Kako odabrati Robo-savjetnika u dobi upravljanja digitalnim bogatstvom

Sadržaj:

Kako odabrati Robo-savjetnika u dobi upravljanja digitalnim bogatstvom
Kako odabrati Robo-savjetnika u dobi upravljanja digitalnim bogatstvom

Video: Kako odabrati Robo-savjetnika u dobi upravljanja digitalnim bogatstvom

Video: Kako odabrati Robo-savjetnika u dobi upravljanja digitalnim bogatstvom
Video: REVAN - THE COMPLETE STORY 2024, Ožujak
Anonim
Jedan od razloga zašto sam Appleov korisnik jest zato što cijenim dobru uslugu. Kad sam jednu večer izbacio MacBook i moj hard disk prestao raditi, bilo mi je nevjerojatno lako zakazati sastanak s Genius Barom u mojoj lokalnoj trgovini Apple. Fiksirali su moj tvrdi disk i vratili podatke u roku od 30 minuta, a ja sam otišao. Mir uma je vrijedan premije, zbog čega sam obožavatelj financijskih savjetodavnih tvrtki s financijskim savjetovanjem pomoću tehnologije.
Jedan od razloga zašto sam Appleov korisnik jest zato što cijenim dobru uslugu. Kad sam jednu večer izbacio MacBook i moj hard disk prestao raditi, bilo mi je nevjerojatno lako zakazati sastanak s Genius Barom u mojoj lokalnoj trgovini Apple. Fiksirali su moj tvrdi disk i vratili podatke u roku od 30 minuta, a ja sam otišao. Mir uma je vrijedan premije, zbog čega sam obožavatelj financijskih savjetodavnih tvrtki s financijskim savjetovanjem pomoću tehnologije.

Ali što ako imate vremena i znate nadograditi RAM, zamijenite tvrdi disk i izvršiti vlastitu dijagnostiku? (Sjećam se da radim sve to kao tinejdžer.) Tada ide robo-savjetnik rutu svibanj dobro biti dobar izbor jer su njihove naknade još niže. Ne postoji netko tko vas vodi kroz mnoštvo promjena u životu.

Robo-savjetnici, algoritmi savjetnici, implementiraju sofisticirane investicijske algoritme kako bi vam pomogli uložiti novac na najbolji mogući način prilagođen riziku. U osnovi ispunite profil o sebi i algoritam će ići na posao kako bi preporučio i implementirao svoje preporuke za vas.

Nekad sam imao problema s povjerenjem računala da učinim sve za mene. No, nakon što je potrošila 13 godina pokrivanja nekih od najvećih investicijskih fondova i hedge fondova u Americi, jasno je da je algoritamsko ulaganje ili više poznato kao kvantitativno ulaganje ili znanstveno ulaganje učinilo iznimno dobro. Na primjer, Bridgewater Associates koji vodi Ray Dalio je najveći hedge fond u svijetu s više od 120 milijardi dolara i to je makro kvantitativni fond s ogromnim performansama. Poznati hedge fondovi koje vode George Soros, David Tepper i Steve A. Cohen ne mogu ni usporediti.

Dobar kvantni fond ili algoritamski savjetnik radi se o dobrim ljudima. Na kraju dana, investicijske varijable stvaraju ljudi i kontinuirano se testiraju za maksimalne prinose. Provedite vrijeme za razumijevanje pozadina ljudi, a zatim ih se pouzdavate u pravu stvar, velika je stvar dopuštanja ostalim ljudima da upravljaju vašim novcem. Uostalom, razlog zbog kojeg želite da netko drugi ulaže svoj novac je zato što vaša stručnost leži negdje drugdje, a vi imate još zanimljivijih stvari u vezi s vašim vremenom.

U ovom članku želio bih vam dati kratak primer o prednostima korištenja robo-savjetnika za upravljanje novcem. Postoje dva glavna robo-savjetnika koja danas postoje: Wealthfront i Betterment. Moj fokus će biti na Wealthfrontu jer se temelje upravo ovdje u SF Bay Area i pioniri pokretu robo-savjetnika počevši od 2008. godine.

Investiranje u ciljni datum

Glavna ponuda robo-savjetnika vrlo je slična ulaganju u ciljni fond. Target-date fond funkcionira tako da uzmete željenu dobnu granicu za odlazak u mirovinu (a da pritom ne uzmete u obzir apetit na rizik), a polagano prebacivanje vaše dionice / obveznice podijeljeno je veće obveznice dok se približavate datumu umirovljenja.

Wealthfront treba investitora da prenose svoje imovine kako bi stvorili one ciljane račune fondova, a mogu vidjeti samo imovinu koju drže. Nakon što im dajete svoju imovinu, dodjeljuju ih za stvaranje uravnoteženog portfelja, ali samo na tom računu. To je vrijedna usluga, ali već za ulagače s većim brojem računa možda nije to pravo rješenje.

Wealthfront naplaćuje 0,25% vaše imovine tijekom prvih 15K. Wealthfront upravlja oko 2,5 milijarde dolara klijentovog novca i općenito cilja sofisticiranijih investitora. Od tada su smanjili minimalni iznos na $ 500, a prvih 10.000 dolara je besplatan. Ovo je ogromno za investitore koji samo žele isprobati stvari bez ikakvih troškova.

Vanguardova ciljana sredstva naplaćuju 0,17%. Odnos troškova za Wells Fargo indeksirane ciljane fondove kreće se u prosjeku od 0,35% do 1,63% godišnje. Za dvije klase Fidelityovih aktivno upravlja fondova Sloboda, prosječni godišnji rashodi su 0.57% i 0.60%.

Najpopularniji pogled na vašu ukupnu financijsku situaciju

Da biste dobili uravnoteženu preporuku za svoj investicijski portfelj, važno je da robo-savjetnik vidi kako izgleda ukupna financijska slika. Na primjer, recimo da ste vlasnik mnogih nekretnina poput mene (~ 35% moje neto vrijednosti).

Ako vjerujete u suvremenu teoriju portfelja, onda je važno uzeti u obzir ostale dijelove vaše neto vrijednosti prilikom ispunjavanja Wealthfrontovog jednostavnog upitnika u početku kako bi procijenili koju vrstu portfelja će graditi na temelju vaših odgovora.

Evo primjera portfelja koji će Wealthfront stvoriti za mene nakon unosa mojih odgovora. Ja sam relativno visoki rizik tolerantan investitor koji je sretan da kupi više dionica ako postoji 10% korekcija cijena.

Primjer Wealthfront portfelja. Kliknite da biste se prijavili i vidjeli koji portfelj koji bi vam preporučili.
Primjer Wealthfront portfelja. Kliknite da biste se prijavili i vidjeli koji portfelj koji bi vam preporučili.

POVRAT POVRATNOG POREZA

Sve tri usluge donose smanjenje poreznih gubitaka, ali to čine na različite načine. Wealthfront provodi zaračunavanje poreza na imovinu koja ste im dali od trenutka kada stvorite račun. Oni rješavaju buduće gubitke.

Budući da FutureAdvisor može podnijeti vašu imovinu gdje god se nalazili, povijesno se bave sakupljanjem poreza na sve vaše gubitke, što može biti mnogo veći iznos koji možete odbiti od poreza.

Računi na bilo kojem drugom posredovanju mogu se premjestiti u Fidelity ili TDAmeritrade bez poreza. To se zove " prijenos u naravi, "I to znači da ne morate prodavati ono što imate i kupiti nešto drugo.Ovaj pristup logično izgleda bolje jer se bavi vašim ukupnim bogatstvom.

Služba za sakupljanje poreznih olakšica od strane Wealthfront
Služba za sakupljanje poreznih olakšica od strane Wealthfront

SLOBODAN SAVJET 401K

Budući da niti jedan od robo-savjetnika ne može aktivno upravljati novcem u 401k, većina ga jednostavno ignorira. S druge strane, Wealthfront gleda vaš cjelokupni portfelj holistički. Upravlja oko vašeg 401k s imovinom koju odlučite dati, a također vam pokazati kako smanjiti naknade i rebalans unutar vašeg portfelja (bez naplate na imovinu u 401k). To je dodatni korak koji osigurava da imate potpuno diversificirani portfelj, a ne samo jedan diverzificirani račun.

S obzirom da 401 (k) s predstavljaju većinu Amerikanaca u mirovinskim uštedama, sposobnost budućnosti za suradnju s njima čini puno vrijednijima.

VIŠE O ALGORITAMA

Wealthfront algoritmi su izgrađeni na podacima koji se vraćaju preko 100 godina, tamo gdje su dostupni. Njihov se povratni test učinio u nekim od najreprezentativnijih financijskih korekcija i do sada se dobro podigao.

Wealthfrontovi algoritmi traže ETF-ove bez provizije unutar vašeg brokera kako bi se uklonili troškovi trgovanja. iShares financira komercijalnu komisiju besplatno na Fidelity i TD Ameritrade ima 100 posto besplatnih ETF-ova, kao dva primjera. Budući da nisu trgovanje temeljnim dionicama, troškovi trgovanja rijetko su, ako ikada, problem.

Wealthfront ima tim iskusnih CFA-e i doktora znanosti koji stvaraju i održavaju algoritme, kao i akademsko vijeće koje nam pomažu informirati o financijskim kretanjima. Simon Moore, CFA, MBA, glavni investicijski direktor, diplomirao je ekonomiju na Sveučilištu u Oxfordu i objavio autor.

ROBO savjetnici su ovdje da ostanu

Wealthfront je odličan izbor za one koji žele najniže naknade i mogu se smetati aktivnim upravljanjem vlastitim novcem nakon što prođu kroz proces otkrivanja. Dugoročno, vrlo je teško nadmašiti svaki indeks pa stoga ključ je platiti najmanju moguću naknadu dok se ulaže na tržište.

Wealthfront naplaćuje $ 0 u naknadama za prvih 15.000 dolara koristeći moja posebna veza za poziv, samo 0,25% za bilo koji novac u iznosu od preko 15.000 USD, a samo minimalni iznos od $ 500 za početak. Investite svoj besposlen novac jeftino, umjesto da ste ga izgubili kupovnu moć zbog inflacije. Ne morate čak ni financirati svoj račun da biste vidjeli kakvu vrstu portfelja oni će vas izgraditi na temelju vaših tolerancija na rizik.

Uzorak Wealthfront Portfolio sa 10 tolerancija na rizik. Besplatno se prijavite i dobijte svoj vlastiti portfelj.
Uzorak Wealthfront Portfolio sa 10 tolerancija na rizik. Besplatno se prijavite i dobijte svoj vlastiti portfelj.

O autoru: Sam je počeo ulagati vlastiti novac otkad je 1995. otvorio on-line račun za posredovanje u brokerskim uslugama. Sam je volio ulagati toliko da je odlučio napraviti karijeru izvan ulaganja trošenjem idućih 13 godina nakon rada na koledžu u tvrtki Goldman Sachs i Credit Suisse Group. Tijekom tog vremena, Sam je dobio MBA iz UC Berkeley s naglaskom na financije i nekretnine. On je također postao serija 7 i serije 63 registrirani. U 2012. godini, Sam je bio u mogućnosti otići u mirovinu u dobi od 34 godine, uglavnom zbog svojih ulaganja koja sada stvaraju približno 200.000 dolara godišnje u pasivnom dohotku. Proveo je vrijeme igrati tenis, družiti se s obitelji, savjetujući se za vodeće tvrtkama u području Bay Area.

Ažurirano za 2017. i izvan nje.

Preporučeni: