Dosegnuti zdravstveno osiguranje Nirvana s HDHP i HSA

Sadržaj:

Dosegnuti zdravstveno osiguranje Nirvana s HDHP i HSA
Dosegnuti zdravstveno osiguranje Nirvana s HDHP i HSA

Video: Dosegnuti zdravstveno osiguranje Nirvana s HDHP i HSA

Video: Dosegnuti zdravstveno osiguranje Nirvana s HDHP i HSA
Video: REVAN - THE COMPLETE STORY 2024, Ožujak
Anonim

Troškovi zdravstvene zaštite Nirvana

Ako ste se preselili u HDHP, u kombinaciji s HSA-om, koju sponzorira vaš poslodavac, postoji zdravstveno osiguranje "slatko mjesto" koje nitko nikada ne govori o tome što biste trebali težiti udarcu. I to je značajno. Zašto? Kada ga pogodite, troškovi zdravstvene zaštite učinkovito će biti nuli za vas i to će biti manje stvar koju ćete morati naglasiti financijski.

Ovo slatko mjesto na kojem govorim događa se kada vaš HSA saldo (hranjen doprinosom poslodavca) prvi put premašuje vaš godišnji maksimum po džepu. Kada se to dogodi, troškovi zdravstvene skrbi ograničeni su samo na HDHP premije koje plaćate za svoje osiguranje - što bi već trebalo biti manje od tradicionalnog plana zdravstvenog osiguranja zbog visokog odbitka.

U ovom trenutku trošak troškova zdravstvene skrbi koji ćete osobno platiti iz džepa je nula, a budući da se HSA prebacuje iz godine u godinu, svaka sljedeća godina da nemate veliko medicinsko pitanje također treba dovesti do nula troškova zdravstvene zaštite iz vašeg džepa. Osim toga, dodatni doprinosi nastavit će se zbližavati i proširiti vašu zaštitu nakon jedne godine.

Lijepo je lijepo, ha?

Evo kako shvatiti što trebate učiniti kako biste pogodili ovu zdravstvenu skrb "nirvana" …

Image
Image

1. Saznajte što vaš Poslodavac pridonosi vašem HSA-i

Iznos koji vaš poslodavac pridonosi vašem HSA varira, pa ćete morati saznati što vaš poslodavac nudi. Većina poslodavaca nudi godišnji doprinos jer ih HDHP štede na premije u odnosu na tradicionalne planove zdravstvenog osiguranja i žele potaknuti svoje zaposlenike na upis u njih.

Vidio sam poslodavce da doprinesu do godišnjeg iznosa koji se može odbiti. Godišnji iznos koji se može odbiti varira po planu koji vaš poslodavac nudi, ali minimalni godišnji odbitni iznos je najmanje 1.300 dolara za pojedinačno pokriće (od 1.250 dolara u 2014. godini) ili 2.600 dolara za obiteljsku pokrivenost (do 2.500 dolara u 2014. godini).

Ukupni godišnji iznos je godišnji iznos za koji ste odgovorni prije nego što se vaše osiguranje udari. Kada dosegnete ovu točku, troškovi za određenu godinu su ograničeni jer će HDHP započeti i pokriti veliki postotak (obično 90% -100%) dodatnih troškova.

Kada vaš HSA saldo premašuje vaš godišnji odbitak, vaši rizici značajnih troškova out-of-pocket su prilično ograničeni, no ipak se mogu pojaviti. Ovo je velika prekretnica za pogodak, ali želimo to poduzeti korak dalje, što me vodi do druge komponente …

2. Otkrijte što je vaše godišnje vanjsko-od-Pocket maksimalna

Opet, to će se razlikovati od strane poslodavca. maksimum out-of-džep dopušten od IRS za HDHP godišnje je:

  • pojedinačno: do 6.450 USD (u iznosu od 6.350 USD 2014.)
  • obitelji: ili 12.900 dolara (u iznosu od 12.700 dolara u 2014. godini).

To je najviše što ste ikada odgovorni za isplatu iz džepa za troškove zdravstvene zaštite u određenoj godini. Jednom kad postignete ovu točku s HSA saldom, više nećete imati trošak out-of-pocket, sve dok ostanete na svom planu poslodavca. Čak i ako prebacite poslodavce ili postanete samozaposleni, možete uzeti svoj HSA s vama i ako se prijavite za novi HDHP, još uvijek možete biti sigurni od troškova out of pocket ako vaš saldo premašuje vaš novi izlazni džep maksimum.

Ta se količina može razlikovati ovisno o tome da li vam medicinske usluge koje ste primili u mreži ili izvan mreže. U mreži će uvijek biti niži, pa pazite da ostanete u mreži, ako je to moguće.

3. Izračunajte svoju "Slatku točku" i počnite raditi prema njemu

Jednadžba je prilično jednostavna. Naći ćete slatko mjesto kad:

HSA Balance - Izvan Pocket Maksimalna> = 0 $

Bez obzira na to treba li to trajati jedan, dva, tri ili više godina, to je važna prekretnica za postizanje cilja.

I izvan doprinosa poslodavca, možete i osobno izdvojiti dodatna sredstva bez poreza tako što ćete godišnje doseći maksimalni doprinos HSA-e. Ako imate nadolazeće troškove ove godine, možete čak isporučiti HSA doprinose.

Moj HDHP i HSA primjer

  1. Moj zaposlenik pridonosi godišnje 2.400 dolara za obiteljski plan
  2. Moj maksimum u džepu iznosi 4800 dolara godišnje za obiteljski plan
  3. Dakle, tehnički, ako imam nula zdravstvenih troškova u razdoblju od dvije godine: (2.400 x 2) - $ 4.800 = $ 0

Trebat će mi dvije godine samo za hit zdravstvenog osiguranja nirvana. Ako postoji nula zdravstvenih troškova u razdoblju od dvije godine, to je moguće, ako nije vjerojatno, ali dobivate ideju. Štoviše, vjerojatnije je da ću to pogoditi kada moj poslodavac pridonosi početku treće godine.

Zdravstvena skrb Nirvana Rasprava:

  • Jeste li dosegnuli ovu zdravstvenu skrb slatko mjesto?
  • Koliko HSA salda trebate premašiti maksimalni maksimum?

Preporučeni: