Povećanje pasivnog dohotka korištenjem i arbitražom

Sadržaj:

Povećanje pasivnog dohotka korištenjem i arbitražom
Povećanje pasivnog dohotka korištenjem i arbitražom

Video: Povećanje pasivnog dohotka korištenjem i arbitražom

Video: Povećanje pasivnog dohotka korištenjem i arbitražom
Video: Kako zaraditi novac koristeci Google Maps (100$ 200$ DNEVNO) 2024, Ožujak
Anonim
Neprocjenjivi pogled na zalazak sunca u zlatnim vratima, San Francisco
Neprocjenjivi pogled na zalazak sunca u zlatnim vratima, San Francisco

Ranije u godini imao sam lijep razgovor s poznatim investitorom anđela iz San Francisca o riziku i nagradi. Imao sam komad novca koji dolazi zbog isteka petogodišnjeg CD-a i htio sam dobiti savjete o tome što učiniti s njom. Pitao sam ga hoće li se iskoristiti ili odbiti dug na ovom tržištu. Odgovorio je: "Sam, uvijek se volim iskoristiti. Tako sam napravio sreću. "Ovaj investitor anđela vrijedi između 50 i 100 milijuna dolara.

Naravno da ne možete samo iskoristiti bilo koju stara ulaganja. Investicija mora biti nešto što znate prilično dobro i ima dobar rizik / nagrada profil. Jedino što imam povjerenje u korist je vlasništvo. Sve drugo čini se kao nešto smiješno.

Iako sam napustio svoj posao prije par godina kako bih pokušao ruku u poduzetništvu, ja sam relativno riskantna osoba jer sam vidio toliko bogatstva napravljenih i izgubljenih tijekom proteklih 15 godina. Ako bih volio riskirati, učinio bih ono što toliko hrabri ljudi rade danas i prestati čim imam poslovnu ideju, a ne metodski mjesečinu prije i nakon posla tri godine prije pregovora o prekidu. Sendvič s doručkom koji sam navikavao na 10 godina dok sam radio, rekao mi je da je vrijedan 3 milijuna dolara tijekom dot com boom 2000. godine. Vratio sam se prošli mjesec zbog starih vremena i on je još uvijek tamo!

Usprkos mojoj averziji rizika, vjerujem da bi se novac trebao koristiti kako bi se povećala kvaliteta vašeg života i ljudi kojima vas je stalo. Kao rezultat toga, nedavno sam učinio nešto što je financijski riskantno, ali mislim da taj potez zapravo smanjuje moj profil financijskog rizika sada kada sam imao priliku u potpunosti proći situaciju.

Konačno sam pronašao svoj panoramski pogled na ocean zgrade Golden Gate Heights! Soba s pogledom bila je na mom popisu zauvijek. Ali mi se nikada nije dogodilo da pogledam u San Franciscu, unatoč tome što sam bio toliko blizu oceanu, jer sam mislio da bi takvi domovi bili nedostižni. San Francisco već ima najvišu medijsku cijenu jedne obiteljske kuće u zemlji na milijun dolara. Dodavanje panoramskog pogleda na more učinilo bi cijene pretjerane, ili sam mislio.

To je isti curmudgeon koji nikada ne traži super model jer mislite da će ona ili on reći ne. Upravo ste se morali pitati i sigurni ste da ćete se sretno iznenaditi kada pokušate.

Nakon što su mjeseci agresivno tražili moju iduću idealnu nekretninu u okviru svog proračuna, pronašao sam kuću za manje od pola cijene svog postojećeg doma na temelju cijene po kvadratnom stopalu. Kako se to može dogoditi? Što dalje od zapada, od centra grada i utvrđenih četvrti, cijene su jeftinije općenito (vidi grafiku koju sam stvorio u najboljem mjestu za kupnju nekretnine u San Franciscu danas). Ali najudaljeniji ste ikad biti 7 milja, jer San Francisco je 7 x 7 milja. S obzirom da samo idem u ured grada dva puta tjedno, ne smeta mi dodatna 15 putovanje. Da bismo mogli gledati sunce ići u ocean svaki dan za ostatak mog života je neprocjenjivo.

RIZIK KUPNJE NEKRETNINE sada

Kupnja nekretnine u 2014. nije dobra kao i kupnja nekretnina u razdoblju 2011-2013. Cijene u većim gradovima poput Miamija, Las Vegasa, Phoenixa, Los Angelesa, New Yorka i San Francisca u posljednjih su nekoliko godina vrlo agresivne. Ali nisam mogla kupiti nekretninu u razdoblju od 2011. do 2013. jer sam bio usred napuštanja posla i nisam imao dovoljno velike uplate za ono što sam želio. Trebalo mi je dokazati da sam mogla stvoriti bogatstvo na svoju vlastitu barem nekoliko godina prije kupnje još jedne imovine. (Vidi: Koliko trebam poduzetnicu da zamijeni dobitak od mojih dana?)

Neke pozitivne stvari su se dogodile otkako sam napustio posao. Prvo, nisam potonuo na dno tamnoplavog mora, ali sam uhvatio val rasta u mom poslu. Preuzeo sam strah od neuspjeha sa svakom novom minute koju sam proveo na internetu. Drugo, veliki dio promjena dolazi zbog petogodišnjeg CD-a koji sam prethodno spomenuo. Sjajna stvar o stavljanju novca u CD ili dugoročno ulaganje jest da se naviknete na to da ne vidite ili želite novac - vrlo slično plaćanju prvog ili maxing out svoj 401k. Želio sam uložiti CD u nešto što je opipljivija ili nagrađivanija nego samo pokušava zaraditi više novca. Konačno i najvažnije, procjena moje primarne imovine postala je balistična.

Napisao sam post 13. ožujka 2014 pod naslovom "Zillow je razbijen ili smo u masivnom stambenom mjehuriću" kako bi se moj um ravno prije nego što zapravo kupuju drugu imovinu. Kad sam napisao post, procjena je porasla svaki dan devet mjeseci zaredom za 60% dobiti, što nije imalo smisla. Bio sam apsolutno siguran da će se karta početi izravnavati. Ali to uopće nije bilo slučajno. Njegova procjena zapravo je zabilježila još 30% četiri mjeseca kasnije od danas!

Ovdje je cijena grafikona moje prethodne primarne rezidencije od 10 godina na Zillow:

Bez uvažavanja cijene nekretnina od mojih postojećih nekretnina koje sam kupio 2003. i 2004., imao bih puno teže odluke o kupnji više nekretnina u SF-u, čak i uz najamninu u zraku. Ali povezivanjem uvažavanja portfelja imovine s činjenicom da kupujem dom 50% jeftinije od mog postojećeg doma, skupio sam hrabrost.
Bez uvažavanja cijene nekretnina od mojih postojećih nekretnina koje sam kupio 2003. i 2004., imao bih puno teže odluke o kupnji više nekretnina u SF-u, čak i uz najamninu u zraku. Ali povezivanjem uvažavanja portfelja imovine s činjenicom da kupujem dom 50% jeftinije od mog postojećeg doma, skupio sam hrabrost.

Imala sam 30 godina starog veterana za nekretnine i proizvođač # 1 diljem zemlje za njenu tvrtku i napravio besplatnu procjenu moje kuće drugi mjesec i rekla sam da mogu dobiti prvu apsurdnu vrijednost u grafikonu iznad "bez problema". nije joj vjerovao jer poznajem svoj dom i znam strategiju izmanjivanja klijenata da zarobljuju unos.

Tada sam morao obaviti službenu ocjenu o mojem primarnom prebivalištu kao dio mog hipotekarnog zahtjeva za novi dom Golden Gate Heights. Ta figura slučajno je izašla i do prve apsurdne vrijednosti. Možda, samo MOGU, kuća vrijedi za prvu procjenu Zillowa, ali definitivno nije najnovija procjena. Nekoliko kuća nedavno zatvoreno za 1.500 dolara i 2200 dolara po četvornom nogu, što uzrokuje da cijela četvrti ide bonkers. Ali te kuće su na mirnijim ulicama ili su nadograđene, a Zillow ne može prepoznati razliku.

Logika bi rekla da, kad cijene budu lude, to je dobro vrijeme za prodaju. Ali mislio sam da je 2012 bilo pristojno vrijeme za prodaju (zahvalnost dobrotu nisam). Možda sam apsolutno glup jer ne prodajem sada, ali ako prodam svoj dom, ne bih znao što se s lakoćom baviti prihodom, jer već imam dobit od petogodišnjeg CD-a koji moram raditi. Zarada od 0,1-0,2% na tržištu novca nije opcija. Nadalje, ako sam prodao svoj dom, bojim se da ću biti zauvijek iz sjevernog kraja San Francisca (Pac Heights, Marina, Cow Hollow, Presidio Heights).

Najbolje vrijeme za kupnju imovine je kada si to možete priuštiti, jer je dugoročna aprecijacija cijene obično uvijek gore i desno zbog inflacije. Budući da je cijena nekretnine višestruko veća od vaše plaće, pojedinci su teško uhvatiti, npr. 10% aprecijacija na domu od 1.000.000 dolara zahtijeva 100% uvažavanje na 100.000 dolara plaće samo da ostane ravnomjerno.

Bilješka: Odlučio sam ne naglasiti specifičnu procjenu mog doma, iako bi ilustracija lakše razumjela jer postoje čitatelji iz cijele zemlje i svijeta koji bi to učinili da budu lošiji ukus. Postotak bi trebao biti u mogućnosti da napravi točku. No, budući da sam već u javnim izjavama navela želju da zaradim 200.000 dolara u pasivnom dohotku, naglašavam broj duga i najam u sljedećem odjeljku.

POVEĆANJE PASIVA PRIHVAĆA PO LEVERAGING UP

Idealna hipoteka iznosi 1 milijun dolara ako možete generirati do 200.000 dolara prihoda. Kamata na hipoteku od milijun dolara je maksimalna zaduženost hipoteke koju možete odbiti od svog dohotka, bez 100.000 dolara u HELOC novcu za poboljšanja u kući. Nisam baš dolje s pojedincima koji izvode HELOC jer su kamatne stope uvijek viši, a ljudi su se našli u nevolji trošenjem novca na nepotrebne stvari, na pr. automobila, odmora, itd.

Moglo bi se pomisliti da sam luda zbog preuzimanja duga više hipoteka nakon što sam imala hipoteku vrijednu milijun dolara za moju drugu rezidenciju u grafikonu iznad, ali me čuti. Kamate koje trenutno plaćam na moju staru primarnu rezidenciju iznose 2.200 dolara mjesečno na 2,65%. Dodajte porez na imovinu i osiguranje, a ukupni trošak iznosi približno 4.000 USD mjesečno, što je sve odbitno.

Ali najam koji sam zaključao bio je 8.700 dolara mjesečno, za dobitak od 4.700 dolara mjesečno za dvogodišnji zakup. Nevjerojatno je da sam imao više skupova ljudi koji su zainteresirani za iznajmljivanje po ovoj cijeni ili više. Jedna agencija za posudbu poslala me e-poštom pitajući kako dolazim da nisam previše punio. Uglavnom sam izveo 56.400 dolara godišnje u relativno pasivnom prihodu dok još uvijek kontrolira imovinu koja ima potencijal da nastavlja s ocjenom tijekom narednih 30 godina. U kratkom roku, nemam sumnje da bi imovina mogla popraviti za 15%. Zapravo, računam na to da konačno ispravim jer stabla ne raste zauvijek.

ja imam temeljni problem s plaćanjem 5% ili više prodajne provizije u ovom internetskom dobu. Nevjerojatno je da je internet smanjio troškove za svaku pojedinu industriju osim za industriju nekretnina. Potičemprodavači će ići na štrajk i nikada prodati svoju imovinu sve dok se takvi troškovi ne spuste na paušalnu ili više razumnu stopu. Prodaja imovine sada znači da automatski gubite 5% -6% na naknade. Nadalje, ako moj povrat na kapital može pobijediti 4% godišnje troškove vlasništva, bit ću u mogućnosti živjeti u mom domu besplatno sve ove godine.

PLAĆANJE VIŠE TROŠKOVA DUGA

Drugi razlog zašto sam odlučio preuzeti hipoteku od 1 milijun dolara na 2,5% bilo je provesti arbitraža duga, Ja sam prvotno odložio 200.000 dolara više za dom, kao što je navedeno u mojoj ponudi za financiranje nepredviđenih sredstava. No, banka je rekla da je sve što trebam učiniti je smanjena za 20 posto, jer je zajam već odobrio osiguravatelj. I s obzirom da banka daje više novca što više posuđuju, rado su me posuditi na 80% LTV-u nakon odobrenja mojih financija.

Izvorno sam bio malo oprezan od banke dajući mi više novca nego što sam preuzeo. Ali ja sam ih uzeo na ponudu samo stavljanjem 20% dolje. Koristio sam dodatni novac za plaćanje moje ostale hipoteke na posudbi na 3.375% za godišnju uštedu od 1.750 dolara.

Uvijek povećajte svoje mogućnosti financijske arbitraže kad ih vidite. Ne dolaze često.

ODREĐIVANJE PASIVNOG DOHOTKA

U 2012. godini postavljam cilj izgradnje pasivnog dohotka od 200.000 USD do lipnja 2015. godine. Godina koja je proizvela oko 78.000 dolara godišnje u pasivnom dohotku. Druga godina proizvodi oko 110.000 dolara godišnje u pasivnom dohotku.Kretanjem najamninu svoje dugogodišnje primarne rezidencije, pasivni prihod je sada + 56.400 $ - 16.000 $ izgubljen od godišnjih prihoda od CD-a za ukupni pasivni prihod od 150.000 dolara, pod pretpostavkom da ne radim ništa drugo.

Pucam za 200.000 dolara u pasivnom dohotku jer vjerujem da je 200.000 dolara idealni dohodak za maksimalnu sreću. Vlada počinje krenuti za vama ako ostvarite puno više od 200.000 dolara s višim porezima, AMT-om, kreditnim eliminacijama i finacijom odbitaka. 200.000 dolara vas drži u uglednoj i ne-mrzljivoj masovnoj gužvi. 200.000 dolara je također razina na kojoj treba biti sposobna udobno podići obitelj od tri u gotovo svakom skupom gradu širom svijeta.

Izvanredni dohodak od 50.000 dolara godišnje bit će vrlo teško prevladati u jednoj godini, ali svakako ću pokušati. Postoji nešto o pisanju ciljeva i njihovo poznavanje, koje stvarno pomaže ljudima da budu odgovorni. Čak i ako ne uspijem, uvijek razmišljam o staroj kineskoj riječi Ako je smjer pravilan, prije ili kasnije doći ćete tamo.

Što starije dobijem, agresivnije idem nakon mojih stavki s popisa. Poznajem nekoliko ljudi koji su umrli u dobi od 50 godina, a to je samo 13 godina za mene. Uvijek sam htio sobi s pogledom na ocean i konačno sam ga pronašla. Nadam se da se tržište nekretnina neće srušiti sutra. Ali ako se to dogodi, naporno ću se pobrinuti da ne pogoršam pad i ja ću se podsjetiti da se vječni dom nikad ne prodaje.

Možete kliknuti na grafikon kako biste detaljno pročitali o mom pasivnom dohotku
Možete kliknuti na grafikon kako biste detaljno pročitali o mom pasivnom dohotku

Sredinom 2017. odlučio sam konačno odgoditi prodajom svoje kuće za iznajmljivanje SF od 2005. godine za 2,74 milijuna dolara. Kupio sam ga za 1,525 milijuna dolara u 2005, pokušao ga prodati za 1,7 milijuna dolara u 2012 i nitko nije htio to kupiti. Osjećala sam se kao da je ponuda vrijedna 30X godišnja bruto renta bila previše atraktivna za pasivno. Kao novi otac želio sam pojednostaviti život i pronašao načine za reinvestiranje 500.000 dolara prihoda u srcu putem RealtyShares. Procjene su mnogo jeftinije i neto prinosi najma su 3-5x veći.

Preporuke za izgradnju bogatstva

* Provjerite mogućnosti ulaganja u nekretnine: Ako nemate uplatu u zamjenu za kupnju nekretnine ili ne želite vezati svoju likvidnost u fizičkoj nekretnini, pogledajte RealtyShares, jednu od najvećih tvrtki koje se bave oglašavanjem nekretnina danas. Realtyshares će pomoći arbitrarnim mogućnostima pomicanjem kapitala prema podcijenjenim južnim i srednjovjekovnim regijama zemlje mnogo lakše. Vlasništvo za nekretnine također vam omogućuje da budete fleksibilniji u ulaganjima u nekretnine ulaganjem izvan onoga gdje živite za najbolje moguće prinose. Prijavite se i pogledajte sve stambene i komercijalne investicijske prilike diljem zemlje koju Realtyshares nudi. Slobodno je pogledati i otkriti. Osobno sam uložio više od 800.000 $ s RealtySharesom.

Stroga screeninga osigurava samo najbolje operatere na platformi RealtyShares. Kliknite da biste provjerili ponude.
Stroga screeninga osigurava samo najbolje operatere na platformi RealtyShares. Kliknite da biste provjerili ponude.

Upravljajte svojim financijama na jednom mjestu: Jedan od najboljih načina da postanete financijski neovisan i zaštitite se jest da se dobijete na svojim financijama potpisivanjem s osobnim kapitalom. Oni su besplatna internetska platforma koja prikuplja sve financijske račune na jednom mjestu kako biste vidjeli gdje možete optimizirati svoj novac. Prije osobnog kapitala, moram se prijaviti u osam različitih sustava za praćenje 25 + razlika računa (brokerska, više banaka, 401K, itd.) Za upravljanje mojim financijama na Excel proračunskoj tablici. Sada se mogu prijaviti u Osobni kapital kako bih vidio kako rade svi moji računi, uključujući i moju neto vrijednost. Također mogu vidjeti koliko trošim i spremam svaki mjesec putem alata za novčani tok.

Konačno, nedavno su pokrenuli svoj nevjerojatan Kalkulator za planiranje mirovanja koji privlači vaše stvarne podatke i pokreće Monte Carlo simulaciju kako bi vam pružio duboke uvide u svoju financijsku budućnost. Osobni kapital je besplatan, a manje od jedne minute da se prijavite. Otkad sam počela koristiti alate u 2012., uspjela sam maksimalno povećati vlastitu neto vrijednost i vidjeti kako to strahovito raste.

Je li vaša mirovina na stazi? Provjerite s planerom za odlazak u mirovinu računala
Je li vaša mirovina na stazi? Provjerite s planerom za odlazak u mirovinu računala

Ažurirano za 2018. i dalje.

Preporučeni: