Nedavno sam razgovarao s kolegom o investiranju. Dobar novac i općenito zna kako upravljati svojim novcem u smislu potrošnje i štednje.

Ali ona ne ulaže.

Sadržaj

  • Osnovna terminologija
    • Raspodjela imovine
    • Investicijski fondovi
    • Sredstva indeksa
    • Burze s razmjenom (ETFs)
    • zalihe
    • okovi
    • Rashodni omjer
    • Imovina klase
    • Računi za umirovljenje na radnom mjestu
    • Pojedinačni mirovinski račun (IRA)
  • Naš investicijski plan igre
    • Izradite investicijski plan
      • Raspodjela dionica
        • SAD vs International
        • Velika kapica u odnosu na malu kapu
        • Tržišta u nastajanju
      • Odvajanje obveznica
      • REITs
      • Primjeri alokacije imovine
    • Odlučite o vrsti računa
    • Odaberite Ulaganja
    • Pratite svoje investicije
    • Napomena o Robo-savjetnicima
  • Korisni alati i resursi
    • Opći savjet o investiranju
    • Robo-savjetnici
    • Ulaganje u nekretnine

Pitao sam je zašto, i rekla je da je previše teško razumjeti.

Dolazeći iz investicijske pozadine, to mi nije bilo smisla. To je zato što znam koliko je jednostavno ulaganje zapravo.

Ali onda sam se stavio u svoje cipele. Ona nema nikakvu pozadinu ili obrazovanje u financijskim sredstvima ili investicijama. Zato bih mogao početi vidjeti kako bi se ulaganje moglo činiti poput ove velike, zastrašujuće životinje.

Pa ja sam ovdje da vam kažem da nije.

Ulaganje može biti vrlo lako razumljivo. Možete roniti plitko ili duboko kao u bazenu znanja o ulaganju. Postoje alati i resursi koji će vam pomoći da donosite odluke i olakšate financijski život.

U ovom ću članku pokriti neke od osnovnih terminologija koje biste trebali znati. Od tamo ću vam pokazati okvir za plan ulaganja u igru ​​kako biste započeli.

Kada dovršite ovaj članak, trebali biste biti u mogućnosti:

  • Razumjeti ključne uvjete ulaganja
  • Odaberite ciljnu dodjelu sredstava
  • Otvorite račun za ulaganje
  • Odaberite investicije prikladne za svoje ciljeve
  • Znati kako i kada pratiti vaše investicije izbora

Počnimo s nekim osnovnim terminologijama:

Osnovna terminologija

Prvo, prvo. Let's pokriti neke od osnovnih terminologije koje ćete morati znati kada tek počinju kao investitor.

Raspodjela imovine

Alokacija imovine je slaganje kako funkcionira vaš cjelokupni investicijski portfelj. Upotrebljavamo izraz 'sredstvo' da bismo upućivali na vrste ulaganja.

Na primjer, kao novi, mladi investitor, ciljana raspodjela sredstava mogla bi biti 90 posto dionica i 10 posto obveznica. Razmotrit ćemo zašto bi to moglo biti dobra raspodjela sredstava u odjeljku plana igre u nastavku.

To znači da je 90 posto uloženih dolara vezano za dionice. Investicijska ulaganja dolaze u mnogim oblicima, uključujući ETF-ove, investicijske fondove ili indeksne fondove (raspravlja se niže). Deset posto ukupnih uloženih dolara je u obveznicama. Međutim, kada se približite umirovljenju, ta bi se ravnoteža mogla promijeniti.

Ljudi često opsjedaju raspodjelom sredstava. Za novog investitora, moja je preporuka da dobro shvatite sljedeće:

  • Vaš horizont ulaganja: Koliko dugo imate prije nego što stvarno trebate novac - tj. Dob za umirovljenje;
  • Vaša tolerancija na rizik: Koliko rizika ste spremni zauzeti; i
  • Koliko možete sigurno ulagati: Zapamtite, ne govorimo o ulaganju kako bismo brzo zaradili; govorimo o investiranju na dugoročno, tako da bi to trebalo biti dolar koji vam je ugodno u kratkom roku zbog usporavanja i padova na tržištu.

Kada u potpunosti razumijete sve te čimbenike, odaberite raspodjelu sredstava koja ima smisla za vas i držite se na njemu neko vrijeme prije nego što prilagodite stvari.

Investicijski fondovi

Zajednički fond je u suštini veliki kant novac koji upravitelj fonda prima od ulagača da kupi cijeli niz različitih dionica i obveznica.

Ovdje je ključna stvar da se investicijski fondovi aktivno upravljaju profesionalnim. To znači da stvarna osoba briše i odabire vaša ulaganja.

Jedna od sjajnih stvari o investicijskim fondovima jest da oni odluče da se proces odlučivanja iz vaših ruku kao novi investitor i stavi u (obično) sposobne ruke investicijskog profesionalca (iako, naravno, postoji trošak za to) ,

Sredstva indeksa

Indeksni fond je kao uzajamni fond, samo ga nije aktivno upravljano. Zapravo, njima uglavnom upravlja računalo. Indeksni fond odgovara sastavu (a time i performansi) indeksa, poput S & P 500 (koji prati izvedbu 500 velikih dionica tvrtke sa sjedištem u Sjedinjenim Državama).

Burze s razmjenom (ETFs)

ETF-ovi su gotovo identični indeksnom fondu, samo ćete pronaći više opcija i trgovati kao zaliha. Na primjer, možete kupiti jednu dionicu ETF-a koja ulaže samo u zlato ili srebro. Poput indeksnih sredstava, to se ne upravlja aktivno i njihovi su troškovi niski.

zalihe

Dionice su dionice vlasništva u tvrtki. Postoje mnoge složenosti za zalihe. Na najosnovnijoj razini, međutim, možete biti dio rasta i dobiti (ili gubitka) tvrtke poput Facebooka. Možete kupiti pojedine dionice tvrtke putem onoga što se naziva sekundarnim tržištem (kada kupite dionice putem svog brokera) ili ih možete dobiti putem opcije kao što je uzajamni fond.

okovi

Obveznice su krediti koji se obavljaju tvrtkama i vladama i dio su većeg kredita.Zajmoprimac se obvezuje vratiti zajam u cijelosti na određeni datum, a do tada će izvršiti plaćanje kamata. Ove se obveznice obično prodaju na sekundarnom tržištu, gdje se investitori poput vas mogu kupiti u obliku investicijskog fonda ili ETF-a (ili samo pojedinačno).

Obveznice su vrlo vjerojatno da će izgubiti novac ako zajmoprimac ne zadane. Preporučujemo da ostanete daleko od rizičnih obveznica i ulažete u jednostavne američke državne obveznice.

Rashodni omjer

Omjer rashoda je ono što fond tereti svoje investitore za upravljanje fondom. To će biti veće za aktivno upravljane fondove, kao što su investicijski fondovi, a niže za stvari kao što su indeksni fondovi i ETF-ovi koji nisu aktivno upravljani.

Rashodni omjer je u obliku postotka, a uključuje stvari kao što su naknade za upravljanje, troškovi poslovanja, administrativne pristojbe i ostale naknade vezane uz upravljanje fondom.

Provjerite jeste li dobro razumjeli točno ono što vam se naplaćuje jer će neki fondovi naplatiti veću naknadu bez ikakvog prave razloge.

Imovina klase

Klase imovine su grupe ulaganja koje imaju slične karakteristike, podliježu istim vrstama propisa i zakona, a obično imaju zajedničke trendove na tržištu.

Da bismo bolje razumjeli, dat ću vam primjer.

Glavni klasovi imovine za koje ćete se uložiti kao novi ulagač su dionice i obveznice. Postoje i novčani ekvivalenti, poput sredstava na novčanom tržištu, ali ćete se uglavnom fokusirati na dionice i obveznice.

Dionice se općenito ponašaju na sličan način. Povijesno gledano, vidjeli smo velike uspone i padove, a dionice su pod utjecajem mnogih čimbenika. To uključuje gospodarstvo, specifične vijesti tvrtke i mnoge druge čimbenike. Smatraju se visokorizičnom, visoko nagrađivanom opcijom.

Obveznice s druge strane povijesno se smatraju sigurnom investicijom. Iako nećete zaraditi više od povratka, također ne riskirajte gubitak.

Sada imajte na umu da su to oba vrlo široka općenita pravila i da ih ne biste trebali uzimati kao specifične investicijske savjete. Točka je jednostavno nazvati dvije različite klase imovine i kako su se povijesno ponašali.

Računi za umirovljenje na radnom mjestu

To su računi koji se tradicionalno nude putem vašeg poslodavca. Najčešći tipovi računa su 401 (k), 403 (b) i TSP, što ću se slomiti dolje.

  • 401 (k) - Plan 401 (k) je račun za umirovljenje koji vam nudi poslodavac koji vam omogućuje ulaganje u novac prije oporezivanja. To znači da su dolari izvađeni iz plaće i stavljeni na račun za ulaganja prije nego što se oporezuju. Plaćate samo poreze kada se novac povuče. Većina 401 (k) planova nudi široku paletu mogućnosti ulaganja.
  • 403 (b) - Plan 403 (b) gotovo je identičan 401 (k), ali se nudi samo zaposlenicima obrazovnih ustanova i nekim neprofitnim organizacijama. Poput 401 (k), 403 (b) obično ima dobru kombinaciju mogućnosti ulaganja i odgađa porez sve dok ne povučete sredstva.
  • TSP - plan štednje štednje (TSP) je mirovinski račun za federalne zaposlenike koji im pružaju sličnu mogućnost ljudima koji rade u privatnom sektoru koji imaju pristup planu 401 (k).

Pojedinačni mirovinski račun (IRA)

Individualni mirovinski računi (IRAs) su računi koje možete postaviti sami, izvan vašeg poslodavca. Najčešći tipovi su Roth IRAs i Traditional IRAs. Novac koji pridonose tim računima su nakon oporezivanja, ali se oporezuju drugačije.

S Roth IRA-om pridonosi se porezima nakon oporezivanja, ali novac raste bez poreza. Kada povučete sredstva, ne plaćate porez na dohodak na novac.

S tradicionalnim IRA-om pridonosi se porezima nakon oporezivanja, ali svake godine dobivate porezni odbitak za svoje doprinose. Plaćate porez na dohodak kada se sredstva povlače u dobi umirovljenja.

Postoje ograničenja prihoda i ograničenja doprinosa za obje vrste računa. RothIRA.com čini jako lijepu usporedbu dviju.

Naš investicijski plan igre

Sada kada imate bolje razumijevanje nekog žargona koji ćete čuti kada ulažete u investiranje, pogledajmo naš plan investicijskog igranja, koji počinje stvaranjem investicijskog plana.

1. Napravite investicijski plan

Prva i najvažnija stvar koju trebate učiniti kao novi investitor je odrediti željenu namjenu sredstava (zapamtite, razgovarali smo o tome iznad) o dionicama i obveznicama. Ukupni kvar na kojem se vaš novac odvija važna je odluka, ali je ključno razmotriti pojedinosti o načinu podjeljivanja svake klase imovine.

Raspodjela dionica

Mnogo je načina ulaganja u dionice, ali dopustite mi da vam pokazujem neke od najvećih odluka koje biste trebali napraviti iz šišmiša uspoređujući neke od različitih vrsta sredstava koje ćete vidjeti:

SAD vs International

Postoje sredstva koja ulažu samo u dionice i fondove koji ulažu samo u međunarodne dionice. Postoje tisuće mogućnosti unutar svake kategorije da biste odabrali fond koji odgovara onome što tražite, ali jedna stvar koju treba razmotriti (a to je moja osobna investicijska filozofija) jest to da mnoge američke tvrtke posluju i ulagati na međunarodna tržišta.

Tako bi, primjerice, moglo biti smisla ulagati u američki dionički fond velikih dionica i međunarodni fond koji se usredotočuje na manje, rastuće tvrtke (ili čak tržišta u nastajanju, kako ću raspravljati u nastavku).

Velika kapica u odnosu na malu kapu

Veličina "kapa" fonda govori koliko su velike (ili male) tvrtke koje fond ulaže. Da biste bolje razumjeli, pogledajte tržišnu kapitalizaciju.Tržišna kapitalizacija je cijena dionice pomnožena s brojem ukupnih dionica. Tako, na primjer, ako Društvo X ima cijenu dionice od 20 dolara i ima 200.000.000 dionica, njihova tržišna kapitalizacija iznosila bi 4.000.000.000 (20 x 200.000.000).

To omogućuje tvrtki (i fondu) kategorizaciju odgovarajućom tržišnom kapitalizacijom. Evo tri glavne vrste koje ćete vidjeti zajedno s odgovarajućom tržišnom kapitalizacijom:

  • Small Cap: 250 milijuna dolara do 2 milijarde dolara u tržišnoj kapitalizaciji
  • Mid Cap: od 2 milijarde do 10 milijardi dolara u tržišnoj kapitalizaciji
  • Velika kapica: 10 milijardi dolara na 100 milijardi dolara u tržišnoj kapitalizaciji

Dakle, ako želite uložiti u tvrtke poput tvrtke X, koja ima tržišnu kapitalizaciju od 4 milijarde dolara, usredotočite se na srednji fond.

Razlog za to je važno je uvijek biste trebali imati mješavinu ove vrste tvrtki. Svako ima svoje mjesto u investicijskom portfelju.

Fondovi velikih kapa fokusirat će se na najveće tvrtke na svijetu. To mogu biti sigurnije oklade, ali vaši prihod možda neće biti tako velik. Small Cap fondovi će se fokusirati na male, rastuće tvrtke. Oni imaju tendenciju da budu riskierniji, ali u nekim slučajevima mogu neto veći prinosi. Srednja kapa pada negdje između.

Tržišta u nastajanju

Emerging markets također imaju posebno mjesto u investicijskom portfelju. Sve o čemu smo razgovarali do ove točke bila je usredotočena na tvrtke koje djeluju u razvijenoj zemlji.

Fondovi u nastajanju na tržištu usmjereni su na tvrtke koje su u zemljama u razvoju ili u zemljama u razvoju. Ove zemlje nisu nedovoljno razvijene, ali nisu potpuno razvijene. Oni se sklone uklanjanju iz industrije poput poljoprivrede i usredotočujući se na korporativne tvrtke i poboljšanje kvalitete života njihovih stanovnika.

One su hlapljive i manje zrele, ali nude bržu stopu rasta i veće prinose od dionica razvijenijih zemalja. To, međutim, dolazi s većim rizicima. Obavezno dodajte neke fondove u nastajanju tržišta u svoj portfelj kako biste pomogli da se uravnotežite rizik i nagradu.

Odvajanje obveznica

Bond povijesno su dali niže prinose, ali nude niži rizik i ključni su dio svakog investicijskog portfelja. Iako postoji mnogo različitih vrsta obvezničkih sredstava tamo, ne morate se previše fancy s njom. Preporučujemo ulaganje u samo jedan američki državni fond obveznica i zadržavanje na oko 10 posto ukupne raspodjele portfelja ako ste još uvijek prilično daleko od umirovljenja.

REITs

Osim dionica i obveznica, možda ćete se susresti s nekim drugim vrstama imovine (ili ih zanimati). Najčešći ćete vidjeti, a onaj na koji ću se usredotočiti ovdje jest REITs - Trusted Investment Trusts.

REIT fondovi sjajan su način da privučete svoju ruku na tržište nekretnina bez granatiranja svih novca za stvarnu imovinu ili uzimajući u najveći rizik od toga da budete vlasnik stanova.

REIT fondovi ulažu u tvrtke koje ulažu u (zbunjene još?) Nekretnine koje proizvode dohodak. Zato je široko raznolika mješavina tvrtki koje se bave svim vrstama nekretnina.

To nije posve neophodno, ali bih snažno pozvao da razmislite o stavljanju novca u REIT, jer dodaje daljnju razinu ravnoteže i izloženosti vašem ukupnom portfelju.

Primjeri alokacije imovine

Kako bismo vam pomogli pri raspodjeli željenih sredstava, sastavili smo pet sredstava koja će vam ponuditi neke smjernice:

  1. Je li Vaš portfelj dizajnirala Rube Goldberg?
  2. Savršen plan dodjele sredstava
  3. Kako stvoriti plan dodjele sredstava
  4. David Swensenov nekonvencionalni portfelj uspjeha
  5. 5 Resursi koji će vam pomoći dodijeliti imovinu za mirovinu

2. Odlučite o vrsti računa

Sada kada ste počeli razvijati plan raspodjele sredstava, vrijeme je da počnete razmišljati o tome gdje ćete uložiti svoj novac.

Ako ste zaposleni, vaša tvrtka vjerojatno nudi 401 (k), 403 (b) ili TSP. Za argument, reći ćemo da je to 401 (k).

Za 2017. možete doprinijeti do 18.000 dolara u svoj 401 (k). Bilo koja vrsta podudaranja poslodavca koju primate neće se računati prema tom ograničenju. Postoje mnoge prednosti za maxing out 401 (k), naime iznos koji ste poništili i činjenicu da smanjujete svoj oporezivi prihod.

Zato je prvi korak koji preporučujemo maxing out 401 (k).

Od tamo preporučujemo otvaranje IRA-e. Postoji rasprava o tome što je bolje, Roth ili Traditional, ali to se svodi na vašu osobnu sklonost. Osobno imam oboje, ali volim tradicionalni IRA jer pretpostavljam da ću manje zaraditi kad odem u mirovinu.

Ako ste mlađi od 50 godina, možete doprinijeti do 5.500 dolara u IRA-u (više od 50 do 6.500 dolara) godišnje.

Nakon maxing out Vaše 401 (k), predlažemo maxing out Roth ili tradicionalni IRA.

Jednom kada se ova dva računa raščlanjuju i ako još uvijek imate novca za ulaganje, predlažemo otvaranje i korištenje računa oporezivog ulaganja. Ovo je samo osnovni račun brokerskog računa gdje možete kupiti i prodavati dionice, obveznice i sredstva. Jedina velika razlika je ta da će se oporezivati ​​dobitkom od ulaganja (s računom za umirovljenje niste).

Za IRA i oporezive račune za ulaganja preporučujemo upotrebu Vanguarda. Njihovo sučelje, značajke računa i usluga korisnicima izvrsni su. Međutim, možete otvoriti ove vrste računa u bilo kojem brokerskom društvu ili društvu za investicijske fondove. Učinite svoje istraživanje i otvorite račun gdje vam najviše odgovara.

3. Odaberite Ulaganja

Dobro, gotovo ste tamo.Sada imate dobro razumijevanje uvjeta ulaganja, odredili ste dodjelu sredstava i negdje ste otvorili račun (ili planirate koristiti svoj 401 (k)). Sada je vrijeme da odaberete ta ulaganja.

Preporučujem da zadržite široku mješavinu ulaganja, ali što najbolje odgovara vašem investicijskom planu. Vaše će opcije biti prilično ograničene s 401 (k), no glavne stvari koje želite potražiti su:

  • Omjer troškova - Postoji li slična opcija koja je jeftinija?
  • Vrsta fonda - Na primjer, možete dobiti Large Cap Growth (tvrtke koje rastu) ili Large Cap Value (jeftinije dionice koje su stabilnije), a ipak ulaze u fond s velikim kapima. Odaberite što vam je najbolje.
  • Povijesna izvedba - Ne stavljam veliku težinu na povijesne performanse jer nema znanstvenih dokaza koji dokazuju da je povijesna zaliha bilo pravi pokazatelj buduće izvedbe (nešto što će te naučiti u Personal Finance 101). No, to pomaže nekima da spavaju noću. Ako su sve ostale stvari jednake, odabrat ću fond s boljom povijesnom izvedbom jer mi daje moj osjećaj osobne udobnosti s mojim izborom.

Moj savjet bi bio da ne trošite previše vremena za stan na kojem ćete specifičnom fondu uložiti. Usredotočite se na raspodjelu imovine koju ste ranije odlučili i pokušajte se pridržavati toga.

Ako idete s pojedinačnim sredstvima, trebat ćete ponovno uspostaviti ravnotežu barem svake godine. Većina 401 (k) planova nudi to za vas, ali ako to ne učinite, idite ručno svake godine i poništite raspodjelu sredstava (osim ako ne promijenite strategiju).

Jedna konačna preporuka ovdje je samo KIS - Keep It Simple.

Možete izbjeći neke glavobolje odabirom onoga što se naziva ciljani datum fonda. To nisu sasvim jeftin kao, recimo, veliki fond, ali to će vam uštedjeti određeni zamor.

Fond za ciljni datum vam omogućuje da odaberete fond koji se blisko podudara s time da namjeravate otići u mirovinu. Dakle, na primjer, ako ste 27 i planirate se povući u 65, možete odabrati Fond za ciljanu datum 2055.

Fond će uložiti u imovinu koja je prikladna za ovaj vremenski horizont ulaganja. Na primjer, ako namjeravate otići u mirovinu za pet godina, vaš će portfelj staviti veću težinu na obveznice, koji imaju tendenciju da budu sigurniji. Ali, ako ste 30 ili 40 godina, fond će staviti teške težine na dionice, koje su više volatile, ali nude bolji povratak, jer vam neće trebati novac za dugo vremena.

Za potpuno novog investitora koji želi samo započeti, preporučio bih fond za ciljni datum. To je samo lakše i dat će vam vremena da se naviknete na investiranje. Kasnije možete promijeniti svoje mogućnosti ulaganja.

4. Monitor Vaše investicije

Posljednji korak u našem planu igre je pratiti vaše investicije. Čak i ako odaberete fond za ciljni datum, nikada ga ne biste trebali samo "postaviti i zaboraviti". Preporučujem vam da provjerite ulaganja barem jednom mjesečno i ponovno balansirate svoj cijeli portfelj najmanje jednom godišnje, ali ne više od kvartalno ,

Lako je odabrati investicijski fond ili indeksni fond i prestati razmišljati o tome, ali to je velika pogreška za mnoge nove investitore. Pratite svoj novac dok će vam raditi.

Baš kao i radni svijet, zaposlimo zaposlenike koji uvijek ne rade. Isto vrijedi i za investicije - ponekad kupujemo one koje ne rade.

Postoji besplatan alat koji olakšava upravljanje vašim investicijama (i zabavu). Zove se besplatna financijska nadzorna ploča osobnog kapitala.

Osobni kapital omogućuje vam povezivanje svih vaših 401 (k), 403 (b), IRA i drugih investicijskih računa na jednom mjestu. Nakon povezivanja možete vidjeti izvedbu svih svojih ulaganja i procijeniti dodjelu sredstava.

Pomoću analitičara mirovinskog osiguranja osobnog kapitala možete vidjeti koliko je vaša 401k i druga ulaganja koštala. Bio sam šokiran da saznam da naknade u mom 401 (k) mogu me koštati više od 200.000 $!

Osobni kapital također nudi besplatan planer za odlazak u mirovinu. Ovaj alat će vam pokazati ako ste na putu da se povučete prema vašim uvjetima.

Pokušajte osobni kapital

Napomena o Robo-savjetnicima

Robo-savjetnici postali su nevjerojatno popularni posljednjih godina. Uglavnom, to je računalni algoritam koji sve svoje ulaganje i rebalans za vas. Sve što trebate učiniti jest odrediti ciljnu raspodjelu dionica i obveznica (ili ponekad preporučiti jedan za vas) i polagati novac. Robo-savjetnik radi ostalo. Skuplje je nego raditi sami, ali mnogi ljudi preferiraju korištenje tih novih brokera jer će automatski prilagoditi njihov portfelj za njih.

Osobno sam se prebacio na Robo-savjetnika prije nešto više od godinu dana, a cijela mi je obrazovna pozadina u naprednim investicijama i analizom kapitalnih elemenata (stoga sam ugodno odabrati pojedine dionice). Jednostavno smatram vremenski uštedu i praktičan pristup koji dobro cijeni cijenu. Za više informacija o Robo-Advisors, pogledajte ove resurse:

  • 7 jednostavnih razloga zašto biste trebali koristiti Robo-savjetnika
  • Vrijedi li Robo-savjetnici? 5 razloga da ne koristite jedan
  • 5 razloga za Robo savjetnike su vrijedni troškova
  • Robo savjetnici-pro i kontra

Korisni alati i resursi

Opći savjeti ulaganja:

  • Kako se pripremiti za tržište medvjeda - Intervju s Paulom Merrimanom
  • Kako naučiti s padom burze od 1929
  • Što su ETF-ovi (i jesu li jaki ulaganja)?
  • Velike kape i male kapeve investicijskih fondova - kako povećati povrat
  • Kako doći do pomoći Upravljanje 401k (za 10 USD mjesečno)

Robo-savjetnici:

  • Wealthfront Review: Kako se uspoređuje s ostalim Robo savjetnicima
  • WiseBanyan pregled - Je li to besplatan Robo-savjetnik za Real?
  • Charles Schwab Inteligentni portfolija pregled: besplatni Robo-savjetnik?
  • Bolje nasuprot Wealthfront: Koji je najbolji Robo-savjetnik u 2017?
  • Pregled budućih savjetnika - alat za automatizaciju ulaganja

Ulaganje u nekretnine:

  • Kako Patch od Zemlje mijenja način ulaganja?
  • Je li nekretnina mogla najlakše ulagati u komercijalne nekretnine?

Komentari Na Mjestu: