Kako će pet financijskih pogrešaka utjecati na vašu kreditnu ocjenu

Kako će pet financijskih pogrešaka utjecati na vašu kreditnu ocjenu
Kako će pet financijskih pogrešaka utjecati na vašu kreditnu ocjenu

Video: Kako će pet financijskih pogrešaka utjecati na vašu kreditnu ocjenu

Video: Kako će pet financijskih pogrešaka utjecati na vašu kreditnu ocjenu
Video: Vegan Since 1951! 32 Years Raw! A Natural Man of Many Skills; Mark Huberman - YouTube 2024, Ožujak
Anonim

Jeste li ikad pitali kako će plaćanje zakona kasni utjecati na vašu kreditnu ocjenu? Ili ste razmotrili koliko bodova vaš kreditni rezultat bi izgubio u slučaju foreclosure ili stečaja? Budući da su točne pojedinosti o tome kako se FICO rezultat izračunava čuvaju, postoji određena tajna koja okružuje ovaj troznamenkasti broj koji će utjecati na sve, od dobivanja kredita do premija za auto osiguranje.

Srećom, FICO je malo pročitao kako ti financijski događaji utječu na vašu kreditnu ocjenu. FICO ih naziva "štetnim bodovima" i dječak može povući svoju kreditnu ocjenu. Sljedeći grafikon Fair Isaaca otkriva neke od najčešćih štetnih bodova i njihov utjecaj na kreditne rezultate:

Kreditna pogreška Ako je vaš FICO rezultat 680 Ako je vaš FICO rezultat 780
Maxed Out Credit Card Dolje 10-30 bodova Dolje 25-45 bodova
30-dnevno kasno plaćanje Dolje 60-80 bodova Dolje 90-110 bodova
Otplata duga Dolje 45-65 bodova Dolje 105-125 bodova
Ovrhe Dolje 85-105 bodova Dolje 140-160 bodova
Stečaj Dolje 130-150 bodova Dolje 220-240 bodova
Pogledajmo svakog od ovih primjera:

  • Maxed Out Credit Card - Mogli bi iznenaditi neke da bi saznali da bi maxing out kreditne kartice moglo smanjiti rezultat. Razlog je što povijesni podaci ukazuju na to da je maxed out kartica pokazatelj financijskog stresa. Iako nisu svi koji dosegnu ograničenje kreditne kartice u financijskim problemima, mnogi su. Ovo je još jedan razlog da iskoristite kreditnu karticu transfera ravnoteže čak i dok radite na izlasku iz duga kreditne kartice. Prijenos salda može vam pomoći širenje dugova kreditne kartice na više kartica i omogućiti vam da istodobno iskoristite 0% uvodnu cijenu.
  • 30-dnevno kasno plaćanje - Ovo je nesumnjivo najčešće pogreške u kreditiranju, a ponekad i zaostajanje na plaćanjima dovodi do drugih grešaka na ovom popisu. Čak i ako samo možete izvršiti minimalnu isplatu kreditne kartice, bolje je od zakašnjelih naknada i eventualno prekoračenja naknada, sve dok štete vašu kreditnu ocjenu. Imajte na umu da u većini slučajeva, budući da je kasno nekoliko dana nećete biti odraženi na vašem izvješću o kreditnoj prijavi jer mnogi vjerovnici prijavljuju kasniju uplatu koja je prošla više od 30 dana.
  • Otplata duga - Najzanimljivija financijska "pogreška" po mom mišljenju je rješavanje duga. Usklađivanje duga uključuje pregovaranje s vjerovnicima kako biste smanjili iznos koji ste dužni u zamjenu za dogovorene uvjete plaćanja. Ovisno o vašim pregovaračkim vještinama, moći ćete uštedjeti znatnu količinu novca na svoj dug preko duga. Ako uzmete ovaj put, međutim, novac koji štedite sada može biti skupa kao i vaš kreditni rezultat silazi i kamatne stope na drugi dug potencijalno ide gore. Pored toga, može doći do poreznih posljedica kada povjerilac oprosti dio ili cijeli dug.
  • Ovrhe - Ako razmišljate o foreclosure, vjerojatno imate nekoliko veće zabrinutosti u životu od vaše kreditne ocjene. Ipak, dodatni "bonus" od napuštanja vaše kuće je poteškoća koju ćete imati dugo vremena u dobivanju druge kuće jer je vaš kredit podigao. Kao što ste napravili teške odluke koje prate foreclosure, vaše kreditne povijesti i rezultat bi trebao biti uzeti u obzir.
  • Stečaj - Mislim da je gore navedena građa neznatno pogrešna u smislu bankrota, jer netko tko proglašava stečaj vjerojatno neće imati FICO bodove od 780. Općenito, stečaj je posljednje sredstvo kada ste već imali višestruka kasna plaćanja i riješili neke Vaših dugova, tako da za osobu s kreditnom ocjenom od 780 da proglasi stečaj nema puno smisla. Šanse su da će vaš kreditni rezultat biti puno niži. Bez obzira na to, bankrot očito ima veliki utjecaj na vašu kreditnu ocjenu, a to će utjecati na vašu sposobnost dobivanja kredita za nekoliko godina.

Ono što je osobito zanimljivo s štetama je da je to što je vaš kreditni rejting veći, točnije vaš FICO rezultat pada kada pogriješite. Dok broj čimbenika ulazi u koliko će vaš rezultat biti smanjen, čak i jedna uplata koja je 30 dana kasno može pristati 780+ bodova do 110 bodova prema podacima koje je objavio Fair Isaac. Dakle, samo jedan rok od 30 dana može vam jednostavno premjestiti u viši stupanj kamatne stope kad se prijavite za kredit. Dobar vam je kreditni rezultat može postati loš u nekoliko sekundi.

Pa što možete učiniti u vezi s vašim kreditnim rezultatom pati od šteta? Najprije provjerite jesu li informacije u vašoj kreditnoj datoteci točne. U nekim slučajevima, bilo zbog krađe identiteta ili jednostavno pogreške, vaša kreditna datoteka može sadržavati netočne negativne informacije. Drugo, ako mislite da ste u opasnosti od krađe identiteta, razmislite o uslugama tvrtke GoFreeCredit.com. Oni nude 7-dnevno besplatno probno razdoblje kako bi provjerili trostruku kreditnu ocjenu, a ako vam se sviđaju njihove usluge, možete se s njima prijaviti cijelu godinu kako biste nadzirali kreditnu datoteku.

Konačno, ako su negativni podaci u vašoj kreditnoj datoteci točni, razmotrite dvije mogućnosti. Najprije se obratite vjerovniku da biste vidjeli uklanjaju li negativnu referencu. Iako informacije mogu biti točne, vjerovnici će vas ponekad smjestiti kako bi klijent bio sretan. I drugo, shvatite da bez obzira na to koliko vam je loše moguće, to se uvijek može poboljšati.Negativne reference ne zauvijek ostaju na vašem albumu, a odgovorno korištenje bonusa poboljšat će vašu kreditnu ocjenu.

S nekim otajstvima uklonjenim s načina na koji FICO određuje vašu kreditnu ocjenu, posvetite se promatranju nad svojim kreditnim rezultatima. Malo truda s vaše strane pomoći će vam da zadržite dobru kreditnu ocjenu koja će vaš život učiniti manje kompliciranim i puno jeftinijima.

Preporučeni: