Kako pronaći najbolje uvjete za HELOC

Sadržaj:

Kako pronaći najbolje uvjete za HELOC
Kako pronaći najbolje uvjete za HELOC

Video: Kako pronaći najbolje uvjete za HELOC

Video: Kako pronaći najbolje uvjete za HELOC
Video: Открытие души - Могут ли Пророки Новой Эры раскрыть нашу скрытую природу? 2024, Ožujak
Anonim
Ako imate kreditnu liniju kućanstava ili HELOC, možda ćete razmišljati o tome biste li ga trebali refinancirati s boljim uvjetima i boljom kamatnom stopom. To je osobito važno jer HELOCs ne rade kao tradicionalni krediti.
Ako imate kreditnu liniju kućanstava ili HELOC, možda ćete razmišljati o tome biste li ga trebali refinancirati s boljim uvjetima i boljom kamatnom stopom. To je osobito važno jer HELOCs ne rade kao tradicionalni krediti.

Evo nedavnog pitanja koje smo primili na toj temi od čitatelja pod nazivom Gale:

Mislila sam da biste željeli znati da smo vam preporučili uslugu mobitela od Republike Wireless. Kupili smo njihove najjeftinije telefone i sada plaćamo samo 23,50 dolara mjesečno za 2 telefona s neograničenom uslugom u usporedbi s oko 43 dolara mjesečno od Verizona. To je ušteda od 240 dolara godišnje. Sada pokušavam odlučiti kako odabrati financijsku instituciju za refinanciranje zajma za home kapital? Uspoređujući stope je teško kada idu ding našu kreditnu rezultat. Bilo koji prijedlog?

Za razliku od hipoteka, gdje su stope i uvjeti kredita standardni u cijeloj industriji, HELOC nudi stope koje se mogu razlikovati zbog brojnih čimbenika. Iako većina hipoteka kupuje i prodaje vladine agencije kao što su Fannie Mae i Freddie Mac, HELOC-ovi se nude izravno preko banaka. Zbog toga, ponuđeni pojmovi i kamatne stope imaju tendenciju da se nalaze na cijeloj karti.

Učinci HELOC-ova na vaše kreditne bodove

Gale's HELOC pitanje djelomično se bavi činjenicom da bi se prijavljivanje za HELOC moglo dovesti do teškog istraživanja o vašem kreditnom izvješću. Svaki put kad se prijavite za novu kreditnu liniju, bit će posljedica. Evo nekoliko razloga zbog kojih bi vaš kreditni rezultat mogao osjetiti utjecaj:

Čvrsti upiti mogu uzrokovati privremeni prekid kreditne ocjene.

Istraživanje je zapis na vašem kreditnom izvješću koji pokazuje da je zajmodavac povukao Vaše podatke u očekivanju da vam odobri zajam. Obično se naziva a tvrdi upit, ova notacija može negativno utjecati na vašu kreditnu ocjenu.

Da biste ograničili štetu, učinite vaše istraživanje i ograničite svoje aplikacije na ne više od dva ili tri zajmodavca. Učinak teškog ispitivanja na vašu kreditnu ocjenu je samo privremen, ali više upita može rezultirati većim neposrednim učinkom.

Otvaranje nove linije kredita može utjecati na vaš rezultat.

Budući da se HELOC-ovi smatraju revolving kreditnim linijama, zajmodavci i agencije za izvještavanje o kreditnim karticama tretiraju ih više poput kreditne kartice od hipotekarnih proizvoda. Kao rezultat toga, dodavanje novog HELOC-a može imati negativan učinak na vašu kreditnu ocjenu, osobito ako će linija biti izbrisana od početka. Ovo je omjer kredita, što predstavlja puni 30% vaše kreditne ocjene.

Ako ste zabrinuti da bi to mogao biti problem, možda ćete ga moći raditi tako da uzmete veći HELOC nego što je potrebno i pristupite najmanjem mogućem iznosu. To će zadržati vašu kreditnu iskoristivost manji, što bi trebalo smanjiti utjecaj na Vašu kreditnu rezultat tijekom vremena.

Pronalaženje najboljih HELOC uvjeta

Ako se želite nadodati vaš HELOC u sličan zajam s boljim uvjetima, važno je znati gdje potražiti. Evo nekoliko mjesta za početak pretraživanja:

Vaš trenutni nositelj HELOC-a. Ovo je mjesto gdje biste uvijek trebali početi. Iako uvjeti na vašem trenutnom HELOC-u mogu biti manji od idealnih, vaš zajmodavac može biti spreman ponuditi novi zajam ako to znači zadržavanje vas kao kupca. Nikada nećete znati ako ne pitate.

Lokalna banka. Ako vaš trenutni zajmodavac neće ili ne može vam pomoći, trebali biste kupovati oko svojih konkurenata. Većina banaka koje nude HELOC-ovi su zabrinuti za nove poslove. Možda ćete morati otvoriti drugi račun s novom bankom, kao što je račun za provjeru ili štednju, ali ako brojevi na novom HELOC-u imaju smisla, to možda neće biti problem.

Sindikati kreditnih institucija. Većina kreditnih sindikata su lokalne organizacije koje su zabrinute za nove klijente koji bi mogli biti zainteresirani da postanu "članovi". Možda ćete morati otvoriti račun kako biste iskoristili prednosti niskih stopa koje kreditni sindikati obično nude, ali taj dodatni korak može biti vrijedan to.

Vaš sadašnji nositelj hipoteke. Mnogi prvi hipotekarni zajmodavci nude HELOC-ove uz tradicionalne hipoteke. Ako ste postojeći klijent, možda čak imaju željenu cijenu, osobito kada je riječ o unaprijed zadanim troškovima.

Online izvori financiranja. Online web stranice, kao što je LendingTree.com, održavaju popise HELOC lendersa na vašem lokalnom području. To će Vam omogućiti da barem možete vidjeti popis konkurentnih cijena na vašem području. Čak i ako ne upotrebljavate internetski zajmodavac, informacije koje prikupljate kao mjerilo možete koristiti kako biste utvrdili posjeduje li drugi zajmodavac razumne uvjete.

Druga mogućnost: Refinance Your First Mortgage i HELOC u novi prvi hipoteka

Ako ste spremni misliti izvan okvira, refinanciranje svoje prve hipoteke i HELOC u jedan zajam mogao bi biti najprofitabilniji način kako bi vaš HELOC otišao. Naravno, ova će strategija funkcionirati samo ako već imate dovoljno kapitala u vašem domu. U pravilu, želite osigurati da refinanciranje kombinacije ovih dviju strana neće uzrokovati da novu hipoteku premašuje 80% vrijednosti vašeg doma. To će samo olakšati odobravanje kredita, ali će također eliminirati potrebu za skupom privatnom hipotekom osiguranja, također poznatom kao PMI.

Jedan nedostatak refinanciranja vaše prve hipoteke je činjenica da ćete vjerojatno morati platiti troškove zatvaranja. Međutim, možete smanjiti ili čak eliminirati troškove zatvaranja korištenjem premium cijene. To je aranžman u kojem prihvaćate nešto višu kamatnu stopu u zamjenu za zajmodavca koji plaćaju troškove zatvaranja za vas.

Iako vam se to neće vratiti na shemu plaćanja kamate samo s vašim HELOC, to će smanjiti mjesečne troškove stanovanja na jednu uplatu. I s 30-godišnjim hipotekama s fiksnom stopom koja je trenutno ispod 4% za tridesetogodišnje zajmove, ta bi nova isplata mogla biti jeftina nego što ste ikad zamišljali.

Ovdje provjerite postojeće stope hipoteka

Preporučeni: