Intervju s Robom Garcijom LendingClub-a

Intervju s Robom Garcijom LendingClub-a
Intervju s Robom Garcijom LendingClub-a

Video: Intervju s Robom Garcijom LendingClub-a

Video: Intervju s Robom Garcijom LendingClub-a
Video: Идеальная пара - Идеалан пар(2014) Руски филм са преводом 2024, Ožujak
Anonim

LendingClub, peer to peer pozajmljivanje site, donosi individualne zajmoprimaca i zajmodavaca zajedno financirati kredite do 25.000 dolara. Imam priliku susresti Rob Garcia s LendingClub-om kada sam radio moje istraživanje o tome kako LendingClub postavlja kamatne stope. Rob se pridružio osnivačima kluba za kreditiranje i tamo radi kao direktor strategije za proizvod. Njegova je pozadina u korisnički centriranom dizajnu web proizvoda i prije nego što je Lending Club radio kao konzultant u digitalnim rješenjima i implementacijama eCommercea s Razorfish, vodećom interaktivnom agencijom. Uvođenjem LendingClubove nove platforme za bilježenje napomena mislio sam da bi bilo korisno saznati više o ovoj društvenoj poziciji, a Rob se srdačno usuglasio s tim intervjuom.

DR: Kako djeluje klirinški klub?

RG: Koncept je vrlo jednostavan. Zajednica kluba kreditiranja sastoji se od dužnika i zajmoprimaca. Zajmoprimci su dobri kreditni ljudi koji trebaju osobni zajam iz raznih razloga. Zajmodavci financiraju te zajmove i zauzvrat primaju isplate glavnice i kamate od zajmoprimaca. To je win-win situacija za sve članove, jer su stope obično niže od onih koje plaćaju zajmoprimci na njihove kreditne kartice, ali veći od onih koje primaju zajmodavci za usporedive investicijske mogućnosti.

DR: Kako zajmodavci financiraju zajmove? Je li to učinjeno na aukciji ili na neki drugi način?

RG: Svi zajmoprimci koji zadovoljavaju naše stroge kreditne politike dodjeljuju se kamatna stopa temeljena na njihovu kreditnom i risknom profilu, koja varira od 7,37% do 20,11%. Tada prenesemo bilješke vezane uz zajam potencijalnim zajmodavcima. Zajmodavci pregledavaju "inventar" bilježaka i odabiru one kojima će se ulagati. Alternativno, zajmodavci mogu pokrenuti LendingMatch kako bi automatski generirali portfelj sa desetima ili stotinama kredita po određenoj prosječnoj kamatnoj stopi. Ne postoji nijedan natječaj.

DR: Kada zajmodavac želi prodati zajam kako se to ostvaruje? Je li on ili ona samo postavila cijenu?

RG: Bilješka Trgovinska platforma kojom upravlja Foliofn dostupna je zajmodavcima članovima koji samo trebaju popuniti kratku aplikaciju za trgovanje s Foliofnom. Nakon što se dovrši, oni mogu staviti svoje bilješke za prodaju po cijeni koju postavljaju do 30 dana. Drugi članovi trgovanja pregledavaju bilješke za prodaju i odlučuju koje bilješke privlače njima temeljem dostupnih informacija o zajmu (povijest plaćanja, FICO bodovni trend i zbirke zapisnika ako ih ima) i odlučite kupiti te bilješke. Prodavatelj prima kupovnu cijenu minus 1% naknade za trgovanje.

DR: Kakav rast vas vidite unaprijed za Kreditni klub i industriju?

RG: Posebno kreditiranje i kreditni klub će nastaviti rasti brzo i postati sve više struja. Tijekom posljednjih 18 mjeseci pokazali smo da ekonomija funkcionira: zajmoprimci dobivaju povoljniji pristup kreditima, a zajmodavci zarađuju vrlo atraktivne povrate. Dobivamo prihvaćanje od blogging zajednice, a sve više od mainstream press, s kreditnim klubom sadržanu u CBS Evening News, NPR's Morning Edition i WSJ u samo posljednjih nekoliko tjedana. Kao rezultat toga, brzo smo u četvrtom tromjesečju zabilježili rast i nastavit ćemo se istim trendom.

DR: Kako je kreditni klub različit od drugih P2P pozajmljivanje mjesta?

RG: Postoje dvije ključne razlike. Prvo, naše bilješke su prvi i jedini registrirani kod DIP-a. Drugo, naš se proizvod fokusira na zajmoprimce visoke kvalitete, s minimalnim FICO od 660 i prosječno 708. Postoje i druge operativne razlike kao što je manji iznos ulaganja (s početkom u iznosu od 25 dolara po bilješci), kamatnu stopu koja se temelji na kreditnim rizicima (ne model dražbe) i učinkovit postupak prikupljanja.

DR: Mislite li da će peer to peer kreditiranje postati popularnija kada se javnost navikne na koncept?

RG: Definitivno. Počeli smo više prihvaćati koncept, a polako se kreće od "nove i zanimljive" kategorije u kategoriju "dio rješenja". Kako se ljudi navikavaju na koncept, više se priča o uspjehu dijeli, a dulji zapis o uspjehu postaje dostupan, glavni će se proces nadoknaditi.

DR: Koje su neke od značajki planiranih za Kreditni klub u bliskoj budućnosti?

RG: Usredotočimo se na dva područja: 1) olakšati ulagačima ulaganja i zadržati svoje prihode koji su uloženi u vrstu bilježaka kojima se brinu i 2) osnažiti zajmoprimce da upravljaju zahtjevima za kreditima i procesom otplate. U stvari, samo nekoliko dana vratili smo neke nove značajke. Vidjet ćete više značajki usmjerenih na rješavanje ovih 2 područja koja će biti izdana u narednih nekoliko mjeseci.

DR: Imate li savjete za početak zajmoprimaca ili zajmoprimaca?

RG: Za zajmoprimce, preporučujem da razumiju svoju trenutnu financijsku situaciju i mogu ih jasno i jednostavno objasniti. Znajte zašto se posuđuju i prenose kako planiraš to vratiti.

Kada razgovaram s novim zajmodavcima, obično preporučujem širenje njihovog rizika što je više moguće (diverzifikacija) i razumijevanje čitanja kreditnih profila dužnika kako bi im pomogli u donošenju odluka o tome koje bilješke ulagati.

DR: Sa kreditnim stezanjem će ovo biti prilika za ravnopravne zajmodavce da povećaju kvalitetu zajmova koje financiraju?

RG: Apsolutno.Nedavno smo povećali naš minimalni FICO rezultat sa 640 na 660 i nastavili provoditi vrlo stroge preglede kredita kako bismo osigurali da je zajednica fer svim članovima (zajmoprimatelji i zajmodavci).

DR: LendingClub je nedavno dodavao dodatne kriterije za izračunavanje kamatnih stopa što u većini slučajeva uzrokuje povećanje kamatnih stopa. Možete li objasniti što je uzrokovalo LC da to učini? Je li zaključio da njegova izvorna formula kamatne stope nije na odgovarajući način zabilježila neizvršeni rizik, a ako je tako, zašto?

RG: Predani smo kontinuiranom razvoju našeg algoritma za određivanje cijena kako bi se osiguralo da zajmoprimci i zajmodavci dobiju poštenu ponudu. Budući da naš portfelj stari, imamo više podataka za rad kako bismo identificirali prediktore izvedbe koji su jedinstveni našim članovima. Naš algoritam cijena također odražava promjene u gospodarskom okruženju.

DR: Prosper je prošle godine podigao S-1 ispred LC, ali nije suspendirao svoj program zajmodavca. Nedavno je ponovno podigao svoju S-1 i, nakon LC-ovog vodstva, suspendirao program svog zajmodavca dok je S-1 u tijeku. Znaš li što se dogodilo u Prosperu i zašto je LC uspio preskočiti s trgovinskom platformom?

RG: Ne možemo komentirati prosperijsku regulatornu situaciju.

DR: Bilo je nekoliko p2p tvrtki koje su započele prošle godine. Očekujete li bilo kakvu konsolidaciju u industriji u idućih 12 do 24 mjeseca, a ako da, što je LC strategija u tom pogledu?

RG: Ne baš. Već je rano u ovoj industriji predvidjeti bilo kakve konsolidacije. Mislim da će biti najmanje 3 ili 4 vrlo uspješna, javna poduzeća, i nekoliko manjih igrača.

DR: LC trenutno nudi zajmoprimcima 3-godišnji zajam s fiksnim kamatama. Imate li planove za ponuditi zajmove bilo kojim drugim uvjetima? Jeste li razmotrili kreditnu karticu LC?

RG: Imamo plan proizvoda koji razmatra nova proširenja proizvoda i dodatke. Ja ću moći podijeliti više detalja dok se približavamo uvođenju tih novih proizvoda.

DR: Da li LC namjerava ponuditi zajmodavcima smjernice o tome kako vrijediti bilješku za prodaju na LC trgovinskoj platformi?

RG: Ne, Kreditni klub je izdavatelj bilješki i kao takav nije uključen u način djelovanja trgovačke platforme. Međutim, pružamo vrlo detaljne informacije zajmodavcima o trendu bodovanja zajmoprimca FICO-a, povijesti povrata kredita i aktivnosti zbirki, tako da prodajni zajmoprimac može odlučiti o cijenama svojih bilježaka.

Detaljan opis LendingClubove platforme za promatranje bilješki i uvid u vrednovanje zajmova potražite u mojoj LendingClub nota Trading Platform Review.

DR: Da biste se prijavili za trgovinsku platformu LC, mora se utvrditi ime i adresa poslodavca. Također morate naznačiti koliko ćete zaraditi i neto vrijednost. Možete li objasniti zašto.

RG: Foliofn je registrirani zastupnik brokera, član FINRA i član SIPC-a (Securities Investor Protection Corporation). Kao takvi, imaju određene informacije koje su im potrebne za zahtjev svih svojih klijenata.

DR: Hoće li podaci o zajmovima i zajmoprimcima na trgovinskoj platformi biti dostupni programerima putem API-ja ili na neki drugi način?

RG: Da, to je na planu puta.

DR: Svaki zadnji komentar?

RG: Hvala vam na prilici predstaviti Kreditni klub svojim čitateljima. Potičem ih da nas isprobaju i pošalju mi komentare na [zaštićenu e-poštom]

Ako želite dati LendingClub probati kao dužnik, zajmodavac ili oboje, možete ga provjeriti ovdje.

Preporučeni: