Slučaj za razgranatu investicijsku dodjelu

Sadržaj:

Slučaj za razgranatu investicijsku dodjelu
Slučaj za razgranatu investicijsku dodjelu

Video: Slučaj za razgranatu investicijsku dodjelu

Video: Slučaj za razgranatu investicijsku dodjelu
Video: Kupiš san, dobiješ noćnu moru - Investiranje kroz životno osiguranje je LOŠ potez 2024, Ožujak
Anonim

Svakog tako često će me netko pitati što bih preporučio da ulažu. Postoji mnogo načina na koji je ovo pitanje formulirano, a to nije uvijek tako izravno. tj,

"Hej, volio bih pokupiti tvoj mozak na ulažući preko ručka neko vrijeme."

Mrzim ostavljati ljude, ali ovo je jedno područje gdje se osjećam kao da trebam postaviti neke granice.

Za početak, nikad ne bih rekao nikome točno što simboli koji bi trebali uložiti i koliko u svakom. Nema ništa što bi moglo doći iz njega. Čak i ako moja preporuka padne na krov tijekom iduće godine, mogla bi biti strašna poslije godinu dana kasnije. Ili možda odmah craps krevet. U oba slučaja, ja sam glup.

Drugo, za mene čak i dati preporuku je pretvarati se da znam što će dobro obaviti. Ja ne. Nitko ne (savjet: ako se netko pretvara kao da rade, one se ne moraju vjerovati). Zbog toga ulaganje u dionice nosi rizik. Ako bi svi znali gdje će dolaziti dobri povratnici, to bi potiskivalo one povratnike jer bi se svi mogli upletati u te investicije i povećati cijene.

To ću reći - ostajem dalje od pojedinačnih dionica jer ne nude raznolikost (i lako možete zaraditi teške naknade za trgovanje) i visoki su rizik kao takvi. Diversifikacija je ključna za amaterske investitore. Pa gdje da to dobijete?
To ću reći - ostajem dalje od pojedinačnih dionica jer ne nude raznolikost (i lako možete zaraditi teške naknade za trgovanje) i visoki su rizik kao takvi. Diversifikacija je ključna za amaterske investitore. Pa gdje da to dobijete?

Neki ljudi preporučuju prehranu indeksa S & P 500, kupnjom pasivno upravljanog indeksnog fonda ili ETF-a. Pakao, čak i jedan od najvećih investitora svih vremena, Warren Buffett, upravo je to učinio svojim savjetima amaterskim ulagačima u Berkshire Hathawayovom pismu Berkshirea za dioničare 2014. godine,

"Cilj neprofesionalnog ne bi trebao biti odabir pobjednika - ni on ni njegovi" pomoćnici "to ne mogu - već bi trebali biti vlasnik presjeka poslovnih subjekata koji su u cjelini dužni činiti dobro. Niskoprihvatni fond za indeksiranje S & P 500 postići će ovaj cilj."

S & P 500 je 500 najvećih javno trgovačkih tvrtki u SAD-u. Budući da se sastoji od 500 tvrtki u širokom presjeku sektora, ona sama po sebi je raznovrsna. Štoviše, iako su to američke tvrtke, 48% prihoda S & P 500 dolazi iz inozemstva (FYI, Vanguardova međunarodna izloženost kapitala nedavno je povećana na 40% u fondovima Target Retirement i Life Strategy). Znači dobivate značajnu izloženost globalnoj ekonomiji sa S & P 500.

Ako samo odaberete jednu investiciju, zasigurno ćete raditi mnogo gore od besplatnog fonda za indeksiranje S & P 500 ili ETF-a (napomena: Vanguard ima nekoliko dobrih). Međutim, možete dobiti još više raznoliki od toga …

Unesite Callan Periodic Table of Investment Returns

Slika s desne strane je mali dio Callan Peri Callana periodičnog razdoblja povrata ulaganja (kliknite vezu za punu grafikon).
Slika s desne strane je mali dio Callan Peri Callana periodičnog razdoblja povrata ulaganja (kliknite vezu za punu grafikon).

Ono što ćete vidjeti jest izvedba najvećih indeksa tijekom posljednjih 20 godina, a svaki stupac prikazuje najviši indeks indeksa koji donosi najniže rezultate za tu godinu, kao i njihove povratke. Kao što vidite, indeks se dosljedno ne nalazi na vrhu ili na dnu ovog grafikona, iz godine u godinu. I nema lako prepoznatljivih uzoraka.

Odabirom iz brojnih indeksa povećavate diverzifikaciju u investicijskom portfelju. Diversifikacija ne mora nužno dovesti do boljeg povratka, ali može vam pomoći u glatku vožnju i izbjegavanja stavljanja svega na jedan indeks, samo da biste je vidjeli podugledavajući i produljili svoje gnijezdo jaje.

Ako želite izbjeći taj scenarij s vrlo raznolikom raspodjelom, možete učiniti mnogo gore od mješavine sljedećih indeksa, prema vlastitom nahođenju:

  • Američka velika kapica (tj. S & P 500)
  • Američka kapica (tj. Russell 2000)
  • Međunarodni (tj. MSCI EAFE)
  • okovi
  • Nekretnine (MSCI US REIT)

I ne, neću vam dati postotke. 😉

Ako je to previše za vas, možete učiniti mnogo gore nego se pridržavati S & P 500.

Preporučeni: