Kako prevrtati vašu 401 (k) kada napustite svoj posao

Sadržaj:

Kako prevrtati vašu 401 (k) kada napustite svoj posao
Kako prevrtati vašu 401 (k) kada napustite svoj posao

Video: Kako prevrtati vašu 401 (k) kada napustite svoj posao

Video: Kako prevrtati vašu 401 (k) kada napustite svoj posao
Video: REVAN - THE COMPLETE STORY 2024, Ožujak
Anonim

Današnja tema je sjediti, stajati, prebaciti se. Nekoliko slušatelja, uključujući Maureen u New Yorku i Michelle M., poslali su mi e-poštom tražeći što bi trebali učiniti sa svojim uštedama u planu mirovinskog osiguranja kojeg je poslodavac spasio nakon napuštanja posla. Kada promijenite posao ili odete u mirovinu, imate opcije o tome što učiniti sa svojim planom mirovinskog osiguranja, kao što je 401 (k). Možete ga isplatiti. Možete ga ostaviti tamo gdje je. Možete ga prenijeti na novi plan poslodavca. Ili, možete ga prenijeti u ono što se zove a prevrtanja IRA. Pa kako odlučite koji je izbor za vas? Evo nekoliko važnih savjeta koje valja razmotriti.

411 Na isplatu 401 (k)

Plaćanje vašeg 401 (k) obično nije dobra ideja jer će vas koštati. Morate platiti državne i savezne poreze na dohodak na novac, a ako ste mlađi od 59 godina 1/2, morate platiti i 10% kaznu za rano povlačenje. Dakle, ako, na primjer, imate 10.000 dolara u svojem 401 (k) i odlučite ga iskoristiti nakon napuštanja posla, kazna od 10% smanjila bi vaše 10.000 do 9.000 dolara. 10.000 dolara također bi se smanjili porezima. Ako je vaša kombinirana državna i savezna stopa poreza bila, recimo, 35%, platili biste porez od 3500 USD na tu distribuciju od 10.000 USD. Znači, nakon kazne i poreza, zadržavate samo 5.500 dolara vašeg originalnog $ 10.000. Jao! Iz tih razloga, isplata je rijetko dobar izbor. To ima smisla samo ako ste suočeni s nevoljama i trebate neposredan pristup novcu.

Što se dogodi ako napustite vaš 401 (k) Gdje se nalazi?

Ako ste zadovoljni rasponom opcija ulaganja dostupnih u prethodnom poslodavcu 401 (k), možete odabrati da ostavite sredstva tamo gdje se nalaze. Većina planova koje sponzorira poslodavac, međutim, ograničava vas samo na nekoliko investicijskih fondova. U većini slučajeva imat ćete mnogo širi izbor investicijskih izbora dostupnih ako premjestite sredstva IRA skrbniku po vlastitom izboru. Dat ću vam nekoliko savjeta kako odabrati skrbnika IRA-e u nadolazećoj epizodi.

Prijenos na novi 401 (k) plan poslodavca

Kada promijenite posao, vaš novi poslodavac može vam omogućiti da izravno prenesete svoj stari 401 (k) u svoj plan 401 (k). No, opet, većina planova koje sponzorira poslodavac obično imaju ograničene investicijske odluke pa razmislite o ovoj opciji samo ako ste stvarno zadovoljni novim planom poslodavca.

Skliznuti IRA-e

U većini slučajeva, kada napustite svoj posao, vaš najbolji izbor je napraviti izravno prebacivanje sredstava s vašeg 401 (k) u IRA rollover. Ova vam mogućnost stavlja vas u kontrolu i daje vam više mogućnosti ulaganja nego što biste ih obično dobili ostavljanjem novca u starom 401 (k) ili premještanjem na novu poslodavca 401 (k). Prilikom prebacivanja, svakako pustite da plan vašeg poslodavca i vaš novi skrbnik IRA znaju da radite "izravno preokretanje", također poznat kao transfer "povjerenik za povjerenje". S izravnim prevrtanjem sredstva se prenose izravno iz vašeg 401 (k) plana vašem skrbniku IRA i nećete platiti kaznu ili poreze. Potraga za sredstvima je napravljena vašem IRA skrbniku, a ne vama. Važno je navesti da radite izravno preokretanje, tako da vaš plan poslodavca ne pogrešno pretpostavlja da povlačite sredstva. Ako plan Vašeg poslodavca provjeri na vaše ime, oni moraju zadržati 20% poreza. To bi vas ostavilo u krvi ako je vaša namjera bila prebacivanje novca na IRA. Trebali biste doći s nedostacima 20% i ne biste imali 20% natrag sve dok ne podnesete povrat poreza. Dakle, zapamtite, navedite da se radi o izravnom preusmjeravanju ili prijenosu povjeritelja od povjerenika pri prebacivanju vašeg 401 (k) na IRA. Kada se valja preko 401 (k) na IRA, možete ga prebaciti na bilo koji rollover IRA ili tradicionalni IRA. Evo razlike: s rollover IRA, kasnije možete prenijeti novac u budućnost poslodavca umirovljenje plan, ako bi ikada želite. S tradicionalnim IRA-om nemate ovu opciju. Nakon što su sredstva prebačena, obično će biti u vašem IRA-ju kao gotovinu. Kada je prijenos dovršen, morat ćete poduzeti radnje kako biste ponovno uložili sredstva.

Za više informacija o tome kako ispravno prevrtati 401 (k), pogledajte ovu epizodu. Dakle, ovdje vam želimo glatke preokretanje bez kazni i poreza. Cha-ching! To je sve za sada, ljubaznošću Money Girl, vašim vodičem za bogatiji život.

Kao i uvijek, svatko je situacija drugačija pa se svakako savjetujte s poreznim ili financijskim savjetnikom prije donošenja važnih financijskih odluka. Ovaj podcast je samo za obrazovne svrhe i nije namijenjen da bude zamjena za traženje personaliziranih, profesionalnih savjeta. Ako želite zatražiti neku temu ili dijeliti svoj vlastiti novac, pošaljite ga e-poštom na [email protected]. Money Girl je dio mreže Quick and Dirty Tips. Ovaj tjedan moderni modni Guy govori o tome kako pristojno obavijestiti nekoga da je njihova zatvarač dolje, stoga svakako provjerite njegovu emisiju. Hvala za slušanje!

Slika ljubaznošću Shutterstocka Više savjeta od Money Girl

Preporučeni: