Kako biti kupac i držite investitora

Sadržaj:

Kako biti kupac i držite investitora
Kako biti kupac i držite investitora

Video: Kako biti kupac i držite investitora

Video: Kako biti kupac i držite investitora
Video: Otkrili smo netaknutu napuštenu lovačku kuću u Americi! 2024, Ožujak
Anonim

Jedna od mnogih prednosti pokretanja tijesta Roller za posljednjih deset godina je da se članci ponašaju kao dnevnik za mene. Zabavno je vratiti se i pogledati starije postove kako bih vidjela što se događa u svijetu, ili u mom životu. Dakle, odlučio sam se uputiti sve do 2008. godine, naročito gledajući ulaganje članaka. Bilo je ružno.

Bilo je, Što učiniti kada se burza pada, što je napomenulo da je od listopada 2008, S & P 500 je dolje više od 40%. A onda je ovaj, Be-Do-Ništa ulagatelj na padajućem tržištu ?, koji je uključivao Washington Post citat iz ulaganja "profesionalni", koji je rekao:

Sada nije vrijeme za piti "buy and hold" strategiju ulaganja Kool-Aid. Budite konzervativni, ograničite rizik i spavajte dobro znajući da glavni investicijski fond neće nastaviti padati.

Dječak je taj tip bio u krivu!

Dobar moj prijatelj mi je rekao da je u ožujku 2009. njegova supruga htjela slijediti savjet ovog tipa i povući sve svoje uštede za mirovinu s tržišta. Moja prijateljica prevladala je, ostala na tržištu i ostala 45% tijekom ostatka 2009. godine.

Dakle, ovdje je predviđanje tržišta dionica za vas: padat će.

Sada vjerojatno želite znati kada to će se srušiti. To, nemam pojma. Dobar ekonomist predviđa što ili kada, ali nikad oboje. I ne, nisam ekonomist. Međutim, ja sam odvjetnik, tako da možete vjerovati u mene - tržište će na kraju pasti tako teško i brzo ćete se osjećati kao bacanje kolačiće. To je upravo ono što čini. Važno pitanje je, međutim, ono što radite kada se to dogodi. (Zapravo, čak vjerujem da postoje tri razloga zbog kojih biste trebali razveseliti pad!)

Što uraditi

Taj dugi uvod vodi nas do točke ovog ne tako složenog članka: moramo se sada pripremiti za vrijeme tržišta, na neizbježnom tržištu.

Dakle, što da radimo? Drago mi je što ste ga pitali. Evo nekoliko prijedloga:

Strah pravim stvarima

Hibah Yousuf i Penelope Wang napisali su članak Money Magazine priča je došla sa slikom mlade žene, a pod njezinom je slikom bilo sljedeće: "Caroline Chesnutt nekad je bila entuzijastični investitor. Sada ona odlazi na tržište."

Evo njezine priče, kako su izvijestili Yousuf i Wang:

Počela je rano, u dobi od 24 godine, odvezujući novac na oba oporezivi račun (gdje se usredotočila na pojedine tvrtke poput Starbucks i Wal-Mart) i Roth IRA (holding dva dionička fonda). Naravno da je 100% u dionicama bilo agresivno, ali ne i izvan linije za svoju dob, a uživala je trgovati nekoliko puta mjesečno.

Zatim, u 2008, dno je pao s tržišta. Iako je njezin oporezivi račun bio neozlijeđen (na sreću, malo prije prodala svoje dionice kako bi oslobodila novac kako bi kupila nove dionice), njezin je Roth poražen 55 posto do kraja godine.

Chesnutt je brzo zatvorio račun za trgovanje, a kasnije je unovčio Rotha, a većinu svog novca preselio je na dva štedna računa (osim obveznog 401 (k) koji joj poslodavac ulaže u ciljani fond).

"Ne želim ništa s dionicama", izjavljuje Chesnutt, sada 30 i medicinska sestra u Vanderbilt University Medical Center u Nashvilleu. "Gledanje tolikih ljudi koji su izgubili sve svoje ušteđevine je da se život mijenja."

Chesnutt je upravo, upravo to loše. Da je ostala na tržištu, imala bi više od novčane zarade. Umjesto toga, vjerojatno je premjestila svoj kapital u obveznice … baš upravo u krivo vrijeme.

Dakle, ako se ne bismo trebali bojati tržišnih gubitaka, što bismo se trebali bojati? Naknade, porezi i inflacija. Strah od visokih troškova nekih sredstava. Budite svjesni poreznih posljedica vaših nenamjenskih ulaganja. I smrtno se bojite da će vaš stvarni povratak, nakon računanja inflacije, biti negativan.

Dajte ozbiljnu misao na vašu investicijsku dodjelu

Jeste li ikada uzeli jedan od tih kvizova koje nude online brokeri, koji vas postavljaju niz pitanja za procjenu vaše tolerancije za rizik? Uključuju pitanja poput: "Ako bi tržište pala za 50%, biste li (a) kupili više dionica, (b) ne biste radili ništa, (c) prodavali, ili (d) sklizali se na fetalni položaj i plakali kao beba?"

Ako želite preuzeti jedan, možete pogledati Vanguardov upitnik za investitore. Ali postoje dvije važne stvarnosti o tim upitnicima koje trebate imati na umu:

  1. Nikad nećete znati kako ćete reagirati na tržište medvjeda sve dok ne živite kroz jedan; i
  2. Kako ćete reagirati na dolje tržište će se promijeniti kao što ste dobili stariji i svoju financijsku sliku razvija.

Druga je točka ključna. Jedna je stvar izgubiti 40% kada imate 25 godina i uložite 10.000 dolara. To je sasvim drugačija situacija koja će biti 55 i 500.000 dolara uložena kada tržište ode u slobodni pad.

Sada, dobro osmišljen plan dodjele imovine pomoći će vam da prođete kroz dolje tržišta, psihološki i financijski. Ključ je rješavanje plana koji radi na dobrim tržištima i lošim.

Resurs: Kako ispraviti portfelj

To zahtijeva malo pošteno razmišljanje o tome kako ćete reagirati na tržištu. Iskusni investitori bi već trebali znati kako će se nositi s tržištem koji pada; novi investitori će naučiti prije ili kasnije. A ako ste novi u investiranju, preporučujem knjigu Richarda Ferrija, Sve o dodjeli imovine, Mora se pročitati.I trebali biste pogledati i Vodič za početnike DIP-a za alociranje, diversifikaciju i rebalansiranje sredstava.

Investirajte na padajuće tržište

Ovo je jedan od najvažnijih pojmova koje mnogi investitori nikad ne razmatraju. Primjer je najbolji način da se objasni.

Rano u svojoj investicijskoj karijeri kupio sam dionice Bill Millera Legg Mason Value Trust (LMVTX). Počeo sam ulagati u LMVTX jer je to bio vrijednosni fond. I kao što se ispostavilo, investicija mi se jako dobro razrađivala. Kao što se neki od vas se sjećaju, Bill Miller je pobijedio S & P 500 s ovim fondom već 15 godina. Prodala sam oko godinu dana 12. Zašto?

Odlučio sam da ako se fond počne padati ispod S & P 500, bio bih previše u iskušenju prodati. I prodaja u dolje tržište je posljednja stvar koju želim učiniti. Pitanje ovdje nije bilo samo da je LMVTX aktivan fond, već i zbog omjera troškova (trenutno 1,76%). Još uvijek posjedujem aktivno upravljano sredstvo, ali su troškovi znatno niži.

Sada bih mogao ukazati na 2008. kada je LMVTX doživio značajne gubljenje, istrebljujući svoje dobitke proteklih 15 i više godina. Ali to nije točka! Zapravo, 2008. mogao je biti najbolji trenutak kupiti LMVTX. Stvar je u tome što LMVTX nije vrsta ulaganja u koju sam spreman držati se kroz dobre i loše vrijeme. To je jednostavno preskupo. (Ako ste zainteresirani za LMVTX priču, Tom Lauricella iz WSJ-a napisao je veliki primjerak Bill Millera još 2008.)

Dakle, sada kada smo na tržištu, uzmi dobar, turoban pogled na vaše investicije i zapitajte se na sljedeće pitanje: Bi li se držala tih investicija ako su ove godine pala za 30 posto? Ako je odgovor ne, morat ćete ponovno razmotriti svoje investicije, a ne kada padne tržište.

Izlazi iz duga

Ovaj zadnji savjet je kritičan. Napuštanje duga je jedini način da istinski iskoristite svoje investicije, bez donošenja emocionalnih odluka. Da ne spominjem sve ostale pogodnosti, kao što je ne trošenje novca na kamate ili plaćanje sredstava mjesečno.

Kada imamo prevelik dug, to može uzrokovati loše ulaganje i poslovne odluke. Jedno je vidjeti da tržište ide dolje; drugo je gledati kako vaša ulaganja pada dok sjedite na dugovima kreditnih kartica visoke kamate i hipoteku koju ne možete priuštiti. Vidio sam isti problem s ljudima u visokoraspodijeljenim poslovima s nekretninama.

Imam sreće u tome što moja supruga i ja imamo vrlo malo duga. Moji online poslovni subjekti imaju nula duga, hipoteke na našim posudbama su vrlo rukovanje i više pokrivenu najamninom, a jedini osobni dug koji imamo je hipoteka. To nam omogućuje da donosimo investicijske i poslovne odluke koje se ne temelje na pitanjima novčanog toka ili potrebi za kapitalom. Možda će trebati vremena za tamo (to je učinio za nas), ali vrijedno je truda.

Pripremite odmah

Ulaganje se ne razlikuje od bilo kojeg drugog aspekta osobnih financija ako mislite o tome. Sve je u pripremi.

Mi uštedujemo nekoliko mjeseci troškova u hitnom fondu, samo u slučaju da nešto neočekivano padne na nas. Mi platimo premija osiguranja na off slučaj da smo razbiti nogu ili stražnji kraj potpuno novi Mercedes. Pa zašto se i mi ne pripremamo za najgore scenarij s našim investicijama?

Znajući da se tržište pogađa i pada i da će se ponovno srušiti, može vam pomoći da ponovno procijenite svoje alokacije. Može vam također omogućiti da uistinu pripremite i odstupite od emocionalnih reakcija koje biste mogli iskušati.

Ako imate savjete o tome kako preživjeti pada tržišta ili kako se sada pripremate za jedan, podijelite ih u komentarima u nastavku.

Poslušajte moj podcast na Ultimate Kupi i Držite Portfelj:

Preporučeni: