Kako ulagati u uzajamni fond

Sadržaj:

Kako ulagati u uzajamni fond
Kako ulagati u uzajamni fond

Video: Kako ulagati u uzajamni fond

Video: Kako ulagati u uzajamni fond
Video: Protokol o vodi i zdravlju 3 deo _ 2024, Ožujak
Anonim

Odlučili ste uložiti u svoju budućnost. Odabrali ste savršeni investicijski fond. Spreman si otići. Što sad? Kako zapravo idete oko kupnje udjela u investicijskom fondu? Dobra je vijest da je kupnja udjela u uzajamnom fondu brz i jednostavan. Ako nikada niste uložili u investicijski fond izvan svog poslodavca 401 (k), međutim, taj proces može se činiti neodoljivima. Ali istina je da za DIY ulagače postoje samo dvije opcije koje treba razmotriti, a obje su opcije jeftine. Objasnit ću ih u ovom članku.

Tako ste se riješili na plan raspodjele imovine i odabrali svoj prvi investicijski fond. U naše svrhe, pretpostavljamo da ćete uložiti u Vanguardov fond S & P 500 Index (VFINX), no specifični investicijski fond obično ne mijenja kako bismo ga kupili. Sada imate dvije mogućnosti: (1) kupiti dionice fonda izravno iz društva za investicijske fondove (u našem primjeru, Vanguard); ili (2) kupiti dionice fonda od online brokera poput E * Trade ili Zecca. Pa kako se odlučite?

Brokersko društvo uzajamnog fonda u odnosu na online popust

Otvaranje računa: Proces otvaranja računa i kupnje udjela u investicijskom fondu u osnovi je isti za obje tvrtke za investicijske fondove i online brokere:

  1. Prijavite se za novi račun na mreži: Online postupak prijave za tvrtku poput Vanguarda ili online brokera vrlo je sličan. Oba ćete očigledno pružiti osnovne informacije kao što su vaše ime, adresa i telefonski broj te ćete naravno morati unijeti broj svoje socijalne sigurnosti i postaviti korisničko ime i lozinku. Uz online sigurnost koja se koristi danas, također ćete morati stvoriti odgovore na nekoliko sigurnosnih pitanja (npr., Koji je bio naziv osnovne škole koju ste nazočili?)
  2. Povežite račun za provjeru ili štednju: Najčešći način prijenosa novca u društvo za investicijske fondove ili on-line brokera je putem izravnih transfera iz povezane provjere ili štednje. Da biste to postavili, potreban vam je broj računa i usmjeravanje prolaznog broja (RTN). RTN je devet znamenki koji se pojavljuje na dnu provjera pored broja računa, a identificira financijsku instituciju čiji je ček izvučen. Evo kako izgleda:

    Image
    Image

    Bilješka: Također možete prenijeti novac na starinski način, šaljući ček. No, pomoću provjera je spor i neugodan. Automatski doprinos možete postaviti i putem transfera s vašeg tekućeg računa ili izravnim depozitima od svog poslodavca.

  3. Kupi dionice uzajamnog fonda: Obično je potrebno nekoliko radnih dana kako biste dobili svoj tekući račun povezan s vašim online brokerom ili računom zajedničkog fonda i prenesenim sredstvima. Jednom kad je to dovršeno, možete otići na web stranicu tvrtke za uzajamno financiranje ili online brokera i izvršiti trgovinu.

cijena: Trošak kupnje dionica uzajamnog fonda često je odlučujući faktor u tome treba li kupiti izravno iz društva za investicijske fondove ili online brokera. Stavljajući na stranu prednja opterećenja (i zašto biste ikada kupili fond za opterećenje?), Općenito nema troškova za kupnju udjela u investicijskom fondu izravno iz društva za investicijske fondove. U slučaju Vanguardovog fonda S & P 500, nema naknada za kupnju ili otkup. Vanguard naplaćuje godišnju naknadu za održavanje računa od 20 USD, no od nje će se odreći ako se prijavite za pristup računu na Vanguard.com i odaberete elektroničku dostavu izvješća, potvrda, izvješća o fondovima i prospekata.

Uz online brokere, morat ćete platiti naknadu za svaku trgovinu koju izvršite, iako su naknade niske. Na primjer, Zecco, dom od $ 0 obrta, trenutno naplaćuje 10 USD za svaku kupnju udjela u fondovima. Zecco's $ 0 obrt za dionice ne odnosi se na dionice investicijskih fondova. E * Trgovina se naplaćuje 19,99 dolara po trgovini udjelom investicijskih fondova, iako nude neke investicijske fondove (a ne Vanguard) bez provizije.

Pa zašto biste ikada kupili udjele u uzajamnom fondu putem online brokera? Pogodnost.

Pogodnost: Ako namjeravate ulagati u udjele investicijskih fondova iz nekoliko različitih društava za investicijske fondove, pomoću online brokera možete zadržati svoje investicije na jednom mjestu. A ako namjeravate ulagati u pojedine dionice ili ETF-e, slučaj korištenja online brokera još je jači. Društva za investicijske fondove kao što su Vanguard preko brokerskih usluga gdje možete kupiti dionice ne-Vanguard fondova, pojedinačnih dionica ili ETF-ova koji nisu Vanguardovi, ali troškovi tih obrta obično su skuplji od on-line brokerskog popusta.

Pa što je to dno crta?

Ako namjeravate izvršiti mjesečna ulaganja u uzajamni fond, ići ću izravno kroz društvo za investicijske fondove. Dok je minimalna kupnja Vanguardovog fonda S & P 500 $ 3.000, dodatne kupnje mogu iznositi samo $ 100. Kupnja 100 USD vrijednog investicijskog fonda svaki mjesec putem online brokera je previše skupo.

S druge strane, ako plaćate paušal i planirate ulagati u druge dionice, ETF-ove ili investicijske fondove koje nude različite tvrtke, on-line brokera vjerojatno je najbolji izbor.

Konačno, možete učiniti oboje. Imam Vanguard račun preko kojeg sam kupio nekoliko Vanguardovih sredstava. Imam i Scottrade račun koji koristim za moj SEP IRA.

Preporučeni: