Kako možete iskoristiti kapital svog doma u umirovljenju?

Sadržaj:

Kako možete iskoristiti kapital svog doma u umirovljenju?
Kako možete iskoristiti kapital svog doma u umirovljenju?

Video: Kako možete iskoristiti kapital svog doma u umirovljenju?

Video: Kako možete iskoristiti kapital svog doma u umirovljenju?
Video: 4 Savjeta za Upravljanje Novcem 2024, Ožujak
Anonim

Planiranje na mirovinu? Ako niste spremni za financijski aspekt, poput medicinskih računa, pokazat ćemo vam kako iskoristiti domaću glavnicu za dodatnu gotovinu.

Pripremate li se za mirovinu? Možda mislite da imate dovoljno sredstava za uštedu kako biste održali svoj životni stil. Ali ti si zabrinut zbog svoje sposobnosti da obrađujete neočekivane troškove, poput medicinskih troškova. Ili možda jednostavno nemate dovoljno sredstava za uštedu kako biste se udobno povukli.
Pripremate li se za mirovinu? Možda mislite da imate dovoljno sredstava za uštedu kako biste održali svoj životni stil. Ali ti si zabrinut zbog svoje sposobnosti da obrađujete neočekivane troškove, poput medicinskih troškova. Ili možda jednostavno nemate dovoljno sredstava za uštedu kako biste se udobno povukli.

Dobra vijest je da, ako posjedujete svoj dom, možda imate neke mogućnosti za prisluškivanje domaćeg kapitala kako biste pomogli u financiranju svoje godine umirovljenja. Ovo nije najbolji scenarij. Bolje je ako možete financirati mirovinu iz svoje štednje i prihoda od socijalne sigurnosti.

No, ako se vaša vlastita kuća može vratiti, može vam biti korisno tijekom vremena. I vi svibanj imati nekoliko opcija dostupna za vas, čak i ako i dalje dugujete nešto na vašem domu. Evo pet načina da iskoristite kapital svojeg doma tijekom umirovljenja, ovisno o situaciji.

Smanjiti

Jedan od najjednostavnijih načina da zaradite novac na kapital tijekom odlaska u mirovinu je prodati i smanjiti. Recimo da dobivate 150.000 dolara za svoj dom. Ako se možete obratiti i kupiti dom u iznosu od 75.000 USD, možete bankirati 75.000 USD. Uz manji, jeftiniji dom, porezi i troškovi održavanja pada.

Smanjenje može biti emocionalna odluka, pogotovo ako ste desetljećima živjeli u vašem trenutnom domu. Ali to je vjerojatno najučinkovitiji način da dobijete dugoročnu korist od kapitala koji ste radili tako teško za izgradnju. Osim toga, manji dom može se fizički lakše brinuti, potencijalno olakšavajući starost na mjestu dugoročno.

Što ako nemate dovoljno kapitala za prodaju svog doma i kupnju manjeg doma u gotovini? U tom slučaju još uvijek možete ući u manju hipoteku i manji dom. To može učiniti vašim troškovima lakše upravljati u mirovini.

Izvadite HELOC

Kada želite ostati u svom domu, još uvijek možete iskoristiti svoj kapital. Na primjer, ako dobijete pogodak s velikim medicinskim računom, možete koristiti HELOC da biste platili. Ključ je ovdje kako biste bili sigurni da dobijete najbolju moguću stopu i da možete udobno izvršiti isplate HELOC-a na svoj prihod od umirovljenja.

Druga mogućnost je da jednostavno otvori HELOC, a stope su i dalje niske. Može stajati kao hitni fond koji možete koristiti prema potrebi. Budući da je to revolving zajam, to vam daje fleksibilnost, ali s mnogo nižom kamatnom stopom od većine kreditnih kartica.

Konačno, ako planirate smanjiti ubuduće, HELOC bi vam mogao pomoći da dobijete više za svoj dom. Razmislite o korištenju low-interest HELOC-a za poboljšanje nadogradnje. To može učiniti vaš dom udobnijim za život u sada i lakše prodati niz cestu kada ste spremni.

Razmotrite preokrenutu hipoteku

Strane hipoteke imale su, u jednom trenutku, vrlo loš ugled umirovljenika. Ali to se počinje mijenjati. U 2013, savezni Zavod za stambene i urbane razvoj stvorio stambeni kapital pretvorbe hipoteka.

Kroz program HECM, vlasnici domova koji imaju najmanje 62 godine mogu izdvojiti svoju imovinu. Oni ne moraju vratiti kapital prije nego što se kreću, prodaju kuću ili prođu. Hipoteka se otplaćuje iz prihoda od prodaje kuće. Ali ako saldo kredita premašuje vrijednost imovine, nasljednici ne moraju platiti razliku.

Preokrenuti hipoteke osmišljeni su kako bi se omogućilo starije kuće da stare na mjestu, a istodobno koriste svoju imovinu. S ovim FHA osiguran program, obrnuti hipoteka postala je više održiv opciju za starenje kuće.

Da biste se kvalificirali za program, morate biti stariji od 62 godine, imati značajan kapital u vašem domu, zauzimati dom kao glavno prebivalište, a ne prekršiti ni sav savezni dug. Također morate biti u stanju financijski nositi porez na imovinu, osiguranje i HOA naknade u vašem domu. Morat ćete se sastajati s savjetnikom odobrenim HUD-om kako biste osigurali da je program HECM dobar za vaše potrebe.

Pogledajte prodajni povrat

Ugovor o prodaji i leasingu može pomoći umirovljenicima i uskoro umirovljenicima na nekoliko načina. U tom aranžmanu, umirovljenici prodaju svoje kuće, ali odmah ga iznajmiti od novog vlasnika.

Neki umirovljenici koriste ovu opciju dugoročno. Na primjer, ako se vaša djeca jednog dana žele smjestiti u svoje djetinjstvo, mogli bi kupiti nekretninu. Onda je odmah možete iznajmiti natrag od njih. To vam omogućuje da se riješite neke od obveza hipoteke. Ali prodajni aranžman učinit ćete pristupačnijom za svoju odraslu djecu plaćanjem stanarine.

Druga mogućnost je da koristite prodaju-leaseback kako biste prodali svoj dom nekoliko godina prije umirovljenja. To vam može pomoći da znate točno koliko ćete dobiti za vaš dom prije nego što otiđete u mirovinu. No, nećete morati preseliti dva puta, a može potrajati neko vrijeme da odlučite gdje živjeti nakon umirovljenja.

Popis soba

Tehnički, ova opcija ne ulazi u kapital svog doma. Ali unos u sobi ili dijeljenje s domom može vam pomoći da ostanete u vašoj trenutnoj kući i ostvarite dodatni prihod.

Ovdje imate nekoliko mogućnosti. Jedan je pronaći dugotrajnu sobaricu ili kućnu pomoćnicu. Druga mogućnost je da koristite taj HELOC da biste dio svog doma pretvorili u odvojeni stan. To bi dugoročno moglo dovesti do dovoljno prihoda kako bi vratio HELOC, a zatim i neke. Ili biste mogli isprobati fleksibilan aranžman dijeljenja kućnih poruka putem tvrtke poput Airbnb-a.To vam omogućuje da navedete sobu u vašem početnom dijelu vremena, tako da možete zaraditi novac bez da se stalno bavite domaćicom.

Previše umirovljenika podcjenjuje važnost domaćeg kapitala za mirovinu. Ali radili ste desetljećima da isplatite to kući. A sada možete upotrijebiti taj kapital da biste se osmislili za ugodniji i stabilniji odlazak u mirovinu.

Preporučeni: