom od 50.000 dolara i kroz niz podizanja i promocija, prosječno povećanje dohotka od 7% godišnje.
  2. Oboje počinju s osobnom stopom ušteda od svega 2% godišnje (trošak od 49.000 USD).
  3. Creeperova potrošnja povećava se 7% godišnje (100% prihoda od prodaje).
  4. Ne-Creeperova potrošnja povećava se prema prosječnoj stopi indeksa potrošačkih cijena (CPI) - na razini od 2% godišnje. Non-Creeper štedi ostatak.
  5. Za daljnji učinak, pretpostavit ćemo skromni povrat od 7% na štednju za oboje.

Evo rezultata.

Puzavac Non-ležaljka
Godina Prihod Troškovi Spremljeno u godini Kumulativno spremljeno / 7% povrata Prihod Troškovi Spremljeno u godini Kumulativno spremljeno / 7% povrata
1 $50,000 $49,000 $1,000 $1,070 $50,000 $49,000 $1,000 $1,070
2 $53,500 $52,430 $1,070 $2,290 $53,500 $49,980 $3,520 $4,911
3 $57,245 $56,100 $1,145 $3,675 $57,245 $50,980 $6,265 $11,959
4 $61,252 $60,027 $1,225 $5,243 $61,252 $51,999 $9,253 $22,697
5 $65,540 $64,229 $1,311 $7,013 $65,540 $53,039 $12,501 $37,661
6 $70,128 $68,725 $1,403 $9,004 $70,128 $54,100 $16,028 $57,447
7 $75,037 $73,536 $1,501 $11,240 $75,037 $55,182 $19,855 $82,713
8 $80,289 $78,683 $1,606 $13,745 $80,289 $56,286 $24,003 $114,186
9 $85,909 $84,191 $1,718 $16,546 $85,909 $57,411 $28,498 $152,672
10 $91,923 $90,085 $1,838 $19,672 $91,923 $58,560 $33,363 $199,058
10 godina ukupno $690,822 $677,006 $13,816 $19,672 $690,822 $536,536 $154,286 $199,058

Primijetit ćete da čak i ako počnete s vrlo minimalnom stopom uštede, Non-Creeper može uštedjeti skoro 10X Creeper uštede tijekom 10 godina, 199.058 dolara u odnosu na samo 19.672 dolara. Čuvanje životnog stila ima ogroman utjecaj, čak i uz minimalnu stopu osobne uštede za početak.

Sada, što ako je Non-Creeper također mogao uštedjeti 50% svog dohotka od samog početka, s ukupnim godišnjim troškovima koji počinju s 25.000 dolara (što je slično godišnjim izdacima mog domaćinstva), koje se povećavaju za 2% godišnje? Evo matematike na tome.

Puzavac Non-ležaljka
Godina Prihod Troškovi Spremljeno u godini Kumulativno spremljeno / 7% povrata Prihod Troškovi Spremljeno u godini Kumulativno spremljeno / 7% povrata
1 $50,000 $49,000 $1,000 $1,070 $50,000 $25,000 $25,000 $26,750 $583,312
2 $53,500 $52,430 $1,070 $2,290 $53,500 $25,500 $28,000 $58,583
3 $57,245 $56,100 $1,145 $3,675 $57,245 $26,010 $31,235 $96,105
4 $61,252 $60,027 $1,225 $5,243 $61,252 $26,530 $34,722 $139,985
5 $65,540 $64,229 $1,311 $7,013 $65,540 $27,061 $38,479 $190,956
6 $70,128 $68,725 $1,403 $9,004 $70,128 $27,602 $42,526 $249,825
7 $75,037 $73,536 $1,501 $11,240 $75,037 $28,154 $46,882 $317,477
8 $80,289 $78,683 $1,606 $13,745 $80,289 $28,717 $51,572 $394,883
9 $85,909 $84,191 $1,718 $16,546 $85,909 $29,291 $56,618 $483,105
10 $91,923 $90,085 $1,838 $19,672 $91,923 $29,877 $62,046 $583,312
10 godina ukupno $690,822 $677,006 $13,816 $19,672 $690,822 $273,743 $417,079 $583,312

Vruće prokletstvo! Izbjegavanje životnog puzanja uz visoku stopu osobne ušteđevine rezultiralo je ne-Creeperom koji je skupio više od 30x štednje Creepera ($ 583.312 u odnosu na 19.672 dolara) tijekom 10 godina. Sada zamislite kako se ovaj scenarij igra tijekom sljedećih 10, 20 ili 30 godina kada se snaga spoja vraća doista ubrzava.

Nadamo se da ti brojevi pokazuju važnost i utjecaj odbijanja od pukotine načina života (i povećanje vaše osobne stope štednje).

Dakle, sljedeće pitanje koje treba prirodno imati jest: "Kako mogu pobijediti životni stil?".

Monitor Lifestyle Creep (stopa osobne inflacije)

Ponašanje u životu može se mjeriti stvarnim izračunatim mjerenjem: stopa osobne inflacije. Praćenjem i nadziranjem vaše osobne inflacijske stope do kategorije, možete dobiti dobar osjećaj o tome gdje se vaša potrošnja kreće tako da ga možete zaustaviti u svojim stazama.

Stopa osobne inflacije = trošak svih osobnih troškova u posljednjih godinu dana / trošak svih osobnih troškova u prethodnoj godini

Evo primjera u akciji:

  • Vaši 2017 izdaci iznosili su 51.000 dolara
  • Vaši 2016 izdaci iznosili su 50.000 USD
  • Vaša osobna stopa inflacije = $ 51,000 / $ 50,000 = 1,02 (ili, 2%)

Ovdje je kalkulator osobne inflacije i proračunsku tablicu koju sam sastavio kako bih pomogao u tome.

Ako svoju osobnu stopu inflacije možete zadržati na ili ispod prosječnog indeksa potrošačkih cijena, ili CPI (obično oko 2% godišnje posljednjeg desetljeća), onda dobivate.

Trim i troškovi trgovine

Praćenje potrošnje po kategorijama također vam daje potrebu da pronađete prilike za smanjivanje masti. A ovo vam pruža priliku da točno shvatite za što vam je stalo.

Stvarno želite poboljšati svoj rad ormar? Smanjite potrošnju telekomunikacija.

Želite više svježih proizvoda u vašoj prehrani? Odrezati karticu za alkohol.

Želite li godišnji odmor provesti? Započnite biciklizam na posao 2-3 puta tjedno.

Bonus bodove ako smanjite potrošnju na mjesečne troškove koji se ponavljaju, jer je to ekvivalent davanja mjesečnog povećanja istog iznosa.

Praksa zahvalnosti i pitanja svake kupnje

Neosporno je da čak i oni među nama s prihodima koji spadaju u niže i srednje razine imaju veliku vojsku luksuza koja nam nije dostupna prije 1000, 100, 50 ili čak 20 godina. Imamo medicinu, komunikaciju, tehnologiju, odjeću, prijevoz, zdravstvenu zaštitu i zabavu koju čak i najbogatiji plemići prije samo 100 godina nikada nisu mogli sanjati.

Ipak, paradoksalno, čini se da što više imamo, to postaje sve teže za nas. To jest, osim ako često ne prakticiramo zahvalnost i ograničimo naše oproštenje.

Najbolji način prakticiranja zahvalnosti je raspravljati i dokumentirati (časopis ili na neki drugi način) ono što ste svakodnevno zahvalni. I izbjegavajte iskušenje da se usporedite s drugima (što čak može značiti izbjegavanje onih koji nemaju osjećaj zahvalnosti i "dovoljno").

Kada praktično iskoristite zahvalnost, počnete ispitivati svaku kupnju - kao što biste trebali.

Platite najprije

Vaša karijera bi bila abnormalna ako ne dobijete nekoliko promocija i podignete na putu. I mnoge od tih podizanja će nadmašiti inflaciju.

Kad ih nabavite, najsavršenija stvar koju možete učiniti je da ih spasi od sebe. Ako niste podvodni na novčanom toku, izravno stavite blizu 100% svojeg novog iznosa izravno u povećana plaćanja dugovanja, povećanu uštedu u mirovini (posebno podudaranje od 401K), uštedu u hitnim slučajevima ili nedodirljiva sredstva za buduće ciljeve putem automatskih izravnih depozita.

Podsjetite se na svoje ciljeve

Jasno razumijete samo zašto to radite. Ako nemate kratkoročnih, srednjih i dugoročnih ciljeva koji su dokumentirani i na umu, može biti iznimno lako pasti u zamku za pražnjenje života.

Možda otplata duga vašoj školi ili kreditnoj kartici, uštedu na plaćanju predujma u kući, udaranje određenih ciljeva uštede u mirovini ili želja za financijskom neovisnošću.

Znati svoje ciljeve, dokumentirati ih i držati ih odgovornima.

Preporučeni: