Je li vam donator-savjetovani fond za vas?

Sadržaj:

Je li vam donator-savjetovani fond za vas?
Je li vam donator-savjetovani fond za vas?

Video: Je li vam donator-savjetovani fond za vas?

Video: Je li vam donator-savjetovani fond za vas?
Video: Better Criminal (боевик, триллер), полнометражный фильм 2024, Ožujak
Anonim

Moja supruga i ja smo prije nekoliko godina otvorili donatorski fond. Odabrali smo Vanguard jer su naknade neke od najnižih dostupnih bilo gdje. Nakon što smo našim dobrotvornim doprinosima putem fonda, uključujući donaciju cijenjenih dionica i udjela u fondovima, mislio da je vrijeme da pokrijemo ovaj jedinstveni način donacije.

Osim toga, čitatelj pod nazivom Howard nedavno mi je poslao sljedeće e-poštu:
Osim toga, čitatelj pod nazivom Howard nedavno mi je poslao sljedeće e-poštu:

Darovnice darovitih darovitih darovnika:Nedavno sam uspostavio (kroz Fidelity) donatorski dobrotvorni darovni fond. Fondu koji je savjetovao donator omogućava vam da doprinosite imovini, obično cijenjenom dionici ili uzajamnom fondu karitativnom fondu koji je stvoren u vaše ime (Berger Family Charitable Fund). Ne biste platili porez na kapitalne dobitke na cijenjenu vrijednost i dobili bi porezni odbitak za puni iznos dobrotvornog doprinosa. Nakon što je fond uspostavljen, "preporučujemo" da fond dade potpora dobrotvornim organizacijama koje obično podržavate.

To je došlo na pamet na vaš nedavni podcast u kojem ste spomenuli da ste imali mali fond u oporezivom računu s znatnim dobicima i držite ga kako biste izbjegli plaćanje poreza. Ovo je savršen primjer u kojem možete doprinijeti fondu vašem donatorskom savezu, ne platiti porez na kapitalne dobitke i dobiti porezni odbitak za tržišnu vrijednost doprinosa. Nepotrebno je reći, vjerujem da sam ispravno objasnio porezne prednosti, ali nisam porezni stručnjak, pa vas molim da potvrdite!

Financirao sam svoj račun prenoseći dionice Appleove zalihe koji su tijekom godina jako dobro cijenili (300% +).

Je li to vozilo koje ste istraživali i imate li kakvih misli?

Počnimo s početkom samo s kakvim se fondom savjetuje donator.

Osnove Fonda za donatore

Trčanje tvrtkama kao što su Vanguard i Fidelity, donatorski savjetovani fondovi omogućuju organizacijama i pojedincima da postavljaju ekvivalent karitativne zaklade. Fondu pridonose novcu ili vrijednosnim papirima. Fond ulaže kapital na temelju vaše tolerancije na rizik, a zatim će sredstva prenijeti na dobrotvorne organizacije po vašem izboru. Razmislite o tome kao posrednik između vas i ljubavi koja ulaže novac dok ga ne budete spremni dati.

Prednosti donatorskih sredstava

Poput većine ljudi, moja žena i ja uvijek smo davali dobrotvorne priloge izravno ljubavi. Napisali smo ček ili koristili kreditnu karticu s nagradama (nema razloga da ne zarađujemo 2% gotovine). Ali ovaj pristup predstavlja dva problema.
Poput većine ljudi, moja žena i ja uvijek smo davali dobrotvorne priloge izravno ljubavi. Napisali smo ček ili koristili kreditnu karticu s nagradama (nema razloga da ne zarađujemo 2% gotovine). Ali ovaj pristup predstavlja dva problema.

Prvo, na kraju godine uvijek se trudimo otkriti gdje ćemo napraviti konačne doprinose. S poreznim satom koji pogađa ponoć 31. prosinca, ponekad se osjećamo kao da odlučujemo previše brzo. Nazovite ga za odugovlačenje, ali bilo bi lijepo ne bi se morati nositi s poreznim rokom svake godine.

Drugo, željeli bismo donirati vrijedne dionice i udjele u dionicama, umjesto gotovine. Uz cijenjene vrijednosne papire, dobivate puni porezni odbitak na temelju trenutne vrijednosti dionice, ali ne morate platiti kapitalne dobitke. Problem je u tome što su mnoge dobrotvorne organizacije koje se daju male organizacije koje su postavljene na mrežu da prihvate dionice.

Fondu kojeg savjetuje donator može riješiti obje ove prepreke. Prvo, dobivate porezne olakšice na temelju kada pridonose fondu, a ne kada usmjeravate fond da biste novac distribuirao u određenu dobrotvornu organizaciju. To znači da nakon što doprinete fondu, novac više nije vaš za kontrolu, a vi ga ne možete vratiti. No, odmah ćete dobiti porezni odbitak, čak i ako pričekate mjesecima ili godinama da izvršite distribuciju dobrotvornoj organizaciji.

Osim toga, možete donirati vrijedne vrijednosne papire na ta sredstva. Kada odlučite izvršiti distribuciju, fond će prodati vrijednosne papire i distribuirati novac u dobrotvorne svrhe po vašem izboru. Dobivate prednost donacije zaliha s značajnim kapitalnim dobicima, a dobrotvorna udio po vašem izboru prima gotov novac od prodaje.

Donacija cijenjenih vrijednosnih papira najvjerojatnije je najvažnija prednost sredstvima koja se savjetuje od donatora. Ako namjeravate davati doprinose brojnim dobrotvornim organizacijama, pokušavajući dati dionice izravno svakoj dobrotvornoj organizaciji, to bi bila administrativna noćna mora. S tim sredstvima dajete vrijednosne papire samo jednom u fond, a oni se brinu za ostalo.

Sažeti:

  • Cijenjena vrijednost: Možete pridonijeti vrijednosti vrijednosnih papira i poduzeti potpuni odbitak bez plaćanja poreza na kapitalne dobitke.
  • Donirati sada, dati kasnije: Možete dati svoj doprinos u bilo kojem trenutku i odmah primiti porezni odbitak. Ali ne morate dati potpore određenim dobrotvornim organizacijama sve dok niste spremni.
  • Anonimnost: Za one koji žele napraviti anonimne donacije, fond koji je savjetovao donator jednostavan je način za to.

Nedostaci donatorskih sredstava

Postoje neki potencijalni nedostaci tih sredstava. Prvo, kao što je napomenuto gore, kada jednom prenesete novac, zauvijek je izvan vaše kontrole. Ne možete ga vratiti. Zato morate biti sigurni u svoj doprinos prije nego što to učinite.

Drugo, postoje pristojbe povezane s upravljanjem tih sredstava. Vanguard, na primjer, naplaćuje godišnju upravnu pristojbu od 0,6% za prvih 500,000 dolara u fondu, a nakon toga 0,45%. Te naknade su pored proporcija rashoda koje ćete platiti za investicijske fondove uložite novac dok sjedi u fondu.

Treće, obično je minimalni doprinos za otvaranje računa.Na Vanguardu vam je potrebno 25.000 dolara za otvaranje fonda koji je savjetovao donatore. U Fidelityu minimalni početni doprinos iznosi 10.000 USD.

Gdje otvoriti Fond kojeg je savjetovao donator

Tri glavne opcije su Vanguard, Fidelity i Schwab. Evo usporedbe svakog:

avangarda Vjernost Schwab
Min. otvoriti $25,000 $5,000 $5,000
Min. Doprinos $5,000 $500 $500
Min. Grant $500 $50 $50
naknade 0,05% do 0,60% + Troškovi ulaganja 0.60% + Troškovi ulaganja 0,15% do 0,60% + Troškovi ulaganja
Više informacija Vanguard Charitable Vjernost dobrotvorna Schwab dobrotvorna

Konačne misli

Kažu da u životu, smrti i porezima postoje samo dvije stvari. Dodat ću tom popisu izmjene poreznih zakona. Kako se Sjedinjene Države bore za rješavanje sve većeg nacionalnog duga i kompleksnog poreznog koda, sve je na stolu, uključujući odbitke za dobrotvorne doprinose. Iako ne mislim da je takva promjena neizbježna, razumno je moguće da mnoge od svih poreznih odbitaka ne bi mogle zamijeniti mnogo pojednostavljenim poreznim kodom.

Međutim, s fondom koji je savjetovao donatore, možete dati doprinose i uživati u trenutačnom odbitku poreza. A onda možete uzeti svoje vrijeme da dajete potpore određenim dobrotvornim organizacijama iz fonda, bez obzira na to što naši neustrašivi vođe odluče učiniti s poreznim kodom.

Preporučeni: