FHA (Federal Housing Administration) osigurava osiguranje hipoteka za kupce bez ogromnih iznosa koji će se koristiti za početno plaćanje. FHA osigurana hipoteka može se financirati s čak 3,5% dolje. Dok FHA omogućuje kućnim kupcima da kupuju kuće s malo novca dolje, krediti se ne daju da samo bilo tko. Ako vam se dogoditi da se na tržištu za dom i žele kvalificirati za FHA zajam, morat ćete imati sljedeće:
- Stalna povijest zapošljavanja. To znači da je bio s istim poslodavcem najmanje dvije godine. Boravak s istim poslodavcem pokazuje stabilnost, što je upravo razlog zašto je to kriterij za FHA-ine zajmove.
- Vaši prihodi u posljednje dvije godine moraju ostati isti ili poboljšani. Budući da se maksimalni iznos kredita FHA temelji na vašem dohotku, morate dokumentirati da su vaše plaće neprekidne ili porasle.
- FHA krediti preporučuju dobru kreditnu ocjenu od 620 ili više, što obično znači da vaš kredit za zadnje dvije godine mora imati manje od dva trideset dana kasne isplate i solidnu kreditnu povijest.
- Ako imate nesretni bankrot na vašem zapisu, mora imati dvije godine, a morate imati dobar kredit za posljednje dvije godine.
- Ako ste imali foreclosure u prošlosti, ona mora biti najmanje tri godine i vaš kredit za posljednje tri godine mora biti čvrsta.
- Hipotekarna isplata za koju ispunjavate uvjete mora biti oko 30% ili manje od ukupnog mjesečnog bruto dohotka. Na primjer, ako zaradite 50.000 dolara godišnje (4.166 dolara mjesečno), vaša hipoteka može biti najviše oko 1.250 dolara.
- Državni porezni obveznici moraju biti plaćeni do trenutka kada se podnose zahtjev za kredit. Ako imate savezni založno pravo, morate biti u mogućnosti pokazati da ćete moći platiti plaćanje poreznog jamstva i hipoteka.
Ako ispunjavate ove kriterije, šanse su da ćete se moći kvalificirati za kredit FHA-e. Sljedeći korak je pronalaženje zajmodavca za rad u vašem području. U stvari, želite provjeriti cijene i naknade od više zajmodavaca kako biste pronašli najbolju ponudu.
Kada budete imali zajmodavce, skupit ćete dokumente koji se tiču prihoda, zaposlenja, štednje i kredita. Evo popisa dokumenata kojima ćete morati dovršiti postupak zajma:
- Kompletna porezna prijava od posljednje dvije godine
- W-2 i 1099 od posljednje dvije godine
- Platite čepove koji pokrivaju barem posljednji mjesec
- Samozaposleni zajmoprimatelji će htjeti tri godine poreznih prijava i račun dobiti i gubitka koji obuhvaća godinu dana do danas
- Izjave banaka koje se odnose na posljednja tri mjeseca
- Najnovija izjava dostupna iz bilo kojeg ulaganja: investicijski fondovi, 401 (k), mirovinski računi, računi na tržištu novca itd.
- Nedavne izjave o računima koje ukazuju na brojeve računa
- Ime, adresa i kontakt informacije za vašeg trenutnog stanodavca
- Ako nemate kredit, trebat će vam noviji računi za komunalije
- Ako ste imali stečaj, trebat će vam kopija potpune isprave za ispuštanje
- Kopije vozačke dozvole i kartice socijalnog osiguranja
- Ako ste rastavljeni, trebat će vam kopije isprava o razvodu i isprave vezane uz uzdržavanje
Vrlo popisa, zar ne? Poboljšava se - možda ćete morati ponuditi dodatne dokumente od slučaja do slučaja. Srećom, vaš će zajmodavac biti na raspolaganju odgovoriti na sva pitanja o procesu dokumentacije.
Dakle, ako želite kvalificirati za FHA osigurani zajam, evo što trebate učiniti:
- Spremite najmanje 3,5% cijene kupnje kuće koju zanima kupnja. (Zapamtite: vaša isplata hipoteke mora biti oko 30% mjesečnog bruto dohotka.)
- Držite stalno zaposlenje. Ako razmišljate o napuštanju vašeg trenutnog posla ili prebacivanju karijere, to bi moglo značiti da čekate dok ne zadržite svoj novi posao za dvije godine.
- Držite se na vrhu računa. Više od dva tridesetodnevna isplata u protekle dvije godine vjerojatno će navesti sudbinu za vašu FHA aplikaciju.
- Plaćati sve državne porezne olakšice.
- Ako ste imali stečaj ili foreclosure, morat ćete samo čekati potrebne dvije ili tri godine. Pobrinite se da u međuvremenu ostanete čvrsti.
Nakon toga, sve je u pitanju pronalaženje zajmodavca na vašem području, pronalaženje odgovarajućeg doma i podnošenje zahtjeva za kredit. Provjerite web mjesto Housing and Urban Development za zajmodavca na vašem području.