Fisher Investments Review - Različita razina usluge s savjetima od stvarnih ljudi

Sadržaj:

Fisher Investments Review - Različita razina usluge s savjetima od stvarnih ljudi
Fisher Investments Review - Različita razina usluge s savjetima od stvarnih ljudi

Video: Fisher Investments Review - Različita razina usluge s savjetima od stvarnih ljudi

Video: Fisher Investments Review - Različita razina usluge s savjetima od stvarnih ljudi
Video: MEGA Chia GPU Farming and Plotting Guide for Linux - Gigahorse Start to Finish - 2023 2024, Ožujak
Anonim

Tko imate povjerenja u svoj novac? Robot ili čovjek? U našoj analizi Fisher Investmentsa, mi ćemo vam reći zašto bi vam ovaj ljudski vođeni investicijsko društvo moglo biti više od robo-savjetnika.

Image
Image

Sadržaj

  • O tvrtki Fisher Investments
  • Kako funkcionira Fisher Investments?
  • Fisher Investments Značajke i pogodnosti
  • Naknade za Fisher Investments i cijene
  • Fisher Investments Pros i Cons
  • Ukoliko se prijavite s investitorima Fisher?

Ako vam je neudobno upravljanje vlastitim ulaganjima, a niste oduševljeni trendom robo-savjetnika, Fisher Investments bi mogao biti za vas. Oni pružaju isto sveobuhvatno upravljanje investicijama koje ste dobili s robo-savjetnicima, ali oni to čine ljudskim dodirom. Umjesto ulaganja novca u pasivnu imovinu samo za praćenje tržišta, oni aktivno nastoje dati bolju izvedbu.

O tvrtki Fisher Investments

Fisher Investments je jedna od najvećih nezavisnih tvrtki za upravljanje imovinom u zemlji. Tvrtka je započela s radom 1989. godine, a trenutno upravlja 97 milijardi dolara imovine pod upravljanjem. Oni služe više od 40.000 privatnih klijenata i preko 175 velikih institucija. S uredima u Kaliforniji i Washingtonu, tvrtka također ima dvije podružnice u cijelosti u Britaniji i Njemačkoj.

Osnivač, izvršni predsjednik i glavni investicijski direktor, Ken Fisher, srce i duša tvrtke. Njegov stupac "Strategija portfelja" pokrenut je Forbes od 1984. do 2017. godine. Ima osobnu neto vrijednost vrijednu 3,6 milijardi dolara. Autor je 11 knjiga, a magazin Investment Advisor uvrstio je u popis 30 najutjecajnijih ljudi u investicijskoj savjetodavnoj industriji tijekom proteklih 30 godina.

Kako funkcionira Fisher Investments?

Fisherova investicija je investicijska tvrtka koja posluje samo za naknadu. To znači da plaćate paušalnu naknadu za upravljanje investicijama, a ne pristojbe temeljene na pojedinačnim ulaganjima ili obrtama. To osigurava da Fisher Investments radi prvo i najvažnije u vašem najboljem interesu.

U investicijskom svemiru sve više usredotočenom na robo-savjetnike, Fisher Investments je tradicionalno upravljano upravljanje ljudskim resursima. I za razliku od robo-savjetnika, ona zapravo ne preuzima kontrolu nad vašom imovinom. Umjesto toga, račun se postavlja u vaše ime s skrbnikom treće strane, a Fisher Investments ima kontrolu nad investicijskim aktivnostima.

Vaš investicijski račun sastoji se od američkih i međunarodnih dionica, obveznica, gotovinskih i burzovnih sredstava (ETF). Oni su dio investicijskog portfelja, prilagođenog za vaš investicijski profil i osobne ciljeve.

Osobni investicijski savjetnik

Tvrtka vam daje potpunu investicijsku investiciju, plus, dobivate posvećen osobni investicijski savjetnik. Ta osoba je profesionalni investicijski savjetnik koji će povremeno pregledati vaš portfelj i savjetovati vas o važnim odlukama koje će ga utjecati. Na taj način, Fisher Investments nudi mnogo više praktičan pristup od robo-savjetnika, koji obično uključuju minimalan kontakt s ljudima.

Jedna važna korist od vašeg osobnog investicijskog savjetnika je da on ili ona nisu na proviziju. Samo ćete biti kontaktirani za ažuriranja ulaganja i važne informacije. Nikad se nećete kontaktirati s prodajnim pozivom.

Metodologija ulaganja

Fisher Investments počinje određivanjem pravih portfelja za vas. Oni razmatraju sljedeće čimbenike u stvaranju skupa sredstava:

  • Vaša tolerancija na rizik
  • Ciljevi ulaganja
  • Razdoblje ulaganja
  • Zahtjevi za novčani tijek (koliko zarada od svog portfelja trebate sada?)
  • Ostali izvori prihoda imate
  • Porezna razmatranja - umanjuje porezni učinak kapitalnih dobitaka
  • Ostala imovina, koju ne upravlja Fisher Investments (poput poslodavaca sponzoriranih mirovinskih planova)
  • Osobne postavke ili ograničenja koja vam mogu biti potrebni

Upravljanje investicijama osigurava Odbor za investicijsku politiku Fisher Investmenta (IPC). Odbor se sastoji od pet osoba, od kojih su neki zajedno radili više od 30 godina. Naravno, sam Ken Fisher je član IPC-a.

Fisher Investments ima više od 2.500 zaposlenika, uključujući i potpuno zaposleno odjel za istraživanje. To uključuje timove posvećene analizi makroekonomskih trendova, praćenje svakog investicijskog sektora i glavne zemlje širom svijeta, vrednovanje pojedinačnih vrijednosnica, izračunavanje atribucije učinka i primjena odluka o portfelju IPC-a.

Aktivno upravljanje investicijama

Ovo je važan faktor razlikovanja Fisher Investments. Robo-savjetnici ulažu prvenstveno u ETF-ove s indeksom, s ciljem usklađivanja performansi tržišta. Fisher Investments koristi aktivnu strategiju upravljanja ulaganjima. To znači da će se vaš portfelj prilagoditi na temelju tržišnih uvjeta.

Na primjer, ako su izgledi za dionice negativni, vaši će dionice biti smanjene u korist obveznica i novca. Ako se očekuje povećanje tržišta, dionice će se ponovno naglasiti u vašem portfelju. Usluga će također izgledati iskorištavati inozemna tržišta koja bi nadmašivala tržišta SAD-a, kao i tržišne promjene u sektorima velikih, srednjih i malih kapitalizacijskih tržišta.

Nema jamstva da će Fisher Investments nadmašiti opće tržište.Ali vjeruje se da će preraspodjela strateškog sredstva u različitim tržišnim uvjetima poboljšati vašu dugoročnu izvedbu.

Fisher Investments Značajke i pogodnosti

Pored profesionalnog upravljanja portfeljem i redovitog pristupa vašem osobnom investicijskom savjetniku, možete očekivati sljedeće kada ste klijent Fisher Investments:

Obrazovanje i informiranje

Fisher Investments nastoji zadržati investitore u znanju. Upotrebljavaju sljedeće metode kontakta kako bi bili u potpunosti ažurni:

  • Sveobuhvatna tromjesečna izvješća
  • Dnevni online komentar
  • Tržišta kapitala Ažuriranje videozapisa
  • Niz knjiga za ulaganje
  • Periodična ažuriranja iz IPC-a

Programi klijenta

Fisher Investments domaćini događanja u više od 60 gradova širom zemlje, dizajniran isključivo za svoje klijente. Svrha je pružiti klijentima besprimjeran pristup starijim donositeljima odluka kao i ostalim klijentima tvrtke. Događaji uključuju:

  • Seminari Fisher Forecast
  • Okrugli stolovi za ulaganja
  • Događaji Fisher Friends

Ti su događaji dostupni bez ikakvih dodatnih troškova, a nema ograničenja koliko možete prisustvovati. Nisu obvezni prisustvovati. Ali, ako želite izravnije uključivanje u ono što se događa u investicijskom svijetu, ti su događaji prava prilika da proširite svoju bazu znanja.

Obuka klijenta

Možda biste radije preusmjerili svoj portfelj na Fisher Investments i omogućili im da obrađuju sve detalje. Ali ako želite saznati više o tome što se događa, imat ćete tu opciju s:

  • Tromjesečne recenzije - Svakom tromjesečju primit ćete izvješće o najnovijim tržišnim rezultatima i budućim tržišnim izgledima, uključujući rasprave o povijesnim i novim trendovima.
  • Ažuriranje videa na tržištima kapitala - One se proizvode dvaput svake godine i objašnjavaju trenutne izglede tržišta ulaganja.
  • MarketMinder.com - Ovo je web stranica dostupna široj javnosti. To je izvor "izravnog razgovora" o financijskim tržištima. Ažurira se svakodnevno i uključuje analizu i komentare o trenutnim događajima na tržištu.

Fisher ulaganja planiranje mirovina

Fisher Investments koristi holistički pristup planiranju mirovine. To uključuje sastanak s vama kako biste saznali više o vašim potrebama za mirovinom i željenom načinu života, a zatim razvili personalizirani portfelj koji će vam pomoći da stignete tamo. To također uključuje redovita ažuriranja vaše financijske situacije i prilagodbu strategije ulaganja kako se vaše okolnosti mijenjaju.

Fisher Investments nudi veliku količinu informacija o različitim računima za mirovinu, uključujući 401 (k) i 403 (b) programe, te tradicionalne i Roth IRAs.

Planer za mirovinu od 15 minuta. Ovo je planer koji Fisher Investments nudi besplatno. Usredotočuje se na ono što je možda najveća investitorova briga o umirovljenju: nadživjeti svoj novac. Vodič vam pomaže razumjeti zamršenosti pružanja umirovljenja. Uzima u obzir očekivano trajanje života, dohodak koji vam je potreban, kao i portfelj potreban za proizvodnju tog dohotka.

Jedno od područja od posebne važnosti koja se bavi je povećanje očekivanog trajanja života. Fisherove investicije prepoznaju da će većina ljudi vjerojatno živjeti duže nego što očekuju. Njihova strategija ulaganja pomaže vam da se pripremite za ovaj vjerojatan ishod.

Planer je izvrstan uvod koji će vam pomoći da razumijete i pripremite se za tu mogućnost.

Ostale smjernice za ulaganje u mirovinu Fisher Investments ponuda uključuje:
Ostale smjernice za ulaganje u mirovinu Fisher Investments ponuda uključuje:
  • Definitivni vodič za dohodak od umirovljenja
  • GPS za umirovljenje
  • 13 Izbjegavanje umirovljenja
  • 401 (k) & IRA Savjeti i odgovori
  • 99 Savjeti za odlazak u mirovinu
  • Glavna odredišta za odlazak u mirovinu
  • Kada povući: Vodič za brzo i jednostavno planiranje

Analiza renta

Rente su možda najtajnovitiji investicijski automobili svih. Zapravo, tehnički govoreći, oni nisu ni investicije - oni su ugovori o ulaganju. Vaša prednja investicija je za budući tok prihoda, ali ne mora nužno ostati vaša imovina.

Komplikacija je da anuiteti sadrže desetke odredbi koje je javno slabo shvaćeno. Ljudi su svakako zainteresirani za stvaranje stalnog dohotka, ali obično nisu svjesni da bi mogli izgubiti veliki dio ulaganja ili će platiti vrlo visoke naknade za tu privilegiju.

Iz tog razloga, Fisher Investments nudi bogatstvo informacija o anuitetima. Pomoći će vam da utvrdite ima li vam renta već imate, ili planirate kupiti, za vas. Oni također objašnjavaju mnoge različite vrste rente i različite odredbe koje sadrže.

Fisher Investments Kalkulatori

Fisher Investments pruža nekoliko investicijskih kalkulatora koji će vam pomoći odrediti vaše investicijske potrebe.

401 (k) Kalkulator. Ovo pokazuje kako male promjene mogu imati velik utjecaj na vašu mirovinu. Broj godina koji su preostali prije odlaska u mirovinu, vaša trenutačna razina plaća, postotak plaće koju pridonose i procijenjeni povrat ulaganja su sve čimbenici. Kalkulator vam omogućuje da odredite promjene koje biste trebali učiniti kako biste poboljšali buduću vrijednost vašeg plana.

Kalkulator renta. Anuiteti su nešto od tajnovitog ulaganja. Ali oni postaju sve važniji kao izvor stabilnih dohodaka, jer tradicionalne mirovine s definiranim naknadama postupno nestaju. Kalkulator renta pomoći će vam da odredite buduću vrijednost renta, i da li ili ne ima smisla za vas.

Kalkulator buduće vrijednosti. Izračunajte buduću vrijednost bilo kojeg ulaganja.Unesete sadašnju vrijednost, očekivane dopune, broj godina koje uložite i predviđenu stopu povrata.

Kalkulator za odlazak u mirovinu. To vam daje jednostavnu metodu za procjenu kako određene promjene mogu utjecati na vaš prihod od umirovljenja. U tom procesu omogućuje vam da se izradite s različitim scenarijima koji će vam pomoći da postignete svoje ciljeve u svijetu promjenjivih okolnosti. Može vam pomoći da znate jeste li na pravom putu ili ako trebate napraviti izmjene, kao što su vaši doprinosi ili mješavina ulaganja.

Image
Image

Fisher Investments Mobile App

Mobilna aplikacija Fisher Investments dostupna je korisnicima u SAD-u na trgovini App ili Google Playu. Osigurat će vam dnevne komentare, dnevne obavijesti o vijestima, postove društvenih medija Fisher Investments i pristup videozapisima s njihovog YouTube kanala.

Aplikacija je dostupna za uređaje iPhone, iPad i iPod.

Naknade za Fisher Investments i cijene

Fisher Investments tereti sveobuhvatnu naknadu od 1,5% na portfeljima do 500.000 dolara. Naknada pada na višu razinu računa, na čak 1,25%. Nema provizije ili skrivenih naknada temeljem trgovanja na vašem računu.

Fisher Investments Pros i Cons

Pros:

  • Sveobuhvatno upravljanje investicijama.
  • Osobni savjetnik za ulaganja, koji nije u proviziji, te će vas kontaktirati s relevantnim informacijama, a ne slučajnim prodajnim pozivima.
  • Aktivno upravljanje portfeljem koji nastoji pobijediti tržište, a ne samo podudaranje.
  • Snažan naglasak na mirovinu, koji će biti korist većini investitora.
  • Upravljanje ravnim naknadama ne znači nikakve provizije, niti poticaj brokera da "ubrizgava vaš račun" kako bi generirali prihode.

Cons:

Naknada za upravljanje Fisher Investmentom puno je veća od onoga što ćete platiti za robo savjetnike. Ali oni također pružaju višu razinu usluge.

Ukoliko se prijavite s investitorima Fisher?

Nije svatko ugodno upravljati vlastitim ulaganjima. Zapravo, to je vjerojatno vrijedno za većinu ljudi. U ovom trenutku, mnogi ljudi gravitiraju prema robo-savjetnicima, uglavnom zato što naplaćuju mnogo niže naknade od savjetnika za ulaganja u ljude.

Kada nemate vremena i energije za ulaganje u svoj portfelj, ali imate želju za sudjelovanjem, razmislite o robo savjetniku. Postoje mnoge pogodnosti za korištenje robo-savjetnika, lako na novčaniku, nisko održavanje i odličan način za početnike da ulaze u svijet ulaganja. Jedan od naših omiljenih robo-savjetnika je Betterment. Sada možete otvoriti Betterment račun s nula dolara i ne morate brinuti o naknadi jer se naknade temelje na vašem saldu na računu. Još jedan veliki robo-savjetnik je Wealthfront. Stavili smo oba robo divova na test. Saznajte koja vam je najbolja za vas u našoj utakmici We Better vs. Wealthfront.

No, dok su niske naknade stvar s ulaganjem, oni su jedva cijela priča. Plaćate više za upravljanje investicijama putem Fisher Investments, ali to je sasvim drugačija razina usluge.

Fisher Investments će vam pružiti osobni investicijski savjetnik koji osobno poznaje vašu financijsku situaciju i ciljeve i pomoći će vam da ih dođete. Ta razina osobne službe nije dostupna s robo-savjetnicima.

Ali možda je uvjerljiviji razlog upravljanje aktivnim investicijama. Robo-savjetnici koriste pasivno upravljanje investicijama. To je strategija koja uključuje jednostavno usklađivanje s performansama temeljnih tržišta. Upravljanje aktivnim investicijama strategija je koja nadmašuje tržište.

To može biti težak cilj u vrsti rastućeg tržišta koje smo imali tijekom posljednjih devet godina. No, može se pokazati kao nadređena strategija kada se tržište poništi. Umjesto da ostanete s početnom dodjelom portfelja, način na koji robo-savjetnici rade, Fisher Investments smanjuje vašu izloženost zalihama i povećava vaše udjele u fiksnom dohotku i novčanim sredstvima. To će umanjiti gubitke na tržištu s padom.

To je vrsta upravljanja ulaganjima koje nudi Fisher Investments. I to bi moglo dovesti do veće povrata ulaganja u vrlo dugom roku.

Fisher Investments Review

9.5
9.5

naknade

8.5 /10

Tehnologija

9.8 /10

Dodane značajke

9.8 /10

Troškovi komisije

9.8 /10

prozodija

  • Sveobuhvatno upravljanje investicijama
  • Osobni investicijski savjetnik
  • Aktivno upravljanje portfeljem
  • Snažan naglasak na mirovinu
  • Upravljanje ravnim naknadama, bez provizije

kontra

U usporedbi s Robo-savjetnicima

Saznajte više

Preporučeni: