A ako ste jedan od njih 80% Amerikanaca koji je u dugovima, teško vam je čak i početi razmišljati o ulaganju ili spremanju novca.
To je zato što duga je najčešći cestovni blok kojim se ljudi drže bogatog života - sprečavajući ih da uživaju u sebi i novcu koji imaju.
Zato je važno da naučite kako izaći iz duga najbrže moguće tako da možete usmjeriti svoju energiju na zarađivanje i ulaganje umjesto da se brinete o tome možeš li izvršiti sljedeću uplatu.
Zato sam napravio sustav s pet koraka koji će vam pomoći da to učinite upravo to. To je isti koji je pomogao tisućama ljudi da se brže iz duga što je moguće:
1. korak: saznajte koliko ste dugova imali
Korak 2: Odlučite što najprije platiti
3. korak: uklonite iskušenja
Korak 4: Pregovarajte o nižoj kamatnoj stopi da biste spasili tisuće
Korak 5: Odlučite kako ćete isplatiti dug
Bonus korak: živjeti bogat život
UPOZORENJE: Iznošenje duga nije lako. K vragu, ovo bi moglo biti jedna od najtežih stvari koje ste ikada napravili. Ali moguće je - i ovdje sam da vam pomognem.
Da bismo razumjeli ovaj sustav, moramo prvo pogledati dvije najčešće vrste duga i način razmišljanja da im se približe.
Dvije najčešće vrste duga
Statistički gledano, dugovanje je normalno. 73% Amerikanaca zapravo umire dok je u nekom obliku duga.
Sveti sranje, to je depresivno. Evo GIF od visoko-fiving štene za razveseliti sve gore.
Moguće je naučiti kako izaći iz duga - čak i ako dugujete veliku količinu. Mnogo je ljudi izvađeno iz duga koristeći sustav o kojem se radi o dionici.
Neki ljudi razlikuju dugove tako što ih nazivaju "dobrim dugom" i "lošim dugom", ovisno o tome hoće li dug s vremenom vrednovati (obrazovanje) ili depreciirati (auto). Drugi preziru cjelokupni dug. Bez obzira na slučaj, većina nas ima puno toga i ne osjeća se dobro.
A dvije najveće vrste duga najviše dvadeset i trideset-somethings lice su studentski krediti i kreditne kartice dug. Zajedno čine štetne albatroza oko kolektivnih vratova dužnika nacije.
Pogledajmo oboje i način razmišljanja koje možete koristiti da biste saznali kako izaći iz duga:
1. studentski krediti
Neću vam lagati: riješiti se dugovanja studentskih kredita je teško. Prosječni studenti s diplomom $30,100, ali imam prijatelje koji imaju više od 100.000 dolara u zajmovima za isplatu.
Nažalost, nije kao da možete mahati čarobni štapić i učiniti ga nestati. Zapravo, čak i ako proglasi stečaj, možda ćete morati platiti studentske zajmove.
Međutim, postoje dobre vijesti: Nije bitno koliko dug imate koliko god ste vi obratiti pažnju na koliko novca stavljate prema mjesečnim plaćanjima (više o tome na malo). Razumijevanje toga može učiniti veliku količinu dobrog psihičkog kad počnete strateški plaćati.
2. Kreditne kartice
Baš kao i dobivanjem težine, većina ljudi ne ulazi u ozbiljne dugove kreditne kartice preko noći. Umjesto toga, stvari se malo pogoršavaju sve dok jednog dana ne probudite veličinu VW Beetlea pokrivene u McDonald'sovim omotima.
A ako ste završili s dugom kreditne kartice, može se činiti vrlo neodoljivima. To je kao kad gledate Dr. Phil i pitate se zašto ti ljudi ne mogu otkriti svoje vlastite probleme kada se odgovor čini tako jasnim izvana.
"Da, trebali biste ga ostaviti! U posljednjih osam godina nije imao posao! I varao se na tebe!"
Ali kad smo suočeni s istim problemima, to se ne čini tako jednostavnim.
Dobra vijest je da je dug kreditne kartice gotovo uvijek upravljiv ako imate plan i poduzeti disciplinirane korake kako biste ga smanjili. Da, teško je, ali možete izvući dug.
U ovom ćete članku usredotočiti više na ova dva tipa duga, no ovdje vam pouke pokazuju kako izaći iz duga, kao što je vaša kućna hipoteka ili auto-kredit.
Uskočimo u nju.
Kako brzo izaći iz duga
1. korak: saznajte koliko ste dugova imali
Ne biste vjerovali koliko ljudi ne poduzima ovaj korak i nastavlja slijepo otplatu računa koji dolaze bez strateškog plana.
To se svodi na činjenicu da se ljudi osjećaju krivima za njihov dug. Radije će pokopati svoje glave u pijesku nego pogledati stvarnost situacije i učiniti nešto o tome.
To je točno ono što kreditna kartica / zajam tvrtke žele - da se sakrijete iz vaše izjave svaki mjesec i samo slijepo ih poslati minimalnu isplatu razmišljanja ste izlazak iz svog duga. Oni to vole kad to učinite.
Stvarnost je da minimalne isplate kopaju vašu rupu još dublje.
Moglo bi biti bolno naučiti istinu, ali morat ćete ugristi metak. Onda ćete vidjeti da nije teško završiti ovu lošu naviku.Zapravo, tvrtke za kreditne kartice mogu vam pomoći. Samo pogledajte natrag svoje kreditne kartice za njihov broj, nazovite ih i zamolite ih za iznos duga koji vam dugujete, travanj i mjesečnu minimalnu uplatu na kartici.
Izazivam vas sada da podignete i posjedujete svoj dug. Sada možete napraviti težak posao ili kasnije nemoguće raditi.
Pomoću ovog alata možete ga pratiti (to je drugu vezu na ovom popisu). Grafikon izgleda ovako:
U ovom trenutku stani i učinite ovo.
Učinio?
Čestitamo! Prvi korak je jedan od najtežih dijelova - sada ste na dobrom putu prema bogatom životu.
Ako vam je ukupan broj duga visok, zapamtite dvije stvari:
- Postoji velika skupina ljudi s više duga od vas.
- Od tog broja taj broj ide samo dolje. Ovo je početak kraja.
Jednom kad znate koliko dugujete, sljedeći korak u učenju kako izaći iz duga je …
Korak 2: Odlučite što najprije platiti
Kada točno znate koliko dugujete, spreman ste strateški napadaju vaš dug.
Da biste to učinili, morate odrediti koji će od vaših dugova najprije isplatiti - bilo da je to vaša kreditna kartica, studentski krediti, bilo što - na temelju kamatne stope.
Najprije želite isplatiti zajam s najvišom kamatnom stopom.
Na primjer, recimo da kreditna kartica A ima saldo od 1000 dolara i 12% kamate, a kreditna kartica B ima 1.500 dolara uz 6% kamate. Vi mjesečno stavljate 150 dolara, plaćajući minimalnu uplatu (3%) na jednu i sve što je ostalo na drugoj. Vi ćete uštedjeti više novca uklanjanjem kreditne kartice A (ukupno 147 dolara) u odnosu na karticu B (188 dolara).
Nakon što odlučite što biste trebali odrediti, vrijeme je da napravite plan napada.
Kada je u pitanju vaše studentske kredite, zapravo možete uštedjeti tisuće dolara svake godine - plaćanjem dolje dug više svaki mjesec.
Da, to si dobro pročitao. Možete uštedjeti trošenjem VIŠE.
Recimo da imate studentski kredit od 10.000 dolara, uz kamatnu stopu od 6,8%, i 10-godišnji rok otplate.
Ako idete s standardnim mjesečnim plaćanjem, platit ćete oko 115 USD / mjesečno.
Ali provjerite koliko možete uštedjeti godišnje ako ste mjesečno platili samo 100 dolara:
imam pisano o tome prije i povezan s dva velika članka o taktici. Ako možete doprinijeti čak i manju količinu više mjesečno, prednosti mogu biti značajne. Pogledajte za sebe izračunavanjem svoje ušteđevine pomoću ovog kalkulatora.
Alternativno, možete upotrijebiti metodu "duga snijega", koju objašnjavam ovdje (oko 2:00):
3. korak: uklonite iskušenja
Ako ste ikada očekivali da ćete platiti dug, ne možete dodati više na njega.
Zato trebate učiniti sljedeće:
- Izvadite novčanik.
- Izbaci sve svoje kreditne kartice.
- Pošaljite ih sve na Antarktiku.
Pa, možda ne moraš biti toliko ekstremno … ali bit ćeš ukloniti sva iskušenja ikada koristeći svoje kreditne kartice dok ne budete bez duga.
Evo moje najdraže savjete: zarobiti svoje kartice u zdjelu vode i gurnuti sve u svoj zamrzivač.
Ozbiljno.
Jednom kad doslovno zamrznete svoj kredit, morat ćete se skidati s masivnog bloka leda da biste ga vratili - dajući vam vremena za razmišljanje o tome želite li ili ne želite proći s bilo kojom kupnjom koju biste trebali napraviti.
Alternativno, možete ih zaključati na sef ili imati prijatelja / roditelja / sestru / tko god vam povjerenje držite na njih za vas. Sve dok ne dodate duga na kreditnu karticu, bilo koja metoda je dobra.
Korak 4: Pregovarajte o nižoj kamatnoj stopi da biste spasili tisuće
Mnogi ljudi to ne shvaćaju, ali zapravo možete uštedjeti više od 1.000 dolara za samo pet minuta telefonskog poziva.
Kroz jednostavne pregovore možete smanjiti travanj na kreditnoj kartici i staviti tisuće dolara natrag u svoj džep.
Volim pregovarati o kamatnim stopama.
To može biti i luda jednostavna - u stvari, ovdje je riječ-za-riječ skripta koju su mnogi od mojih čitatelja već koristili za snižavanje kamatnih stopa:
VAS: "Bok, više ću agresivno otplatiti kreditnu karticu početkom sljedećeg tjedna, a želio bih smanjiti kamatnu stopu kreditne kartice".
CC REP: "Zašto?"
VAS: "Odlučio sam se agresivnije odgoditi dug, i zato bih htio smanjiti kamatu koju plaćam. Ostale kartice nude mi cijene na pola onoga što nudite. Možete li smanjiti stopu za 50% ili samo 40%?"
CC REP: "Hmmm … Nakon pregleda vašeg računa, bojim se da vam ne možemo ponuditi nižu kamatnu stopu."
VAS: "Kao što sam već spomenula, druge kreditne kartice nude mi nultu postotku uvodne cijene za 12 mjeseci, kao i APR-ovi koji su polovica onoga što nudite. Kupio sam već dvadeset godina, a ne želim prebaciti saldo na nižu karticu. Možete li podudarati s ostalim stopama kreditne kartice, ili možete li barem ići niže?"
CC REP: "Vidim … Hmm, dopustite mi da povucim nešto ovdje. Srećom, sustav me iznenada dopušta da vam ponudim smanjenu Travanj.To je odmah na snazi."
To je stvarno jednostavno uštedjeti novac za pet minuta.
Uputite poziv, a ako ste uspješni, učinite dvije stvari:
- Proslavite svoje uspjehe (ovo je velika stvar).
- Pazite da prilagodite dijagram duga od prvog koraka. Možete srezati te velike ružne kamate i spustiti mjesečne isplate.
Ponovite ovaj postupak za sve druge kartice koje možete, a zatim prijeđite na moj najdraži korak.
Korak 5: Odlučite kako ćete isplatiti dug - i upotrijebiti Skriveni dohodak da to učinite
Ako ste slijedili daleko, vjerojatno razmišljate: "Ovo je sjajno i sve, ali gdje mogu dobiti novac za plaćanje svih tih računa?"
Preporučujem četiri stvari:
- Koristite gotovinu koju ste oslobodili od koraka 4
- Koristite novac koji imate iz svog Svjesni troškovni plan (ovo je moj prijatelj godišnje potroši više od 21.000 dolara za izlazak)
- Dodirnite Skriveni prihod
- Zaradite više novca
Već sam objasnio kako dobiti novac od snižavanja kamatnih stopa i možete saznati više o tome stvarajući Svjesni troškovni plan ovdje.
Sada, želim vam pokazati kako dobiti novac pomoću metoda koje će gurati vaš self-razvoj na sljedeću razinu i izgraditi temelj za svoj bogati život.
Uvučeni u skriveni prihod
Umjesto strogih proračuna ili ekstremnih štedljivosti, radije smanjiti troškove nemilosrdno na svakodnevnim računima. To su stvari poput vašeg mobitela, osiguranja automobila i drugih mjesečnih troškova.
Spremanje novca na te svakodnevne predmete je jednostavan način da se oslobodi gotovina kako biste ga usmjerili prema dugu. Hladno je što vam možemo pokazati kako spremite 1.000 dolara - bez preskakanja onoga što volite - kao što su to učinili:
Zaradite više novca
Uvijek sam vjerovao da postoji ograničenje koliko možete uštedjeti, ali bez ograničenja koliko možete zaraditi.
Što to ima veze s otplatu duga? Pa, zamislite da imate dodatnih $ 1,000 / month (ili više) koje biste mogli staviti prema svojim računima.
Najbolji dio: mnogo je lakše zaraditi 1000 dolara nego smanjiti 1000 dolara s vašeg proračuna.
Samo nekoliko primjera načina zarade više novca:
- Nabavite iznos od 5.000 dolara uz jednostavan, 15-minutni razgovor sa svojim šefom.
- Zaradite 1.000 dolara, 2.000 dolara, čak i 5.000 dolara ili više na strani, svaki mjesec, i dalje zadržavajući svoj dan posao.
- Ili - ovo je moja omiljena opcija - mogli biste dajte sebi konačnu slobodu i neograničenu zaradu s online poslovanjem.
Bez obzira što odabrali, nagrade mogu biti ogromne i značajno utječu na vaš dug.
Brzo iznošenje duga je jedna od najboljih financijskih odluka koje ćete ikada napraviti.
Zarađivanje više novca je tajno oružje za plaćanje duga što je brže moguće.
Napomena o dugu studentskog kredita
Ako ustanovite da bez obzira na to koliko ste pokrenuli broj koji nećete moći platiti svoje studentske kredite u bilo kojem razumnom vremenu, vrijeme je da nazovete svog zajmodavca.
Pogledajte telefonski broj na tom mjesečnom računu koji vas zanima. Nazovite ih i pitajte za njihov savjet.
Ozbiljno, ne mogu to dovoljno naglasiti. Vaši su zajmodavci čuli sve, od "Ne mogu platiti ovaj mjesec" na "Imam pet različitih zajmova i želim ih konsolidirati".
U svoje svrhe, pitajte sljedeće:
- "Što će se dogoditi ako sam platio 100 dolara više mjesečno?" (Zamijenite bilo koji broj koji vam odgovara.)
- "Što bi se dogodilo ako promijenim vremensku traku zajma od pet godina do 15 godina?"
- Ako tražite posao, možete pitati: "Što ako tražim posao i ne mogu si platiti za naredna tri mjeseca?"
Vaš zajmodavac ima odgovore na sva ova pitanja - i vjerojatno su vam oni koji vam mogu pomoći da pronađete bolji način strukturiranja plaćanja. Uobičajeno će vam pomoći promjenom mjesečne uplate ili vremenske trake. Samo pomislite: s tim jednim pozivom možete uštedjeti tisuće dolara.
Obrišite svoj dug i živite u bogatom životu
Nakon što uklonite dug, čestitamo!
Ne samo da ste pobijedili sustav koji vam omogućuje da se utapate u dugu, ali ste stekli i vrijedna znanja i vještine koje možete ponijeti sa sobom na putu za život bogatog života.
Ali naučiti kako izaći iz duga samo je prvi korak na tom putovanju.
Preuzmite besplatnu kopiju mog Ultimnog vodiča za zarađivanje novca da biste saznali najbolje strategije za stvaranje višestrukih prihoda, pokretanje biznisa i povećanje dohotka tisućama dolara godišnje.
Jednostavno unesite svoje ime i e-poštu u nastavku da biste dobili trenutačni pristup Ultimate Guide to Making Money.