Koliko se ulagati u dionice i obveznice

Koliko se ulagati u dionice i obveznice
Koliko se ulagati u dionice i obveznice

Video: Koliko se ulagati u dionice i obveznice

Video: Koliko se ulagati u dionice i obveznice
Video: Savings Goals for Kids | What are Savings goals? |Financial education for kids | Teaching money kids - YouTube 2024, Ožujak
Anonim
Image
Image

Dodjela vaših ulaganja između investicijskih fondova zaliha i obveznica jedna je od najvažnijih odluka o raspodjeli imovine koju ćete izvršiti. Srećom, postoje neke vrlo jednostavne primjene pravila koja će nam pomoći da donesemo razumnu odluku. Prije nego što dođemo koliko uložiti u dionice vs obveznice, međutim, ovdje je nekoliko stvari koje treba imati na umu:

  • Vaša dodjela će se promijeniti tijekom vremena: Raspodjela između dionica i obveznica obično se mijenja, budući da se vaš horizont ulaganja približava. Netko s 40 godina prije odlaska u mirovinu vjerojatno će više uložiti u dionice nego netko tko će otići u mirovinu za 5 godina. Kad sam počeo ulagati u svoje sredine dvadesetih godina, nisam posjedovao nikakve obveznice. Nisam kupio svoj prvi obveznički fond do mojih tridesetih godina prošlog stoljeća, a na 40, moj iznos je 80/20 u korist dioničkih investicijskih fondova. Nije bitno da su moji izbori najbolji, nego da će raspodjela između dionica i obveznica s vremenom promijeniti.
  • Nitko nije pravi odgovor: Iako su pravilima o kojima se raspravljala u nastavku korisni, ne postoji jedna prava raspodjela između dionica i obveznica. Kao što sam jučer razgovarao o članku o tome zašto je raspodjela sredstava važna, razumijevanje vaše tolerancije za rizik i željeni povratak utjecat će na vašu raspodjelu između dionica i obveznica, a ove odluke variraju od pojedinca do druge.
  • Vaša tolerancija za promjene rizika tijekom vremena: U 20-ima kada prvi put počnete ulagati, možda nećete biti zabrinuti padom od 30% na tržištu. U vašem 40-ima s 3 djece i portfeljem od 5 ili 6 figura, pad od 30% na tržištu zauzima potpuno novo značenje (vjerujte mi).
  • Ulaganje je proces učenja: U posljednjih 15 godina koje sam uložio mnogo sam naučio, a moja mišljenja o raspodjeli imovine i mnogim drugim financijskim pitanjima promijenila su se u tom razdoblju. Bitno je da te odluke ne približite čvrsto, priznajući da će se vaši pogledi promijeniti.

Pravila palca

Dosta s filozofskim veseljem, koja je odgovarajuća raspodjela? Pa, dobro pitanje. Kao polazna točka, mnogi smatraju neutralnu raspodjelu između dionica i obveznica da budu 60% dionica i 40% obveznica. Ako čitate puno literature o raspodjeli sredstava, vidjet ćete 60/40 podjelu često korištenu. Prema jednom izvješću objavljenom na FundAdvice.com, raspodjela 60/40 proizvela je složeni godišnji povrat od 10,4% od 1970. do 2006. godine. Sada to ne znači da je podjelu 60/40 pravo za sve, što nas dovodi do oft-repeated formula za utvrđivanje razumne raspodjele: 120 - vaša dob = postotak ulaganja u dionice, a ostatak raspoređen na obveznice.

Na 40, prema ovoj formuli, trebam uložiti 80% u dionice (120-40 = 80), a ostatak, ili 20%, u obveznicama. Kao što se ispostavlja, 80/20 split je ono što koristim. Bilo je li formula pogodna za vas, samo vi možete odlučiti. Konzervativniji pristup je dodijeliti postotak obveznicama koje su jednake vašoj dobi. U mom slučaju, to će rezultirati 60/40 split (dječak se osjećam stare upravo sada). Pri odlučivanju o tome što je najbolje za vas, razmislite o sljedećim podacima preuzeti iz Intelligent Asset Allocator: Kako izraditi vaš portfelj kako biste povećali povrat i smanjili rizik

, napisao William Bernstein:
, napisao William Bernstein:
Mogu tolerirati gubitak _% mog portfelja da zaradim veće povrate: Preporučeni postotak ulaganja u dionice:
35% 80%
30% 70%
25% 60%
20% 50%
15% 40%
10% 30%
5% 20%
0% 10%

Naravno, odgovarajući na pitanje koliko možete podnijeti da izgubite, morate biti brutalno iskreni prema sebi. Ako vam se sviđa, nećete znati koliko možete podnijeti gubitak dok ga ne doživite. To je rekao, Bernsteinov grafikon svakako je dobro mjesto za početak u određivanju vaše pravilne raspodjele između dionica i obveznica.

Preporučeni: