Uobičajeno je da stručnjaci i ne-stručnjaci povremeno napuštaju veliku količinu lošeg financijskog savjetovanja na krugove od dvadeset godina. Htjela bih vjerovati da većina dvadesetak godina ima financijsku sposobnost da prođe kroz sva sranja i donese dobre odluke, ali samo trebate pogledati njihovu negativnu stopu osobne uštede, slabe prosječne kreditne rezultate, sitne neto vrijednosti, ne - postojeća mirovinska ušteđevina i gomila studentskog kredita i drugog duga - kako bi dokazali da to nije slučaj.

Neki su primjeri visokih profila u proteklih nekoliko godina navodnih stručnjaka koji su davali loš savjet dvadeset i nešto godina. James Altucher's strašni savjet 401K za dvadeset-somethings odmah dolazi na pamet. Čak i savjeti koji su namijenjeni korisnosti (tj. Konsenzus 10% štednje, preporuka koja proizlazi iz takozvanih "osobnih financija gurua"), može stvarno povrijediti dvadeset godina.

Dvadeset godina može biti izuzetno osjetljivo da se financijski koristi. Oni u svojim dvadesetima često prvi put u životu imaju odgovornost za vlastite financije, a svatko želi dio njihove novonastale zarade - kreditne kartice, trgovci, realtori, studentske zajmove, auto financijera, telekomunikacijske tvrtke, proizvođači odjeće, tech tvrtkama ... popis ide dalje. Na mnoge načine, dvadeset se godina guraju od financijske litice od strane drugih, što je tužno.

Ono što je još žalosnije je, kada dvadeset i nešto potiče svoje vršnjake da se s njima puste s financijske litice! Ako postoji nešto što su posebno osjetljive na dvadesetak godina, to je utjecaj vršnjaka. Zbog toga sam doista preuzeo popularnost nedavnog članka dvadesetogodišnjeg pisca o životu, pod nazivom "Ako imate štednje u dvadesetim godinama, nešto vam pomaže". Internet je napravio internet krugova i naizgled 64.000 + ljudi našao dostojan dovoljno društvenih medija udio. Pisac, Lauren Martin, self-opisan je u svojoj biografiji kao bivši pisac "šaljivih prljavština u časopisu Smosh" koji sada "piše komentare o golotinjama, kondomima i prvim datumima".

Postoji, međutim, dobro diskriminirajuće članak, kao de facto blog za osobne financije za dvadesetak godina (nisam siguran je li to istina, ali ime ne boli), osjećao sam se kao da sam trebao bi zvoniti svojim vlastitim uzimanjem.

Gospođa Martin navodi niz argumenata zašto biste trebali biti potpuno lišeni štednje u dvadesetima:

"Kada ste previše zabrinuti za bankovni izvod, ne stvarate vlastitu"

"Kada štedite za sebe, odbijate se kladiti na sebe"

"Kada imate nešto za bankarstvo, nemate ništa za postizanje"

"Kad živite svoj život brojevima, uklanjaš se poezije"

"Kada umrete, ne možete uzeti novac s tobom"

"Kada se oduzmete, ne naučite kako postupati sami"

"Kada vam je stalo do vašeg 401k, vaš život je samo" k "

Ako izrežete pametne zvukove zvuka, njegove izjave prikladno su sažete u dva argumenta:

  1. Svrha zarađivanja novca je potrošiti, i trebate ga potrošiti kako biste bili sretni.
  2. Vaša karijera je bolja ako ne spremate i očajni ste za novac.

U prvom argumentu slažem se da kupovna iskustva povremeno mogu povećati razinu sreće. S druge strane, kupnja stvari pokazalo se da ima malo-nula utjecaja na trajnu sreću. A s komponentom iskustva, ne možemo li ovdje imati čudan umjerenost? Prave najbolje stvari u životu obično ne koštaju novac ili se mogu napraviti s vrlo malo novca. Ako se osjećate kao da stalno trebate potrošiti svoj novac kako biste se osjećali kao da život vrijedi živjeti, radite nešto loše. Trošenje novca neće ispuniti praznu rupu u vašem životu.

Na drugom argumentu pretpostavljam da bi očaj za novcem mogao ponuditi neki osjećaj žurnosti, što bi vam moglo učiniti više karijere usredotočene na nužnost. Ali zar to nije početno porijeklo? Doživljaj života i napredovanje vaše karijere su dijametralno suprotstavljene sile, često puta, s vremenom glavni uvjet za oboje. Davanje jednoj od drugih. I zašto dodati sve pritisak i stres koji dolazi s financijski očajan? Ja radim puno učinkovitije kad nemam prijetnju da izgubim kuću, ne brinući se o tome da se skupim zajedno kako bih isplatila neprekidni tok računa, ili kako ću staviti hranu na ploču za moju obitelj. Karijera može biti dovoljno stresna kakva jest, bez tih dodanih pritisaka. I nema razloga zašto ne možete istovremeno uštedjeti novac i unaprijediti svoju karijeru.

Dodao bih da će vaša karijera biti znatno nagrađivanija kada upravljate s položaja financijske snage umjesto slabosti. Financijska snaga, čak i ako nema prave financijske neovisnosti, daje vam slobodu izbora i sposobnost da preuzme više rizika. To vam daje veću fleksibilnost za odabir karijere koja je više nagrađivana za vas i vrijeme fleksibilnosti za podizanje "života" dijela ravnoteže između posla i života.U životu je puno više od stanja karijere i zarađivanja, budući da netko tko se prijelazi od dvadesetih do tridesetih godina, grubo će otkriti.

Osim ovih stvari, Lauren potpuno gleda na 2 glavne matematičke jednadžbe ...

Vaše dvadesete godine su statistički najbolje vrijeme u vašem životu za spremanje

Nažalost, prosječni porast zarade od dobi od 35 godina je nula. To ću ponoviti za dodatni naglasak: ZERO. Gotovo sve vaše zarade raste u vaših dvadesetih godina. Istovremeno, vaši troškovi mogu biti znatno niži u dvadesetima ako još nemate velike financijske obveze poput hipoteke, djece i velikih medicinskih usluga. Ako ispravno radite, postoji velika razlika između vaše zarade i troškova. Stoga, najbolje godine vašeg života za spremanje su u vašoj dvadesetih godina. Ako vaša potrošnja i dalje raste s vašim rastom zarađivanja u dvadesetima, samo ste još jedna žrtva inflacije načina života.

Taj rast zarade ne napreduje od dobi od 35 godina je također svjedočanstvo da ljudi počnu vrednovati životnu komponentu više kako starimo. Vaša karijera može jednostavno nestati iz pare i strasti, ili jednostavno početi vrednovati i druge stvari poput obitelji i neovisnosti. Nažalost, vjerojatno ćete imati više troškova (dom, djeca, medicina) koliko vremena prolazi. Je li ovo najbolje vrijeme za početak spremanja?

Moć združenog interesa

Drugi glavni razlog za početak štednje više u vašim dvadesetim godinama jest da možete iskoristiti moć složenih ulaganja u dugoročni horizont. U mojoj snazi ​​složene investicijske investicije, otkrio sam da:

"$ 1 spremljenih u dvadesetima može biti ekvivalent od 10 $ spremljenih u pedesetima, ako se uložite s vremenom.

10,06 dolara da budete točni - s prosječnom godišnjom stopom povrata od 8% na ulaganja tijekom 30 godina. Čak i ako faktor od 2% godišnje inflacije, imao bi 556% moći kupnje za svaki dolar koji štedite danas. "

Kada vaša štednja početi raditi za vas, oni vam priuštiti da kupite još više iskustva kasnije u životu, uz nula dodatnih radova potrebnih. A ako želite, možete povući puno prije i ostaviti više vremena i novca za ta iskustva. Osim toga, ako vam se ponudi 401K utakmica u vašem dvadesetom stoljeću, bilo bi glupo ne tvrditi da je to besplatan novac.

Kako o praktičnom primjeru čekićem vratiti vrijednost složenih vraća?

"William započinje spremanje 4.000 dolara godišnje kada je 20 i zaustavlja se nakon 20 godina, nakon što je spasio 80.000 dolara. Njegov brat, James, počinje štedjeti 4.000 dolara na 40, i to za 25 godina, za ukupno spremljeno 100.000 dolara.

Oni zarade 6% na svoju ušteđevinu.

U dobi od 65 godina, William će imati 850.136 dolara na svom računu, a James će imati samo 219.242 dolara. Unatoč tome što je manje uštedjelo, Williamovo gnijezdo jaje bit će gotovo četiri puta veće zbog složenosti.

I to je samo 6% povratka. Dodatni rast od 2 postotna boda više bi mogao udvostručiti Williamov račun. "

I zapravo, s početkom u dobi od 25 do 35 godina može se uštedjeti u mirovini od složenosti.

Poanta

Život (nadamo se) ne završava u vašim dvadesetima. Vaši dvadesetih godina su zabavno vrijeme, ali nema razloga zašto vaših 30-ih, 40-ih, 50-ih i šire ne može biti čak ni bolji. S više uštede od dvadesetih godina, oni će, a mudrija / bolja verzija znat će kako ih koristiti. Nemojte potpuno uvijati buduće jastuke u potrazi za punjenjem rupa bez dna s novcem u 20-ima.

Komentari Na Mjestu: