Je li vaša tolerancija na rizik dovoljna za ulaganje? Slijedite pravilo o klanju

Sadržaj:

Je li vaša tolerancija na rizik dovoljna za ulaganje? Slijedite pravilo o klanju
Je li vaša tolerancija na rizik dovoljna za ulaganje? Slijedite pravilo o klanju

Video: Je li vaša tolerancija na rizik dovoljna za ulaganje? Slijedite pravilo o klanju

Video: Je li vaša tolerancija na rizik dovoljna za ulaganje? Slijedite pravilo o klanju
Video: Как проверить генератор. За 3 минуты, БЕЗ ПРИБОРОВ и умений. 2024, Ožujak
Anonim
Kao što sam stari, moje tolerancije na rizik su stalno odbijene. Zato imam samo ~ 30% moje neto vrijednosti dodijeljene javnim tržištima. Kada skupite dovoljno bogatstava, više ne želite imati toliko izloženost imovini koja je nematerijalna, riskantna i teško kontrolirana. U igri je previše.
Kao što sam stari, moje tolerancije na rizik su stalno odbijene. Zato imam samo ~ 30% moje neto vrijednosti dodijeljene javnim tržištima. Kada skupite dovoljno bogatstava, više ne želite imati toliko izloženost imovini koja je nematerijalna, riskantna i teško kontrolirana. U igri je previše.

Na primjer, recimo da imate ugledan 200.000 dolara uložen na tržište. Ako vaš portfelj izgubi 30% svoje vrijednosti, još uvijek možete zaraditi gubitak od 60.000 dolara putem doprinosa iz različitih izvora prihoda. Može potrajati neko vrijeme, ali na temelju trenutačnih srednjih vrijednosti prihoda, 60.000 dolara nije nezamislivo gubitak.

Ako izgubite 30% na portfelju od 2 milijuna dolara, čini se da je 600.000 dolara mljeveno! Ako je 2 milijuna dolara izvedeno uglavnom od plaća srednje klase koju ste zaradili tijekom desetljeća, prilično ste se zeznuli od ikad življenja od 2 milijuna dolara vrijednog portfelja ako ste se planirajuo otići u mirovinu. Moglo bi biti mrtav dugo prije nego što se ikada vratite na ravno.

POVIJEST TRŽIŠNOG ODLUKA

Neki možda misle: više novca imate, više rizika možete poduzeti! U mojim dvadesetim godinama mislio sam na taj način. Ah, biti mlad i toliko hrabar. Kad stariš, prestaneš razmišljati samo o sebi i početi razmišljati o brigu o starijim roditeljima, vašem suprugu, svojoj djeci i drugim ljudima oko vas koji su manje sretni. Odgovornosti se povećavaju s dobi. Ne smanjuju se.

U vremenima volatilnosti, uvijek je dobra ideja da ponovno procijenite svoju toleranciju na rizik. Ovo najnovije tržište bikova stvorilo je "investicijski gurui" od mnogih ljudi koji nikada nisu iskusili pad. Pada uvijek dolaze. Pitanje je jeste li podnijeli toleranciju rizika do oporavka?

Korekcija na tržištu dionica obično se definira kao pad od 10% ili više u glavnom indeksu poput S & P 500. No, kao što znamo iz povijesti, tržišta medvjeda ponekad ispravljaju puno više od 10%. Pogledajte donju tablicu u kojoj su detalji prethodni padovi.

Povijest gubitaka na burzi
Povijest gubitaka na burzi

Burza se može lako spustiti 50% + tijekom razdoblja od 5 do 10 godina. Ako morate prodati tijekom tržišta medvjeda, kasnije ćete vjerojatno propustiti ogromne dobitke. 50% smanjenje ulaganja zahtijeva 100% povećanje samo da biste se vratili na mjesto gdje ste započeli. Ono što investitori trebaju je vrijeme na tržištu da izdrži sve udarce.

Sada kada smo pregledali povijest tržišta dionica, lako je vidjeti kako možemo ispraviti čak i više od 10%, s obzirom na sporu zaposlenost, probleme u Europi i Kini, procjene na gornjem kraju povijesnih raspona, povećanje kamatnih stopa, baloniranje u privatnom kapitalu i usporavanje korporativnih dobitaka.

Dioničko tržište obično predstavlja veliku predodžbu budućih stvari. Jednom kad tržište dionica ide, tako ide tržište nekretnina, tržište rada, tržište privatnog kapitala i sve drugo.

Slijedite klaonicu za ulaganje

Ako ne možete podnijeti 50% pad cijena dionica, nemojte ulagati u burzu. Oni koji ne žele izgubiti 50% svog kapitala neizbježno će prodati paniku i propustiti vjerojatno povrat.

Za one koji nisu imali puno kapitala uloženo tijekom sudara 2008.-2010., Više je vjerojatno da ste previše svjesni svoje tolerancije na rizik. Zajednički odgovor na 50% korekcije je "Samo ću kupiti više!"I"Dionice su na prodaju!"Ove vrste odgovora pokazuju ili nedostatak memorije ili nedostatak iskustva u vremenima poteškoća.

Ako tržište dionica padne za 50%, sve ostalo se također razbije. Vaš rizik gubitka posla povećan je za 10 puta. Vaši poduzetnički prihodi su zaklani jer klijenti prestanu trošiti novac. Ne-prime nekretnine će poplava na tržištu, šaljući cijene niže. Kada se vaš svijet urušava oko vas, sve što želite učiniti je prikupiti što više novca što je više moguće.

Ako je zarada tvrtke Apple smanjena za 50%, a AAPLove dionice također spuštaju za 50%, Apple nije u prodaji. Vrijednost koja se temelji na cijeni do višekratnih zarada još je uvijek ista. Jedino vrijeme kada je dionica u prodaji je kada trenutna procjena pretjerano diskontira očekivanja budućih profita. Molimo vas da razumijete ovaj osnovni koncept.

Budite iskreni s vašim rizikom rizika

"Nemojte zbuniti mozak s tržištem bika." - Humphrey Neill.

Budite iskreni s vašom tolerancijom na rizik pažljivo analizirate vašu šminku od neto vrijednosti kako biste zaštitili sebe i svoje uzdržavane članove. Samo zato što netko ima 90% + neto vrijednosti na burzi, ne znači da biste trebali.

Sa ~ 30% moje neto vrijednosti na burzi, moja neto vrijednost bi trebala trajati najmanje 15% u slučaju 50% korekcije. Nažalost, ako je S & P 500 krivotvorenja za 50%, moja imovina i poslovanje vjerojatno će također izgorjeti u pakao. Imajući samo ~ 10% moje neto vrijednosti u CD i gotovini jednostavno se više ne osjeća dovoljno.

Ja sam se oslanjajući za neka mršava vremena ispred vas i tako trebate. U narednih 12 mjeseci moj je plan spremiti što više gotovine, pronaći posao s punim radnim vremenom ili nove mogućnosti savjetovanja i potražiti više partnerstava na mreži. Napravio sam i neke značajne izmjene u mom mjeri u mom aktivnom upravljanom portfoliu Motif Investing i mom "portfelju otpremnina" u pripremi za teško 2016. Što je s tobom?

Učitavam …
Učitavam …

INVESTIRAJTE PREPORUKU

Investite svoj novac učinkovito: Wealthfront, vodeći savjetnik za digitalno bogatstvo, izvrstan je izbor za one koji žele najniže troškove i ne smiju se smetati aktivnim upravljanjem vlastitim novcem nakon što prođu kroz proces otkrivanja. Ne morate biti ni akreditirani investitori, jer je njihov minimalni iznos od samo 500 dolara da biste započeli.

Dugoročno, vrlo je teško nadmašiti svaki indeks pa stoga ključ je platiti najmanju moguću naknadu dok se ulaže na tržište. Wealthfront naplaćuje $ 0 u naknadama za prvih 15.000 dolara ako se prijavite putem moje veze i samo 0,25% za bilo koji novac iznad 10.000 $. Ne morate čak ni financirati svoj račun da biste vidjeli razne ETF portfelje koje će graditi za vas temeljem vaših tolerancija na rizik. Investite svoj besposlen novac jeftino, umjesto da ste ga izgubili kupovnu moć zbog inflacije.

Preporučeni: